Можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку: нюансы

Ипотека, как и любой другой заем на крупную денежную сумму, представляет собой тяжёлую финансовую нагрузку на семейный бюджет. Поэтому частично разгрузить ее можно, сдавая в аренду ипотечную недвижимость. Однако столь популярный вариант имеет свои особенности, о которых необходимо помнить.

(Не) единственный вариант

Ипотечную квартиру можно сдавать в аренду, если это ваше не единственное жилье. За счет арендных платежей можно оплачивать как коммунальные услуги, так и покрывать – полностью или частично размеры ежемесячных выплат банку.

При этом сдавать недвижимость в аренду необходимо официально, поскольку, во-первых, сдача недвижимости «в черную» связана с рисками привлечения к уголовной ответственности за незаконное предпринимательство (и, соответственно, с риском доначисления налогов за весь период сдачи квартиры, включая штрафы и пени). Во-вторых, с неблагоприятными последствиями в виде неуплаты аренды.

Кроме того, отсутствие договора и уведомления банка о намерении сдать ипотечную недвижимость в аренду, может стать основанием для досрочного истребования банком всей суммы кредита с заёмщика. У банка также остаётся право на взыскание (через суд) заложенного имущества.

Стоит подчеркнуть, что у банка есть право проведения проверок в отношении предмета залога (ипотечной квартиры) без согласия заемщика. Поэтому скрывать факт сдачи в аренду не получится. Соответственно, лучше обезопасить себя и свое имущество, оформив отношения по договору арены.

А если имеется запрет на аренду?

Иногда в кредитном договоре (договор ипотеки) может присутствовать пункт о запрете сдавать ипотечную недвижимость в аренду до полного погашения задолженности перед банком. Поэтому данный документ стоит внимательно изучить и лишний раз взвесить все потенциальные риски.

Выйти из такой ситуации можно, получив согласие от банка (письменная форма) на сдачу в аренду или уведомить банк о намерении (в зависимости от формулировки в договоре) аналогично в письменном виде.

В любом случае вам придётся «играть» по правилам банка, поскольку подписывая договор, вы соглашаетесь с его условиями. Соответственно, при нарушении необходимо готовиться к санкциям.

Получаем разрешение

Если запрета в договоре нет, то лучше всего не только уведомить кредитную организацию о намерениях, но и получить разрешение на сдачу квартиры в аренду, поскольку официальное согласие залогодержателя лучше всего иметь при себе.

Составляем договор

Составляя договор аренды, лучше всего это дело доверить профессионалу. А не использовать шаблон из интернета, поскольку в него нужно включить как пункты, предупреждающие негативные последствия в случае затопления, нанесения порчи, отсутствия арендных платежей и прочие моменты, защищающие арендодателя, так и отдельно прописать, что квартира находится в залоге у банка. При этом договор составляется в трех экземплярах (один для банка).

На какой срок

Поскольку все договора сроком от года и более подлежат регистрации в соответствующем государственном органе, то вы можете заключить его на меньший срок. При подобном раскладе обременение нельзя будет увидеть в ЕГРН.

При этом устойчивые договорные отношения указывают на стабильность кредитных платежей и увеличивают лояльность банка по отношению к заемщику и могут служить в дальнейшем прекрасной базой, например, для пересмотра графика платежей или реструктуризации долга.

Соответственно, решив сдать в аренду ипотечную квартиру, сначала изучите договор с банком на предмет требования о необходимости получения согласия банка на подобные действия. В любом случае лучше всего уведомить кредитную организацию о предстоящей аренде и заключить договор с арендатором на срок не более года. Затем важно своевременно уплачивать необходимые налоги и сборы с получаемых доходов (за счет аренды), чтобы в перспективе не получить штраф или не лишиться недвижимости.

Читайте также:

• Что делать, если в наследство досталась ипотечная квартира: часть I
• Что делать, если в наследство досталась ипотечная квартира: часть II
• Погасить кредит досрочно: стоит ли рисковать?
• Кредит для улучшения кредитной истории: нужно ли брать?
• Погасить кредит досрочно: стоит ли рисковать?
• Можно ли завещать земельный участок одному человеку, а дом другому?

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.