Кредиты не отпускают: неужели даже пожилые европейцы тонут в долгах?

Российские новостные ленты сейчас забиты сообщениями о массовом «кредитном рабстве» населения, нз-за чего неизменно возникает ощущение, будто только наша страна сталкивается с подобными проблемами. На деле от засилья долгов страдают жители даже тех стран, чья экономика читается показательной. Так, в Германии миллионы граждан не могут выбраться из кредитной кабалы: молодежь просто не контролирует свои расходы, а пожилые люди не способны справиться с долгами без помощи государства.

Судя по статистике агентства Creditreform, только в 2018 году чуть больше 10% немцев старше 18 лет имели на руках долги, с которыми они не в силах справиться – это 6,9 миллиона граждан. В Германии сейчас падает безработица, растёт экономика, а число должников стало даже больше, чем было после мирового кризиса в 2008 году. Но почему же немцы не могут справиться со своими долгами?

• В случае с молодыми всё достаточно просто: сами виноваты! Должниками нередко становятся парни и девушки из неполных семей, которые не имеют высшего образования. Экономить они совсем не умеют, а вот тратить любят, причём на самые простые потребительские расходы, которые тоже любят контроль. В итоге молодые становятся должниками из-за кредитов на постоянную доставку товаров по почте и проблем с оплатой мобильной связи и интернета.

• Хотите читать нас в социальных сетях? Пожалуйста: Одноклассники, ВКонтакте. А еще есть Яндекс-Дзен.

У пожилых людей история совершенно иная. К слову, немецкие банки вообще не заботятся о том, кто именно будет брать у них кредит – совсем молодой парень или глубокий старик – лишь бы у клиента был стабильный доход.

Пенсия как раз подходит под это понятие, так что пенсионеры остаются «незащищённым» от влияния кредитов слоем населения. Только за 2018 год немцев старше 70 лет с лишними долгами стало больше на 35% – теперь их 263 тысячи человек. Пожилые жители Германии чаще всего берут кредиты из-за болезней, несчастных случаев или смерти своего партнёра. Кто-то просто не справляется с уплатой налогов, другие остаются должны телекоммуникационным компаниям.

При этом в среднем сумма просроченного долга в Германии равняется 35 тысячам евро, а вот у людей старше 70-ти лет это число гораздо страшнее – 50 тысяч евро. Но самое страшное здесь то, что шансов как-то наладить своё финансовое положение и справиться с кредитом у пожилых просто-напросто нет. Многие вынуждены умереть вместе с огромным долгом на плечах.

Пенсии пожилым немцам на долги не хватает, а государство помогать не хочет. Пенсионные реформы последних 20 лет делают всё только хуже, ведь выплаты почти с каждой реформой становятся всё меньше и меньше. А дальше работает логика, которая отлично себя показала в нашей стране – люди просто хотят жить как раньше, вот и берут бесконечные кредиты.

Доля пожилых должников в Германии уже чересчур огромна, но она только будет расти, если верить экспертам. И дело не только в маленьких пенсиях, но и в огромных ценах на рынке жилья. Многим семьям приходится отдавать значительную часть своего бюджета на аренду квартир или покупку нового жилья.

• Заменить в тексте все упоминания «Германии» на «Россию», и мы получим примерную статью о проблемах отечественного мира кредитования! Всё очень похоже, особенно, если говорить о сложностях пенсионеров. Правда, у нас максимальный «кредитный возраст» был немного поменьше, но и с этим вопросом разобрались в Сбербанке, увеличив его до 70 лет. У нас и так четверть сограждан ходит в должниках, новые кредиты брать просто не на что!

Однако пример Германии говорит нам о том, что Россия не является каким-то жутким и неприятным исключением из правил: проблемы излишнего потребительского кредитования есть и в других странах, которые, казалось бы, должны были решить этот вопрос ещё до его появления. Полезно будет понаблюдать за чужими попытками исправить эту проблему, чтобы потом перенять этот опыт для своих нужд. Ну а пока... остается рекомендовать одно: быть сдержанней в расходах - и не влазить в долговую кабалу!

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.