Что делать, если в наследство досталась ипотечная квартира: часть I

Иногда бывает так, что наследники получают не только активы, но и долги, а также столь двойственные объекты, как квартира, которая до сих пор находится под обременением банка или в ипотеке. Поскольку многие банки увеличили число потенциальных заемщиков по этому виду кредитования, то ипотечные квартиры сегодня все чаще достаются наследникам. Итак, что делать, если вам досталось такое жилье?

Особенности

Ипотечная квартира не принадлежит заемщику (наследодателю) до тех пор, пока он за нее полностью не рассчитается. Соответственно, до момента внесения последнего платежа она находится в залоге у банка и может наступить ситуация, при которой банк заберет ее себе.

Это стоит учитывать, как и то, что наследник может либо принять наследство в полном объеме со всеми пассивами и активами, либо отказаться от всего. Соответственно, принцип выбора здесь не работает, а значит, наследники получают имущество умершего человека как единое целое, включая недвижимость, ТС, ценные вещи и все долговые обязательства усопшего.

При этом ипотечное жилье становится собственностью наследников с некоторыми ограничениями: ее нельзя продать, обменять или подарить до тех пор, пока имеется задолженность перед банком.

В остальном процесс наследования ипотечной квартиры идет одновременно с передачей активов и долговых обязательств, а также переоформления соответствующей документации по залогу.

Принявший в наследство ипотечное жилье человек одновременно с переходом права собственности на недвижимость приобретает и обязательства, касающиеся выплаты остатка задолженности по кредиту, в которые входят:

• Сумма основного долга;
• Проценты за пользование деньгами банка;
• Набежавшие пени или неустойка за просрочку по платежам и т.д.

Стоит отметить, что проценты будут начисляться и после смерти наследодателя. Соответственно, если вы решили вступить в наследство, где имеется ипотечная недвижимость, то рекомендуется регулярно осуществлять ежемесячные платежи согласно графику, установленному в кредитном договоре.

Обременение с недвижимости будет снято после полного погашения задолженности.

Банк может также заключить с правопреемниками договор кредитования на новых условиях.

При достижении договоренности между сторонами ипотечную квартиру можно продать, погасив задолженность, а остаток суммы от продажи объекта недвижимости передается наследникам.

Если наследников несколько, то наследование идет в долях и в соответствии с очередностью, прописанной в законе.

Этапы наследования

Процедура наследования ипотечной квартиры также имеет свои особенности:

1. Если квартира приобреталась в ипотеку не одним лицом, а несколькими, то после смерти созаемщика его наследники получают целый комплекс прав и обязанностей в соответствии с закрепленной за ними долей имущества (соразмерно оставленной доли объекта недвижимости);
2. Если претендентов на ипотечную квартиру окажется несколько, то возможен один из нескольких вариантов действий:

• Каждый из правопреемников вправе в письменном виде оформить отказ от своей части в пользу одного лица или без указания его имени. При последнем варианте передаваемая часть распределяется между оставшимися участниками;
• При отсутствии завещания или брачного договора, регулирующего судьбу ипотечного имущества, наследники одной очереди получат как равные части недвижимости, так и обязательства по выплате кредита, разделенные равноценно на всех;
• Если наследодатель составил завещание или иной по наименованию распорядительный документ, то кредитные обязательства получит каждый правопреемник в зависимости от переданной по такому документу доли недвижимости;
• Если среди наследников ипотечной квартиры имеются несовершеннолетние дети, то могут возникнуть разного рода сложности, т.к. все вопросы по уплате санкций и неустойки будут решаться с их родителями (законными представителями). Кроме того, как и при реализации любой недвижимости, собственниками которой являются дети, при реализации квартиры потребуется разрешение от органов опеки и согласие от всех собственников. При этом все спорные моменты будут решаться через суд.

Можно ли отказаться от ипотечной квартиры и как это сделать, а также о нюансах наследования недвижимости с обременением со страховкой расскажем в следующий раз.

Читайте также:

• Сбер начал выдавать ипотеку 75-летним заёмщикам
• Эксперт: Доступность жилья будет оставлять желать лучшего
• Как безопасно взять кредит?

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Как получить компенсацию за разглашение персональных данных: часть I
  
  Вопрос утечки персональных данных клиентов и пользователей сегодня актуален как никогда. Несмотря на то, что уже сложился и алгоритм действий, и судебная практика, мало кто знает, как вести себя в ситуациях, когда достоверно известно, что ваши персональные данные распространены без вашего согласия на это. Как обезопасить себя и привлечь виновника к ответственности, расскажем в статье.
• В каких случаях можно лишиться российской пенсии?
  
  Существует несколько веских оснований для лишения россиян пенсионных выплат, рассказала старший вице-президент инвестиционной компании Fontvielle Анастасия Хрусталева.
• В московских квартирах без счетчиков планируется подорожание воды
  
  Сегодня при оплате за воду при отсутствии приборов учета в регионах применяется повышающий коэффициент 1,5. Проектом постановления предлагается предоставить властям Москвы возможность увеличивать его размер на величину, не превышающую 1,5.
• Квартиры для туристов: за сколько можно снять или сдать?
  
  Посуточная аренда квартир обходится туристам в полтора-два раза дешевле, чем номер в гостинице, уверяют участники рынка. Абсолютным лидером по числу бронирований жилья этим летом, как и в прошлые сезоны, стал Санкт-Петербург, рассказывает гендиректор сервиса «Суточно.ру» Юрий Кузнецов. Вторую строчку занимает Сочи, спрос на который в этом году можно назвать ажиотажным. В 2021-м на этот курорт приходилось 1,8% спроса, в прошлом году 2,8% спроса, сейчас уже 5%. Третье место рейтинга досталось Москве. Также в десятку популярных направлений попали Калининград, Казань, Зеленоградск, Адлер, Геленджик, Сириус и Кисловодск.
• Ставки по вкладам в банках растут. Было бы что вкладывать…
  
  Среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам в рублях (без учета вкладов с дополнительными условиями) десяти российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, во второй декаде мая увеличилось до 7,747% с 7,636% в первой декаде, сообщил Банк России.
• Тренерам олимпийских чемпионов выхлопотали прибавку к пенсии
  
  Тренерам Олимпийских и Параолимпийских игр предоставят дополнительное ежемесячное материальное обеспечение. Такой закон принят в Госдуме.
• Как можно взыскать с застройщика деньги за ошибки в ремонте?
  
  Нередко люди, ожидающие сдачу квартиры в эксплуатацию в новых домах, получают недвижимость с некачественным ремонтом, который переделывают сами, просто радуясь, что удалось въехать в собственное жилье. Но можно ли как-то обязать застройщика компенсировать дополнительные убытки или переделать некачественный ремонт? Расскажем в статье.
• У военных пенсионеров-предпринимателей будет льгота по налогам
  
  Военных пенсионеров, которые являются индивидуальными предпринимателями, арбитражными управляющими и нотариусами, предложили освободить от уплаты страховых взносов. Такой закон кабмина Госдума приняла 25 мая.
• «Чтобы спокойно спалось»: как создать денежную подушку безопасности
  
  Наличие финансовой подушки безопасности позволит каждому из нас быть увереннее в завтрашнем дне: она как спасательный круг, который продержит на плаву и позволит «добраться до берега». Создать свой финансовый резерв можно с помощью базовых правил. Их назвала эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.
• Сбор макулатуры может стать бизнесом — и даже для пенсионера!
  
  Заработать на продаже бумаги и картона достаточно легко: сырье уже лежит прямо у вас в мусорном ведре. Макулатуру легко перевозить, непроблематично хранить и несложно готовить к сдаче. Сегодня — о том, как без начальных инвестиций начать зарабатывать на макулатуре.
• По каким причинам могут изъять внутренний или заграничный паспорт
  
  Правительство предлагает вести общефедеральный учет недействительных паспортов. Это поможет пресечь использование таких документов при выезде за пределы страны. Ведь сегодня в некоторые страны ближнего зарубежья можно попасть по обычному российскому внутреннему паспорту. Такой законопроект Госдума приняла во втором чтении.
• Индексация пенсий: есть ли надежда в этом году? Вроде бы да…
  
  В 2022 году президент России Владимир Путин заявил о внеплановой индексации пенсий на 10% с 1 июня из-за высокой инфляции. Экономист и директор по коммуникациям BitRiver Андрей Лобода рассказал, стоит ли ожидать подобного в текущем году.
• Вице-премьер Голикова обещает создать «реестр нуждающихся». Будет ли толк?
  
  Реестр нуждающихся граждан разработают в России в текущем году. Он начнет работать с начала 2024 года. Это намерение прозвучало из уст "социального вице-премьера"
• Банки будут быстрее узнавать о смерти своих клиентов
  
  Налоговая служба будет уведомлять банки о смерти клиентов. Новая норма позволит банкам своевременно остановить операции по картам и счетам умерших граждан.
• Осторожно: жулики теперь могут позвонить вам и по видеосвязи
  
  Мошенники усложнили сценарий обмана граждан. Они стали звонить россиянам через мессенджеры или по телефону и представляться сотрудниками банков. Но если граждане не верят, им предлагается переключиться на видеозвонок, после чего злоумышленники имитируют работу из банковского офиса. Затем они выманивают чувствительную платежную информацию. Об этом «Известиям» рассказали в ВТБ.
• В квитанциях ЖКХ собираются указывать «Единый лицевой счет». Что это значит?
  
  Начисления за жилищно-коммунальные услуги от всех организаций сразу, а также все факты оплаты будут отражаться в Едином лицевом счете, который станут указывать на всех квитанциях. Такое правило прорабатывает Минстрой. Внесение квартплаты будет прозрачнее, отмечают в ведомстве.
• Пенсии по потере кормильца обещают назначать «автоматом»
  
  Страховые и социальные пенсии по случаю потери кормильца, а также социальные пенсии детям, оба родителя которых неизвестны, предлагают назначать в беззаявительном порядке. Такой законопроект (№ 160025-8) 16 мая Госдума приняла во втором чтении.
• Что лучше — рассрочка или кредит?
  
  Сегодня не каждый может позволить себе совершить крупные покупки, сделать ремонт или оплатить дорогостоящее лечение за счет собственных средств. В подобных ситуациях на помощь приходят кредиты и рассрочка. Эти на первый взгляд схожие между собой финансовые продукты имеют существенные отличия. О них и расскажем в статье.
• Что такое инвестиционное страхование жизни: часть II
  
  На прошлой неделе мы начали рассказать про новый, но довольно востребованный финансовый инструмент, способный принести доход и создать подушку безопасности на случай смерти или потери здоровья. Сегодня подробнее про условия, доходность и варианты приобретения ИСЖ.
• Что такое инвестиционное страхование жизни: часть I
  
  За последние годы одним из наиболее популярных финансовых продуктов стало ИСЖ или инвестиционное страхование жизни. Что это такое, как рассчитывается его доходность и кто может воспользоваться, расскажем в серии статей.