Риски и выгоды открытия индивидуального инвестиционного счета

Современному человеку предлагается много разных способов, чтобы сохранить и приумножить деньги. И, конечно, любому хочется распорядиться своими средствами с умом – не прогореть, да еще и выгадать. И хотя, думается, что в целом нашим читателям непривычные мероприятия с деньгами не свойственны, но для кого-то ниже представленная информация по относительно новым финансовым веяниям в части вложения средств, возможно, окажется полезной.

Сегодня без малого 5,7 млн человек в России имеют брокерские счета. Треть из них открыта в 2020-м, а это значит, россияне все активнее задумываются об альтернативных способах вложения денег. Разберемся, какие риски поджидают при открытии индивидуального инвестиционного счета (ИИС) и велика ли выгода.

В чем разница

Многие банки сейчас предлагают инвестиционные вклады, где ставки выше, чем у обычных депозитов. Это сложный гибридный продукт: часть средств остается на депозите, другая идет на инвестиции. Вашим портфелем управляет банк (или привлеченная им УК). Страховка на инвестиционную часть вклада не распространяется, и доходность по ней не гарантирована.

По сравнению с инвестиционным вкладом ИИС – продукт более гибкий, кроме того, он позволяет вернуть налоговый вычет. Однако по степени риска инвестиционной составляющей они не отличаются. Решайте сами: возможно, вам больше подойдет вариант открыть отдельно вклад и отдельно ИИС.

Что такое ИИС

Это специальный счет для операций с ценными бумагами – акциями, облигациями, паями ПИФов, другими активами. Выгода и проигрыш зависят исключительно от вашего знания экономики, понимания происходящих в ней процессов, знания компаний, чьи акции вы приобретаете, интуиции и, конечно, везения. Единственный «бонус», который вам гарантирует государство, – налоговый вычет.

Средствами на ИИС можно распоряжаться так же, как и деньгами на обычном брокерском счете, но нельзя вкладывать на счета Forex-дилера. ИИС бывает двух типов: вычет на взнос (тип А) и вычет на доход (тип Б).

Важно! Открыть ИИС можно только через профессиональных посредников на фондовом рынке – брокеров – или управляющие компании. Лицензию стоит проверить на сайте www.cbr.ru.

Спроси у ЦБ

В августе Банк России запустил мобильное приложение «ЦБ онлайн», где можно оперативно получить ответы регулятора не только о финансовых продуктах и услугах, но и по инвестициям.

Налоговый вычет. Вариант А

В этом случае инвестор (а открывая ИИС, вы становитесь инвестором) может получить 13% от суммы, которую внес на счет за год. Но не более 52 тыс. руб. (то есть для максимально возможного вычета надо вложить 400 тыс. руб.).

– Но есть несколько условий, – уточняет эксперт ГУ Банка России по ЦФО Александр Блохин. – Первое: не закрывать ИИС в течение 3 лет. Если вы закроете ИИС раньше, лишитесь права на вычет, а уже полученные деньги придется вернуть. И второе: инвестор должен иметь официальный доход, облагаемый НДФЛ. Кстати, размер вычета типа А не может превышать уплаченный инвестором НДФЛ за год.

Важно! Вычет по типу А подойдет новичку на бирже.

Налоговый вычет. Вариант Б

Это по сути разрешение государства инвестору не платить налог с дохода по операциям с ценными бумагами. Другими словами, весь доход (если удача вам улыбнется) можете забрать себе и не платить налогов.

– Тут тоже есть несколько правил, – поясняет Блохин. – Вычет на доход можно получить только один раз – при закрытии ИИС. Его может получить и человек, у которого нет официального дохода, облагаемого НДФЛ. Величина этого вычета не зависит от суммы ежегодных взносов на счет.

Важно! Этот вычет подойдет человеку, разбирающемуся в тонкостях фондового рынка и который планирует совершать большое количество операций с ценными бумагами.

Помните о рисках

Средства, которые вы вкладываете на ИИС, не застрахованы. В случае неудачи вам никто их не вернет.

– До того как вкладывать деньги на бирже, необходимо обеспечить себе финансовую «подушку безопасности», – предупреждает Александр Блохин. – Инвестировать можно только свободные средства, рискнуть которыми вы готовы. Вклад – это способ сохранения сбережений, деньги в банках застрахованы на сумму 1,4 млн рублей. Тогда как инвестирование – это способ увеличить доход. И здесь действует правило: чем выше доход, тем выше риск.

Нюансы ИИС

• Одновременно может быть открыт только один инвестиционный счет.
• Ежегодно на ИИС можно вносить не больше 1 млн руб.
• У брокера датой открытия ИИС считается день подписания договора, у управляющей компании – внесения денег на счет.
• Открыв ИИС у брокера, вы можете сами принимать решения, во что вложить средства. Заключив договор с управляющей компанией, выбираете стратегию инвестирования и доверяете средства УК.

Прежде чем ввязываться в какое-либо финансовое мероприятие, нужно, конечно, рассмотреть все плюсы и минусы от планируемых действий. И все затеи реализовывать только при наличии свободных средств, с которыми в случае чего не страшно будет и распрощаться. Вот есть сбережения и/или стабильный доход, пенсия, к примеру. А значит, попробовать можно.

Sobesednik.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».
• Декабрь: кому из пожилых россиян ожидать прибавку к пенсии
  
  В декабре пенсии будут повышены для пенсионеров, прекративших работу в сентябре, а также для тех, кто достиг 80 лет, сообщает агентство "Прайм"
• Объявлено: когда и насколько вырастут тарифы ЖКХ в России
  
  На 2024 год российские власти утвердили максимальные пределы для повышения коммунальных тарифов в регионах. Согласно этим правилам, цены на коммунальные услуги в первом полугодии останутся неизменными, но с второго полугодия ожидается рост по всем субъектам федерации, пишет  «Прайм».
• Досрочная пенсия в России вырастет, но останется невысокой. Но некоторые выберут её
  
  Размер досрочной пенсии вырастет до 19,6 тыс. в 2024 году. Такие данные Счетная палата раскрывает в своем заключении на проект бюджета Соцфонда. Сумма окажется на 20% ниже страховой пенсии по старости. Речь о досрочных выплатах гражданам, уволенным за два года до выхода на пенсию и не сумевшим устроиться на работу. Это уязвимая группа, поскольку работодатели неохотно берут предпенсионеров, а если и устраивают их, то только на низкоквалифицированные вакансии, рассказали эксперты. Люди предпочитают получать гарантированный доход, хотя и более низкий.
• Какие пособия вырастут в России вместе с МРОТ?
  
  Увеличение минимального размера оплаты труда (МРОТ) отразится на некоторых выплатах, сообщила член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб. О том, какие пособия вырастут вслед за МРОТ, она рассказала в беседе с «Лентой.ру».
• Вам звонят «из банка»? Учимся распознавать мошенников
  
  Банковские работники в Центральном Банке (ЦБ) России никогда не совершают телефонные звонки простым гражданам. Это было подтверждено экспертом по борьбе с мошенничеством Алексеем Сизовым в беседе с новостным порталом "Лента.ру". Он выделил главные методы и способы: как отличить мошенника от представителя финансового учреждения.
• Принято Госдумой: военные пенсии в России повышаются
  
  Госдума приняла во II и III чтениях поправки в закон «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу», в соответствии с которыми с 1 октября 2024 года пенсии военных и приравненных к ним лиц могут вырасти на 4,5%.