Граждане забирают деньги с депозитов и ищут альтернативу

Коронавирусные ограничения повлияли на жизнь нашей страны, в том числе и на финансовый сектор. И, конечно, россияне озабочены, что же там будет с вкладами? Повысится ли, к примеру, процентная ставка? Но происходящее говорит об обратном. Люди массово забирают с депозитов деньги. Так в чем же причины?

Почему люди пошли в банки за своими накоплениями?

Россияне стали массово забирать деньги с депозитных счетов. Об этом свидетельствует официальная статистика, которую озвучили в Центробанке. Например, многие граждане отправляют забранные деньги в альтернативные русла для продолжения практики сбережений,  используют в качестве инструмента увеличения капитала рынок ценных бумаг. Есть и те, кто просто держит крупные суммы «под матрасом», не зная, куда лучше вложить средства. Имеются среди бывших вкладчиков и такие, кому из-за сложного материального положения пришлось «распечатать» вклад просто для того, чтобы позволить себе и семье оплачивать счета по коммунальным услугам, покупать продукты.

По словам Эльвиры Набиуллиной, процесс оттока прослеживается на фоне общей тенденции снижения процентов по вкладам. Первоисточником тренда послужила внедренная денежно-кредитная политика ставок по депозитам.

Банки остаются без прежнего числа открытых депозитов, но в реальности доступность ресурсной базы для инвестиций остается практически прежней. Единственным серьезным исключением тут выступает нарастание конкуренции. Если банковские организации устанавливают сниженные показатели по процентам для вкладов, то им приходится мириться с тем, что рынок ценных бумаг для них представляет новый вид угрозы, который может перетянуть на свою сторону значительное число клиентов.

Основной причиной того, почему люди побежали в банки за накоплениями, считается ключевая ставка. Центробанк снизил показатель по этой ставке до рекордной отметки в 4,25. Коммерческие банки быстро отреагировали на изменяющиеся условия рынка, поэтому и процентный показатель по доходности вкладов тоже стал идти ко дну.

Эксперты пришли к выводу, что пока ЦБ не сможет взять курс на выравнивание ключевой ставки, а банковский сектор не отреагирует на это должным образом, ждать хороших новостей в части повышения процента по вкладам практически бессмысленно.

Что вообще происходит с процентами вкладов?

В Центробанке обнародовали и показатели по усредненной максимальной ставке по вкладам. За основу для расчетов были взяты 10 российских банков, услуги которых пользуются спросом среди клиентов, являющихся физическими лицами и привыкли открывать депозиты в рублях. Экспертам удалось установить, что по результатам второй августовской декады показатели тут просели до одного из самых низких уровней – 4,45%.

Одновременно с ярко выраженной тенденцией в банковском секторе специалисты вывели и другой интересный тренд, связанный с финансовыми операциями. Аналитикам удалось выяснить, что количество неквалифицированных инвесторов на территории России стремительно подросло. Речь идет о периоде действия активной стадии карантина. Причин для такого явления финансисты насчитали несколько:

• низкие ставки по депозитам;
• налог на процентный доход по вкладам;
• рыночный обвал, который спровоцировал резкое падение стоимости бумаг.

Помимо треволнений среди обывателей есть и еще один важный фактор, который беспокоит экспертов. Во время съезда Ассоциации банков РФ прозвучала статистика по части недобросовестной конкуренции. Сведения собирала команда ФАС. Все за прошедшие полгода специалисты выдали 11 предупреждений разным банковским организациям.

Сведения о тарифах: банки с клиентами могут лукавить...

В ведомстве отметили, что случаи, когда клиентов банков вводили в заблуждение, все еще фиксируются в стране. Обычно кредитные организации не доносят до потребителя данные касательно начисления процентов по остатку.

Нередки случаи, когда оформляются вклады с плавающим процентом, но при этом нарушается законодательство.

Путается народ и из-за того, что на официальных сайтах банков иногда публикуют неполные или противоречащие друг другу сведения о тарифах.

Динамика вкладов для населения в этом году

Как пояснили в Центробанке, на протяжении всего 2020 года показатели по динамике обывательских вкладов скачут туда-обратно. Такое разнонаправленное движение выражается в поспешных обращениях россиян в банки в начале активной стадии карантина.

В марте народ массово бросился в отделения для прерывания сроков действия депозитных договоров, запасаясь наличными перед длительным режимом самоизоляции. Так продолжалось довольно долго, пока страна не стала выходить из жестких ограничительных мер.

В июле ситуация пошла на лад, так как пик эпидемии стал постепенно спадать, а люди стали восстанавливать источники дохода, возвращаясь к обычной жизни.

Еще одним инструментом поддержки послужила социальная государственная программа. Она предусматривала выплату пособий людям из разных категорий. Позаботилось государство о тех, кто из-за последствий карантина лишился официального рабочего места. Помощь пришла и к индивидуальным предпринимателям, семьям с детьми разных возрастов. В некоторых регионах были установлены выплаты пожилым гражданам и на детей в возрасте от 16 до 18 лет.

Есть альтернатива вкладам. Какая?

Чтобы подыскать вариант увеличения капитала, жители страны стали чаще регистрировать брокерские счета на Московской бирже. По состоянию на август 2020 года здесь имелось чуть более 6 млн зарегистрированных граждан. Приток ознаменовался впечатляющей цифрой — 515,5 тыс. человек.

Специалисты Мосбиржи подтвердили, что частные инвесторы проявляют большой интерес. За период последнего летнего месяца сделки провели почти 950 тыс. человек, а средний оборот за день перевалил за 1 млрд долларов.

Не в самое спокойное время мы сейчас живем, и, конечно, судьба банковских вкладов, величина процентных ставок по ним не может не беспокоить. Не все россияне легко копят деньги, и порой банковский вклад составляет для них в случае чего единственную подушку безопасности. Хочется ее сберечь.

По инф. 1rre.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».
• Декабрь: кому из пожилых россиян ожидать прибавку к пенсии
  
  В декабре пенсии будут повышены для пенсионеров, прекративших работу в сентябре, а также для тех, кто достиг 80 лет, сообщает агентство "Прайм"
• Объявлено: когда и насколько вырастут тарифы ЖКХ в России
  
  На 2024 год российские власти утвердили максимальные пределы для повышения коммунальных тарифов в регионах. Согласно этим правилам, цены на коммунальные услуги в первом полугодии останутся неизменными, но с второго полугодия ожидается рост по всем субъектам федерации, пишет  «Прайм».
• Досрочная пенсия в России вырастет, но останется невысокой. Но некоторые выберут её
  
  Размер досрочной пенсии вырастет до 19,6 тыс. в 2024 году. Такие данные Счетная палата раскрывает в своем заключении на проект бюджета Соцфонда. Сумма окажется на 20% ниже страховой пенсии по старости. Речь о досрочных выплатах гражданам, уволенным за два года до выхода на пенсию и не сумевшим устроиться на работу. Это уязвимая группа, поскольку работодатели неохотно берут предпенсионеров, а если и устраивают их, то только на низкоквалифицированные вакансии, рассказали эксперты. Люди предпочитают получать гарантированный доход, хотя и более низкий.
• Какие пособия вырастут в России вместе с МРОТ?
  
  Увеличение минимального размера оплаты труда (МРОТ) отразится на некоторых выплатах, сообщила член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб. О том, какие пособия вырастут вслед за МРОТ, она рассказала в беседе с «Лентой.ру».
• Вам звонят «из банка»? Учимся распознавать мошенников
  
  Банковские работники в Центральном Банке (ЦБ) России никогда не совершают телефонные звонки простым гражданам. Это было подтверждено экспертом по борьбе с мошенничеством Алексеем Сизовым в беседе с новостным порталом "Лента.ру". Он выделил главные методы и способы: как отличить мошенника от представителя финансового учреждения.
• Принято Госдумой: военные пенсии в России повышаются
  
  Госдума приняла во II и III чтениях поправки в закон «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу», в соответствии с которыми с 1 октября 2024 года пенсии военных и приравненных к ним лиц могут вырасти на 4,5%.