Как отличить правильный ломбард от нелегального?

На днях президент подписал закон, который регулирует работу ломбардов. Как выбрать «правильный» ломбард, где вас не обманут?

Единый реестр

Ломбарды теперь будут работать по новым правилам. Так, для легальной работы на финансовом рынке каждая из таких структур должна будет вступить в государственный реестр, который ведет Банк России.

• Прежде чем нести закладывать свои вещи, стоит проверить, есть ли выбранный вами ломбард в реестре. Если нет, перед вами – нелегальный кредитор, маскирующийся под ломбард. Он может продать вещь клиента в любой момент.

И потом придется кусать локти: почему за старинное бабушкино дорогое кольцо вам дали копейки, а когда вы пришли его выкупать, выяснилось, что оно уже продано. И за бешеные деньги...

Организация утратит статус ломбарда, как только Банк России исключит ее из этого реестра, то есть станет «нелегалом».

Сейчас госреестр ломбардов пока еще формируется – на основе сведений из Федеральной налоговой службы. На создание госсреестра законодатели отвели полгода, то есть к середине января 2021-го он должен быть готов.

Что нельзя сдать в залог

В ломбарде можно получить заем под залог любого ценного имущества. К примеру, можно заложить украшения, бриллианты, часы, меха, технику, антиквариат.

Однако ломбарды не имеют права принимать в залог недвижимость (квартиры, гаражи, дачи), а также ПТС (паспорт транспортного средства).

• Если вам предлагают оформить заем под «залог» недвижимости или ПТС – велика вероятность остаться вовсе без имущества. Нелегальные кредиторы заинтересованы в том, чтобы клиент не смог возвращать долг, идут на разные хитрости, чтобы отобрать собственность неосторожного гражданина, предлагая, скажем, заключить договор с правом обратного выкупа.

А вот заложить автомобиль можно, но ломбард должен принять его на хранение.

Важно! Ломбард обязан за свой счет застраховать залог на весь срок (от риска утраты или повреждения).

Прощай, любимая вещь!

Ломбард оценивает вещь и выдает клиенту деньги. Чтобы получить обратно залог, нужно вернуть сумму займа плюс набежавшие проценты за каждый день пользования.

– Если клиент не планирует вернуть себе заложенный предмет, его можно не выкупать, заем все равно будет считаться погашенным. В таком случае ломбард продаст залог, – поясняет начальник управления надзора за рынком микрофинансирования Главного управления Банка России по ЦФО Евгений Сухоцкий. – Но он обязан подождать месяц после окончания срока действия договора.

Между тем, если попадете в лапы к «нелегалам», тут уже мало что поможет: они могут продать вещь своего клиента в любое время. Поскольку для них юридически это не залог.

Верните разницу!

– Если ломбард продаст вашу вещь дороже, чем сумма ваших обязательств перед ним, – объясняет Евгений Сухоцкий, – либо если сумма обязательств после продажи оказалась меньше, чем сумма оценки, ломбард должен возвратить вам разницу. Можно обратиться к кредитору с такой просьбой. На это отводится три года со дня продажи.

Если клиент не выкупает залог, это не портит его кредитное досье: ломбарды имеют право не сотрудничать с бюро кредитных историй.

Золотые правила

Хотя госреестр еще не создали, все же и сегодня есть методы, которые позволят клиенту определить, куда он попал: в правильный ломбард или к «нелегалам».

Для начала стоит проверить документы. В офисе ломбарда на видном месте должны быть размещены общие условия предоставления потребительского займа.

Ломбард, кстати, может размещать и учредительные документы, свидетельство о регистрации юридического лица, свидетельство о членстве в профессиональном объединении.

Важно: в наименовании организации обязательно должно быть указано слово «ломбард». А в разделе «основной вид деятельности» – деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества.

Как дополнение ломбард может оказывать услуги по хранению, консультационные и информационные услуги.

– Ломбард обязан выдать вам залоговый билет и договор потребительского займа, – перечисляет Сухоцкий. – Проверьте информацию в залоговом билете. В нем указывается в том числе наименование организации, сумма займа, дата предоставления и возврата займа, срок его предоставления, процентная ставка по займу, наименование и описание предмета залога, сумма оценки.

Ставка тут выше, чем в банке

Надо учитывать, что занять деньги в ломбарде дороже, чем в банке. Но все равно аппетиты ломбардов ограничены.

– Полная стоимость потребительского займа (сокращенно ПСК) по вашему договору с ломбардом не должна превышать больше, чем на 1/3, среднерыночное значение, которое Банк России публикует на своем сайте на ежеквартальной основе, – поясняет методику расчета Евгений Сухоцкий. – ПСК по вашему договору можно посмотреть в таблице с индивидуальными условиями потребительского займа.

кстати

Что нового в законе?

1. Повышена минимальная стоимость невыкупленного залога, который ломбард обязан продавать с открытых торгов (с 30 тыс. рублей до 300 тыс. рублей).

2. Установлено, что размер выданного займа не может превышать оценочную стоимость заложенного имущества. Так заем будет полностью обеспечен стоимостью залога и в случае невозврата будет покрыт суммой, вырученной от продажи вещи.

Кто пользуется услугами ломбардов?

В марте Аналитический центр по ломбардам Банка России проводил анкетирование отечественных ломбардов. В нем приняли участие 1254 ломбарда, это 37% от всех ломбардов страны.

По результатам опроса, 55% клиентов ломбардов – женщины, 45% – мужчины. Самая распространенная категория – 36-60 лет.

77% обращающихся в ломбарды – это постоянные клиенты. 2% – новые.

Деятельность ломбардов и новшества в этой сфере напрямую, конечно, не всех касаются. Но мало ли какой стороной жизнь может иногда повернуться? Вдруг придется обратиться и в такие структуры? И поэтому прочитать и вникнуть лишним не будет, как и другим посоветовать это сделать.

И вот еще полезные публикации, касающиеся нашей жизни – жизни людей пенсионного возраста:

• Грядет август, а с ним и ежегодный перерасчет пенсий работающим официально
• Август: кого из неработающих пенсионеров коснется индексация пенсий? Не всех, увы...
• Как выгодно взять взаймы под авто?

Sobesednik.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».