Как избавиться от долгов перед МФО: часть I

Закредитованность современных людей поражает. Беря кредит за кредитом, мало кто задумывается о последствиях, рисках и о том, что могут возникнуть проблемы с доходами и, соответственно, с платежами. В итоге, пытаясь погасить кредиты, люди обращаются в МФО. И тут уже настоящая западня с огромными процентами, драконовскими санкциями и финансовой зависимостью. Сегодня начнем цикл статей о том, как избавиться от долгов перед МФО законным путем.

Что такое микрозаем?

Микрозаем представляет собой краткосрочный заем, оформленный в Микрофинансовой Организации при минимальных затратах времени и сил, и зачастую по одному документу.

Но, несмотря на безобидное название, данный вариант кредитования таит в себе массу проблем, главной из которых становится долговая яма, на дне которой заёмщик окажется очень быстро, учитывая условия, прописанные мелким шрифтом и правовую неграмотность населения. К счастью, существенно снизить сумму долга можно, если использовать наши подсказки.

Из чего складывается долг

Сумма долга в МФО складывается из размера займа, процентов и штрафных санкций (те самые пени и штрафы за нарушение условий/задержку платежей). И именно за счет последних двух составляющих и нарастает огромный долг.

Учитывая, что государство регламентирует вопрос начисления процентов и штрафов по микрозаймам и потребительским кредитам довольно четко, нужно помнить, что итоговая сумма долга по микрозайму не может превышать основной долг больше, чем в полтора раза. Например, если вы взяли взаймы 50 тысяч рублей, то сумма долга со всеми процентами и штрафами не может превысить 125 000. Однако из этого правила есть исключение: распространяется его действие только на кредиты, взятые не раньше января 2020 года. Соответственно, если займ взят после этой даты и сумма его выше, чем установлено законом, то у вас имеется полное право для оспаривания.

Пробуем договориться

Первое, что нужно сделать – просто поговорить с представителем МФО и сообщить о вашей проблеме (сложности с оплатой, превышение максимальной суммы и т.д.). Можно направить им свои «пожелания» в письменном виде, отметив, к примеру, варианты погашения долга (рассрочка, реструктуризация, уменьшение суммы процентов, начисленных в нарушение закона и т.д.).

Продемонстрировав, таким образом, свою готовность выполнить обязательства, но немного на иных условиях, чем первоначальные, вы покажете себя с положительной стороны, а не как злостного неплательщика. При любом развитии событий – это сыграет вам на руку.

Если представитель МФО звонит вам сам, не стоит сбрасывать или игнорировать: разговаривайте, договаривайтесь, уточняйте. Выслушайте их предложения и озвучьте свои.

Реструктуризация

Один из востребованных инструментов при закредитованности – реструктуризация долга также доступна заемщикам МФО. Представляя собой изменение условий кредитного договора, она помогает уменьшить процентную ставку по кредиту или увеличить срок кредитования. Кроме того, в рамках реструктуризации вы можете полностью или частично списать штрафы и пени или вовсе воспользоваться кредитными каникулами сроком до полугода. Выбор способа реструктуризации происходит в индивидуальном порядке.

• Важно: поскольку главная цель МФО – это извлечение прибыли, то помните, что вам не обязаны идти навстречу, но при правильной аргументации сделать это могут, если объяснить причины и дать понять, что вы не отказываетесь от взятых ранее финансовых обязательств. Кроме того, неблагоприятные обстоятельства – болезнь, потерю работы, снижение доходов и прочие нужно будет подтвердить документально.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы, которые еще называют пролонгацией, законный способ временно не платить по кредиту или микрозайму, но с существенными нюансами. О них мы подробно уже рассказывали в серии статей.

• Кредитные каникулы — что это такое и как воспользоваться: часть I
• Кредитные каникулы – что это такое и как воспользоваться: часть II

Отсрочка платежа

Если вы не подпадаете под условия предоставления «кредитных каникул», то рассмотрите вариант с увеличением срока кредитования. Подобная отсрочка даст вам шанс восстановиться и «встать на ноги» при потере работы, болезни и в прочих неприятных ситуациях. Но и этот момент требует согласования с МФО, которые должны не только вникнуть в вашу ситуацию, но и одобрить отсрочку платежа (пролонгацию).

Рефинансирование

При наличии не одного, а нескольких кредитов перед МФО разумно рассмотреть рефинансирование, которое представляет собой замену нескольких займов одним крупным и на более выгодных условиях. Подобную услугу предоставляют не только МФО, но и крупные банки, а значит, вы всегда сможете выбрать наиболее мягкий вариант.

В следующих материалах расскажем о судебном разбирательстве, вариантах поиска источников финансирования и прочих нюансах избавления от задолженности перед МФО.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.