Кредитные каникулы — что это такое и как воспользоваться: часть I

В соответствии с положениями ФЗ № 46 от 08.03.2022 заемщики могут обратиться за кредитными каникулами уже сегодня. Как воспользоваться послаблением, каковы его условия и что представляют собой кредитные каникулы, расскажем в статье.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы представляют собой льготный период до 6 месяцев, в течение которого заемщик может получить послабление на свой выбор. Это может быть либо уменьшение кредитных выплат до приемлемого и безболезненного размера, либо вовсе отсутствие платежей в течение этого периода. Такая отсрочка предоставляется банком по требованию заемщика, на которое не требуется согласия финансового учреждения.

Строит понимать, что это не реструктуризация и это не равняется тому, что получит гражданин, признанный банкротом. Заемщику не прощается долг, а на кредит продолжают начисляться проценты, хотя иногда и по льготной ставке. После окончания кредитных каникул к ежемесячному платежу сразу добавляются и успевшие набежать за льготный период проценты, которые нужно выплатить в течение 24 месяцев после предоставления каникул.

Условия предоставления кредитных каникул

Ключевыми условиями предоставления кредитных каникул в 2022 году считаются следующие:

• Снижение дохода заемщика на 30% и более;
• Размер кредита не превышает установленный законом лимит;
• Заемщик не использует одновременно с кредитными каникулами каникулы ипотечные (доступные с 2019 года);
• Кредит, на который необходимы каникулы, выдан до 1 марта 2022 года.

Стоит отметить, что срок и ставка кредита по договору не имеют значения.

Подать заявление можно вплоть до 30 сентября 2022 года.

За весь период каникул начисляются проценты.

По одному кредитному договору можно взять только один льготный период в текущем году.

Как рассчитать снижение дохода?

Для того, чтобы понять снизился ли ваш доход или нет, необходимо определить размер среднемесячного дохода за 2021 год и сравнить его с доходом за месяц, предшествующий месяцу обращения. Например, если вы хотите попросить о кредитных каникулах в мае 2022 года, то необходимо изучить доход за апрель.

Соответственно, если вы увидите необходимый уровень понижения дохода, можно подать заявление. При этом заявление о предоставлении кредитных каникул на основании дохода за апрель можно будет подать только в мае.

На какие кредиты распространяются каникулы (льготный период)

Максимальный размер кредита, на который можно получить льготы, составляет:

1. Ипотека - 3 000 000 в регионах, 6 000 000 на ипотеку в столице и 4 000 000 рублей на ипотеку в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке;
2. 300 000 руб. на потребительские кредиты для физических лиц;
3. 700 000 руб. на автокредиты под залог машины;
4. 100 000 руб. по кредитным картам.

При определении возможности использования кредитных каникул в учет берется и остаток долга на дату обращения и та сумма, которая изначально была прописана в договоре.

Нюансы

Если имеется возможность вносить посильные платежи в период предоставления кредитных каникул, то это делать можно. Но можно вообще не платить. По желанию заемщика можно платить больше, чем изначально зафиксировано в графике или завершить льготный период досрочно. После завершения каникул платежи необходимо вносить по обычному графику в установленном размере.

• Важно: срок кредита продлевается на период отсрочки.

Когда обычный кредит будет полностью выплачен, оплачиваются отсроченные суммы с набежавшими за этот период процентами.

При каникулах по кредитным картам отсроченные платежи вносятся равными ежемесячными платежами в течение 720 дней после окончания льготного периода.

В любом случае, при изменении графика платежей его составлением занимается банк, который потом присылает информацию заёмщику.

О том, как оформить кредитные каникулы, сколько это занимает по времени и может ли быть отказ со стороны банка, расскажем в следующий раз.

• Все о кредитах на нашем портале - по ссылке.

• Хотите читать нас в социальных сетях? Пожалуйста: Одноклассники, Facebook, ВКонтакте. А еще есть Яндекс-Дзен.

• Интересно? Полезно? Хотите помочь редакции?

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Пенсионный вестник: тайная индексация, резкий рост цен и деньги умерших
  
  Редакция портала для пожилых «Мои года» подготовила новый пенсионный вестник. Собираем всё самое главное о деньгах и законодательстве для пожилых. В новом выпуске расскажем о скорости получения выплат, досрочной пенсии и кабинетной тайне индексации, которая неизвестна даже депутатам Госдумы.
• Индексация пенсий положена всем без исключения
  
  Индексация пенсий в 2022 году будет без исключений, размеры выплат увеличат всем российским пенсионерам.
• Кредитные каникулы – что это такое и как воспользоваться: часть II
  
  В прошлый раз мы рассказали о том, что представляют собой кредитные каникулы и о тех, кто может на них рассчитывать. Сегодня подробнее о том, как их оформить в 2022 году.
• Среди иркутских клиентов Сбера с индивидуальным пенсионным планом 73% составляют женщины
  
  Женщины делают накопления на будущее чаще, чем мужчины, выяснил СберНПФ, проведя анализ продаж своих пенсионных продуктов за последние 12 месяцев. Об этом сообщает пресс-служба Сбербанка.
• Кредитные каникулы — что это такое и как воспользоваться: часть I
  
  В соответствии с положениями ФЗ № 46 от 08.03.2022 заемщики могут обратиться за кредитными каникулами уже сегодня. Как воспользоваться послаблением, каковы его условия и что представляют собой кредитные каникулы, расскажем в статье.
• В ПФР раскрыли порядок автоматического назначения пенсий
  
  Сегодня для назначения страховой пенсии человеку не обязательно лично обращаться в Пенсионный фонд России.
• Как получить невыплаченную пенсию умершего родственника?
  
  Юрист рассказала, как близкие умершего пенсионера смогут получить начисленную, но не выплаченную страховую пенсию по наследству. Этим правом обладают нетрудоспособные члены семьи, проживавшие вместе с родственником на день его смерти.
• Сбер предупреждает о новой схеме мошенничества и просит никому не сообщать коды из СМС
  
  Увеличилось количество случаев мошенничества под видом опроса от Сбера, сообщает пресс-служба банка.
• В ПФР рассказали, какой стаж дает право на досрочную пенсию
  
  При наличии определенного стажа россияне могут выйти на пенсию досрочно. Так, мужчины получают такую возможность при стаже в 42 года, женщины — после 37 лет, напомнили в ПФР.
• Пенсионный фонд сообщил об изменении срока первой выплаты пенсии
  
  Россияне стали получать первую выплату после назначения пенсии в два раза быстрее, сообщили в пресс-службе Пенсионного фонда России (ПФР).
• Пенсионный вестник: новая индексация, добавка силовикам и «сюрприз» для жителей стран СНГ
  
  Редакция портала для пожилых «Мои года» подготовила новый пенсионный вестник. Всё самое главное о деньгах и законодательстве для пожилых. Почему пенсии в марте пришли меньше и сколько кому решили добавить.
• Как наследники могут получить пенсионные накопления?
  
  Наследникам станет проще получить пенсионные накопления умерших родственников или близких.
• На сколько увеличится пенсия, если выйти на нее позже?
  
  Многое люди считают, что если отсрочить выход на пенсию по старости, то можно существенно увеличить ее размер. Так ли это? Или принимая подобное решение, стоит ожидать подвоха? Разберемся вместе!
• Пенсия по инвалидности будет назначаться автоматически
  
  Пенсии по инвалидности будут назначаться автоматически, заявил премьер-министр Михаил Мишустин.
• Россияне узнали размер своей будущей пенсии
  
  Более 740 тысяч россиян получили уведомления о размере своих пенсионных накоплений и пенсионных правах, сообщает Пенсионный фонд России.
• Социальные пенсии выросли на 8,6 процента
  
  С 1 апреля в России планово проиндексировали социальные пенсии на 8,6 процента.
• Что должна делать управляющая компания бесплатно: коротко о важном!
  
  Каждая управляющая компания - организация, которая обслуживает многоквартирный дом и получает за свою работу материальное вознаграждение, должна не забывать о том перечне обязательных работ, которые выполняются бесплатно. И это не только уборка подъездов и замена перегоревших лампочек. Подробнее об обязанностях управляющей компании расскажем в статье.
• Сбер запустил счёт с повышенной ставкой для пенсионеров
  
  Сбер запустил новый продукт для людей старшего возраста и пенсионеров – «Счет Активный возраст» с надбавкой 10% за зачисление пенсии на счета в СберБанке. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Услуги в ПФР теперь — без привязки к месту
  
  Обратиться за предоставлением госуслуг Пенсионного фонда на основании комплексного запроса разрешили в любой территориальный орган ПФР в пределах России.
• Социальные пенсии в России повысят на 8,6% с 1 апреля
  
  С 1 апреля социальные пенсии россиян увеличат на 8,6%, заявили в пресс-службе Министерства труда и социального развития.