В эпоху цифровых технологий утечка денег из семейного бюджета всё чаще происходит не через крупные покупки, а через едва заметные микросписания. 199 рублей за забытый онлайн-кинотеатр, 149 рублей за расширенное облачное хранилище, 299 рублей за мобильный сервис, который подключали «на пробу» к...
Почему одного пароля больше недостаточно Многие годы стандартной защиты в виде логина и пароля казалось достаточно для безопасности личных кабинетов. Однако в современных цифровых реалиях одиночный пароль, каким бы сложным он ни казался, уязвим: базы данных периодически подвергаются утечкам, а методы...
Встретить любовь в зрелом возрасте — это огромный подарок судьбы. Браки, заключаемые после 50 лет, часто оказываются самыми крепкими, ведь они строятся не на юношеских страстях, а на осознанном выборе, глубоком уважении и желании спокойной совместной жизни. Однако, в отличие от молодых пар, начинающих...
Каждый из нас понимает ценность сбережений. Мы все знаем это золотое правило финансовой грамотности: у человека должен быть неприкосновенный запас на «черный день». Но в реальности, когда мы оплачиваем коммунальные счета, покупаем продукты, помогаем взрослым детям и гасим кредиты, в кошельке не остается...
Многие люди уверены, что выход на заслуженный отдых автоматически вычеркивает их из списка тех, кто может рассчитывать на налоговые возвраты от государства. Логика кажется понятной: государственная пенсия не облагается подоходным налогом (НДФЛ), а значит, возвращать нечего. Однако налоговое...
В соцсетях шутят, что в 2019 году уже неприлично задерживать очередь в магазине, расплачиваясь наличными. Однако банки тоже способны доставить массу неприятностей. Чтобы их избежать или свести к минимуму, полезно знать свои права.
Защитите себя от навязывания услуг
Самое распространенное неудобство — получение спама. Передав банковским работникам номер своего телефона, вы часто словно бы подписываетесь на ранние звонки и бесконечные SMS-ки с предложениями открыть вклад, взять кредит, оформить новую банковскую карту и т. п.
На самом деле, даже если вы действительно при заключении договора разрешили банку присылать вам «уникальные предложения», от этой «услуги» всегда можно отказаться. А если кредитная организация вас игнорирует — пожаловаться в ФАС, которая в таких случаях обычно занимает сторону клиента.
Например, в марте челябинское управление ФАС оштрафовало Сбербанк России на 105 тыс. рублей за SMS-рекламу без согласия абонента. Клиент, которому надоели назойливые сообщения, обратился в банк и даже получил в ответ уведомление об отключении рекламы. Однако вскоре поступило очередное предложение: «Михаил Евгеньевич, для Вас — кредит от Сбербанка...» Терпение мужчины лопнуло, он обратился в антимонопольное ведомство, и там, разобравшись, наказали банк рублем.
В октябре челябинскому УФАС снова пришлось заниматься такой же историей: клиент просил Сбербанк прекратить рассылку, но безуспешно. Тогда мужчина сделал скриншоты, взял детализацию услуг связи и отнес их в территориальное управление ФАС.
Такие дела антимонопольщики щелкают как орешки — а заодно могут проверить финансовую организацию на предмет других нарушений. Например, в Москве клиент ВТБ попросил ФАС избавить его от рекламы, но банк заявил, что на момент отправки сообщения имелось согласие абонента на его получение. После чего специалисты УФАС присмотрелись к рекламе и обнаружили, что банк не указал всех существенных условий, влияющих на фактическую стоимость кредита.
Иногда банки пытаются судиться с антимонопольным ведомством, но редко добиваются успеха. В Подмосковье «Альфа-Банк» оспаривал штраф за спам по жалобе гражданина, но суд решил, что 120 тыс. рублей заплатить все же придется.
Читайте написанное мелким шрифтом
Требуя от клиентов максимум личных данных, включая телефон, адрес, подтверждение уровня доходов и т. п., банки не любят раскрывать полную информацию о своих продуктах. Иногда человек берет кредит из-за рекламы, а потом узнает, что расплатиться будет сложнее, чем он предполагал.
В этом случае тоже можно жаловаться в ФАС. Например, в столице ВТБ недавно был оштрафован на 600 тыс. рублей из-за рекламы финансовых услуг без указания всех условий, влияющих на сумму расходов. Это считается недостоверной рекламой.
Широко распространено и такое нарушение, как «мелкий шрифт»: по закону все условия должны быть доступны для ознакомления. Так, сотрудники липецкого УФАС заметили, что в рекламе Липецккомбанка процентная ставка и максимальная сумма кредита были прописаны крупным шрифтом, а другие важные детали — почти нечитаемым. Банку пришлось изменить рекламу.
Опасайтесь мошенников
Использование специализированных онлайн-сервисов удобно, но является фактором риска. Все уже знают, что сотрудники банков никогда не попросят клиента сообщить им номер карты, пароли или коды, поэтому если кто-то пытается получить такую информацию — он определенно мошенник.
Но подчас жулики прибегают к изощренным методам. Так, сам Сбербанк предупреждал, что злоумышленники могут создавать фишинговые сайты, копирующие дизайн и содержание официального сайта банка. Введя идентификаторы и пароли, клиент лишается денег.
Ключевой элемент безопасности — одноразовый пароль. Его нельзя никому передавать. Но если вредоносное программное обеспечение заражает мобильное устройство и перенаправляет клиента на сайт-ловушку, то вирус может самостоятельно получать и пересылать мошенникам SMS-пароли для входа и подтверждения операций. Большую известность получил случай в 2012 году, когда программа для взлома счетов сервиса «Сбербанк Онлайн» была открыто размещена в магазине приложений для Android — Google Play.
Отметим, что согласно закону «О национальной платежной системе», банк обязан вернуть украденные мошенниками деньги, если пострадавший клиент обратился к нему с соответствующим запросом в течение суток. В некоторых случаях срок обращения может быть продлен. Однако, по оценке финансового омбудсмена Павла Медведева, банки очень редко возвращают деньги добровольно.
Добиться возмещения можно через суд. Например, в Перми мужчина обнаружил пропажу с карты «Мир» около 60 тыс. рублей. Банк вернуть деньги отказался. Тогда мужчина обратился в суд и выиграл: судья постановил взыскать с банка неправомерно списанные денежные средства, проценты за пользование и судебные расходы.
Жулики могут попасться и среди работников банков. Так, в Тульской области экс-менеджер по продажам офиса Сбербанка сообщала клиентам, что обязательным условием для выдачи кредита якобы является страхование жизни и здоровья. В итоге суд признал женщину виновной в мошенничестве.
Когда о тебе знают все...
Летом 2019 года жители Петербурга сообщали о звонках с номеров, идентичных телефонам поддержки Сбербанка и банка «Тинькофф». Звонившие преступники знали не только номер счета и паспортные данные, но иногда даже сумму остатка на счете клиента. Дело в том, что эту информацию можно купить.
Так, недавно на «черном рынке» появилась база данных вкладчиков ВТБ. Продавец рассказал «Известиям», что в базе 5 тыс. строк. Представители ВТБ заверили, что сведения из нее были актуальны в 2016 году. Однако несколько человек, данные которых предлагались к продаже, сообщили журналистам, что у них и сейчас есть депозиты в банке, а один клиент назвал сумму, которая совпала с указанной в базе.
До этого в интернет попали данные 3,5 тыс. держателей кредитных карт Альфа-Банка и 3 тыс. клиентов «АльфаСтрахования», сообщал РБК. Представитель Альфа-Банка признал, что «достоверно известно о незаконном распространении персональных данных 15 клиентов».
В сентябре на специализированном интернет-форуме появилось объявление о продаже «свежей базы крупного банка». Продавцы уверяли, что владеют информацией о 60 млн кредитных карт. В доказательство был представлен фрагмент, содержащий данные 200 человек из разных городов, которые обслуживает Уральский территориальный банк Сбербанка. Форум был немедленно заблокирован Роскомнадзором. А 2 октября пресс-служба Сбербанка коротко сообщила о «возможной утечке учетных записей по кредитным картам», которая затрагивает «как минимум 200 клиентов банка». И только 21 ноября глава Сбербанка Герман Греф признал утечку 5 тыс. учетных записей клиентов. По версии Сбера, данные кредитных карт продал преступной группе в теневом интернете один из сотрудников банка.
Греф назвал произошедшее в стенах учреждения преступление «суровым уроком». Вероятно, соответствующие выводы из этого «урока» вправе сделать и клиенты банков...
Так или иначе взаимодействовать с банковской сферой пенсионерам приходится. Кредиты, получение пенсии, накопительные счета – в жизни многое что может понадобиться. И поэтому знать свои права в цепочке отношений «банк-клиент» и способы защиты от мошенников рынка финансовых услуг, конечно же, стоит. Ведь никакая копейка не лишняя в принципе, а когда ты вышел на заслуженный отдых – тем более.
Скрытая угроза в коробах и под мойками Внезапная авария водопровода — один из главных бытовых рисков для жителя многоквартирного дома. Даже при идеальной внешней чистоте за декоративными панелями, в сантехнических шкафах и под раковинами могут незаметно развиваться дефекты. Большинство серьезных потопов начинаются не с мгновенного разрыва стояка, а с микроскопических капель, которые неделями разрушают соединения. Регулярная самостоятельная ревизия сантехники раз в полгода занимает не более 20 минут, но гарантирует душевное спокойствие и сохранность семейного бюджета.
Суть договора и иллюзия абсолютной защищенности Договор пожизненного содержания с иждивением (глава 33 Гражданского кодекса РФ) часто представляется идеальным решением для пожилого человека, нуждающегося в финансовой поддержке и регулярном уходе. В отличие от завещания, которое можно отменить в любой момент, или дарения, лишающего жилья без каких-либо гарантий, рента кажется надежным компромиссом. Однако главная юридическая особенность сделки заключается в том, что право собственности на недвижимость переходит к плательщику ренты сразу после государственной регистрации в Росреестре. Пожилой человек перестает быть собственником жилья, оставаясь лишь залогодержателем с правом пожизненного проживания.
Удобство в один клик и скрытые финансовые риски Оплата покупок на популярных торговых площадках нажатием одной кнопки давно стала привычной частью повседневной жизни. Чтобы не вводить шестнадцатизначный номер каждый раз, сервис предлагает «сохранить карту». Большинство покупателей привязывают ту карту, которая всегда под рукой — зарплатную, пенсионную или накопительную. Однако такое удобство создает серьезную брешь в личной финансовой безопасности, открывая прямой доступ к основным сбережениям человека при любых технических сбоях или действиях третьих лиц.
Новая реальность онлайн-покупок Онлайн-заказы на популярных площадках давно вошли в повседневную жизнь, избавив от необходимости тратить силы на поездки по магазинам и переноску тяжелых сумок. Однако вместе с удобством покупатели столкнулись с изощренными технологиями манипуляций. Искусственно завышенные скидки, фабрики заказных отзывов и скрытые платные возвраты превращают выбор товара в задачу, требующую внимательности и базовой цифровой грамотности.
Почему одного пароля больше недостаточно Многие годы стандартной защиты в виде логина и пароля казалось достаточно для безопасности личных кабинетов. Однако в современных цифровых реалиях одиночный пароль, каким бы сложным он ни казался, уязвим: базы данных периодически подвергаются утечкам, а методы подбора и перехвата комбинаций становятся совершеннее. Если злоумышленник узнает пароль, он получает прямой доступ к персональной информации, цифровым документам и финансовым счетам.
Почему современные окна начинают пропускать холод Даже качественные современные стеклопакеты со временем могут терять герметичность. Причина редко кроется в браке самого профиля: чаще всего дело в естественной осадке створок под собственным весом, высыхании резинового уплотнителя или ослаблении заводского прижима фурнитуры. С наступлением холодов эти микрощели превращаются в постоянный источник сквозняков, выстуживают квартиру и заставляют радиаторы отопления работать с повышенной нагрузкой. К счастью, вернуть окнам былую герметичность можно самостоятельно за 20–30 минут, не прибегая к дорогостоящим услугам мастеров.
Почему выписки из ЕГРН недостаточно для спокойствия Покупка квартиры на вторичном рынке или загородного участка — это всегда вложение накоплений за многие годы. Большинство покупателей полагаются на риелторов, однако задача агентства — успешно довести сделку до подписания договора. Базовой проверки по свежей выписке из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) часто оказывается недостаточно: документ показывает лишь текущего собственника и прямые аресты, оставляя за кадром скрытые права третьих лиц и историю объекта.
Два инструмента для разных финансовых задач Колебания ключевой ставки заставляют многих пересматривать подход к сбережениям. Банки активно рекламируют как классические срочные вклады с высокой доходностью, так и гибкие накопительные счета. Однако противопоставлять эти инструменты — распространенная ошибка. Грамотное управление личным бюджетом строится не на выборе одного варианта, а на их разумной комбинации в зависимости от ваших целей и горизонта планирования.
Оформление кредита, покупка техники в рассрочку или открытие сложного банковского продукта нередко сопровождаются неприятным открытием: итоговая сумма долга оказывается ощутимо выше ожидаемой. В кредитный пакет незаметно включают полисы страхования жизни, телемедицину, сертификаты на юридическую помощь, сервисы помощи на дорогах и платные смс-пакеты. У многих возникает ощущение безвыходности, однако закон предоставляет четкий и абсолютно легальный механизм защиты от скрытых переплат.
Просьба близкого человека оформить кредит на свое имя или выступить поручителем — одна из самых сложных психологических ситуаций в семье. В этот момент сталкиваются естественное желание помочь, страх показаться бессердечным и инстинктивная тревога за собственное благополучие. Однако финансовые решения, принятые под давлением эмоций и чувства вины, чаще всего приводят к затяжным личным драмам и потере сбережений.
За что мы переплачиваем управляющим компаниям Счета за жилищно-коммунальные услуги составляют заметную часть регулярных расходов каждого домохозяйства. Однако мало кто ежемесячно сопоставляет цифры в квитанции с реальным объемом и качеством полученных благ. Закон четко защищает интересы собственника: если услуга не оказывалась, предоставлялась с перебоями или параметры тепла и воды не соответствовали государственным стандартам, платить за нее в полном объеме гражданин не обязан.
Тонкая грань между доверием и юридической безопасностью Передача семейной недвижимости — вопрос, где эмоциональная близость неизбежно сталкивается с практическими рисками. Десятилетиями в распоряжении собственников были всего два привычных инструмента: завещание и договор дарения. Однако на практике оба варианта нередко приводят к сложностям. Дарение лишает человека прав на крышу над головой в момент подписания бумаг, а обычное завещание не накладывает на будущих наследников никаких реальных обязанностей по уходу и заботе при жизни владельца.
Еще десять лет назад мы пользовались интернетом совсем иначе. У нас была электронная почта, страничка в социальной сети и, возможно, пара любимых форумов. Запомнить три-четыре пароля не составляло труда, а для надежности мы аккуратно записывали их в красивый бумажный блокнот, который лежал в ящике стола. Сегодня в цифровую среду переехала вся наша жизнь: от банковских счетов и медицинских карт до портала Госуслуг и налоговой. Паролей стали десятки, и старый добрый блокнот перестал справляться со своей задачей.
В эпоху цифровых технологий утечка денег из семейного бюджета всё чаще происходит не через крупные покупки, а через едва заметные микросписания. 199 рублей за забытый онлайн-кинотеатр, 149 рублей за расширенное облачное хранилище, 299 рублей за мобильный сервис, который подключали «на пробу» к праздникам — отдельно эти суммы кажутся незначительными. Однако в сумме за год такие «подписки-невидимки» способны незаметно «съесть» от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей.
Каждый из нас понимает ценность сбережений. Мы все знаем это золотое правило финансовой грамотности: у человека должен быть неприкосновенный запас на «черный день». Но в реальности, когда мы оплачиваем коммунальные счета, покупаем продукты, помогаем взрослым детям и гасим кредиты, в кошельке не остается ничего. Возникает стойкое ощущение, что копить могут только люди с очень высоким доходом, а при скромной зарплате или пенсии это просто физически невозможно. На самом деле, это одна из главных психологических ловушек, которая мешает нам обрести финансовое спокойствие.
Каждый из нас хотя бы раз в жизни сталкивался с ситуацией, когда необходим совет грамотного правоведа. Ошибки в начислении жилищно-коммунальных платежей, споры о границах дачного участка, вопросы наследства или попытки добиться справедливого перерасчета пенсии — все это требует знания законов. Именно на этих естественных потребностях и тревогах строят свой бизнес недобросовестные юридические конторы, заманивающие клиентов агрессивной рекламой о «бесплатных консультациях».
Встретить любовь в зрелом возрасте — это огромный подарок судьбы. Браки, заключаемые после 50 лет, часто оказываются самыми крепкими, ведь они строятся не на юношеских страстях, а на осознанном выборе, глубоком уважении и желании спокойной совместной жизни. Однако, в отличие от молодых пар, начинающих жизнь с чистого листа, взрослые люди приносят в новые отношения солидный багаж. И речь не только о жизненном опыте, но и о материальных активах: квартирах, дачах, сбережениях, бизнесе, а главное — о взрослых детях от предыдущих союзов.
В современном цифровом мире финансовая безопасность стала синонимом душевного спокойствия. Многие из нас уверены: если я никогда не брал кредитов или давно выплатил ипотеку, то и беспокоиться не о чем. К сожалению, это не всегда так. Технические ошибки банков, утечки персональных данных или утерянные документы могут привести к тому, что на ваше имя окажется оформлен чужой заем. Именно поэтому регулярная проверка своей кредитной истории — это не признак недоверия к банкам, а базовая привычка финансовой гигиены.
Многие люди уверены, что выход на заслуженный отдых автоматически вычеркивает их из списка тех, кто может рассчитывать на налоговые возвраты от государства. Логика кажется понятной: государственная пенсия не облагается подоходным налогом (НДФЛ), а значит, возвращать нечего. Однако налоговое законодательство РФ предусматривает ряд важных исключений и льгот именно для людей старшего возраста, которые позволяют существенно пополнить семейный бюджет.
Эпоха перемен всегда приносит с собой множество вопросов, и один из самых волнующих касается личной финансовой стабильности. Когда экономическая повестка меняется ежедневно, у каждого человека возникает естественное стремление защитить свои накопления от обесценивания. Однако попытки разобраться в сложных биржевых инструментах, акциях, фьючерсах или криптовалюте часто вызывают не уверенность, а лишь тревогу и риск потерять заработанное тяжелым трудом. Для зрелого человека, который ценит душевное спокойствие выше сиюминутной спекулятивной выгоды, лучшим выбором становятся проверенные временем консервативные стратегии.
