Времена нынче неспокойные. Коронавирус опять скалит зубы, и мы все хорошо понимаем, что его гримасы не могут не отразиться на экономике и на наших личных финансах. И поэтому, конечно, волнует тема сбережений. Например, поднимутся ли ставки по вкладам. На какой волне задаемся подобным вопросом? Потому что прошли новости о росте процентов по депозитам в Белоруссии. В соседней стране «дочки» отечественных банковских организаций поднимают процентную ставку вплоть до 20%, чего россиянам, к сожалению, пока и не снилось.
«Дочки» российских банков повышают в Беларуси депозитные ставки
Российские банки, которые имеют дочерние отделения на территории Белоруссии, придерживаются линии повышения депозитных ставок. Тренд носит больше агрессивный характер, нежели плавный. Начался он после активных политических противостояний в РБ на фоне объявления результатов президентских выборов и последующих недовольств широкой общественности.
В общих чертах доходность по предложениям дочерних отделений оказывается на 2, а то и 3 п.п. больше, нежели могут предложить другие банки Белоруссии.
Начало сентября ознаменовалось тем, что банковский сектор сделал круг на повышение ставок. Крупные рыночные игроки увеличили доходность приблизительно до 14-15% годовых в рамках подписания контракта по безотзывному депозиту. Так называют вклады, которые невозможно забрать из банка до того, как срок договора иссякнет. Российские банки предложили более выгодный курс, который превысил среднестатистический показатель их прямых конкурентов.
После того как в Белоруссии начался политический кризис, граждане массово бросились выводить деньги из банковской системы страны. Касалась такая тенденция не только иностранной валюты, но и белорусской тоже. Как подсчитали эксперты из Fitch, 3 недели августа 2020 года лишили системы от 1% до 6% вложенных вкладов. Взамен местные жители перешли на практику покупки иностранной валюты, в списке которой фигурирует и рубль. Только одна августовская волна стала причиной чистой покупки на сумму в 622 млн долларов, в то время как за прошлые 7 месяцев года операций было проведено в общей сложности на сумму в 874 млн долларов.
Рубль все проседает по отношению к евро и доллару
В общей сложность нацвалюта потеряла по отношению к доллару чуть более 3,5 рублей на протяжении сентября. С евро ситуация выглядит не столь плачевно: тут потеря составляет 2,67 рубля. Рассматривая ситуацию в квартальном эквиваленте, становится понятно, что рубль просел к доллару более значительно, а евро в этом аспекте все же обогнал американского конкурента. Падение российской валюты по отношению к евро составило в квартальном выражении 11,05 рубля.
Результат такого скатывания может спровоцировать замедление процесса уменьшения ставок по кредитам, либо стать толчком к их росту.
Сложившаяся картина в банковском секторе влияет и на несколько аспектов жизни рядовых россиян. Среди них отмечается рост цен на товары, которые завозятся из других стран. Чтобы перекрыть рост кредитного риска, его пришлось заложить в ставки в рамках действия необеспеченного кредита. Изучая тему того, что именно первым подскчет в цене, эксперты пришли к выводу, что пострадает автомобильная сфера. Даже если речь идет об отечественных транспортных средствах, в них присутствует доля импортных составляющих, которая и станет рычагом денежного давления.
Ставки по вкладам – повышение вряд ли
Текущие обстоятельства указывают на то, что банкам хватает ликвидности. При сложившейся обстановке делать ставки по вкладам выше просто не имеет смысла. Кредитные предложения и без того отличаются дороговизной.
Есть вероятность, что потребительские кредиты и ипотека могут пойти на курс замедления снижения стоимости. Переписывание ценников в сторону увеличения на товары, которые приобретают в кредит, может стать причиной для понижения спроса. Вариантом побочного эффекта может послужить уменьшение срока на ссуды.
Россияне и сбережения: картина в целом
Около 40% граждан РФ поддерживают долгосрочные накопления, включая пенсионные. При этом, 14% из них уверенны, что накопления не нужны вообще. Около трети россиян свой бюджет никак не планируют. Более 54% из них не откладывают средств вообще. Из-за эпидемии коронавируса, россияне поменяли свою стратегию сбережения.
В общем, у двух третей граждан РФ отсутствуют сбережения, которых бы хватило хоть на несколько месяцев.
Не более 10%-15% россиян имеет такие сбережения, которых бы было достаточно для жизни в течение года. Эксперты указывают, что подобное положение дел не изменится в скором времени. В 2020 году в России за чертой бедности находятся почти 20 млн людей. Это число больше на миллион, чем в минувшем году. В странах Запада население тоже не склонно к накоплениям.
Люди не собирают деньги, так как знают, что будет пособие или пенсия. Также люди в развитых странах могут получать страховки, для решения неожиданных финансовых трудностей. В РФ ситуация в экономике чаще всего нестабильная.
Также очень ненадежные российские пенсионные гарантии. Эксперты всем россиянам советуют их накопления делать в валюте. При любом падении курса рубля гражданин получит доход. Можно также делать вложения в драгоценные металлы. У большинства россиян, при этом отсутствуют деньги. Люди большую часть своих доходов затрачивают на текущие расходы.
Уровень сбережений граждан очень близко связан с демографией внутри страны.
Старики деньги не откладывают. Больше всего вложений делает молодежь на недвижимость или для детей. Когда в общей численности населения много молодежи, то и накоплений будет больше.
Не хотелось бы, чтобы ставки по вкладам банкиры повышали подстегиваемые непростыми политическими событиями. Но были бы ставки повыше в принципе – желание, конечно, есть. Кто бы отказался от 20% сверху вложенной суммы, особенно если твой единственнй источник дохода – пенсия. Жалко, что для нас это только мечта.
В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».
