Как не стать жертвой аферистов от МФО

Есть несколько правил, которые помогут обезопасить себя при взятии микрозайма. (А на такие займы идут и пожилые люди: иногда, действительно, от острой нужды - а иногда по просьбе родственников... Такие долги - и сами по себе вещь нехорошая (проценты больно велики!), но иногда за ним стоит настоящее жульничество - прим. МГ)

С 1 июля ЦБ ужесточил контроль над микрокредитными организациями. Теперь черным кредиторам будет сложнее найти себе клиентов.

Есть в реестре

Существует государственный реестр МФО (его можно найти на сайте Банка России: www.cbr.ru). Перед тем как идти за кредитом, не поленитесь проверить: есть ли выбранная вами МФО в этом реестре.

– Если компании в нем нет, пользоваться ее услугами опасно, – поясняет начальник управления надзора за рынком микрофинансирования Главного управления Банка России по ЦФО Евгений Сухоцкий.

Нелегальные кредиторы, маскирующиеся под МФО, не соблюдают ограничения по размеру долга, могут применять неприятные методы взыскания задолженности и т.д.

Внимание: мошенники!

В поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru сайты МФО отмечены синим кружочком с галочкой. Если ее нет, не исключено, что сайт просто не успел получить маркировку. Но более вероятно, что это ресурс «нелегалов» – мошенники часто создают сайты, копирующие страницы известных МФО.

Проверь членство в СРО

Каждая приличная МФО должна быть членом саморегулируемой организации (СРО), которые устанавливают профессиональные стандарты работы и контролируют своих участников.

– В России действует три СРО МФО, – поясняет Сухоцкий. – Как правило, добросовестные кредиторы указывают, в какой из них они состоят. Если этой информации на сайте выбранной вами МФО нет, стоит проверить все три. Наименования и официальные сайты СРО МФО можно найти в разделе «микрофинансирование» на сайте Банка России.

Важно

Привлекать средства населения могут лишь крупные МФО, чей уставный капитал свыше 70 млн руб. Но это не вклады, а инвестиции. Клиент может внести сумму только от 1,5 млн руб. Помните: инвестиции в МФО не входят в государственную систему страхования вкладов. Так что эти вложения – на ваш страх и риск.

Полезный совет

Если компания-кредитор привлекает коллекторов для работы с должниками, с 1 июля этот факт должен отражаться в специальном реестре, найти который можно на сайте www.fedresurs.ru.

Проверь документы у МФО

• Не любите заморачиваться с мелким шрифтом и цифрами? Лучше пересилить себя, чтобы потом не кусать локти.
• Тщательно сверьте реквизиты компании, куда вы пришли, с данными госреестра МФО (полное и сокращенное наименования, ОГРН, ИНН, адрес). Мошенники могут быть изобретательны: изменения будут минимальны, а вы окажетесь на крючке «нелегалов».
• На сайте МФО и в самом офисе должны быть размещены общие условия договоров, правила предоставления микрозайма, ключевая информация о продуктах, порядке исполнения клиентом своих обязательств, критерии, предъявляемые заемщику...
• Проследите, чтобы в договор не были включены дополнительные услуги, которые вам не нужны (скажем, страховка, СМС-информирование и т.д.). Часто там уже проставлены галочки. Их нужно убрать.

– «Нелегалам» выгодно загонять клиентов в долговую яму, поэтому обратите внимание на размер полной стоимости кредита (в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора), на пункт об ответственности за несвоевременное исполнение обязательств. В МФО размер неустойки не может превышать установленное законом максимальное значение, – советует Сухоцкий. – Помните, что по закону ежедневная процентная ставка не может быть более 1% в день. Запрещено выдавать микрозаймы под залог жилья. А с 1 января 2020-го задолженность по займам, взятым на срок не более 1 года (включая начисленные проценты, штрафы, пени, а также платежи за услуги, оказываемые за отдельную плату), не может превышать сам долг более чем в 1,5 раза.

Внимание: мошенники!

МФО не может брать комиссию за рассмотрение заявки. Если такое случается, скорее всего вас пытаются обмануть. Заплатив деньги, вы получите отказ. Или по вашим данным оформят заем, но денег вы так и не увидите.

Куда жаловаться

• Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, можно обратиться в Банк России. На сайте www.cbr.ru работает интернет-приемная.
• На проблемы с коллекторами нужно жаловаться в Федеральную службу судебных приставов.
• Уладить денежные споры с МФО поможет финансовый омбудсмен.
• Если вы стали жертвой мошенников, обязательно сообщите в полицию.

В финансовой сфере, в том числе и в МФО, тоже есть мошенники. Аферисты изобретательны, прикрываются легальными и добросовестными игроками сегмента, придумывают всё новые и новые схемы обмана. И поэтому людям, которые решили обратиться в микрофинансовые структуры, конечно, нужно понимать, с кем они имеют дело. Теперь, благодаря публикации, мы стали гораздо осведомленнее. Так не дадим же финансовым джентльменам удачи обмануть себя! Нам свои деньги и самим пригодятся!

Sobesednik.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Статистика: средняя пенсия по инвалидности в России — 15,7 тыс. рублей
  
  По данным Социального фонда России, средний размер пенсии по инвалидности составил 15 734 рублей в месяц.
• В Госдуме заговорили о 13-й пенсии
  
  О том, что пенсионерам надо выплачивать еще и 13-ю пенсию, разговоры ходят не первый год. Вот и сейчас об этом заявил парламентарий Сергей Миронов.
• При помощи некоторых фраз можно распознать курьера, действующего от мошенников
  
  Современные мошенники в целях отъема средств граждан применяют разные схемы. И также используют в своей грязной работе курьеров. Отличить таких гонцов аферистов могут помочь «кодовые фразы». Какие же?
• Говядине и баранине предстоит дорожать во второй половине 2025-го
  
  Цены на говядину и баранину в России во второй половине 2025 года могут увеличиться на 12–15% по сравнению с прошлым годом. Такой рост окажется значительно выше, чем у свинины и курятины, где подорожание ожидается примерно на уровне инфляции.
• Работающим пенсионерам могут возместить все пропущенные индексации пенсий
  
  Много лет работающие пенсионеры получали к своим пенсионным выплатам мизерные прибавки. С текущего года в этом плане они вздохнули посвободнее. А еще им могут компенсировать все пропущенные индексации пенсий.
• В сентябре продуктовая корзина в России станет дороже
  
  Продукты в сентябре традиционно дорожают. Эксперт Александр Афиногенов прогнозирует рост цен на продуктовую корзину на 5-10%. Связывает это знаток рынка с нестабильным курсом доллара, от которого зависит стоимость импорта, упаковки и логистики, и разбегом инфляции.
• В Госдуме предложили увеличить отпуск для предпенсионеров
  
  Депутаты от фракции "Справедливая Россия — За правду" внесут законопроект, которым предлагается увеличить отпуск для предпенсионеров на семь дней.
• С сентября увеличатся выплаты для трех категорий пенсионеров
  
  Пенсия – важная выплата от государства для очень многих граждан страны. И эта выплата время от времени для разных категорий увеличивается. С сентября, например, пенсия станет выше у инвалидов первой группы, у тех, кто завершил свою трудовую деятельность в августе, и кому исполнилось 80 лет.
• У 83-летней жительницы Иркутска чуть не украли 1,5 млн рублей. Сбер и полицейские остановили мошенников
  
  Сотрудники Байкальского банка Сбера и представители правоохранительных органов предотвратили хищение 1,5 миллиона рублей у пожилой женщины из Иркутска благодаря своевременному распознаванию фальшивого договора открытия вклада. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Промокоды остаются удобным инструментом экономии денежных средств в периоды кризисов
  
  В современном мире экономия стала важным аспектом финансового управления. Для многих людей, особенно для пожилых, каждая сэкономленная денежная сумма имеет значение. Это особенно заметно в периоды кризисов.
• Промокоды становятся эффективным инструментом экономии
  
  Промокоды становятся всё более популярными среди потребителей, стремящихся снизить свои расходы. В условиях нестабильной экономики использование скидок действительно может значительно повлиять на бюджет. Но чтобы максимально воспользоваться этим инструментом, важно понимать, какие виды промокодов существуют и как правильно их применять.
• Сфера финансов: новости и полезная информация
  
  В финансировании предпринимателей коммерческие МФО по итогам прошлого года оказались впереди государственных. Доля выдач займов «коммерсантами» превысила показатель государственных игроков на 10 п.п. и составила 55%. У госпредставителей этого рынка условия по ставкам и срокам выгоднее. Но перекрывают эти преимущества жёсткие ограничения и длительный срок рассмотрения.
• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.