Граждане забирают деньги с депозитов и ищут альтернативу

Коронавирусные ограничения повлияли на жизнь нашей страны, в том числе и на финансовый сектор. И, конечно, россияне озабочены, что же там будет с вкладами? Повысится ли, к примеру, процентная ставка? Но происходящее говорит об обратном. Люди массово забирают с депозитов деньги. Так в чем же причины?

Почему люди пошли в банки за своими накоплениями?

Россияне стали массово забирать деньги с депозитных счетов. Об этом свидетельствует официальная статистика, которую озвучили в Центробанке. Например, многие граждане отправляют забранные деньги в альтернативные русла для продолжения практики сбережений,  используют в качестве инструмента увеличения капитала рынок ценных бумаг. Есть и те, кто просто держит крупные суммы «под матрасом», не зная, куда лучше вложить средства. Имеются среди бывших вкладчиков и такие, кому из-за сложного материального положения пришлось «распечатать» вклад просто для того, чтобы позволить себе и семье оплачивать счета по коммунальным услугам, покупать продукты.

По словам Эльвиры Набиуллиной, процесс оттока прослеживается на фоне общей тенденции снижения процентов по вкладам. Первоисточником тренда послужила внедренная денежно-кредитная политика ставок по депозитам.

Банки остаются без прежнего числа открытых депозитов, но в реальности доступность ресурсной базы для инвестиций остается практически прежней. Единственным серьезным исключением тут выступает нарастание конкуренции. Если банковские организации устанавливают сниженные показатели по процентам для вкладов, то им приходится мириться с тем, что рынок ценных бумаг для них представляет новый вид угрозы, который может перетянуть на свою сторону значительное число клиентов.

Основной причиной того, почему люди побежали в банки за накоплениями, считается ключевая ставка. Центробанк снизил показатель по этой ставке до рекордной отметки в 4,25. Коммерческие банки быстро отреагировали на изменяющиеся условия рынка, поэтому и процентный показатель по доходности вкладов тоже стал идти ко дну.

Эксперты пришли к выводу, что пока ЦБ не сможет взять курс на выравнивание ключевой ставки, а банковский сектор не отреагирует на это должным образом, ждать хороших новостей в части повышения процента по вкладам практически бессмысленно.

Что вообще происходит с процентами вкладов?

В Центробанке обнародовали и показатели по усредненной максимальной ставке по вкладам. За основу для расчетов были взяты 10 российских банков, услуги которых пользуются спросом среди клиентов, являющихся физическими лицами и привыкли открывать депозиты в рублях. Экспертам удалось установить, что по результатам второй августовской декады показатели тут просели до одного из самых низких уровней – 4,45%.

Одновременно с ярко выраженной тенденцией в банковском секторе специалисты вывели и другой интересный тренд, связанный с финансовыми операциями. Аналитикам удалось выяснить, что количество неквалифицированных инвесторов на территории России стремительно подросло. Речь идет о периоде действия активной стадии карантина. Причин для такого явления финансисты насчитали несколько:

• низкие ставки по депозитам;
• налог на процентный доход по вкладам;
• рыночный обвал, который спровоцировал резкое падение стоимости бумаг.

Помимо треволнений среди обывателей есть и еще один важный фактор, который беспокоит экспертов. Во время съезда Ассоциации банков РФ прозвучала статистика по части недобросовестной конкуренции. Сведения собирала команда ФАС. Все за прошедшие полгода специалисты выдали 11 предупреждений разным банковским организациям.

Сведения о тарифах: банки с клиентами могут лукавить...

В ведомстве отметили, что случаи, когда клиентов банков вводили в заблуждение, все еще фиксируются в стране. Обычно кредитные организации не доносят до потребителя данные касательно начисления процентов по остатку.

Нередки случаи, когда оформляются вклады с плавающим процентом, но при этом нарушается законодательство.

Путается народ и из-за того, что на официальных сайтах банков иногда публикуют неполные или противоречащие друг другу сведения о тарифах.

Динамика вкладов для населения в этом году

Как пояснили в Центробанке, на протяжении всего 2020 года показатели по динамике обывательских вкладов скачут туда-обратно. Такое разнонаправленное движение выражается в поспешных обращениях россиян в банки в начале активной стадии карантина.

В марте народ массово бросился в отделения для прерывания сроков действия депозитных договоров, запасаясь наличными перед длительным режимом самоизоляции. Так продолжалось довольно долго, пока страна не стала выходить из жестких ограничительных мер.

В июле ситуация пошла на лад, так как пик эпидемии стал постепенно спадать, а люди стали восстанавливать источники дохода, возвращаясь к обычной жизни.

Еще одним инструментом поддержки послужила социальная государственная программа. Она предусматривала выплату пособий людям из разных категорий. Позаботилось государство о тех, кто из-за последствий карантина лишился официального рабочего места. Помощь пришла и к индивидуальным предпринимателям, семьям с детьми разных возрастов. В некоторых регионах были установлены выплаты пожилым гражданам и на детей в возрасте от 16 до 18 лет.

Есть альтернатива вкладам. Какая?

Чтобы подыскать вариант увеличения капитала, жители страны стали чаще регистрировать брокерские счета на Московской бирже. По состоянию на август 2020 года здесь имелось чуть более 6 млн зарегистрированных граждан. Приток ознаменовался впечатляющей цифрой — 515,5 тыс. человек.

Специалисты Мосбиржи подтвердили, что частные инвесторы проявляют большой интерес. За период последнего летнего месяца сделки провели почти 950 тыс. человек, а средний оборот за день перевалил за 1 млрд долларов.

Не в самое спокойное время мы сейчас живем, и, конечно, судьба банковских вкладов, величина процентных ставок по ним не может не беспокоить. Не все россияне легко копят деньги, и порой банковский вклад составляет для них в случае чего единственную подушку безопасности. Хочется ее сберечь.

По инф. 1rre.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Статистика: средняя пенсия по инвалидности в России — 15,7 тыс. рублей
  
  По данным Социального фонда России, средний размер пенсии по инвалидности составил 15 734 рублей в месяц.
• В Госдуме заговорили о 13-й пенсии
  
  О том, что пенсионерам надо выплачивать еще и 13-ю пенсию, разговоры ходят не первый год. Вот и сейчас об этом заявил парламентарий Сергей Миронов.
• При помощи некоторых фраз можно распознать курьера, действующего от мошенников
  
  Современные мошенники в целях отъема средств граждан применяют разные схемы. И также используют в своей грязной работе курьеров. Отличить таких гонцов аферистов могут помочь «кодовые фразы». Какие же?
• Говядине и баранине предстоит дорожать во второй половине 2025-го
  
  Цены на говядину и баранину в России во второй половине 2025 года могут увеличиться на 12–15% по сравнению с прошлым годом. Такой рост окажется значительно выше, чем у свинины и курятины, где подорожание ожидается примерно на уровне инфляции.
• Работающим пенсионерам могут возместить все пропущенные индексации пенсий
  
  Много лет работающие пенсионеры получали к своим пенсионным выплатам мизерные прибавки. С текущего года в этом плане они вздохнули посвободнее. А еще им могут компенсировать все пропущенные индексации пенсий.
• В сентябре продуктовая корзина в России станет дороже
  
  Продукты в сентябре традиционно дорожают. Эксперт Александр Афиногенов прогнозирует рост цен на продуктовую корзину на 5-10%. Связывает это знаток рынка с нестабильным курсом доллара, от которого зависит стоимость импорта, упаковки и логистики, и разбегом инфляции.
• В Госдуме предложили увеличить отпуск для предпенсионеров
  
  Депутаты от фракции "Справедливая Россия — За правду" внесут законопроект, которым предлагается увеличить отпуск для предпенсионеров на семь дней.
• С сентября увеличатся выплаты для трех категорий пенсионеров
  
  Пенсия – важная выплата от государства для очень многих граждан страны. И эта выплата время от времени для разных категорий увеличивается. С сентября, например, пенсия станет выше у инвалидов первой группы, у тех, кто завершил свою трудовую деятельность в августе, и кому исполнилось 80 лет.
• У 83-летней жительницы Иркутска чуть не украли 1,5 млн рублей. Сбер и полицейские остановили мошенников
  
  Сотрудники Байкальского банка Сбера и представители правоохранительных органов предотвратили хищение 1,5 миллиона рублей у пожилой женщины из Иркутска благодаря своевременному распознаванию фальшивого договора открытия вклада. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Промокоды остаются удобным инструментом экономии денежных средств в периоды кризисов
  
  В современном мире экономия стала важным аспектом финансового управления. Для многих людей, особенно для пожилых, каждая сэкономленная денежная сумма имеет значение. Это особенно заметно в периоды кризисов.
• Промокоды становятся эффективным инструментом экономии
  
  Промокоды становятся всё более популярными среди потребителей, стремящихся снизить свои расходы. В условиях нестабильной экономики использование скидок действительно может значительно повлиять на бюджет. Но чтобы максимально воспользоваться этим инструментом, важно понимать, какие виды промокодов существуют и как правильно их применять.
• Сфера финансов: новости и полезная информация
  
  В финансировании предпринимателей коммерческие МФО по итогам прошлого года оказались впереди государственных. Доля выдач займов «коммерсантами» превысила показатель государственных игроков на 10 п.п. и составила 55%. У госпредставителей этого рынка условия по ставкам и срокам выгоднее. Но перекрывают эти преимущества жёсткие ограничения и длительный срок рассмотрения.
• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.