Банковские вклады: несложные правила, о которых почему-то забывают

В тревожные времена (а когда они были спокойными?!) люди беспокоятся о своих сбережениях, если они есть... Делимся несколькими правилами, которые необходимы тем, кто намерен задуматься об оформлении вклада.

Новинки – только в нюансах

Если посмотреть обзор банковских новинок, появившихся на рынке с апреля, обнаружим: не считая вариаций по кредитам и ипотеке, речь главным образом идет о повышенных ставках на кешбэки и о процентах на остатки по дебетовым картам.

В случае кешбэка стоит помнить: его размер зависит от количества потраченных за месяц средств. Аналогичный алгоритм и во втором случае, только там обычно добавляется условие – неснимаемый остаток, размер которого оговорен заранее.

У депозитов – новации только в ставках: вслед за ставкой ЦБ уменьшаются и они. А там, где предлагают проценты выше, чем средние по рынку, наверняка есть сопутствующие условия – чаще всего открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

И наконец, накопительные вклады – при желании деньги можно снимать, а можно и оставить «на вырост». Проценты по ним – почти такие же, как по депозитам, зато снимать деньги можно без понижения ставки.

Секреты – в деталях

Посчитать, что выгоднее, будет проще, если вникнете в кое-какие детали. Так, выбирая накопительный вклад, обратите внимание, начисляются проценты на остаток ежемесячно или ежедневно.

В первом случае это означает, что проценты начисляют только на ту сумму, которая была в течение месяца. Притом на минимальную, даже если она была на счете всего пару дней. Предположим, если только пару дней у вас на счете было 50 тысяч, а потом вы туда доложили столько же, проценты начислят только на 50 тысяч, а не на 100.

Несколько иная ситуация в накопительных вкладах, где проценты начисляются ежедневно. Вы можете снимать, докладывать, и проценты будут начислять на ту сумму, которая актуальна в течение дня.

Простые правила

– Прежде всего надо решить, на какой срок вы собираетесь оформить вклад, – советует доцент кафедры финансовых рынков и финансового инжиниринга РАНХиГС Сергей Хестанов. – Те, которые допускают частичное снятие, более удобны, но там процент меньше. Там, где срок фиксированный, где нельзя ни пополнять, ни снимать, проценты, как правило, выше. Есть вклады, которые пополнять можно, а снимать до срока нельзя. А есть и такие, где можно и пополнять, и снимать... Прежде чем на что-то решаться, подумайте, что вам удобнее, и сравните разницу в доходах.

– Есть, впрочем, одна хитрость, связанная с процентными ставками, – продолжает эксперт. – Наблюдается тенденция, что ставки будут снижаться и дальше. А значит, выгоднее всего оформить пополняемый депозит сейчас. На год, может, и на два... Потом ставки могут еще снизиться, а у вас останется сегодняшняя, более высокая. В 2009-м мне удалось открыть валютный депозит на три года под 10,5%. Через три месяца ставки упали, а я еще несколько лет пополнял свой вклад и наслаждался высокими... Поэтому советую регулярно мониторить ставки.

Рубль или валюта? Это вечные терзания, – говорит в заключение Хестанов. – Если откладываете деньги надолго, лучше хранить в валюте: слишком малы шансы, что за это время не будет скачка курса типа того, что мы пережили недавно после падения цены на нефть.

Кстати: банковский «роуминг» отменен

• С 14 июня больше не должна взиматься комиссия за переводы внутри одного банка между разными его региональными отделениями – вступил в силу закон об отмене так называемого банковского роуминга. Впрочем, есть одно ограничение: перевод не должен превышать 50 тысяч в месяц. Если сумма больше, то комиссия начисляется. По данным экспертов, 90% таких переводов идут через Сбербанк.

Прежде чем предпринимать какие-то движения в оформлении банковского вклада, стоит изучить все предложения от финансовой структуры и выбрать оптимальное для себя. Советы эксперта здесь в помощь. А что за душой иметь сейчас что-то просто необходимо, доказала жизнь. Пандемия коронавируса наглядно продемонстрировала: случиться может всякое, и подушка безопасности в сложный период какое-то время поддержит. Нам, пенсионерам, конечно, проще – есть выплаты от государства. А мы, если будет что-то у нас накопленное, сможем в свою очередь иной раз оказать поддержку своим детям и внукам. И им тоже полезно учиться копить, хоть понемногу. Все финансовые перипетии можно будет тогда встречать гораздо увереннее. Вы согласны?

Sobesednik.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».