
Современному человеку предлагается много разных способов, чтобы сохранить и приумножить деньги. И, конечно, любому хочется распорядиться своими средствами с умом – не прогореть, да еще и выгадать. И хотя, думается, что в целом нашим читателям непривычные мероприятия с деньгами не свойственны, но для кого-то ниже представленная информация по относительно новым финансовым веяниям в части вложения средств, возможно, окажется полезной.

Сегодня без малого 5,7 млн человек в России имеют брокерские счета. Треть из них открыта в 2020-м, а это значит, россияне все активнее задумываются об альтернативных способах вложения денег. Разберемся, какие риски поджидают при открытии индивидуального инвестиционного счета (ИИС) и велика ли выгода.
В чем разница
Многие банки сейчас предлагают инвестиционные вклады, где ставки выше, чем у обычных депозитов. Это сложный гибридный продукт: часть средств остается на депозите, другая идет на инвестиции. Вашим портфелем управляет банк (или привлеченная им УК). Страховка на инвестиционную часть вклада не распространяется, и доходность по ней не гарантирована.
По сравнению с инвестиционным вкладом ИИС – продукт более гибкий, кроме того, он позволяет вернуть налоговый вычет. Однако по степени риска инвестиционной составляющей они не отличаются. Решайте сами: возможно, вам больше подойдет вариант открыть отдельно вклад и отдельно ИИС.
Что такое ИИС
Это специальный счет для операций с ценными бумагами – акциями, облигациями, паями ПИФов, другими активами. Выгода и проигрыш зависят исключительно от вашего знания экономики, понимания происходящих в ней процессов, знания компаний, чьи акции вы приобретаете, интуиции и, конечно, везения. Единственный «бонус», который вам гарантирует государство, – налоговый вычет.
Средствами на ИИС можно распоряжаться так же, как и деньгами на обычном брокерском счете, но нельзя вкладывать на счета Forex-дилера. ИИС бывает двух типов: вычет на взнос (тип А) и вычет на доход (тип Б).
Важно! Открыть ИИС можно только через профессиональных посредников на фондовом рынке – брокеров – или управляющие компании. Лицензию стоит проверить на сайте www.cbr.ru.
Спроси у ЦБ
В августе Банк России запустил мобильное приложение «ЦБ онлайн», где можно оперативно получить ответы регулятора не только о финансовых продуктах и услугах, но и по инвестициям.
Налоговый вычет. Вариант А
В этом случае инвестор (а открывая ИИС, вы становитесь инвестором) может получить 13% от суммы, которую внес на счет за год. Но не более 52 тыс. руб. (то есть для максимально возможного вычета надо вложить 400 тыс. руб.).
– Но есть несколько условий, – уточняет эксперт ГУ Банка России по ЦФО Александр Блохин. – Первое: не закрывать ИИС в течение 3 лет. Если вы закроете ИИС раньше, лишитесь права на вычет, а уже полученные деньги придется вернуть. И второе: инвестор должен иметь официальный доход, облагаемый НДФЛ. Кстати, размер вычета типа А не может превышать уплаченный инвестором НДФЛ за год.
Важно! Вычет по типу А подойдет новичку на бирже.
Налоговый вычет. Вариант Б
Это по сути разрешение государства инвестору не платить налог с дохода по операциям с ценными бумагами. Другими словами, весь доход (если удача вам улыбнется) можете забрать себе и не платить налогов.
– Тут тоже есть несколько правил, – поясняет Блохин. – Вычет на доход можно получить только один раз – при закрытии ИИС. Его может получить и человек, у которого нет официального дохода, облагаемого НДФЛ. Величина этого вычета не зависит от суммы ежегодных взносов на счет.
Важно! Этот вычет подойдет человеку, разбирающемуся в тонкостях фондового рынка и который планирует совершать большое количество операций с ценными бумагами.
Помните о рисках
Средства, которые вы вкладываете на ИИС, не застрахованы. В случае неудачи вам никто их не вернет.
– До того как вкладывать деньги на бирже, необходимо обеспечить себе финансовую «подушку безопасности», – предупреждает Александр Блохин. – Инвестировать можно только свободные средства, рискнуть которыми вы готовы. Вклад – это способ сохранения сбережений, деньги в банках застрахованы на сумму 1,4 млн рублей. Тогда как инвестирование – это способ увеличить доход. И здесь действует правило: чем выше доход, тем выше риск.
Нюансы ИИС
- Одновременно может быть открыт только один инвестиционный счет.
- Ежегодно на ИИС можно вносить не больше 1 млн руб.
- У брокера датой открытия ИИС считается день подписания договора, у управляющей компании – внесения денег на счет.
- Открыв ИИС у брокера, вы можете сами принимать решения, во что вложить средства. Заключив договор с управляющей компанией, выбираете стратегию инвестирования и доверяете средства УК.
Прежде чем ввязываться в какое-либо финансовое мероприятие, нужно, конечно, рассмотреть все плюсы и минусы от планируемых действий. И все затеи реализовывать только при наличии свободных средств, с которыми в случае чего не страшно будет и распрощаться. Вот есть сбережения и/или стабильный доход, пенсия, к примеру. А значит, попробовать можно.
Sobesednik.ru
-
Расскажите об этом своим друзьям!
-
Статистика: средняя пенсия по инвалидности в России — 15,7 тыс. рублей
По данным Социального фонда России, средний размер пенсии по инвалидности составил 15 734 рублей в месяц.
-
В Госдуме заговорили о 13-й пенсии
О том, что пенсионерам надо выплачивать еще и 13-ю пенсию, разговоры ходят не первый год. Вот и сейчас об этом заявил парламентарий Сергей Миронов.
-
При помощи некоторых фраз можно распознать курьера, действующего от мошенников
Современные мошенники в целях отъема средств граждан применяют разные схемы. И также используют в своей грязной работе курьеров. Отличить таких гонцов аферистов могут помочь «кодовые фразы». Какие же?
-
Говядине и баранине предстоит дорожать во второй половине 2025-го
Цены на говядину и баранину в России во второй половине 2025 года могут увеличиться на 12–15% по сравнению с прошлым годом. Такой рост окажется значительно выше, чем у свинины и курятины, где подорожание ожидается примерно на уровне инфляции.
-
Работающим пенсионерам могут возместить все пропущенные индексации пенсий
Много лет работающие пенсионеры получали к своим пенсионным выплатам мизерные прибавки. С текущего года в этом плане они вздохнули посвободнее. А еще им могут компенсировать все пропущенные индексации пенсий.
-
В сентябре продуктовая корзина в России станет дороже
Продукты в сентябре традиционно дорожают. Эксперт Александр Афиногенов прогнозирует рост цен на продуктовую корзину на 5-10%. Связывает это знаток рынка с нестабильным курсом доллара, от которого зависит стоимость импорта, упаковки и логистики, и разбегом инфляции.
-
В Госдуме предложили увеличить отпуск для предпенсионеров
Депутаты от фракции "Справедливая Россия — За правду" внесут законопроект, которым предлагается увеличить отпуск для предпенсионеров на семь дней.
-
С сентября увеличатся выплаты для трех категорий пенсионеров
Пенсия – важная выплата от государства для очень многих граждан страны. И эта выплата время от времени для разных категорий увеличивается. С сентября, например, пенсия станет выше у инвалидов первой группы, у тех, кто завершил свою трудовую деятельность в августе, и кому исполнилось 80 лет.
-
У 83-летней жительницы Иркутска чуть не украли 1,5 млн рублей. Сбер и полицейские остановили мошенников
Сотрудники Байкальского банка Сбера и представители правоохранительных органов предотвратили хищение 1,5 миллиона рублей у пожилой женщины из Иркутска благодаря своевременному распознаванию фальшивого договора открытия вклада. Об этом сообщает пресс-служба банка.
-
Промокоды остаются удобным инструментом экономии денежных средств в периоды кризисов
В современном мире экономия стала важным аспектом финансового управления. Для многих людей, особенно для пожилых, каждая сэкономленная денежная сумма имеет значение. Это особенно заметно в периоды кризисов.
-
Промокоды становятся эффективным инструментом экономии
Промокоды становятся всё более популярными среди потребителей, стремящихся снизить свои расходы. В условиях нестабильной экономики использование скидок действительно может значительно повлиять на бюджет. Но чтобы максимально воспользоваться этим инструментом, важно понимать, какие виды промокодов существуют и как правильно их применять.
-
Сфера финансов: новости и полезная информация
В финансировании предпринимателей коммерческие МФО по итогам прошлого года оказались впереди государственных. Доля выдач займов «коммерсантами» превысила показатель государственных игроков на 10 п.п. и составила 55%. У госпредставителей этого рынка условия по ставкам и срокам выгоднее. Но перекрывают эти преимущества жёсткие ограничения и длительный срок рассмотрения.
-
Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
-
Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
-
На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
-
Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
-
Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
-
24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
-
Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
-
Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
|