Риски и выгоды открытия индивидуального инвестиционного счета

Современному человеку предлагается много разных способов, чтобы сохранить и приумножить деньги. И, конечно, любому хочется распорядиться своими средствами с умом – не прогореть, да еще и выгадать. И хотя, думается, что в целом нашим читателям непривычные мероприятия с деньгами не свойственны, но для кого-то ниже представленная информация по относительно новым финансовым веяниям в части вложения средств, возможно, окажется полезной.

Сегодня без малого 5,7 млн человек в России имеют брокерские счета. Треть из них открыта в 2020-м, а это значит, россияне все активнее задумываются об альтернативных способах вложения денег. Разберемся, какие риски поджидают при открытии индивидуального инвестиционного счета (ИИС) и велика ли выгода.

В чем разница

Многие банки сейчас предлагают инвестиционные вклады, где ставки выше, чем у обычных депозитов. Это сложный гибридный продукт: часть средств остается на депозите, другая идет на инвестиции. Вашим портфелем управляет банк (или привлеченная им УК). Страховка на инвестиционную часть вклада не распространяется, и доходность по ней не гарантирована.

По сравнению с инвестиционным вкладом ИИС – продукт более гибкий, кроме того, он позволяет вернуть налоговый вычет. Однако по степени риска инвестиционной составляющей они не отличаются. Решайте сами: возможно, вам больше подойдет вариант открыть отдельно вклад и отдельно ИИС.

Что такое ИИС

Это специальный счет для операций с ценными бумагами – акциями, облигациями, паями ПИФов, другими активами. Выгода и проигрыш зависят исключительно от вашего знания экономики, понимания происходящих в ней процессов, знания компаний, чьи акции вы приобретаете, интуиции и, конечно, везения. Единственный «бонус», который вам гарантирует государство, – налоговый вычет.

Средствами на ИИС можно распоряжаться так же, как и деньгами на обычном брокерском счете, но нельзя вкладывать на счета Forex-дилера. ИИС бывает двух типов: вычет на взнос (тип А) и вычет на доход (тип Б).

Важно! Открыть ИИС можно только через профессиональных посредников на фондовом рынке – брокеров – или управляющие компании. Лицензию стоит проверить на сайте www.cbr.ru.

Спроси у ЦБ

В августе Банк России запустил мобильное приложение «ЦБ онлайн», где можно оперативно получить ответы регулятора не только о финансовых продуктах и услугах, но и по инвестициям.

Налоговый вычет. Вариант А

В этом случае инвестор (а открывая ИИС, вы становитесь инвестором) может получить 13% от суммы, которую внес на счет за год. Но не более 52 тыс. руб. (то есть для максимально возможного вычета надо вложить 400 тыс. руб.).

– Но есть несколько условий, – уточняет эксперт ГУ Банка России по ЦФО Александр Блохин. – Первое: не закрывать ИИС в течение 3 лет. Если вы закроете ИИС раньше, лишитесь права на вычет, а уже полученные деньги придется вернуть. И второе: инвестор должен иметь официальный доход, облагаемый НДФЛ. Кстати, размер вычета типа А не может превышать уплаченный инвестором НДФЛ за год.

Важно! Вычет по типу А подойдет новичку на бирже.

Налоговый вычет. Вариант Б

Это по сути разрешение государства инвестору не платить налог с дохода по операциям с ценными бумагами. Другими словами, весь доход (если удача вам улыбнется) можете забрать себе и не платить налогов.

– Тут тоже есть несколько правил, – поясняет Блохин. – Вычет на доход можно получить только один раз – при закрытии ИИС. Его может получить и человек, у которого нет официального дохода, облагаемого НДФЛ. Величина этого вычета не зависит от суммы ежегодных взносов на счет.

Важно! Этот вычет подойдет человеку, разбирающемуся в тонкостях фондового рынка и который планирует совершать большое количество операций с ценными бумагами.

Помните о рисках

Средства, которые вы вкладываете на ИИС, не застрахованы. В случае неудачи вам никто их не вернет.

– До того как вкладывать деньги на бирже, необходимо обеспечить себе финансовую «подушку безопасности», – предупреждает Александр Блохин. – Инвестировать можно только свободные средства, рискнуть которыми вы готовы. Вклад – это способ сохранения сбережений, деньги в банках застрахованы на сумму 1,4 млн рублей. Тогда как инвестирование – это способ увеличить доход. И здесь действует правило: чем выше доход, тем выше риск.

Нюансы ИИС

• Одновременно может быть открыт только один инвестиционный счет.
• Ежегодно на ИИС можно вносить не больше 1 млн руб.
• У брокера датой открытия ИИС считается день подписания договора, у управляющей компании – внесения денег на счет.
• Открыв ИИС у брокера, вы можете сами принимать решения, во что вложить средства. Заключив договор с управляющей компанией, выбираете стратегию инвестирования и доверяете средства УК.

Прежде чем ввязываться в какое-либо финансовое мероприятие, нужно, конечно, рассмотреть все плюсы и минусы от планируемых действий. И все затеи реализовывать только при наличии свободных средств, с которыми в случае чего не страшно будет и распрощаться. Вот есть сбережения и/или стабильный доход, пенсия, к примеру. А значит, попробовать можно.

Sobesednik.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.