Банки смогут отказать в кредите беднякам и пенсионерам... Так ли это хорошо?

Эксперты оценили предложения Минэкономразвития о запрете взыскания долгов с пенсий и зарплат, не превышающих прожиточного минимума. Суть инициативы ведомства - у людей после взыскания долга на руках должна остаться сумма не меньше прожиточного минимума, установленного в регионе. Причины появления данной инициативы специалисты связывают с обнищанием людей и ростом кредитной нагрузки. Но тогда пенсионеров банки могут вовсе перестать кредитовать, да и процентные ставки, скорее всего, повысятся...

В Минэкономразвития разработали два законопроекта, которые публикует «Российская газета». Один из них вводит запрет на взыскание долгов с пенсий. Второй предполагает, что после взыскания задолженности с зарплаты у человека должна остаться сумма в размере прожиточного минимума. Документы, как пишет издание, уже одобрили в Российской трехсторонней комиссии по урегулированию социально-трудовых отношений, скоро они поступят в правительственную комиссию по законопроектной деятельности.

Сейчас долги в России не взыскивают с социальных выплат на приемных детей, с выплат в связи со смертью кормильца, с пособия на погребение, с компенсации проезда к месту лечения и обратно — всего около 18 категорий. Авторы документа предлагают дополнить этот перечень следующими видами пенсий: страховая по старости, страховая по инвалидности, накопительная. В список неприкосновенных доходов также вошли пенсии по государственному пенсионному обеспечению, пособия по временной нетрудоспособности, пенсии военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов. Хотя с них по-прежнему можно будет взыскивать задолженность по ЖКХ, ущерб после совершения преступления, административные и судебные штрафы.

Смысл запрета и в отношении зарплат, и в отношении пенсий заключается в том, чтобы после взыскания долга у людей на руках оставалась сумма не меньше прожиточного минимума, установленного в регионе.

Авторы документа подчеркивают, что «чрезмерно жесткий подход к взысканию долгов может приводить к развитию теневого сектора рынка, что имеет существенно более пагубное влияние на экономику, чем потери отдельных кредиторов». В проекте закона разработчики прямо проговаривают, что «осуществление прав и свобод кредитора не должно нарушать права и свободы должника-гражданина».

«Нельзя людей раздевать догола, не оставляя им даже на еду. В этом смысле решение абсолютно правильное. Я бы даже сказал — недостаточное, потому что на зарплату в размере прожиточного минимума прожить, собственно, тоже невозможно», — одобрил предложения Минэкономразвития бывший замминистра труда РФ, член совета Конфедерации труда России Павел Кудюкин.

Конечно, зарплаты в конвертах в нашей стране не редкость, а официальные часто установлены как раз на уровне «минималки», а, значит, банки, выдавшие таким заемщикам деньги, рискуют не получить их назад. Но это, по мнению Кудюкина, — проблема банков, которые выдавали кредиты, прекрасно представляя себе официальный уровень доходов заемщика.

«Причины возникновения подобной инициативы понятны: продолжается обнищание людей, и кредитная нагрузка тоже растет. И встает вопрос о том, что делать с самыми незащищенными, в частности — с пенсионерами. Предложение Минэкономразвития, скорее всего, направлено на то, чтобы их защитить. Но если так, то следующая итерация весьма предсказуема: их просто перестанут кредитовать. Ведь если вы получаете легальную возможность не платить банку, зачем ему выдавать вам этот кредит? И кто от этого выиграет, я, честно говоря, не знаю», — заявил директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков.

Кроме того, по мнению эксперта, подобная мера только стимулирует к сокрытию заработной платы. «Ведь если у вас не получается вернуть кредит, можно попросить работодателя, чтобы он часть зарплаты отдавал вам в конверте, а в справке написал, что вы получаете свой минимум», — пояснил Солодков.

При этом совсем недавно мы говорили о том, чтобы разрешить банкам выдавать кредиты на основе добровольной декларации доходов, чтобы иметь возможность учитывать все доходы заемщика, в том числе теневые.

Представители банковского сектора опасения эксперта подтверждают. «Совершенно очевидно, что у банков в результате реализации предложения Минэкономразвития вырастут риски невозврата кредитов. Значит, они будут выдавать таким категориям граждан меньше займов или поднимут ставки, что в принципе одно и то же», — заявила исполнительный вице-президент, начальник правового департамента Ассоциации российских банков Лариса Митяшова.

По ее мнению, в предложениях ведомства есть рациональное зерно: когда пенсия — единственный доход человека, важно не оставить его вообще без денег.

«Тем не менее, свои риски банки сразу будут закладывать в процентную ставку, и кредиты для самых незащищенных категорий граждан только подорожают», — отметила она. Перестанут ли после этого люди нуждаться в заемных деньгах? Вряд ли. Но процентные ставки для пенсионеров могут оказаться неподъемными. «Мы упираемся здесь в замкнутый круг: банк выдаст кредит под высокий процент, пенсионер не сможет погасить долг, но взыскать с него все равно будет нечего. Я думаю, для банков это не очень интересно. И с зарплатами будет происходить то же самое. Повышенный риск невыплаты порождает повышение процентной ставки по кредиту», — отметила эксперт.

При этом Митяшова не исключила, что в предложенных Минэкономразвития условиях кредиты начнут активнее давать под залог земли, имущества, драгоценностей или ценных бумаг, которые заемщик сможет предложить в качестве обеспечения.

Между тем Павел Кудюкин считает, что если банки перестанут выдавать кредиты людям с низким уровнем официального дохода и пенсионерам, это будет даже хорошо. «Кредиты — это форма грабежа самых бедных. Мало того, что люди вынуждены брать кредиты на покупку вещей, на которые должно было бы в нормальном обществе хватать текущего дохода, так они еще с учетом процентов покупают эти вещи втридорога. Само ограничение возможности взять кредит приучит людей к более ответственному финансовому поведению. С другой стороны, сподвигнет к тому, чтобы бороться за нормальные доходы. Ясно, что в России большая часть зарплат и почти все пенсии находятся на позорно низком уровне. Возможно, законодатели не с той стороны зашли, но они хоть что-то сделали, потому что банки, микрофинансовые организации, коллекторы просто людей раздевают. Тем более, что у нас никто никогда особенно не пытался объяснить людям, что такое кредит», — заключил Кудюкин.

О масштабной закредитованности россиян всем известно. И пенсионеры не являются здесь исключением, они тоже попадают в подобные финансовые отношения. Где-то действительно деньги пожилым гражданам очень были нужны – сложились определенные обстоятельства, а иногда на получение помощи от кредитных структур толкает элементарное неумение планировать свои расходы и жить в соответствии с получаемыми средствами. И подобная инициатива властей вроде бы необходима – не дадут человеку совсем уж по миру пойти. Но обратная сторона медали – повышение процентов по кредитам или вообще отказ некоторым обратившимся в их получении. Наверное, это далеко не всеми желаемый итог нововведений. Ведь иногда выкрутиться из ситуации без кредита ну никак невозможно.

Еще и кредитах можно прочитать здесь:

• В ряду заёмщиков по кредитам — пополнение. Пенсионеры подтянулись!
• Кредиты не отпускают: неужели даже пожилые европейцы тонут в долгах?
• Кредит взять просто, а вот отдать… А вы как относитесь к жизни в долг?
• "По уши в долгах": кредитное рабство в России, конкретные цифры

По инф. rosbalt.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Врач рассказала, что нужно съесть перед сном, чтобы быстрее заснуть
  
  Теплое молоко может помочь подготовиться ко сну. Оно содержит аминокислоту триптофан, благоприятно воздействующую на нервную систему.
• Бабушка Полина расскажет о народных поверьях и праздниках
  
  Вместе с Полиной Рожновой, блогером Яндекс Дзен, можно с интересом полистать русский народный календарь. Полина Константиновна, например, знает, почему 3 ноября девушки искали особый лист. Этот лист посеребрен морозом. И если этого листочка дотянуться, то девушке прибавится красоты. И обязательно встретиться молодой человек, который увидит в девушке свою суженую.
• Ученые доказали, что Интернет положительно влияет на пожилых
  
  К такому выводу пришли мужи науки. Благотворно Сеть влияет на самооценку, удовлетворенность жизнью, здоровье и снижение симптомов депрессии у людей в 50+.
• Учитель на уроке высказался о теракте на Крымском мосту и получил срок
  
  Преподаватель истории и обществознания выразил свое мнение об инциденте на Крымском мосту во время урока и был осужден за это.
• Россиянам посоветовали в Михайлов день проявить к другим доброту
  
  21 ноября – Михайлов день. Этот народный праздник посвящен архангелу Михаилу – главному защитнику и покровителю воинов. Что можно и нельзя делать в этот день и и какой была чудесная помощь новгородцам от Михаила?
• Россиянам посоветовали выходить на пенсию позже ради увеличения выплаты
  
  Сенатор Ольга Епифанова раскрыла, какие способы могут помочь россиянам увеличить свою пенсию.
• В Крыму студенческим семьям с первенцем будут давать сертификаты в 1 млн рублей
  
  Глава Крыма Сергей Аксенов объявил, что планирует предоставлять студенческим семьям в регионе жилищные сертификаты на сумму в 1 миллион рублей при рождении первого ребенка. Соответствующий законопроект уже направлен на согласование.
• Собака пришла из ниоткуда и спасла потерявшуюся в тайге сибирячку
  
  В тайге, заблудившись при сборе брусники, оказалась жительница севера Иркутской области по имени Галина.
• Мужчине подарили полёт на самолёте, который разбился
  
  В Словении разбился самолет, на борту которого находились три человека. Легкомоторное судно совершало обзорный полет и разбилось из-за туманной погоды.
• Половина всех оставишихся в России самолетов Airbus стала недоступна для полетов
  
  Российские авиакомпании временно прекратили эксплуатацию 34 самолетов Airbus A320/A321neo, это половина от всего количества таких самолетов в стране.
• Ученые нашли способ борьбы с глухотой и слепотой на генном уровне
  
  Ученые из Гарвардской медицинской школы совершили значительный прогресс в разработке генной терапии для лечения синдрома Ашера типа 1F - редкого заболевания, которое приводит к потере слуха и прогрессирующей слепоте.
• Загадочную смерть Брюса Ли раскрыли спустя 51 год
  
  После 51 года загадочную смерть Брюса Ли раскрыли. Испанские медики подтвердили, что причиной не стал ни обезболивающий препарат, ни заказ мафии, а простая вода.
• Дмитрий Маликов считает, что семейные кризисы могут укрепить брак
  
  Певец Дмитрий Маликов признался, что переживал кризисы в отношениях с супругой Еленой Изаксон, с которой состоит в браке с 1999 года. Об этом он сообщил на RuTube-шоу «По душам» Романа Костомарова.
• Хью Джекман рассказал о своей борьбе с раком и призвал пользоваться солнцезащитным кремом
  
  В 2013 году у звезды Голливуда Хью Джекмана обнаружили рак кожи – базальноклеточную карциному. Благодаря своевременному обращению к врачам, актёру была оказана вся необходимая помощь.
• София Ротару выставила на продажу квартиру в Москве
  
  В интернете появилось объявление о продаже трёхкомнатной квартиры Софии Ротару в центре Москвы. Покупатель пока не нашелся, но любопытные граждане выстроились в очередь, чтобы увидеть апартаменты своими глазами.
• Василий Ливанов отказался от обследований и попросил выписать его из больницы
  
  Народный артист РСФСР Василий Ливанов самостоятельно попросил выписать его из больницы и отказался от обследований. Об этом сообщает Telegram-канал Shot.
• В Москве простились с актрисой Светланой Светличной
  
  Прощание с культовой актрисой Светланой Светличной состоялось в Москве в Доме кино. Проводить артистку в последний путь пришли близкие, родственники и известные артисты.
• В Балтийском море нашли живущего в полном одиночестве дельфина
  
  Биологи с Университета Южной Дании провели наблюдения за одиноким дельфином-афалиной, который был замечен в Балтийском море. Он продемонстрировал весьма необычное поведение для своего вида.
• Бывшему заму Шойгу предъявили новые обвинения
  
  Следственный комитет предъявил бывшему замминистру обороны России Тимуру Иванову два эпизода крупной растраты и отмывания денег на сумму более 4 миллиардов рублей через банк «Интеркоммерц».
• Мужчина прикинулся учеником гадалки и обманул ее на два миллиона
  
  Мужчина выдал себя за ученика гадалки и развел ее на два миллиона рублей.