Банки смогут отказать в кредите беднякам и пенсионерам... Так ли это хорошо?

Эксперты оценили предложения Минэкономразвития о запрете взыскания долгов с пенсий и зарплат, не превышающих прожиточного минимума. Суть инициативы ведомства - у людей после взыскания долга на руках должна остаться сумма не меньше прожиточного минимума, установленного в регионе. Причины появления данной инициативы специалисты связывают с обнищанием людей и ростом кредитной нагрузки. Но тогда пенсионеров банки могут вовсе перестать кредитовать, да и процентные ставки, скорее всего, повысятся...

В Минэкономразвития разработали два законопроекта, которые публикует «Российская газета». Один из них вводит запрет на взыскание долгов с пенсий. Второй предполагает, что после взыскания задолженности с зарплаты у человека должна остаться сумма в размере прожиточного минимума. Документы, как пишет издание, уже одобрили в Российской трехсторонней комиссии по урегулированию социально-трудовых отношений, скоро они поступят в правительственную комиссию по законопроектной деятельности.

Сейчас долги в России не взыскивают с социальных выплат на приемных детей, с выплат в связи со смертью кормильца, с пособия на погребение, с компенсации проезда к месту лечения и обратно — всего около 18 категорий. Авторы документа предлагают дополнить этот перечень следующими видами пенсий: страховая по старости, страховая по инвалидности, накопительная. В список неприкосновенных доходов также вошли пенсии по государственному пенсионному обеспечению, пособия по временной нетрудоспособности, пенсии военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов. Хотя с них по-прежнему можно будет взыскивать задолженность по ЖКХ, ущерб после совершения преступления, административные и судебные штрафы.

Смысл запрета и в отношении зарплат, и в отношении пенсий заключается в том, чтобы после взыскания долга у людей на руках оставалась сумма не меньше прожиточного минимума, установленного в регионе.

Авторы документа подчеркивают, что «чрезмерно жесткий подход к взысканию долгов может приводить к развитию теневого сектора рынка, что имеет существенно более пагубное влияние на экономику, чем потери отдельных кредиторов». В проекте закона разработчики прямо проговаривают, что «осуществление прав и свобод кредитора не должно нарушать права и свободы должника-гражданина».

«Нельзя людей раздевать догола, не оставляя им даже на еду. В этом смысле решение абсолютно правильное. Я бы даже сказал — недостаточное, потому что на зарплату в размере прожиточного минимума прожить, собственно, тоже невозможно», — одобрил предложения Минэкономразвития бывший замминистра труда РФ, член совета Конфедерации труда России Павел Кудюкин.

Конечно, зарплаты в конвертах в нашей стране не редкость, а официальные часто установлены как раз на уровне «минималки», а, значит, банки, выдавшие таким заемщикам деньги, рискуют не получить их назад. Но это, по мнению Кудюкина, — проблема банков, которые выдавали кредиты, прекрасно представляя себе официальный уровень доходов заемщика.

«Причины возникновения подобной инициативы понятны: продолжается обнищание людей, и кредитная нагрузка тоже растет. И встает вопрос о том, что делать с самыми незащищенными, в частности — с пенсионерами. Предложение Минэкономразвития, скорее всего, направлено на то, чтобы их защитить. Но если так, то следующая итерация весьма предсказуема: их просто перестанут кредитовать. Ведь если вы получаете легальную возможность не платить банку, зачем ему выдавать вам этот кредит? И кто от этого выиграет, я, честно говоря, не знаю», — заявил директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков.

Кроме того, по мнению эксперта, подобная мера только стимулирует к сокрытию заработной платы. «Ведь если у вас не получается вернуть кредит, можно попросить работодателя, чтобы он часть зарплаты отдавал вам в конверте, а в справке написал, что вы получаете свой минимум», — пояснил Солодков.

При этом совсем недавно мы говорили о том, чтобы разрешить банкам выдавать кредиты на основе добровольной декларации доходов, чтобы иметь возможность учитывать все доходы заемщика, в том числе теневые.

Представители банковского сектора опасения эксперта подтверждают. «Совершенно очевидно, что у банков в результате реализации предложения Минэкономразвития вырастут риски невозврата кредитов. Значит, они будут выдавать таким категориям граждан меньше займов или поднимут ставки, что в принципе одно и то же», — заявила исполнительный вице-президент, начальник правового департамента Ассоциации российских банков Лариса Митяшова.

По ее мнению, в предложениях ведомства есть рациональное зерно: когда пенсия — единственный доход человека, важно не оставить его вообще без денег.

«Тем не менее, свои риски банки сразу будут закладывать в процентную ставку, и кредиты для самых незащищенных категорий граждан только подорожают», — отметила она. Перестанут ли после этого люди нуждаться в заемных деньгах? Вряд ли. Но процентные ставки для пенсионеров могут оказаться неподъемными. «Мы упираемся здесь в замкнутый круг: банк выдаст кредит под высокий процент, пенсионер не сможет погасить долг, но взыскать с него все равно будет нечего. Я думаю, для банков это не очень интересно. И с зарплатами будет происходить то же самое. Повышенный риск невыплаты порождает повышение процентной ставки по кредиту», — отметила эксперт.

При этом Митяшова не исключила, что в предложенных Минэкономразвития условиях кредиты начнут активнее давать под залог земли, имущества, драгоценностей или ценных бумаг, которые заемщик сможет предложить в качестве обеспечения.

Между тем Павел Кудюкин считает, что если банки перестанут выдавать кредиты людям с низким уровнем официального дохода и пенсионерам, это будет даже хорошо. «Кредиты — это форма грабежа самых бедных. Мало того, что люди вынуждены брать кредиты на покупку вещей, на которые должно было бы в нормальном обществе хватать текущего дохода, так они еще с учетом процентов покупают эти вещи втридорога. Само ограничение возможности взять кредит приучит людей к более ответственному финансовому поведению. С другой стороны, сподвигнет к тому, чтобы бороться за нормальные доходы. Ясно, что в России большая часть зарплат и почти все пенсии находятся на позорно низком уровне. Возможно, законодатели не с той стороны зашли, но они хоть что-то сделали, потому что банки, микрофинансовые организации, коллекторы просто людей раздевают. Тем более, что у нас никто никогда особенно не пытался объяснить людям, что такое кредит», — заключил Кудюкин.

О масштабной закредитованности россиян всем известно. И пенсионеры не являются здесь исключением, они тоже попадают в подобные финансовые отношения. Где-то действительно деньги пожилым гражданам очень были нужны – сложились определенные обстоятельства, а иногда на получение помощи от кредитных структур толкает элементарное неумение планировать свои расходы и жить в соответствии с получаемыми средствами. И подобная инициатива властей вроде бы необходима – не дадут человеку совсем уж по миру пойти. Но обратная сторона медали – повышение процентов по кредитам или вообще отказ некоторым обратившимся в их получении. Наверное, это далеко не всеми желаемый итог нововведений. Ведь иногда выкрутиться из ситуации без кредита ну никак невозможно.

Еще и кредитах можно прочитать здесь:

• В ряду заёмщиков по кредитам — пополнение. Пенсионеры подтянулись!
• Кредиты не отпускают: неужели даже пожилые европейцы тонут в долгах?
• Кредит взять просто, а вот отдать… А вы как относитесь к жизни в долг?
• "По уши в долгах": кредитное рабство в России, конкретные цифры

По инф. rosbalt.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Николай Носков получает «стандартную» пенсию и пособие по инвалидности
  
  Экс-участник группы «Парк Горького», певец Николай Носков получает пенсию и надбавку к ней. Об этом журналистам рассказала жена артиста Марина.
• Анджелина Джоли заработала миллионы на разводе с Брэдом Питтом
  
  Голливудская актриса Анджелина Джоли заработала 100 миллионов долларов на разводе с экс-супругом, актером Брэдом Питтом. Полученную звездой сумму раскрыло издание Daily Mail.
• В Москве ищут убийцу 24-летнего байкера
  
  Трагедия случилась 17 апреля. Мотоциклист сделал замечание водителю за неправильную парковку – авто разместилось на тротуаре возле подъезда жилого дома. В ответ на это водитель повел себя агрессивно, нанес байкеру руками и ногами множественные удары по туловищу, а затем ударил ножом в живот и после скрылся. Мотоциклист на следующий день умер в больнице.
• 100-летняя жительница Чувашии раскрыла секрет долголетия
  
  18 апреля жительнице Чувашии Нине Андреевне Федоровой исполнилось 100 лет. Несмотря на солидный возраст, пенсионерка чувствует себя хорошо. Она поделилась главным секретом долголетия.
• Замедлить старение мозга поможет экстракт черники
  
  Все люди хотят жить долго и серебряные годы встречать активно. И для этого нужно статься замедлить старение мозга. Как это сделать? Ответ нашли ученые. Мужи науки считают, что в этом поможет экстракт черники.
• Подписчики «уличили» Татьяну Брухунову в том, что дочь она рожала не сама
  
  Совсем недавно молодая супруга Евгения Петросяна Татьяна Брухунова призналась, что снова стала мамой. Судя по всему, дочь Матильда родилась 13 октября прошлого года.
• 75-летняя Людмила Поргина для поддержания здоровья ходит на фитнес, в хаммам и в бассейн
  
  Актриса Людмила Поргина призналась в беседе с журналистами, что поддерживает свое тело в тонусе с помощью физических нагрузок. В свои 75 лет регулярно ходит в спортивный зал и на пробежку.
• Катя Лель готова к встрече с новой любовью
  
  В декабре стало известно, что певица Катя Лель рассталась с супругом после 15 лет брака. Позднее выяснилось, что причиной развода стало увлечение Игоря Кузнецова спиртными напитками.
• Селин Дион расскажет о своей болезни в документальном фильме
  
  Канадская певица Селин Дион анонсировала выход документального фильма, посвященного ее неизлечимой болезни. Об этом исполнительница рассказала на своей странице в соцсети.
• Расходы на ЖКХ по России отличаются более чем в три раза
  
  Суммы в квитанции за ЖКУ в разных городах России могут различаться более чем в 3 раза, к такому выводу пришли аналитики Тинькофф Журнала.
• Как здорово звучит его гитара
  
  Константин Щеницын – блогер YouTube. Он окончил Северскую музыкальную школу и  Новосибирское музыкальное училище по классу гитары. Игре на гитаре он уже давно учит детей в музшколе и с удовольствием исполняет на этом великолепном инструменте произведения собственного сочинения. Константин написал свыше тысячи пьес для гитары.
• Десятки туш дельфинов нашли в Анапе на берегу моря
  
  На пляже недалеко от Анапы была зафиксирована массовая гибель дельфинов. Всего на побережье в станице Благовещенской погибло около 40 животных. Власти города начали проводить проверку.
• Отец-одиночка остался без жилья из-за наводнения в Кургане
  
  После наводнения в Кургане без жилья остался Нармурат Ибрагимов, который в одиночку воспитывает двух детей.
• Пожилой пенсионер прыгнул с катера в море и не смог выжить
  
  Трагично закончилась для туриста из Британии прогулка на экскурсионном катере в Турции. У путешественника, который прыгнул с него в море, чтобы освежиться, случился приступ с сердцем.
• 96-летний старик не хотел бросать свой участок и рассаду
  
  В России сильные паводки. Настигли они и Курган. Из подтопленных СНТ там вывозят людей. Волонтерам удалось спасти 96-летнего дедушку. Он не хотел бросать свой участок и рассаду.
• Экономист посоветовал успеть открыть вклад в банке до лета
  
  Россиянам посоветовали успеть открыть депозит в банке пока ставки еще являются достаточно высокими.
• Священника и участника СВО арестовали по делу об убийствах
  
  26 лет спустя следователи возобновили дело о заказных убийствах в Белгороде, где участником группировки был служащий СВО.
• Маргарита Суханкина рассказала о роковом аборте, после которого уже не смогла родить
  
  Маргарита Суханкина добилась признания и славы, но за это пришлось заплатить высокую цену. Она никогда не скрывала, что сделала аборт, произошло это во время второго замужества.
• Сергей Соседов в 55 лет продолжает жить с мамой и вполне этим доволен
  
  Музыкальному критику, журналисту и телеведущему Сергею Соседову в этом году исполняется 56 лет. Но несмотря на свою известность и даже эпатажность, он по-прежнему живёт вместе с мамой.
• Организатору «голой вечеринки» грозит штраф за дискредитацию армии
  
  Тверской суд Москвы зарегистрировал административный протокол, составленный на блогера Анастасию Ивлееву за дискредитацию Вооруженных сил России, сообщили в суде.