Как выгодно взять взаймы под авто?

Многие в определенных ситуациях сталкиваются с обстоятельствами, когда срочно нужны деньги. Получить деньги можно в банковском учреждении, микрофинансовой организации или ломбарде. Если заемщику необходима крупная сумма, займ выдается под залог обеспечения. В роли залогового имущества часто выступает транспортное средство. Однако пользуясь тем, что клиентам денежные средства нужны в минимальные сроки, на рынке появилось большое количество мошенников. Они маскируются под законные финансовые учреждения и обманывают кредиторов с целью незаконно завладеть их автомобилем.

Рассмотрим, где и как можно оформить безопасный займ под залог автомобиля.

Как выбрать кредитора с выгодными условиями

При выборе кредитной организации, которая предоставляет займы под залог транспортных средств, рекомендуется обращать внимание на следующие критерии:

• Максимальная сумма денежных средств, которая может быть получена за автомобиль;
• Процентная ставка по кредиту;
• Сроки кредитования;
• Возможность досрочного погашения и пролонгации договора.

Плюсы и минусы кредитования в банках

Наиболее очевидным способом получения кредита под залог авто является обращение в банк. Плюсы такого решения очевидны – банк работает строго в установленном законом порядке и предлагает займы под доступные проценты.

Однако минусы у обращения в банковское учреждение тоже есть:

• Кредитная организация выдает небольшие кредиты, которые часто не связаны с рыночной стоимостью автомобиля;
• На принятие решения кредитным комитетом уходит до 5 дней, в то время как заемщикам средства часто нужны намного быстрее;
• Для получения положительного решения о выдаче необходимо предоставить подтверждение официального трудоустройства и справку о доходах;
• Часто помимо залогового имущества банки требуют дополнительное обеспечение в виде поручителей.

Как подобрать автоломбард с залогом ПТС

Наиболее простой и доступный способ получить деньги под залог ПТС автомобиля – обратиться в автоломбард. Это кредитная организация, которая работает согласно закону 196-ФЗ и предоставляет займы под залог паспорта транспортного средства. Оформление договора не мешает пользоваться машиной и деньгами одновременно.

Преимущества кредитования в ломбарде:

• Получить деньги под залог ПТС автомобиля может гражданин РФ после предоставления паспорта, ПТС и СТС;
• Для получения займа владелец должен быть совершеннолетним;
• Кредит выдается в размере до 95% от рыночной стоимости авто.

Автоломбардам выгодно кредитовать заемщиков, поэтому они лояльно относятся к своим клиентам. При необходимости допускается досрочное погашение займов с оплатой процентов за фактическое использование денег без штрафов и пени. А если клиент не может погасить тело кредита в срок, договор можно пролонгировать с выплатой процентов.

Риски брать займы с залогом ПТС у физических лиц

Один из вариантов кредитования – обращение к физическим лицам, которые предоставляют займы под расписки и другие подобные документы, предусмотренные гражданским законодательством. Однако такой вариант таит в себе следующие минусы:

• У частного лица нельзя взять кредит под ПТС авто, в качестве залога придется оставлять транспортное средство и не пользоваться им;
• При кредитовании частные лица часто вместо кредитного договора требуют заключать договор купли-продажи или обратного лизинга, то есть передавать право собственности на машину;
• Существует риск одностороннего изменения условий договора в худшую сторону вплоть до сокращения сроков выдачи займа.

Чеклист по выбору автоломбарда, банка, МФО

Самое важное правило подбора автоломбарда и МФО – проверка законности их деятельности. Во избежание негативных последствий рекомендуется доверять федеральным автоломбардам или банкам, которые зарекомендовали себя как надежные финансовые организации.

Получить деньги под залог ПТС без риска можно в компаниях, перечисленных ниже. Они имеют похожие условия предоставления займов, однако имеется несколько небольших отличий. Все условия отображены в таблице.

В этих кредитных учреждениях вы можете получить кредит на выгодных условиях и продолжать пользоваться автомобилем по своему усмотрению. Ограничение состоит лишь в том, что передать право собственности на него вы мне можете. Паспорт транспортного средства (бумажный) изымается на хранение до момента погашения обязательств.

Экспресс-займ под залог автомобиля предоставляется в день обращения. Решение принимается сразу после осмотра авто, договор заключается в течение получаса, а деньги перечисляются на карту или выдаются наличными.

Для сравнения рассмотрим условия банков, где владелец машины может взять займ под залог авто. «Тинькофф Банк» предлагает следующие условия:

• Сумма до 3 млн рублей;
• Срок кредитования до 5 лет;
• Проценты по кредиту от 11%

«Альфа банк» предоставляет кредиты на таких условиях:

• Сумма до 10 млн рублей;
• Срок кредитования до 5 лет;
• Проценты по кредиту от 11%.

Однако при этом необходимо предоставить документы, подтверждающие размер ежемесячного дохода, а также в большинстве случаев – дополнительно обеспечение. Срок рассмотрения заявок в первом случае составляет 5 дней, во втором – 2 дня.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.