Как избавиться от долгов перед МФО: часть I

Закредитованность современных людей поражает. Беря кредит за кредитом, мало кто задумывается о последствиях, рисках и о том, что могут возникнуть проблемы с доходами и, соответственно, с платежами. В итоге, пытаясь погасить кредиты, люди обращаются в МФО. И тут уже настоящая западня с огромными процентами, драконовскими санкциями и финансовой зависимостью. Сегодня начнем цикл статей о том, как избавиться от долгов перед МФО законным путем.

Что такое микрозаем?

Микрозаем представляет собой краткосрочный заем, оформленный в Микрофинансовой Организации при минимальных затратах времени и сил, и зачастую по одному документу.

Но, несмотря на безобидное название, данный вариант кредитования таит в себе массу проблем, главной из которых становится долговая яма, на дне которой заёмщик окажется очень быстро, учитывая условия, прописанные мелким шрифтом и правовую неграмотность населения. К счастью, существенно снизить сумму долга можно, если использовать наши подсказки.

Из чего складывается долг

Сумма долга в МФО складывается из размера займа, процентов и штрафных санкций (те самые пени и штрафы за нарушение условий/задержку платежей). И именно за счет последних двух составляющих и нарастает огромный долг.

Учитывая, что государство регламентирует вопрос начисления процентов и штрафов по микрозаймам и потребительским кредитам довольно четко, нужно помнить, что итоговая сумма долга по микрозайму не может превышать основной долг больше, чем в полтора раза. Например, если вы взяли взаймы 50 тысяч рублей, то сумма долга со всеми процентами и штрафами не может превысить 125 000. Однако из этого правила есть исключение: распространяется его действие только на кредиты, взятые не раньше января 2020 года. Соответственно, если займ взят после этой даты и сумма его выше, чем установлено законом, то у вас имеется полное право для оспаривания.

Пробуем договориться

Первое, что нужно сделать – просто поговорить с представителем МФО и сообщить о вашей проблеме (сложности с оплатой, превышение максимальной суммы и т.д.). Можно направить им свои «пожелания» в письменном виде, отметив, к примеру, варианты погашения долга (рассрочка, реструктуризация, уменьшение суммы процентов, начисленных в нарушение закона и т.д.).

Продемонстрировав, таким образом, свою готовность выполнить обязательства, но немного на иных условиях, чем первоначальные, вы покажете себя с положительной стороны, а не как злостного неплательщика. При любом развитии событий – это сыграет вам на руку.

Если представитель МФО звонит вам сам, не стоит сбрасывать или игнорировать: разговаривайте, договаривайтесь, уточняйте. Выслушайте их предложения и озвучьте свои.

Реструктуризация

Один из востребованных инструментов при закредитованности – реструктуризация долга также доступна заемщикам МФО. Представляя собой изменение условий кредитного договора, она помогает уменьшить процентную ставку по кредиту или увеличить срок кредитования. Кроме того, в рамках реструктуризации вы можете полностью или частично списать штрафы и пени или вовсе воспользоваться кредитными каникулами сроком до полугода. Выбор способа реструктуризации происходит в индивидуальном порядке.

• Важно: поскольку главная цель МФО – это извлечение прибыли, то помните, что вам не обязаны идти навстречу, но при правильной аргументации сделать это могут, если объяснить причины и дать понять, что вы не отказываетесь от взятых ранее финансовых обязательств. Кроме того, неблагоприятные обстоятельства – болезнь, потерю работы, снижение доходов и прочие нужно будет подтвердить документально.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы, которые еще называют пролонгацией, законный способ временно не платить по кредиту или микрозайму, но с существенными нюансами. О них мы подробно уже рассказывали в серии статей.

• Кредитные каникулы — что это такое и как воспользоваться: часть I
• Кредитные каникулы – что это такое и как воспользоваться: часть II

Отсрочка платежа

Если вы не подпадаете под условия предоставления «кредитных каникул», то рассмотрите вариант с увеличением срока кредитования. Подобная отсрочка даст вам шанс восстановиться и «встать на ноги» при потере работы, болезни и в прочих неприятных ситуациях. Но и этот момент требует согласования с МФО, которые должны не только вникнуть в вашу ситуацию, но и одобрить отсрочку платежа (пролонгацию).

Рефинансирование

При наличии не одного, а нескольких кредитов перед МФО разумно рассмотреть рефинансирование, которое представляет собой замену нескольких займов одним крупным и на более выгодных условиях. Подобную услугу предоставляют не только МФО, но и крупные банки, а значит, вы всегда сможете выбрать наиболее мягкий вариант.

В следующих материалах расскажем о судебном разбирательстве, вариантах поиска источников финансирования и прочих нюансах избавления от задолженности перед МФО.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Пенсионеры за границей столкнулись с проблемами при выплате пенсий
  
  Россияне, проживающие за рубежом, испытывают трудности с получением пенсий. Ввиду ограничений деньги зачастую оседают в банках-корреспондентах.
• Московским пенсионерам проиндексируют доплату по поручению Собянина
  
  Московские пенсионеры получат повышенную доплату к пенсии в 2024 году. При этом размер индексации не уточняется.
• Эксперт объяснил, кто имеет право на прибавку к пенсии
  
  Денежную выплату в размере 2 тысяч рублей смогут получить пожилые люди, которые имеют на содержании детей, инвалидов или других пожилых.
• В Госдуме объяснили, когда военные пенсионеры получат дополнительные выплаты
  
  Председатель комитета Госдумы по обороне Андрей Картаполов пояснил, что военные пенсионеры, вернувшиеся на службу, начнут получать первые выплаты уже с 1 октября.
• С 2024 года возраст выхода на пенсию увеличится на три года
  
  С 2024 года жители России будут выходить на пенсию на три года позже: женщины в 58 лет, мужчины — в 63 года.
• Пенсионерам рассказали о возможности получения выплаты до 42 тысяч рублей
  
  Определенная категория пенсионеров с 1 октября сможет получить увеличенную пенсионную выплату. Средняя сумма составит почти 42 тысячи рублей.
• Пенсии по потере кормильца начнут назначать без заявления
  
  С 2024 года десять популярных социальных услуг россиянам будут оказывать беззаявительно, по факту наличия права на льготу. Таким образом уже назначают материнский капитал и пенсию по инвалидности, вскоре к ним добавят назначение пенсии по потере кормильца и надбавки за северный стаж. Это предполагает вступающий в силу 1 января следующего года федеральный закон.
• За стаж и вредность: как еще можно увеличить пенсию?
  
  Заслуженный юрист России Иван Соловьев назвал россиянам способы увеличить пенсию. По его словам, доплаты возможны за стаж, вредность и регион проживания.
• Как избавиться от долгов перед МФО: часть I
  
  Закредитованность современных людей поражает. Беря кредит за кредитом, мало кто задумывается о последствиях, рисках и о том, что могут возникнуть проблемы с доходами и, соответственно, с платежами. В итоге, пытаясь погасить кредиты, люди обращаются в МФО. И тут уже настоящая западня с огромными процентами, драконовскими санкциями и финансовой зависимостью. Сегодня начнем цикл статей о том, как избавиться от долгов перед МФО законным путем.
• Эксперт объяснил, люди каких профессий получают самые высокие пенсии
  
  Самые большие пенсии в России получают госслужащие, военные, космонавты и летчики-испытатели.
• Страховка для путешествий: стоит ли оформлять?
  
  В сезон путешествий и, особенно с августа по октябрь, в канун «бархатной» поры, у старшего поколения возникает закономерный вопрос: а стоит ли оформлять страховку? Конечно, если отпуск ограничивается визитом на дачу или отдыхом на близлежащей турбазе, без нее можно обойтись. Но как быть, если вы выезжаете за пределы региона или страны? Можно ли приобрести полис на долгий срок и как оформить его, находясь в поездке? Поможет ли страховка при обострении хронических заболеваний или только при чрезвычайных ситуациях? Разберёмся в статье.
• Эксперт объяснил пенсионерам, как получить пропущенные индексации пенсий
  
  3 Пенсионеры смогут в ближайшем будущем получить все невыплаченные индексации пенсий. Преимущественно это коснется тех, кто продолжает работать и после выхода на пенсию.
• Свое дело: особенности открытия ИП для пенсионеров
  
  Чем заняться на пенсии? Некоторые с удовольствием сидят с внуками, кто-то трудится на даче, но есть и те, кто задумывается о собственном бизнесе. Не о том, чтобы продать соседке ведро смородины. А о полноценном деле, например, ремесленной лавке и т.п. Если ранее пенсионер не имел дело с частным бизнесом, у него возникают вопросы: будут ли у него льготы при открытии ИП и что будет с пенсией?
• Финансовый эксперт перечислил пенсионерам выгодные банковские продукты
  
  Для сохранения и преумножения сбережений банки предлагают пенсионерам специальные финансовые продукты, например, вклады с повышенной доходностью.
• В Соцфонде объяснили, в каких случаях могут приостановить выплату пенсий
  
  Уже 3 с лишним месяца – с 1 мая 2023 года – российские пенсионеры, которые предпочитают получать пенсию лично в руки, а не на карту, приходят за выплатой на почту. Однако в некоторых случаях начисление выплат могут приостановить.
• Дебетовая карта: в чем особенности и как оформить: часть III
  
  Начав пару недель назад подробный рассказ о дебетовых картах, сегодня завершим цикл, охватив самое главное: использование и защиту карты.
• Дебетовая карта: в чем особенности и как оформить: часть II
  
  В прошлый раз мы начали рассказ о дебетовых картах, остановившись на видах, платёжных системах и оформлении. Сегодня продолжим, охватив еще ряд ключевых моментов.
• Пенсионеры в регионах получили социальную доплату сверх плана
  
  Такую прибавку назначают неработающим пенсионерам, чей уровень жизненного обеспечения ниже установленного в регионе проживания прожиточного минимума.
• Дебетовая карта: в чем особенности и как оформить: часть I
  
  Сегодня, наверное, нет человека, у которого бы не было обычной дебетовой карты. И у многих людей таких карт больше двух. В зависимости от выдавшего их банка они обладают достоинствами, недостатками и особенностями. Сегодня расскажем о том, что такое дебетовая карта, какие у нее особенности и для кого это актуально. Кроме того, остановимся на ситуациях, когда стоит ожидать подвоха.
• Самозапрет на выдачу кредитов: что это такое, как оформить и защитит ли это от мошенников?
  
  С 1 июля 2024 года гражданам РФ могут разрешить в своих кредитных историях устанавливать запрет на заключение новых кредитных договоров кроме ипотечных и тех, которые обеспечены залогом транспорта. Соответствующие поправки, которые будут внесены в ряд нормативных актов при одобрении (при большой закредитованности населения вероятность этого высока), поступили на рассмотрение депутатам. О том, что это такое и когда необходимо, расскажем в статье.