Банковские вклады: несложные правила, о которых почему-то забывают

В тревожные времена (а когда они были спокойными?!) люди беспокоятся о своих сбережениях, если они есть... Делимся несколькими правилами, которые необходимы тем, кто намерен задуматься об оформлении вклада.

Новинки – только в нюансах

Если посмотреть обзор банковских новинок, появившихся на рынке с апреля, обнаружим: не считая вариаций по кредитам и ипотеке, речь главным образом идет о повышенных ставках на кешбэки и о процентах на остатки по дебетовым картам.

В случае кешбэка стоит помнить: его размер зависит от количества потраченных за месяц средств. Аналогичный алгоритм и во втором случае, только там обычно добавляется условие – неснимаемый остаток, размер которого оговорен заранее.

У депозитов – новации только в ставках: вслед за ставкой ЦБ уменьшаются и они. А там, где предлагают проценты выше, чем средние по рынку, наверняка есть сопутствующие условия – чаще всего открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

И наконец, накопительные вклады – при желании деньги можно снимать, а можно и оставить «на вырост». Проценты по ним – почти такие же, как по депозитам, зато снимать деньги можно без понижения ставки.

Секреты – в деталях

Посчитать, что выгоднее, будет проще, если вникнете в кое-какие детали. Так, выбирая накопительный вклад, обратите внимание, начисляются проценты на остаток ежемесячно или ежедневно.

В первом случае это означает, что проценты начисляют только на ту сумму, которая была в течение месяца. Притом на минимальную, даже если она была на счете всего пару дней. Предположим, если только пару дней у вас на счете было 50 тысяч, а потом вы туда доложили столько же, проценты начислят только на 50 тысяч, а не на 100.

Несколько иная ситуация в накопительных вкладах, где проценты начисляются ежедневно. Вы можете снимать, докладывать, и проценты будут начислять на ту сумму, которая актуальна в течение дня.

Простые правила

– Прежде всего надо решить, на какой срок вы собираетесь оформить вклад, – советует доцент кафедры финансовых рынков и финансового инжиниринга РАНХиГС Сергей Хестанов. – Те, которые допускают частичное снятие, более удобны, но там процент меньше. Там, где срок фиксированный, где нельзя ни пополнять, ни снимать, проценты, как правило, выше. Есть вклады, которые пополнять можно, а снимать до срока нельзя. А есть и такие, где можно и пополнять, и снимать... Прежде чем на что-то решаться, подумайте, что вам удобнее, и сравните разницу в доходах.

– Есть, впрочем, одна хитрость, связанная с процентными ставками, – продолжает эксперт. – Наблюдается тенденция, что ставки будут снижаться и дальше. А значит, выгоднее всего оформить пополняемый депозит сейчас. На год, может, и на два... Потом ставки могут еще снизиться, а у вас останется сегодняшняя, более высокая. В 2009-м мне удалось открыть валютный депозит на три года под 10,5%. Через три месяца ставки упали, а я еще несколько лет пополнял свой вклад и наслаждался высокими... Поэтому советую регулярно мониторить ставки.

Рубль или валюта? Это вечные терзания, – говорит в заключение Хестанов. – Если откладываете деньги надолго, лучше хранить в валюте: слишком малы шансы, что за это время не будет скачка курса типа того, что мы пережили недавно после падения цены на нефть.

Кстати: банковский «роуминг» отменен

• С 14 июня больше не должна взиматься комиссия за переводы внутри одного банка между разными его региональными отделениями – вступил в силу закон об отмене так называемого банковского роуминга. Впрочем, есть одно ограничение: перевод не должен превышать 50 тысяч в месяц. Если сумма больше, то комиссия начисляется. По данным экспертов, 90% таких переводов идут через Сбербанк.

Прежде чем предпринимать какие-то движения в оформлении банковского вклада, стоит изучить все предложения от финансовой структуры и выбрать оптимальное для себя. Советы эксперта здесь в помощь. А что за душой иметь сейчас что-то просто необходимо, доказала жизнь. Пандемия коронавируса наглядно продемонстрировала: случиться может всякое, и подушка безопасности в сложный период какое-то время поддержит. Нам, пенсионерам, конечно, проще – есть выплаты от государства. А мы, если будет что-то у нас накопленное, сможем в свою очередь иной раз оказать поддержку своим детям и внукам. И им тоже полезно учиться копить, хоть понемногу. Все финансовые перипетии можно будет тогда встречать гораздо увереннее. Вы согласны?

Sobesednik.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Статистика: средняя пенсия по инвалидности в России — 15,7 тыс. рублей
  
  По данным Социального фонда России, средний размер пенсии по инвалидности составил 15 734 рублей в месяц.
• В Госдуме заговорили о 13-й пенсии
  
  О том, что пенсионерам надо выплачивать еще и 13-ю пенсию, разговоры ходят не первый год. Вот и сейчас об этом заявил парламентарий Сергей Миронов.
• При помощи некоторых фраз можно распознать курьера, действующего от мошенников
  
  Современные мошенники в целях отъема средств граждан применяют разные схемы. И также используют в своей грязной работе курьеров. Отличить таких гонцов аферистов могут помочь «кодовые фразы». Какие же?
• Говядине и баранине предстоит дорожать во второй половине 2025-го
  
  Цены на говядину и баранину в России во второй половине 2025 года могут увеличиться на 12–15% по сравнению с прошлым годом. Такой рост окажется значительно выше, чем у свинины и курятины, где подорожание ожидается примерно на уровне инфляции.
• Работающим пенсионерам могут возместить все пропущенные индексации пенсий
  
  Много лет работающие пенсионеры получали к своим пенсионным выплатам мизерные прибавки. С текущего года в этом плане они вздохнули посвободнее. А еще им могут компенсировать все пропущенные индексации пенсий.
• В сентябре продуктовая корзина в России станет дороже
  
  Продукты в сентябре традиционно дорожают. Эксперт Александр Афиногенов прогнозирует рост цен на продуктовую корзину на 5-10%. Связывает это знаток рынка с нестабильным курсом доллара, от которого зависит стоимость импорта, упаковки и логистики, и разбегом инфляции.
• В Госдуме предложили увеличить отпуск для предпенсионеров
  
  Депутаты от фракции "Справедливая Россия — За правду" внесут законопроект, которым предлагается увеличить отпуск для предпенсионеров на семь дней.
• С сентября увеличатся выплаты для трех категорий пенсионеров
  
  Пенсия – важная выплата от государства для очень многих граждан страны. И эта выплата время от времени для разных категорий увеличивается. С сентября, например, пенсия станет выше у инвалидов первой группы, у тех, кто завершил свою трудовую деятельность в августе, и кому исполнилось 80 лет.
• У 83-летней жительницы Иркутска чуть не украли 1,5 млн рублей. Сбер и полицейские остановили мошенников
  
  Сотрудники Байкальского банка Сбера и представители правоохранительных органов предотвратили хищение 1,5 миллиона рублей у пожилой женщины из Иркутска благодаря своевременному распознаванию фальшивого договора открытия вклада. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Промокоды остаются удобным инструментом экономии денежных средств в периоды кризисов
  
  В современном мире экономия стала важным аспектом финансового управления. Для многих людей, особенно для пожилых, каждая сэкономленная денежная сумма имеет значение. Это особенно заметно в периоды кризисов.
• Промокоды становятся эффективным инструментом экономии
  
  Промокоды становятся всё более популярными среди потребителей, стремящихся снизить свои расходы. В условиях нестабильной экономики использование скидок действительно может значительно повлиять на бюджет. Но чтобы максимально воспользоваться этим инструментом, важно понимать, какие виды промокодов существуют и как правильно их применять.
• Сфера финансов: новости и полезная информация
  
  В финансировании предпринимателей коммерческие МФО по итогам прошлого года оказались впереди государственных. Доля выдач займов «коммерсантами» превысила показатель государственных игроков на 10 п.п. и составила 55%. У госпредставителей этого рынка условия по ставкам и срокам выгоднее. Но перекрывают эти преимущества жёсткие ограничения и длительный срок рассмотрения.
• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.