Кредит для улучшения кредитной истории: нужно ли брать?

Нередко для улучшения (восстановления) кредитной истории и повышения лояльности банков рекомендуют взять кредит и «по-быстрому» расплатиться. Вроде бы и риски минимальны, и польза для потенциального заёмщика имеется. Но стоит ли рисковать? Подробнее в статье.

Финансовая нагрузка

Прежде чем начать исправление Кредитной Истории (КИ), подумайте о той дополнительной финансовой нагрузке, которая у вас возникнет, а также о потенциальных санкциях, связанных с просрочкой. И если вы не справитесь, то вместо положительного эффекта получите противоположный: с вами не захочет связываться ни один банк, а при необходимости заем можно будет получить только в МФО с огромными процентами и коллекторами в роли специалистов по взысканию.

Внимательно изучаем

Для того чтобы понять, насколько необходимо исправление Кредитной Истории, сперва нужно ее запросить и изучить. Это можно сделать через портал Госуслуги.

Узнав о наличии задолженностей, оцените возможность погашения долга. И только потом принимайте решение о подаче заявки на новый (небольшой по размеру) кредит, за счет которого и хотели бы исправить кредитную историю. Или возьмите несколько микро-займов, но в солидном банке с проверенной репутацией, оформляя новый кредит только после полного расчета по предыдущему.

Следуем правилам

Взяв новый кредит для исправления кредитной истории, строго следуйте правилам, а именно, погашайте его согласно графику, поскольку это положительно отразится на Персональном Кредитном Рейтинге (ПКР). При этом откажитесь от досрочного погашения, даже если есть возможность это сделать без ущерба бюджета. Поскольку негативным фактором для финансовых учреждений является как просрочка, так и погашение кредита (полное или частичное) раньше срока (т.к. банк попросту не заработает на клиенте в полном объеме).

При возможности выбирайте не сам заем, а кредитную карту с хорошим льготным периодом, которую можно аккуратно использовать для ежедневных трат, переводя все поступления на накопительный счет и своевременно «перекрывая» то, что одолжили, не допускать просрочек и задолженностей.

При желании исправить кредитную историю, получив отказы от банков, старайтесь не обращаться в МФО, которые всегда расцениваются как негативный фактор даже при положительном «финале».

В поисках подходящей кредитной программы старайтесь не делать много запросов в разные банки. Поскольку этот факт также будет иметь негативную окраску и означать для специалистов по рискам, что клиент находится на грани отчаяния или совсем «на мели», пытаясь получить хоть какие-то заемные средства. Кроме того, банки видят решения предыдущих финансовых организаций и могут принять отрицательное решение, именно опираясь на мнение коллег.

Откажитесь от услуг физических лиц и организаций, которые обещают убрать из КИ просрочки или каким-то иным образом (помимо кредитования) улучшить ПКР.

Скорее всего, это мошенники, желающие оформить кредит, используя ваши персональные данные.

Как долго?

Исправление Кредитной Истории обычно занимает если не годы, то месяцы. Поэтому для получения качественного результата лучше всего запастись терпением.

Будет ли положительный эффект?

Говорить о 100% положительном результате невозможно, поскольку у каждого банка собственная политика и свои требования, предъявляемые к заёмщикам, особенно если речь идет о крупных кредитах или ипотеке, когда банки оценивают заемщиков по множеству параметров и ориентируются не только на КИ. Соответственно, если вы подходите под все требования банка, например, гражданство, трудоустройство, возраст, размер зарплаты, трудовой стаж и прочие, то вам могут одобрить кредит как с не очень хорошим рейтингом, так и вовсе при отсутствии кредитной истории.

Выводы

Безусловно, улучшить КИ можно попытаться при помощи нового кредита или нескольких микро-займов, если гасить их, согласно графику, не допуская просрочек и досрочного погашения. Но лучшим вариантом является все же оформление кредитной карты с большим льготным периодом и предварительно одобренным лимитом. Использовать ее нужно регулярно для совершения покупок и не допускать просрочек.

Ипотеку или крупный заем банки вполне могут одобрить заявителю без КИ и рейтинга, если он подходит под остальные требования банка и в целом справится с потенциальной финансовой нагрузкой. Поэтому новый заем (даже в целях улучшения КИ) всегда берите при реальной необходимости. Оценивайте трезво свои возможности.

Читайте также:

• Будьте бдительны: как не стать жертвой навязывания услуг в банке
• Как безопасно взять кредит?
• Жизнь в кредит в не самом бедном государстве: почему так?
• Россиянам разрешат отказываться от нежелательных кредитов
• Чем может обернуться получение микрозайма

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».
• Декабрь: кому из пожилых россиян ожидать прибавку к пенсии
  
  В декабре пенсии будут повышены для пенсионеров, прекративших работу в сентябре, а также для тех, кто достиг 80 лет, сообщает агентство "Прайм"
• Объявлено: когда и насколько вырастут тарифы ЖКХ в России
  
  На 2024 год российские власти утвердили максимальные пределы для повышения коммунальных тарифов в регионах. Согласно этим правилам, цены на коммунальные услуги в первом полугодии останутся неизменными, но с второго полугодия ожидается рост по всем субъектам федерации, пишет  «Прайм».
• Досрочная пенсия в России вырастет, но останется невысокой. Но некоторые выберут её
  
  Размер досрочной пенсии вырастет до 19,6 тыс. в 2024 году. Такие данные Счетная палата раскрывает в своем заключении на проект бюджета Соцфонда. Сумма окажется на 20% ниже страховой пенсии по старости. Речь о досрочных выплатах гражданам, уволенным за два года до выхода на пенсию и не сумевшим устроиться на работу. Это уязвимая группа, поскольку работодатели неохотно берут предпенсионеров, а если и устраивают их, то только на низкоквалифицированные вакансии, рассказали эксперты. Люди предпочитают получать гарантированный доход, хотя и более низкий.
• Какие пособия вырастут в России вместе с МРОТ?
  
  Увеличение минимального размера оплаты труда (МРОТ) отразится на некоторых выплатах, сообщила член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб. О том, какие пособия вырастут вслед за МРОТ, она рассказала в беседе с «Лентой.ру».
• Вам звонят «из банка»? Учимся распознавать мошенников
  
  Банковские работники в Центральном Банке (ЦБ) России никогда не совершают телефонные звонки простым гражданам. Это было подтверждено экспертом по борьбе с мошенничеством Алексеем Сизовым в беседе с новостным порталом "Лента.ру". Он выделил главные методы и способы: как отличить мошенника от представителя финансового учреждения.
• Принято Госдумой: военные пенсии в России повышаются
  
  Госдума приняла во II и III чтениях поправки в закон «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу», в соответствии с которыми с 1 октября 2024 года пенсии военных и приравненных к ним лиц могут вырасти на 4,5%.