Кредитные каникулы — что это такое и как воспользоваться: часть I

В соответствии с положениями ФЗ № 46 от 08.03.2022 заемщики могут обратиться за кредитными каникулами уже сегодня. Как воспользоваться послаблением, каковы его условия и что представляют собой кредитные каникулы, расскажем в статье.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы представляют собой льготный период до 6 месяцев, в течение которого заемщик может получить послабление на свой выбор. Это может быть либо уменьшение кредитных выплат до приемлемого и безболезненного размера, либо вовсе отсутствие платежей в течение этого периода. Такая отсрочка предоставляется банком по требованию заемщика, на которое не требуется согласия финансового учреждения.

Строит понимать, что это не реструктуризация и это не равняется тому, что получит гражданин, признанный банкротом. Заемщику не прощается долг, а на кредит продолжают начисляться проценты, хотя иногда и по льготной ставке. После окончания кредитных каникул к ежемесячному платежу сразу добавляются и успевшие набежать за льготный период проценты, которые нужно выплатить в течение 24 месяцев после предоставления каникул.

Условия предоставления кредитных каникул

Ключевыми условиями предоставления кредитных каникул в 2022 году считаются следующие:

• Снижение дохода заемщика на 30% и более;
• Размер кредита не превышает установленный законом лимит;
• Заемщик не использует одновременно с кредитными каникулами каникулы ипотечные (доступные с 2019 года);
• Кредит, на который необходимы каникулы, выдан до 1 марта 2022 года.

Стоит отметить, что срок и ставка кредита по договору не имеют значения.

Подать заявление можно вплоть до 30 сентября 2022 года.

За весь период каникул начисляются проценты.

По одному кредитному договору можно взять только один льготный период в текущем году.

Как рассчитать снижение дохода?

Для того, чтобы понять снизился ли ваш доход или нет, необходимо определить размер среднемесячного дохода за 2021 год и сравнить его с доходом за месяц, предшествующий месяцу обращения. Например, если вы хотите попросить о кредитных каникулах в мае 2022 года, то необходимо изучить доход за апрель.

Соответственно, если вы увидите необходимый уровень понижения дохода, можно подать заявление. При этом заявление о предоставлении кредитных каникул на основании дохода за апрель можно будет подать только в мае.

На какие кредиты распространяются каникулы (льготный период)

Максимальный размер кредита, на который можно получить льготы, составляет:

1. Ипотека - 3 000 000 в регионах, 6 000 000 на ипотеку в столице и 4 000 000 рублей на ипотеку в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке;
2. 300 000 руб. на потребительские кредиты для физических лиц;
3. 700 000 руб. на автокредиты под залог машины;
4. 100 000 руб. по кредитным картам.

При определении возможности использования кредитных каникул в учет берется и остаток долга на дату обращения и та сумма, которая изначально была прописана в договоре.

Нюансы

Если имеется возможность вносить посильные платежи в период предоставления кредитных каникул, то это делать можно. Но можно вообще не платить. По желанию заемщика можно платить больше, чем изначально зафиксировано в графике или завершить льготный период досрочно. После завершения каникул платежи необходимо вносить по обычному графику в установленном размере.

• Важно: срок кредита продлевается на период отсрочки.

Когда обычный кредит будет полностью выплачен, оплачиваются отсроченные суммы с набежавшими за этот период процентами.

При каникулах по кредитным картам отсроченные платежи вносятся равными ежемесячными платежами в течение 720 дней после окончания льготного периода.

В любом случае, при изменении графика платежей его составлением занимается банк, который потом присылает информацию заёмщику.

О том, как оформить кредитные каникулы, сколько это занимает по времени и может ли быть отказ со стороны банка, расскажем в следующий раз.

• Все о кредитах на нашем портале - по ссылке.

• Хотите читать нас в социальных сетях? Пожалуйста: Одноклассники, ВКонтакте. А еще есть Яндекс-Дзен.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Статистика: средняя пенсия по инвалидности в России — 15,7 тыс. рублей
  
  По данным Социального фонда России, средний размер пенсии по инвалидности составил 15 734 рублей в месяц.
• В Госдуме заговорили о 13-й пенсии
  
  О том, что пенсионерам надо выплачивать еще и 13-ю пенсию, разговоры ходят не первый год. Вот и сейчас об этом заявил парламентарий Сергей Миронов.
• При помощи некоторых фраз можно распознать курьера, действующего от мошенников
  
  Современные мошенники в целях отъема средств граждан применяют разные схемы. И также используют в своей грязной работе курьеров. Отличить таких гонцов аферистов могут помочь «кодовые фразы». Какие же?
• Говядине и баранине предстоит дорожать во второй половине 2025-го
  
  Цены на говядину и баранину в России во второй половине 2025 года могут увеличиться на 12–15% по сравнению с прошлым годом. Такой рост окажется значительно выше, чем у свинины и курятины, где подорожание ожидается примерно на уровне инфляции.
• Работающим пенсионерам могут возместить все пропущенные индексации пенсий
  
  Много лет работающие пенсионеры получали к своим пенсионным выплатам мизерные прибавки. С текущего года в этом плане они вздохнули посвободнее. А еще им могут компенсировать все пропущенные индексации пенсий.
• В сентябре продуктовая корзина в России станет дороже
  
  Продукты в сентябре традиционно дорожают. Эксперт Александр Афиногенов прогнозирует рост цен на продуктовую корзину на 5-10%. Связывает это знаток рынка с нестабильным курсом доллара, от которого зависит стоимость импорта, упаковки и логистики, и разбегом инфляции.
• В Госдуме предложили увеличить отпуск для предпенсионеров
  
  Депутаты от фракции "Справедливая Россия — За правду" внесут законопроект, которым предлагается увеличить отпуск для предпенсионеров на семь дней.
• С сентября увеличатся выплаты для трех категорий пенсионеров
  
  Пенсия – важная выплата от государства для очень многих граждан страны. И эта выплата время от времени для разных категорий увеличивается. С сентября, например, пенсия станет выше у инвалидов первой группы, у тех, кто завершил свою трудовую деятельность в августе, и кому исполнилось 80 лет.
• У 83-летней жительницы Иркутска чуть не украли 1,5 млн рублей. Сбер и полицейские остановили мошенников
  
  Сотрудники Байкальского банка Сбера и представители правоохранительных органов предотвратили хищение 1,5 миллиона рублей у пожилой женщины из Иркутска благодаря своевременному распознаванию фальшивого договора открытия вклада. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Промокоды остаются удобным инструментом экономии денежных средств в периоды кризисов
  
  В современном мире экономия стала важным аспектом финансового управления. Для многих людей, особенно для пожилых, каждая сэкономленная денежная сумма имеет значение. Это особенно заметно в периоды кризисов.
• Промокоды становятся эффективным инструментом экономии
  
  Промокоды становятся всё более популярными среди потребителей, стремящихся снизить свои расходы. В условиях нестабильной экономики использование скидок действительно может значительно повлиять на бюджет. Но чтобы максимально воспользоваться этим инструментом, важно понимать, какие виды промокодов существуют и как правильно их применять.
• Сфера финансов: новости и полезная информация
  
  В финансировании предпринимателей коммерческие МФО по итогам прошлого года оказались впереди государственных. Доля выдач займов «коммерсантами» превысила показатель государственных игроков на 10 п.п. и составила 55%. У госпредставителей этого рынка условия по ставкам и срокам выгоднее. Но перекрывают эти преимущества жёсткие ограничения и длительный срок рассмотрения.
• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.