Что делать, если в наследство досталась ипотечная квартира: часть I

Иногда бывает так, что наследники получают не только активы, но и долги, а также столь двойственные объекты, как квартира, которая до сих пор находится под обременением банка или в ипотеке. Поскольку многие банки увеличили число потенциальных заемщиков по этому виду кредитования, то ипотечные квартиры сегодня все чаще достаются наследникам. Итак, что делать, если вам досталось такое жилье?

Особенности

Ипотечная квартира не принадлежит заемщику (наследодателю) до тех пор, пока он за нее полностью не рассчитается. Соответственно, до момента внесения последнего платежа она находится в залоге у банка и может наступить ситуация, при которой банк заберет ее себе.

Это стоит учитывать, как и то, что наследник может либо принять наследство в полном объеме со всеми пассивами и активами, либо отказаться от всего. Соответственно, принцип выбора здесь не работает, а значит, наследники получают имущество умершего человека как единое целое, включая недвижимость, ТС, ценные вещи и все долговые обязательства усопшего.

При этом ипотечное жилье становится собственностью наследников с некоторыми ограничениями: ее нельзя продать, обменять или подарить до тех пор, пока имеется задолженность перед банком.

В остальном процесс наследования ипотечной квартиры идет одновременно с передачей активов и долговых обязательств, а также переоформления соответствующей документации по залогу.

Принявший в наследство ипотечное жилье человек одновременно с переходом права собственности на недвижимость приобретает и обязательства, касающиеся выплаты остатка задолженности по кредиту, в которые входят:

• Сумма основного долга;
• Проценты за пользование деньгами банка;
• Набежавшие пени или неустойка за просрочку по платежам и т.д.

Стоит отметить, что проценты будут начисляться и после смерти наследодателя. Соответственно, если вы решили вступить в наследство, где имеется ипотечная недвижимость, то рекомендуется регулярно осуществлять ежемесячные платежи согласно графику, установленному в кредитном договоре.

Обременение с недвижимости будет снято после полного погашения задолженности.

Банк может также заключить с правопреемниками договор кредитования на новых условиях.

При достижении договоренности между сторонами ипотечную квартиру можно продать, погасив задолженность, а остаток суммы от продажи объекта недвижимости передается наследникам.

Если наследников несколько, то наследование идет в долях и в соответствии с очередностью, прописанной в законе.

Этапы наследования

Процедура наследования ипотечной квартиры также имеет свои особенности:

1. Если квартира приобреталась в ипотеку не одним лицом, а несколькими, то после смерти созаемщика его наследники получают целый комплекс прав и обязанностей в соответствии с закрепленной за ними долей имущества (соразмерно оставленной доли объекта недвижимости);
2. Если претендентов на ипотечную квартиру окажется несколько, то возможен один из нескольких вариантов действий:

• Каждый из правопреемников вправе в письменном виде оформить отказ от своей части в пользу одного лица или без указания его имени. При последнем варианте передаваемая часть распределяется между оставшимися участниками;
• При отсутствии завещания или брачного договора, регулирующего судьбу ипотечного имущества, наследники одной очереди получат как равные части недвижимости, так и обязательства по выплате кредита, разделенные равноценно на всех;
• Если наследодатель составил завещание или иной по наименованию распорядительный документ, то кредитные обязательства получит каждый правопреемник в зависимости от переданной по такому документу доли недвижимости;
• Если среди наследников ипотечной квартиры имеются несовершеннолетние дети, то могут возникнуть разного рода сложности, т.к. все вопросы по уплате санкций и неустойки будут решаться с их родителями (законными представителями). Кроме того, как и при реализации любой недвижимости, собственниками которой являются дети, при реализации квартиры потребуется разрешение от органов опеки и согласие от всех собственников. При этом все спорные моменты будут решаться через суд.

Можно ли отказаться от ипотечной квартиры и как это сделать, а также о нюансах наследования недвижимости с обременением со страховкой расскажем в следующий раз.

Читайте также:

• Сбер начал выдавать ипотеку 75-летним заёмщикам
• Эксперт: Доступность жилья будет оставлять желать лучшего
• Как безопасно взять кредит?

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.