Научиться экономить деньги помогут несколько правил

Как научиться экономить деньги: основные принципы и методы накопления без жестких ограничений, как начать правильно откладывать при небольшой зарплате, где хранить сбережения и от каких привычек придется избавиться?

Экономия и накопление

Главное правило экономии – наличие финансов, которые можно отложить. Если ежемесячные расходы равны доходам, то копить деньги не получится. Соответственно, нужно либо увеличить доходы, либо уменьшить расходы. Обычно второе сделать легче, поскольку многие из них не являются обязательными или жизненно важными, а направлены на удовлетворение сиюминутных желаний.

"Первое, с чего следует начать, это определить тот минимум расходов в месяц, без которого вообще невозможно прожить. Например, это может быть плата за ипотеку + расходы на еду + плата за ЖКХ + за бензин (или за общественный транспорт) + платежи по потребительским кредитам (если они есть). Если получившаяся сумма примерно равна ежемесячному доходу, то нужно проанализировать ее более внимательно. Возможно, слишком много походов в рестораны или заказов еды на дом (приготовление пищи дома, как известно, обходится заметно дешевле). Не исключено, что вещь, купленная в кредит, который забирает теперь 15% дохода каждый месяц, была не так уж и нужна. Если по результатам такого анализа становится видно, что имеющиеся расходы являются действительно самыми необходимыми, то нужно задуматься над повышением личных доходов", - советует Кирилл Резник, юрист "Единого центра защиты".

Основные правила

Подавляющее большинство граждан нашей страны не умеют копить деньги и испытывают их постоянную нехватку. Причина тому - низкий уровень финансовой грамотности.

"Основная проблема в том, что люди не понимают главного — начинать экономить, откладывать, формировать накопления нужно не когда станет больше денег, а сегодня, сейчас. Даже если кажется, что откладывать не с чего и экономить не на чем", - объясняет Вероника Чурсина, автор Дзен-канала о бытовой экономии, финансовой грамотности.

“Существует формула для расчета способности к сбережению: 1 — (текущие расходы/общий доход) x 100. Если гражданин зарабатывает 71000, а тратит 65000 [1 – (6 5000/7 1000) x 100 = 8,45%], то его способность к сбережению составляет 8,45% от произведенного дохода. Значит, это не очень экономный человек. Желательно откладывать не менее 15% от общего дохода”, - говорит Альфио Бардолла, финансовый тренер, основатель компании “Alfio Bardolla Training Group”.

Для того чтобы накопить некоторую сумму даже при небольшой заработной плате, необходимо придерживаться нескольких правил.

Правило № 1: Цель.

В первую очередь следует определиться с целью, ради которой было принято решение об экономии. Чаще всего их бывает две: накопить на покупку чего-либо конкретного или создать так называемую "подушку безопасности".

"Формирование действительно большой денежной суммы, что называется “на безбедную старость”, возможно в двух вариантах. Первый – отложить деньги так, чтобы они минимально пострадали от инфляции. Для этого хватит и банковского вклада. Это вариант с минимальным риском, - рассказывает Кирилл Резник, - второй – это отложить деньги так, чтобы они приумножились. Хотелось бы сразу предупредить, что если кто-либо предлагает гарантированный процент по вкладу, очень сильно превышающий средний банковский процент по депозитам, - не верьте. В целом, рекомендуем с подозрением относится к любой цифре выше 10% годовых (если это только не предложение от известных и зарекомендовавших себя банков)".

Правило № 2: Где и как хранить.

Начинать копить можно через открытие банковского счета, главное чтобы быстро снять с него деньги было сложно и невыгодно.

"Например, создать депозит с хорошим процентом и возможностью пополнения. Интересны и вклады, на которых процент растет по мере увеличения суммы на счету. Некоторые банки предлагают назначить цели для депозита. Намного легче откладывать деньги, когда четко понимаешь, на что копишь и сколько еще нужно средств на заветную мечту. Забывчивые могут использовать ”копилку” с возможностью автоматического пополнения. После каждой зарплаты банк будет сам перечислять на депозит заранее установленную сумму или процент. Но прежде чем открывать ее, стоит убедиться, что деньги в ней будут работать, а комиссия банка не съест все накопления", - советует Илья Бутурлин, финансовый советник, кандидат юридических наук.

По словам Анастасии Кошелевой, руководителя международной платформы Investing.com Россия, хранить деньги в виде наличных - невыгодно. Для того чтобы защитить накопления от высокой инфляции и нестабильного курса, деньги "должны работать". Гораздо эффективнее использовать различные инвестиционные инструменты: акции, облигации, ETF (биржевые фонды), но это, безусловно, сопряжено и с неким риском. Выбор ценных бумаг зависит от целей, сроков инвестирования и готовности к риску.

"Для начинающих инвесторов, которые не готовы к большим рискам, лучше всего подходят облигации. Они имеют невысокую, но при этом гарантированную доходность. Акции - более прибыльный, но и более рисковый инструмент, потому что их стоимость может упасть в любой момент и уже не вернуться к прежним значениям, поэтому их чаще всего выбирают опытные инвесторы. Преимущества ETF в низком пороге входа и возможности инвестирования сразу в несколько компаний. Фондами управляют профессионалы финансового рынка, поэтому частным инвесторам не приходится самостоятельно следить за котировками отдельных компаний", - добавляет эксперт.

Правило № 3: Учет доходов и расходов.

Учет доходов и расходов поможет правильно понять, куда уходят деньги, и оптимизировать траты. Это можно делать как вручную, делая записи в блокнот или тетрадь, так и в специальных приложениях для персонального компьютера или телефона.

"Уже после третьего месяца учета можно структурировать все статьи и понять, на чем можно сэкономить, а какие расходы уменьшать не хочется или это невозможно", - отмечает Ольга Руденко, кандидат экономических наук, доцент Кубанского государственного университета.

Правило № 4: Нет кредитам.

Прежде чем начать копить, необходимо распрощаться с долгами. Можно рефинансировать имеющиеся кредиты под более выгодный процент и постараться их быстрее выплатить.

Правило № 5: Распределение расходов.

Все расходы можно разделить на три группы:

• обязательные (коммунальные платежи, транспорт, питание, связь, одежда и подобное);
  
  второстепенные (хобби, развлечения, мебель и так далее);
  
  бесполезные (вредные привычки, общепит, азартные игры – только если это не бесплатные демо-автоматы, которые предлагают некоторые, в том числе зарубежные, онлайн-казино – подробнее тут: Japanese online casino reviews).

На каждой из этих категорий можно разумно экономить.

Правило № 6: Избавиться от всего, что вытягивает деньги.

Это прежде всего вредные привычки: сигареты и алкоголь, а также ритуалы, без которых можно обойтись (например, поход перед работой в кофейню). Следует научиться говорить нет тем, кто постоянно занимает деньги и не отдает долги, и никогда не пользоваться услугами микрофинансовых организаций.

"Отказывайтесь не от соблазнов, а от привычки к ним. Не можете не купить себе кофе на прогулке? Рассматривайте не каждую конкретную чашку напитка, а примерную сумму, потраченную на них за год. Одна стоит, допустим, триста рублей. Сколько вы их выпиваете в неделю? Пусть две. В месяц восемь, в год девяносто шесть. А это уже 28 800 руб.", - рассказывает Наталья Алябьева, специалист по финансовой грамотности образовательной онлайн-платформы для детей iSmart.org.

Правла в принципе несложные. И если есть от чего отталкиваться, то экономить можно научиться. Копейка, как все помним, рубль бережет. И никогда лишней не окажется.

На нашем сайте читайте также:

• Своими доходами недовольны почти 70% россиян. Еще бы – при таких ценах!
• Экономия на еде в 2022-м: суп из сырка «Дружба» и никакого мяса
• Каждый второй экономит почти на всем из-за роста цен

По инф. ria.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• «Даже мама благословила»: Азиза получала предложение руки и сердца от Киркорова, но так и не вышла за него замуж
  
  Певица Азиза рассказала, что не вышла замуж за Филиппа Киркорова, поскольку исполнителю нужно было заняться своей карьерой. Ее слова передает mk.ru.
• Звезда 90-х Линда до сих пор получает миллионы за свои выступления
  
  Популярная в 90-е годы певица Линда и в наши дни выступает на корпоративах. Причем, её появление на частном празднике стоит весьма недешево.
• Балет «Щелкунчик» от Большого театра 31 декабря покажут по телевизору
  
  Постановки в Большом театре всегда пользуются огромной популярностью. Вот и новогодний балет «Щелкунчик» не составил в этом исключение. Билеты на танцевальную сказку раскупаются как горячие пирожки. Например, после того как в 10:00 по московскому времени стартовали продажи билетов на 17 декабря, их почти сразу же раскупили. В кассах билеты не продаются.
• Михаил Ефремов может сыграть Деда Мороза на празднике в колонии
  
  Актер Михаил Ефремов может выступить в роли Деда Мороза на новогоднем корпоративе в ИК-4 Белгородской области. Об этом сообщает Telegram-канал Mash.
• В Казани в сети клиник людям намеренно выставлялись лжедиагнозы
  
  От косметологических клиник люди надеются получить здоровье и красоту. А в ситуации с сетью клиник в Казани пациенты получали на «свою голову» лжедиагнозы и кредиты с высокой процентной ставкой. От действий мошенников пострадали свыше 50 человек.
• Тайну исчезновения деда внук раскрыл при помощи носков
  
  Фото носков житель Великобритании увидел в полицейском отчете. Внук признал, что эта одежда принадлежит его деду, который исчез больше 50 лет назад. Дед пошел в туалет местного паба и пропал. Случилось это в январе 1967 года.
• От дочери Ивана Охлобыстина сбежал жених-парикмахер
  
  Этим летом Иван Охлобыстин рассказал о скорой свадьбе дочери Варвары, церемония бракосочетания была запланирована на сентябрь. Но к сожалению, а может быть – и к счастью, праздник так и не состоялся.
• Шестилетний сын едва не оглушил принца Уильяма
  
  Принц Уильям пожаловался на новое хобби своего сына – принца Луи. Об этом пишет издание People.
• Александр Лукашенко назвал «позорищем» современный белорусский кинематограф
  
  То, что происходит в белорусском кинематографе на сегодняшний день, является позорищем. Об этом заявил президент республики Александр Лукашенко, его слова приводит БелТА.
• Юрий Антонов рассказал о закулисье съёмок «Голубых огоньков»
  
  Певец Юрий Антонов признался в разговоре с журналистами, что съёмки новогодних «Голубых огоньков» сильно отличаются от того, что потом видит зритель на телеэкране.
• На СВО нашли двойника Владимира Жириновского
  
  Депутат Тюменской областной думы от фракции ЛДПР Иван Вершинин нашел в зоне проведения специальной военной операции (СВО) двойника политика Владимира Жириновского.
• Какая она – жизнь в деревне на пенсии?
  
  Эта семья всегда мечтала о доме на берегу водоема со своим подсобным хозяйством, хотела заниматься разведением кур и другой живности, завести кота или кошку, ухаживать за своим огородом, ходить по грибы и на рыбалку. И в 2020 году муж с женой свою мечту решили воплотить в жизнь. И переезд у них состоялся. А что из этого получилось, можно посмотреть на их канале на Яндекс Дзен «Жизнь в деревне на пенсии».
• Россиянам хотят запретить курить на ходу
  
  Депутаты Госудумы требуют запретить курение на ходу. Они утверждают, что люди, следующие сзади, вынуждены становиться непрошенными пассивными курильщиками из-за дыма от сигарет и вейпов.
• Трамп вылез из праздничной индейки
  
  Избранный президент США Дональд Трамп выложил в социальной сети Х ролик, в котором сам Трамп вылезает из праздничной индейки на День Благодарения под песню Y.M.C.A. американской группы Village People.
• Врач рассказал об эффективности вакцины от рака при меланоме
  
  Препарат также будет испытан для лечения других видов онкологических заболеваний: рака лёгких, почек и поджелудочной железы.
• В Бельгии секс-работницам дали право на пенсию
  
  В Бельгии работницы сферы сексуальных услуг получили такие же права, как и другие официально трудоустроенные работники.
• Кабан растерзал пенсионерку на пороге ее дома
  
  В одной из деревень недалеко от города Анканг произошла трагедия: дикое животное напало на пожилую женщину.
• Десятки петербуржцев подхватили кишечную инфекцию после еды в известном ресторане
  
  Более 20 человек госпитализированы в результате отравления в ресторане «Токио-City» на улице Сизова, 9А в Петербурге.
• Пассажиров и водителей такси предложили снимать на видео
  
  Государственная Дума рассмотрит законопроект об установке видеорегистраторов в такси, чтобы сохранять записи о том, что происходит в салоне и вокруг автомобиля. По новому закону пассажиров должны будут уведомлять о наличии камер.
• Курс доллара резко взлетел впервые после марта 2022 года
  
  По прогнозам финансового аналитика, в первую неделю декабря курс доллара будет колебаться в диапазоне 105-115 рублей. Евро, по мнению Антонова, будет торговаться в районе 110-118 рублей.