
Закредитованность современных людей поражает. Беря кредит за кредитом, мало кто задумывается о последствиях, рисках и о том, что могут возникнуть проблемы с доходами и, соответственно, с платежами. В итоге, пытаясь погасить кредиты, люди обращаются в МФО. И тут уже настоящая западня с огромными процентами, драконовскими санкциями и финансовой зависимостью. Сегодня начнем цикл статей о том, как избавиться от долгов перед МФО законным путем.

Что такое микрозаем?
Микрозаем представляет собой краткосрочный заем, оформленный в Микрофинансовой Организации при минимальных затратах времени и сил, и зачастую по одному документу.

Но, несмотря на безобидное название, данный вариант кредитования таит в себе массу проблем, главной из которых становится долговая яма, на дне которой заёмщик окажется очень быстро, учитывая условия, прописанные мелким шрифтом и правовую неграмотность населения. К счастью, существенно снизить сумму долга можно, если использовать наши подсказки.
Из чего складывается долг
Сумма долга в МФО складывается из размера займа, процентов и штрафных санкций (те самые пени и штрафы за нарушение условий/задержку платежей). И именно за счет последних двух составляющих и нарастает огромный долг.
Учитывая, что государство регламентирует вопрос начисления процентов и штрафов по микрозаймам и потребительским кредитам довольно четко, нужно помнить, что итоговая сумма долга по микрозайму не может превышать основной долг больше, чем в полтора раза. Например, если вы взяли взаймы 50 тысяч рублей, то сумма долга со всеми процентами и штрафами не может превысить 125 000. Однако из этого правила есть исключение: распространяется его действие только на кредиты, взятые не раньше января 2020 года. Соответственно, если займ взят после этой даты и сумма его выше, чем установлено законом, то у вас имеется полное право для оспаривания.
Пробуем договориться
Первое, что нужно сделать – просто поговорить с представителем МФО и сообщить о вашей проблеме (сложности с оплатой, превышение максимальной суммы и т.д.). Можно направить им свои «пожелания» в письменном виде, отметив, к примеру, варианты погашения долга (рассрочка, реструктуризация, уменьшение суммы процентов, начисленных в нарушение закона и т.д.).
Продемонстрировав, таким образом, свою готовность выполнить обязательства, но немного на иных условиях, чем первоначальные, вы покажете себя с положительной стороны, а не как злостного неплательщика. При любом развитии событий – это сыграет вам на руку.
Если представитель МФО звонит вам сам, не стоит сбрасывать или игнорировать: разговаривайте, договаривайтесь, уточняйте. Выслушайте их предложения и озвучьте свои.
Реструктуризация
Один из востребованных инструментов при закредитованности – реструктуризация долга также доступна заемщикам МФО. Представляя собой изменение условий кредитного договора, она помогает уменьшить процентную ставку по кредиту или увеличить срок кредитования. Кроме того, в рамках реструктуризации вы можете полностью или частично списать штрафы и пени или вовсе воспользоваться кредитными каникулами сроком до полугода. Выбор способа реструктуризации происходит в индивидуальном порядке.

- Важно: поскольку главная цель МФО – это извлечение прибыли, то помните, что вам не обязаны идти навстречу, но при правильной аргументации сделать это могут, если объяснить причины и дать понять, что вы не отказываетесь от взятых ранее финансовых обязательств. Кроме того, неблагоприятные обстоятельства – болезнь, потерю работы, снижение доходов и прочие нужно будет подтвердить документально.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы, которые еще называют пролонгацией, законный способ временно не платить по кредиту или микрозайму, но с существенными нюансами. О них мы подробно уже рассказывали в серии статей.
Отсрочка платежа
Если вы не подпадаете под условия предоставления «кредитных каникул», то рассмотрите вариант с увеличением срока кредитования. Подобная отсрочка даст вам шанс восстановиться и «встать на ноги» при потере работы, болезни и в прочих неприятных ситуациях. Но и этот момент требует согласования с МФО, которые должны не только вникнуть в вашу ситуацию, но и одобрить отсрочку платежа (пролонгацию).
Рефинансирование
При наличии не одного, а нескольких кредитов перед МФО разумно рассмотреть рефинансирование, которое представляет собой замену нескольких займов одним крупным и на более выгодных условиях. Подобную услугу предоставляют не только МФО, но и крупные банки, а значит, вы всегда сможете выбрать наиболее мягкий вариант.
В следующих материалах расскажем о судебном разбирательстве, вариантах поиска источников финансирования и прочих нюансах избавления от задолженности перед МФО.
-
Расскажите об этом своим друзьям!
-
Статистика: средняя пенсия по инвалидности в России — 15,7 тыс. рублей
По данным Социального фонда России, средний размер пенсии по инвалидности составил 15 734 рублей в месяц.
-
В Госдуме заговорили о 13-й пенсии
О том, что пенсионерам надо выплачивать еще и 13-ю пенсию, разговоры ходят не первый год. Вот и сейчас об этом заявил парламентарий Сергей Миронов.
-
При помощи некоторых фраз можно распознать курьера, действующего от мошенников
Современные мошенники в целях отъема средств граждан применяют разные схемы. И также используют в своей грязной работе курьеров. Отличить таких гонцов аферистов могут помочь «кодовые фразы». Какие же?
-
Говядине и баранине предстоит дорожать во второй половине 2025-го
Цены на говядину и баранину в России во второй половине 2025 года могут увеличиться на 12–15% по сравнению с прошлым годом. Такой рост окажется значительно выше, чем у свинины и курятины, где подорожание ожидается примерно на уровне инфляции.
-
Работающим пенсионерам могут возместить все пропущенные индексации пенсий
Много лет работающие пенсионеры получали к своим пенсионным выплатам мизерные прибавки. С текущего года в этом плане они вздохнули посвободнее. А еще им могут компенсировать все пропущенные индексации пенсий.
-
В сентябре продуктовая корзина в России станет дороже
Продукты в сентябре традиционно дорожают. Эксперт Александр Афиногенов прогнозирует рост цен на продуктовую корзину на 5-10%. Связывает это знаток рынка с нестабильным курсом доллара, от которого зависит стоимость импорта, упаковки и логистики, и разбегом инфляции.
-
В Госдуме предложили увеличить отпуск для предпенсионеров
Депутаты от фракции "Справедливая Россия — За правду" внесут законопроект, которым предлагается увеличить отпуск для предпенсионеров на семь дней.
-
С сентября увеличатся выплаты для трех категорий пенсионеров
Пенсия – важная выплата от государства для очень многих граждан страны. И эта выплата время от времени для разных категорий увеличивается. С сентября, например, пенсия станет выше у инвалидов первой группы, у тех, кто завершил свою трудовую деятельность в августе, и кому исполнилось 80 лет.
-
У 83-летней жительницы Иркутска чуть не украли 1,5 млн рублей. Сбер и полицейские остановили мошенников
Сотрудники Байкальского банка Сбера и представители правоохранительных органов предотвратили хищение 1,5 миллиона рублей у пожилой женщины из Иркутска благодаря своевременному распознаванию фальшивого договора открытия вклада. Об этом сообщает пресс-служба банка.
-
Промокоды остаются удобным инструментом экономии денежных средств в периоды кризисов
В современном мире экономия стала важным аспектом финансового управления. Для многих людей, особенно для пожилых, каждая сэкономленная денежная сумма имеет значение. Это особенно заметно в периоды кризисов.
-
Промокоды становятся эффективным инструментом экономии
Промокоды становятся всё более популярными среди потребителей, стремящихся снизить свои расходы. В условиях нестабильной экономики использование скидок действительно может значительно повлиять на бюджет. Но чтобы максимально воспользоваться этим инструментом, важно понимать, какие виды промокодов существуют и как правильно их применять.
-
Сфера финансов: новости и полезная информация
В финансировании предпринимателей коммерческие МФО по итогам прошлого года оказались впереди государственных. Доля выдач займов «коммерсантами» превысила показатель государственных игроков на 10 п.п. и составила 55%. У госпредставителей этого рынка условия по ставкам и срокам выгоднее. Но перекрывают эти преимущества жёсткие ограничения и длительный срок рассмотрения.
-
Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
-
Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
-
На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
-
Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
-
Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
-
24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
-
Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
-
Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
|