Осторожно, мошенники! Как защитить деньги на карте?

Современным похитителям уже не нужно выискивать себе жертву на улице или следить за ней, а затем лезть в карман, чтобы совершить кражу. Сегодня для похищения зачастую достаточно мобильного телефона и умения напугать и убедить человека в том, что ему угрожает опасность. Или посулить баснословный выигрыш... Зачастую лишаются собственных денег и становятся жертвами обмана в силу своей доверчивости именно люди пожилого возраста.  Сегодня речь пойдет о телефонном мошенничестве – одном из самых популярных способов кражи денег с карты.

• С начала 2020 года, по информации МВД Иркутской области, с карт 5 тысяч жителей региона украдено более 250 миллионов рублей.

Что же нужно сделать, если звонят с незнакомого номера и требуют коды и пароли? Можно ли обезопасить себя от подобных преступлений? На вопросы нашей редакции ответил управляющий Отделением Банка России по Иркутской области Игорь Коржук.

– Игорь Дмитриевич, что может быть первым сигналом того, что меня пытаются обмануть? С чего обычно начинают телефонные мошенники?

– Обычно это телефонный звонок. Номер может быть как незнакомый, так и официальный номер банка. Сегодня мошенники уже научились подделывать телефонные номера банков с помощью специальных программ. К вам, скорее всего, будут обращаться по имени и отчеству и продиктуют номер вашей карты. Для убедительности на другом конце провода вы можете услышать даже звуки, похожие на шум большого офиса. Часто мошенники представляются сотрудниками службы безопасности банка. Так они сразу же вызывают одновременно и беспокойство, и доверие у потенциальной жертвы. Что-то вроде: «Вас хотят обмануть, но не переживайте, мы поможем, а вы пошагово выполняйте наши инструкции». Далее вам могут сообщить, например, о том, что прямо сейчас с вашей карты похищают деньги, а ваш собеседник, как представитель банка, хочет помочь вам этого избежать. На самом деле все это, конечно, обман. И вот как раз с этого момента, отвечая на вопросы мошенника, вы и рискуете потерять свои деньги.

В дежурную часть полиции межмуниципального отдела МВД России «Усольский» обратилась пожилая женщина. Телефонные собеседники похитили у нее свыше 400 тысяч рублей, представившись сотрудниками прокуратуры и пообещав несуществующую выплату за медицинские препараты, ранее приобретённые ею. В дальнейшем для получения выдуманной компенсации требовалось переводить деньги на оплату различных комиссий и банковских услуг.

– А как распознать обман? Кем еще могут представиться мошенники и что могут предложить?

– В первую очередь мошенников можно распознать по поведению. Обычно они заставляют вас действовать здесь и сейчас, не давая времени подумать. Если говорить о последних случаях, то мошенники сегодня могут звонить не только от имени банковских сотрудников, но и от имени представителей разных силовых структур, прокуратуры, служб безопасности, страховых и любых других компаний. Сценарии могут быть самыми разными. А озадачить они вас могут чем угодно. Например, вы якобы стали победителем лотереи или розыгрыша или вам хотят помочь обезопасить себя от потери денег, возместить какие-либо затраты и так далее. Иногда мошенники в своих схемах используют и пандемию. Требуют оплатить штрафы за нарушение режима самоизоляции. Важно понимать, что основная их цель, внушая вам панику, напугать и вывести вас из психологического равновесия, чтобы получить данные карты.

– А какие именно данные им нужны, чтобы украсть деньги?

– Это ваши конфиденциальные данные: срок действия карты, где указан год и месяц, трехзначный секретный код, который можно найти на оборотной стороне карты и пароли из СМС-сообщений, они требуются для подтверждения операций. Этой информации мошенникам уже достаточно, чтобы оставить вас без денег. Поэтому мы настоятельно рекомендуем никогда не терять карту из виду и не передавать ее посторонним людям, не хранить данные карты в памяти телефона или компьютера и ни в коем случае не оставлять свои персональные данные в соцсетях. Получив нужные данные, по сути, мошенники могут распоряжаться вашими деньгами, пока вы не заблокируете карту.

– О телефонных мошенниках говорят достаточно много, но как им и сегодня удается обмануть людей?

– Для мошенников это обычная работа и ежедневно они обманывают тысячи людей. В преступных схемах учтено все: от возраста потенциальной жертвы до времени звонка или сообщения. К тому же здесь очень важен фактор внезапности. На это и основной расчет. Например, поздно вечером, находясь дома, вы отвечаете на звонок и слышите уверенный голос, грамотно выстроенные и заранее заготовленные ответы и вопросы. Многие из тех, кто уже попали на удочку мошенников и лишились денег, признаются, что в момент разговора и всех действий у них даже мысли не было, что они общаются не с сотрудником банка. Есть такое понятие «социальная инженерия» – психологическое манипулирование людьми. С помощью этих навыков в прошлом году было совершено почти 70 % мошеннических операций с банковскими картами. Человека выводят из психологического равновесия уже отработанными приемами, не давая ему опомниться. Например, сообщают о том, что вам полагается некая сумма, возмещающая покупку лекарств в период пандемии. У вас, естественно, возникает эйфория, вы становитесь невнимательным и думаете только о внезапном куше. Или наоборот, вы в состоянии стресса, когда узнаете, что прямо сейчас с карты уже снимают деньги, хотя на самом деле вашему бюджету ничего не угрожает. Только вы сами можете помочь преступникам завладеть вашими же деньгами. Причем если раньше хищения происходили в основном с карт, то сегодня злоумышленники переключились на депозиты. Доходы от массовых звонков снижаются, поэтому они стараются получить сразу более крупные суммы. А на вкладах, как правило, граждане хранят больше денег, чем на текущих карточных счетах.

– То есть фактически мы сами помогаем мошенникам?

– Часто именно так и происходит. Люди сами раскрывают данные карты, считая, что своими действиями защищают свои деньги. Или, к примеру, оплачивают комиссию для получения более крупной суммы. Если вы сообщили злоумышленникам конфиденциальные данные карты, вы нарушаете условия договора с банком. В этом случае деньги вам уже не вернут. Мошенники этим и пользуются.

Пенсионерку из Шелехова позвонившая мошенница ввела в заблуждение под видом сотрудника спецслужб. Она убедила 80-летнюю женщину пройти к банкомату и, якобы разоблачая аферистов, под диктовку совершить манипуляции с терминалом, которые в конечном итоге привели к переводу на счета аферистов 15 тысяч рублей.

– Как обезопасить себя от подобных случаев?

– При сомнительных звонках не нужно поддаваться панике и верить каждому слову. Будьте хладнокровными, положите трубку и перезвоните по номеру в ваш банк. Телефонный номер указан на вашей карте. Так вы убедитесь, что разговариваете с настоящим сотрудником банка, у которого и можно будет уточнить все детали происходящего. Во-вторых, нужно запомнить один простой факт: никогда и ни при каких обстоятельствах настоящий сотрудник банка не позвонит вам с вопросами о данных вашей карты. В-третьих, подключите СМС-оповещение от вашего банка. Так вы будете всегда знать о том, что происходит с вашими счетами. Любое перемещение денежных средств будет отображаться в сообщении.

В следующий раз мы расскажем о том, как избежать мошенников в интернете. Как правильно совершить покупку в интернет-магазине и на популярных сайтах продаж, а также чем могут быть опасны соцсети и можно ли доверять кредиторам в интернете.

• Еще о мошенниках и их приемах - в регулярном цикле статей на сайте для пожилых.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.