Как выгодно взять взаймы под авто?

Многие в определенных ситуациях сталкиваются с обстоятельствами, когда срочно нужны деньги. Получить деньги можно в банковском учреждении, микрофинансовой организации или ломбарде. Если заемщику необходима крупная сумма, займ выдается под залог обеспечения. В роли залогового имущества часто выступает транспортное средство. Однако пользуясь тем, что клиентам денежные средства нужны в минимальные сроки, на рынке появилось большое количество мошенников. Они маскируются под законные финансовые учреждения и обманывают кредиторов с целью незаконно завладеть их автомобилем.

Рассмотрим, где и как можно оформить безопасный займ под залог автомобиля.

Как выбрать кредитора с выгодными условиями

При выборе кредитной организации, которая предоставляет займы под залог транспортных средств, рекомендуется обращать внимание на следующие критерии:

• Максимальная сумма денежных средств, которая может быть получена за автомобиль;
• Процентная ставка по кредиту;
• Сроки кредитования;
• Возможность досрочного погашения и пролонгации договора.

Плюсы и минусы кредитования в банках

Наиболее очевидным способом получения кредита под залог авто является обращение в банк. Плюсы такого решения очевидны – банк работает строго в установленном законом порядке и предлагает займы под доступные проценты.

Однако минусы у обращения в банковское учреждение тоже есть:

• Кредитная организация выдает небольшие кредиты, которые часто не связаны с рыночной стоимостью автомобиля;
• На принятие решения кредитным комитетом уходит до 5 дней, в то время как заемщикам средства часто нужны намного быстрее;
• Для получения положительного решения о выдаче необходимо предоставить подтверждение официального трудоустройства и справку о доходах;
• Часто помимо залогового имущества банки требуют дополнительное обеспечение в виде поручителей.

Как подобрать автоломбард с залогом ПТС

Наиболее простой и доступный способ получить деньги под залог ПТС автомобиля – обратиться в автоломбард. Это кредитная организация, которая работает согласно закону 196-ФЗ и предоставляет займы под залог паспорта транспортного средства. Оформление договора не мешает пользоваться машиной и деньгами одновременно.

Преимущества кредитования в ломбарде:

• Получить деньги под залог ПТС автомобиля может гражданин РФ после предоставления паспорта, ПТС и СТС;
• Для получения займа владелец должен быть совершеннолетним;
• Кредит выдается в размере до 95% от рыночной стоимости авто.

Автоломбардам выгодно кредитовать заемщиков, поэтому они лояльно относятся к своим клиентам. При необходимости допускается досрочное погашение займов с оплатой процентов за фактическое использование денег без штрафов и пени. А если клиент не может погасить тело кредита в срок, договор можно пролонгировать с выплатой процентов.

Риски брать займы с залогом ПТС у физических лиц

Один из вариантов кредитования – обращение к физическим лицам, которые предоставляют займы под расписки и другие подобные документы, предусмотренные гражданским законодательством. Однако такой вариант таит в себе следующие минусы:

• У частного лица нельзя взять кредит под ПТС авто, в качестве залога придется оставлять транспортное средство и не пользоваться им;
• При кредитовании частные лица часто вместо кредитного договора требуют заключать договор купли-продажи или обратного лизинга, то есть передавать право собственности на машину;
• Существует риск одностороннего изменения условий договора в худшую сторону вплоть до сокращения сроков выдачи займа.

Чеклист по выбору автоломбарда, банка, МФО

Самое важное правило подбора автоломбарда и МФО – проверка законности их деятельности. Во избежание негативных последствий рекомендуется доверять федеральным автоломбардам или банкам, которые зарекомендовали себя как надежные финансовые организации.

Получить деньги под залог ПТС без риска можно в компаниях, перечисленных ниже. Они имеют похожие условия предоставления займов, однако имеется несколько небольших отличий. Все условия отображены в таблице.

В этих кредитных учреждениях вы можете получить кредит на выгодных условиях и продолжать пользоваться автомобилем по своему усмотрению. Ограничение состоит лишь в том, что передать право собственности на него вы мне можете. Паспорт транспортного средства (бумажный) изымается на хранение до момента погашения обязательств.

Экспресс-займ под залог автомобиля предоставляется в день обращения. Решение принимается сразу после осмотра авто, договор заключается в течение получаса, а деньги перечисляются на карту или выдаются наличными.

Для сравнения рассмотрим условия банков, где владелец машины может взять займ под залог авто. «Тинькофф Банк» предлагает следующие условия:

• Сумма до 3 млн рублей;
• Срок кредитования до 5 лет;
• Проценты по кредиту от 11%

«Альфа банк» предоставляет кредиты на таких условиях:

• Сумма до 10 млн рублей;
• Срок кредитования до 5 лет;
• Проценты по кредиту от 11%.

Однако при этом необходимо предоставить документы, подтверждающие размер ежемесячного дохода, а также в большинстве случаев – дополнительно обеспечение. Срок рассмотрения заявок в первом случае составляет 5 дней, во втором – 2 дня.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Статистика: средняя пенсия по инвалидности в России — 15,7 тыс. рублей
  
  По данным Социального фонда России, средний размер пенсии по инвалидности составил 15 734 рублей в месяц.
• В Госдуме заговорили о 13-й пенсии
  
  О том, что пенсионерам надо выплачивать еще и 13-ю пенсию, разговоры ходят не первый год. Вот и сейчас об этом заявил парламентарий Сергей Миронов.
• При помощи некоторых фраз можно распознать курьера, действующего от мошенников
  
  Современные мошенники в целях отъема средств граждан применяют разные схемы. И также используют в своей грязной работе курьеров. Отличить таких гонцов аферистов могут помочь «кодовые фразы». Какие же?
• Говядине и баранине предстоит дорожать во второй половине 2025-го
  
  Цены на говядину и баранину в России во второй половине 2025 года могут увеличиться на 12–15% по сравнению с прошлым годом. Такой рост окажется значительно выше, чем у свинины и курятины, где подорожание ожидается примерно на уровне инфляции.
• Работающим пенсионерам могут возместить все пропущенные индексации пенсий
  
  Много лет работающие пенсионеры получали к своим пенсионным выплатам мизерные прибавки. С текущего года в этом плане они вздохнули посвободнее. А еще им могут компенсировать все пропущенные индексации пенсий.
• В сентябре продуктовая корзина в России станет дороже
  
  Продукты в сентябре традиционно дорожают. Эксперт Александр Афиногенов прогнозирует рост цен на продуктовую корзину на 5-10%. Связывает это знаток рынка с нестабильным курсом доллара, от которого зависит стоимость импорта, упаковки и логистики, и разбегом инфляции.
• В Госдуме предложили увеличить отпуск для предпенсионеров
  
  Депутаты от фракции "Справедливая Россия — За правду" внесут законопроект, которым предлагается увеличить отпуск для предпенсионеров на семь дней.
• С сентября увеличатся выплаты для трех категорий пенсионеров
  
  Пенсия – важная выплата от государства для очень многих граждан страны. И эта выплата время от времени для разных категорий увеличивается. С сентября, например, пенсия станет выше у инвалидов первой группы, у тех, кто завершил свою трудовую деятельность в августе, и кому исполнилось 80 лет.
• У 83-летней жительницы Иркутска чуть не украли 1,5 млн рублей. Сбер и полицейские остановили мошенников
  
  Сотрудники Байкальского банка Сбера и представители правоохранительных органов предотвратили хищение 1,5 миллиона рублей у пожилой женщины из Иркутска благодаря своевременному распознаванию фальшивого договора открытия вклада. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Промокоды остаются удобным инструментом экономии денежных средств в периоды кризисов
  
  В современном мире экономия стала важным аспектом финансового управления. Для многих людей, особенно для пожилых, каждая сэкономленная денежная сумма имеет значение. Это особенно заметно в периоды кризисов.
• Промокоды становятся эффективным инструментом экономии
  
  Промокоды становятся всё более популярными среди потребителей, стремящихся снизить свои расходы. В условиях нестабильной экономики использование скидок действительно может значительно повлиять на бюджет. Но чтобы максимально воспользоваться этим инструментом, важно понимать, какие виды промокодов существуют и как правильно их применять.
• Сфера финансов: новости и полезная информация
  
  В финансировании предпринимателей коммерческие МФО по итогам прошлого года оказались впереди государственных. Доля выдач займов «коммерсантами» превысила показатель государственных игроков на 10 п.п. и составила 55%. У госпредставителей этого рынка условия по ставкам и срокам выгоднее. Но перекрывают эти преимущества жёсткие ограничения и длительный срок рассмотрения.
• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.