Держим с банками ухо востро: ненужные услуги могут навязать, да и на мошенников легко нарваться

В соцсетях шутят, что в 2019 году уже неприлично задерживать очередь в магазине, расплачиваясь наличными. Однако банки тоже способны доставить массу неприятностей. Чтобы их избежать или свести к минимуму, полезно знать свои права.

Защитите себя от навязывания услуг

Самое распространенное неудобство — получение спама. Передав банковским работникам номер своего телефона, вы часто словно бы подписываетесь на ранние звонки и бесконечные SMS-ки с предложениями открыть вклад, взять кредит, оформить новую банковскую карту и т. п.

На самом деле, даже если вы действительно при заключении договора разрешили банку присылать вам «уникальные предложения», от этой «услуги» всегда можно отказаться. А если кредитная организация вас игнорирует — пожаловаться в ФАС, которая в таких случаях обычно занимает сторону клиента.

Например, в марте челябинское управление ФАС оштрафовало Сбербанк России на 105 тыс. рублей за SMS-рекламу без согласия абонента. Клиент, которому надоели назойливые сообщения, обратился в банк и даже получил в ответ уведомление об отключении рекламы. Однако вскоре поступило очередное предложение: «Михаил Евгеньевич, для Вас — кредит от Сбербанка...» Терпение мужчины лопнуло, он обратился в антимонопольное ведомство, и там, разобравшись, наказали банк рублем.

В октябре челябинскому УФАС снова пришлось заниматься такой же историей: клиент просил Сбербанк прекратить рассылку, но безуспешно. Тогда мужчина сделал скриншоты, взял детализацию услуг связи и отнес их в территориальное управление ФАС.

Такие дела антимонопольщики щелкают как орешки — а заодно могут проверить финансовую организацию на предмет других нарушений. Например, в Москве клиент ВТБ попросил ФАС избавить его от рекламы, но банк заявил, что на момент отправки сообщения имелось согласие абонента на его получение. После чего специалисты УФАС присмотрелись к рекламе и обнаружили, что банк не указал всех существенных условий, влияющих на фактическую стоимость кредита.

Иногда банки пытаются судиться с антимонопольным ведомством, но редко добиваются успеха. В Подмосковье «Альфа-Банк» оспаривал штраф за спам по жалобе гражданина, но суд решил, что 120 тыс. рублей заплатить все же придется.

Читайте написанное мелким шрифтом

Требуя от клиентов максимум личных данных, включая телефон, адрес, подтверждение уровня доходов и т. п., банки не любят раскрывать полную информацию о своих продуктах. Иногда человек берет кредит из-за рекламы, а потом узнает, что расплатиться будет сложнее, чем он предполагал.

В этом случае тоже можно жаловаться в ФАС. Например, в столице ВТБ недавно был оштрафован на 600 тыс. рублей из-за рекламы финансовых услуг без указания всех условий, влияющих на сумму расходов. Это считается недостоверной рекламой.

Широко распространено и такое нарушение, как «мелкий шрифт»: по закону все условия должны быть доступны для ознакомления. Так, сотрудники липецкого УФАС заметили, что в рекламе Липецккомбанка процентная ставка и максимальная сумма кредита были прописаны крупным шрифтом, а другие важные детали — почти нечитаемым. Банку пришлось изменить рекламу.

Опасайтесь мошенников

Использование специализированных онлайн-сервисов удобно, но является фактором риска. Все уже знают, что сотрудники банков никогда не попросят клиента сообщить им номер карты, пароли или коды, поэтому если кто-то пытается получить такую информацию — он определенно мошенник.

Но подчас жулики прибегают к изощренным методам. Так, сам Сбербанк предупреждал, что злоумышленники могут создавать фишинговые сайты, копирующие дизайн и содержание официального сайта банка. Введя идентификаторы и пароли, клиент лишается денег.

Ключевой элемент безопасности — одноразовый пароль. Его нельзя никому передавать. Но если вредоносное программное обеспечение заражает мобильное устройство и перенаправляет клиента на сайт-ловушку, то вирус может самостоятельно получать и пересылать мошенникам SMS-пароли для входа и подтверждения операций. Большую известность получил случай в 2012 году, когда программа для взлома счетов сервиса «Сбербанк Онлайн» была открыто размещена в магазине приложений для Android — Google Play.

Отметим, что согласно закону «О национальной платежной системе», банк обязан вернуть украденные мошенниками деньги, если пострадавший клиент обратился к нему с соответствующим запросом в течение суток. В некоторых случаях срок обращения может быть продлен. Однако, по оценке финансового омбудсмена Павла Медведева, банки очень редко возвращают деньги добровольно.

Добиться возмещения можно через суд. Например, в Перми мужчина обнаружил пропажу с карты «Мир» около 60 тыс. рублей. Банк вернуть деньги отказался. Тогда мужчина обратился в суд и выиграл: судья постановил взыскать с банка неправомерно списанные денежные средства, проценты за пользование и судебные расходы.

Жулики могут попасться и среди работников банков. Так, в Тульской области экс-менеджер по продажам офиса Сбербанка сообщала клиентам, что обязательным условием для выдачи кредита якобы является страхование жизни и здоровья. В итоге суд признал женщину виновной в мошенничестве.

Когда о тебе знают все...

Летом 2019 года жители Петербурга сообщали о звонках с номеров, идентичных телефонам поддержки Сбербанка и банка «Тинькофф». Звонившие преступники знали не только номер счета и паспортные данные, но иногда даже сумму остатка на счете клиента. Дело в том, что эту информацию можно купить.

Так, недавно на «черном рынке» появилась база данных вкладчиков ВТБ. Продавец рассказал «Известиям», что в базе 5 тыс. строк. Представители ВТБ заверили, что сведения из нее были актуальны в 2016 году. Однако несколько человек, данные которых предлагались к продаже, сообщили журналистам, что у них и сейчас есть депозиты в банке, а один клиент назвал сумму, которая совпала с указанной в базе.

До этого в интернет попали данные 3,5 тыс. держателей кредитных карт Альфа-Банка и 3 тыс. клиентов «АльфаСтрахования», сообщал РБК. Представитель Альфа-Банка признал, что «достоверно известно о незаконном распространении персональных данных 15 клиентов».

В сентябре на специализированном интернет-форуме появилось объявление о продаже «свежей базы крупного банка». Продавцы уверяли, что владеют информацией о 60 млн кредитных карт. В доказательство был представлен фрагмент, содержащий данные 200 человек из разных городов, которые обслуживает Уральский территориальный банк Сбербанка. Форум был немедленно заблокирован Роскомнадзором. А 2 октября пресс-служба Сбербанка коротко сообщила о «возможной утечке учетных записей по кредитным картам», которая затрагивает «как минимум 200 клиентов банка». И только 21 ноября глава Сбербанка Герман Греф признал утечку 5 тыс. учетных записей клиентов. По версии Сбера, данные кредитных карт продал преступной группе в теневом интернете один из сотрудников банка.

Греф назвал произошедшее в стенах учреждения преступление «суровым уроком». Вероятно, соответствующие выводы из этого «урока» вправе сделать и клиенты банков...

Так или иначе взаимодействовать с банковской сферой пенсионерам приходится. Кредиты, получение пенсии, накопительные счета – в жизни многое что может понадобиться. И поэтому знать свои права в цепочке отношений «банк-клиент» и способы защиты от мошенников рынка финансовых услуг, конечно же, стоит. Ведь никакая копейка не лишняя в принципе, а когда ты вышел на заслуженный отдых – тем более.

Еще материалы по теме:

• Полезно знать: банк можно проучить! Если звонками одолели...
• Осторожно, возле банкоматов — новая разновидность мошенников!
• На звонок с незнакомого номера лучше ответить «алло», а не «да»
  

По инф. rosbalt.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».