Кредитные каникулы – что это такое и как воспользоваться: часть II

В прошлый раз мы рассказали о том, что представляют собой кредитные каникулы и о тех, кто может на них рассчитывать. Сегодня подробнее о том, как их оформить в 2022 году.

Нюансы

Для того чтобы оформить кредитные каникулы, заёмщику следует обратиться в тот банк, который выдал кредит, с заявлением о предоставлении льготного периода в срок до 30 сентября 2022 года включительно.

Подать требование можно как лично, непосредственно в письменной форме, так и обратившись по телефону или даже онлайн. Однако обо всех доступных вариантах подачи заявления лучше всего уточнить в банке. Напомним, что допустимый законом льготный период не может превышать 6 месяцев.

Чтобы не терять времени зря, приложите к заявлению документы, подтверждающие снижение дохода. Хотя последнее — по желанию клиента и не носит императивного характера, поскольку у кредитных организаций имеется возможность для проверки данного факта.

Однако при необходимости банк все же может запросить у заемщика недостающие сведения. Стоит подчеркнуть, что подавая требование о предоставлении кредитных каникул, заемщик автоматически соглашается на запрос сведений из ФНС и ПФР.

Сроки рассмотрения заявления

• Проверка заявления (требования) и подготовка нового графика платежей занимает 5 дней;
• На запрос документов у заемщика законом дается до 60 дней после обращения;
• На предоставление документов по запросу банка предоставляется до 90 дней после обращения.

Не пугайтесь, если банк не запросил у вас документы в течение 60 дней. Если это произошло, то, скорее всего каникулы одобрены. Но лучше все же уточнить в банке непосредственно.

Может ли быть отказ

Несмотря на то, что кредитные каникулы предоставляются на основе заявления от заемщика и даже порой без предъявления доказательств, в них могут отказать, если при проведении проверки будет установлено, что условия для льготного периода не соблюдаются. К примеру, доход был снижен не на нужный процент, или снижение дохода и вовсе не подтвердилось. Кроме того, отказать могут и в случае превышения максимальной суммы.

• Важно: если льготный период аннулируется, то у заемщика возникает просрочка, на которую банк вправе начислить штрафные санкции.

Как правило, уведомление о предоставлении кредитных каникул приходит в течение 5 дней после обращения. Но их наличие не означает, что льготный период не могут отменить после выполнения проверки заемщика.

Если все же условия предоставления кредитных каникул соблюдены, то отказать в них банк не может.

Если документы не прошли проверку

Если документы не предоставлены или предоставленные документы не соответствуют действительности, то все начисленные платежи восстанавливаются и идут по ранее обозначенным срокам. Дополнительно к ним прибавляются штрафы и пени за просрочку, а негативная информация попадает прямиком в БКИ (бюро кредитных историй). Поэтому крайне важно предоставить оригиналы документов в указанный выше срок (не позднее 89 дня после подачи заявления).

Какой срок лучше?

Поскольку льготный период можно взять на срок от 1 до 6 месяцев, то лучше всего выбрать максимально допустимый вариант – полгода, поскольку отказаться от каникул вы тоже сможете в любой момент, как и погасить имеющийся долг полностью (или частично), не прерывая период каникул.

Кроме того, если имеется возможность платить посильные суммы банку во время кредитных каникул, то эти платежи направятся на уменьшение основного долга по кредиту, позволив тем самым уменьшить и сумму начисляемых процентов, и облегчить проведение окончательных расчетов по завершению льготного периода.

Консультация необходима

Несмотря на кажущуюся простоту предоставления кредитных каникул, заёмщику лучше всего обсудить этот момент непосредственно с кредитной организацией, поскольку ему могут предложить альтернативу в виде отсрочки или реструктуризации. Кроме того, кредитор может предложить и свой вариант снижения кредитной нагрузки и более комфортного погашения долга. В свою очередь, предварительная консультация поможет минимизировать риски получения отказа и возможных штрафов после проверки документов (ситуации клиента).

• Важно: кредитные каникулы можно использовать более раза даже по одному и тому же договору, за исключением ипотеки, по которой уже предоставлены ипотечные каникулы.

Предоставление льготного периода не отражается негативно на кредитной истории, соответственно, рейтинг заемщика не снизится. Однако информация о предоставлении каникул фиксируется, что в дальнейшем может не совсем благоприятно повлиять на решение при рассмотрении заявок на новые займы.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• У 83-летней жительницы Иркутска чуть не украли 1,5 млн рублей. Сбер и полицейские остановили мошенников
  
  Сотрудники Байкальского банка Сбера и представители правоохранительных органов предотвратили хищение 1,5 миллиона рублей у пожилой женщины из Иркутска благодаря своевременному распознаванию фальшивого договора открытия вклада. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Промокоды остаются удобным инструментом экономии денежных средств в периоды кризисов
  
  В современном мире экономия стала важным аспектом финансового управления. Для многих людей, особенно для пожилых, каждая сэкономленная денежная сумма имеет значение. Это особенно заметно в периоды кризисов.
• Промокоды становятся эффективным инструментом экономии
  
  Промокоды становятся всё более популярными среди потребителей, стремящихся снизить свои расходы. В условиях нестабильной экономики использование скидок действительно может значительно повлиять на бюджет. Но чтобы максимально воспользоваться этим инструментом, важно понимать, какие виды промокодов существуют и как правильно их применять.
• Сфера финансов: новости и полезная информация
  
  В финансировании предпринимателей коммерческие МФО по итогам прошлого года оказались впереди государственных. Доля выдач займов «коммерсантами» превысила показатель государственных игроков на 10 п.п. и составила 55%. У госпредставителей этого рынка условия по ставкам и срокам выгоднее. Но перекрывают эти преимущества жёсткие ограничения и длительный срок рассмотрения.
• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.