Кому и когда необходима финансовая «подушка безопасности»: часть III

Сегодня мы закончим рассказ о том, как правильно формировать финансовую подушку. Начатый пару недель назад, он охватит еще несколько эффективных и доступных нам инструментов.

Накопительные счета

Еще одним надежным и проверенным финансовым инструментом формирования «подушки безопасности», которая позволит вашей семье жить несколько месяцев при наступлении чрезвычайной ситуации, являются накопительные счета или расходно-пополняемые вклады, на которые можно не только откладывать обозначенные 10%, но и снимать деньги с такого счета в любое время, без потери процентов.

Несмотря на удобство – пополнять и снимать деньги можно в любой момент – такие счета имеют явный недостаток – низкий процент. Кроме того, ставка по накопительным счетам обычно не фиксированная, а значит, банк может снизить ее по своему усмотрению или, напротив, увеличить.

Карты с процентом на остаток

Почти все банки сегодня предлагают карты с бесплатным обслуживанием, на которых предусмотрен бонус – начисление процентов на остаток собственных денежных средств.

Получается аналог накопительного счета с доступом через карту и с возможностью оплачивать покупки, получать кэшбэк и прочие бонусы, количество, наименование и размер которых зависит от кредитной организации. Поэтому и здесь можно найти что-то наиболее выгодное. Единственный минус – соблазн снять денежные средства и потратить на что-то незапланированное и тем самым нанести ущерб создаваемой месяцами подушке.

Кроме того, данные карты вполне могут попасть в руки мошенников; существует риск потери карты.

Наличные деньги

Советские люди привыкли вкладывать деньги не в финансовые инструменты, а держать их «под подушкой». В целом это надёжно, но выгоды никакой для владельца не несет. Поэтому если вы решили оставить деньги дома, то лучше всего или перевести часть в иностранную валюту, или оставить только небольшой процент от накопленной суммы на случай возникновения проблем с банковской системой. Помните: в нашей стране всегда была, а особенно сегодня ощутима высокая инфляция. А значит, как бы вам не хотелось, наличные средства не только не принесут выгоды в виде процентов, но и обесценятся сильнее, чем деньги на вкладах. А вот в случае с иностранной валютой наличные деньги, наоборот, более надежный и, наверное, более выгодный вариант в современных условиях.

Ценные бумаги

Ценные бумаги могут стать хорошим вариантом формирования финансовой подушки, однако здесь нужны знания и опыт, поскольку мало вложить грамотно, важно исключить риск их удешевления, что чаще всего и происходит в кризис. В итоге может получиться, что из-за падения рынков ваш резерв уменьшится на ту или иную часть или вообще «прогорит». Кроме того, помните, что для подушки важно обеспечить быстрый доступ к деньгам, что не всегда возможно в случае с ценными бумагами.

Драгоценные металлы

Бытует мнение, что деньги нужно вкладывать в драгоценные металлы, которые всегда в цене. И действительно, такие металлы, как золото, смогут защитить деньги от инфляции в долгосрочной перспективе. Однако стоит помнить, что цена драгметаллов сильно колеблется и может падать, а не расти. Да и с ликвидностью таких вариантов золота, как инвестиционные монеты и слитки, тоже не угадаешь. В случае необходимости их конвертации в денежный формат возникнут сложности с поиском покупателя, готового предложить адекватную стоимость, имеются сопутствующие риски, в т.ч. связанные с хранением. Но у физического золота имеется явное преимущество - оно не зависит от финансовой системы.

«Бумажное» золото в формате обезличенных металлических счетов также зависит от банка, в котором открыт счет, а биржевой фонд может временно не торговаться.

Криптовалюты

Еще один востребованный формат формирования финансовой подушки – криптовалюты, они более волатильны по сравнению с ценными бумагами и драгоценными металлами. Но ими нельзя расплачиваться в привычных магазинах и учреждениях. Поэтому необходимо подумать не только о том, какая криптовалюта выгоднее, стабильнее и надежнее, но и как в случае ЧП быстро и без лишних потерь конвертировать их в национальную валюту.

Комбинация способов

Все перечисленные нами способы могут использоваться как по отдельности, так и удачно комбинироваться и сочетаться между собой. И это не только формирование подушки в разных валютах, но и, к примеру, распределение накопленных средств по вкладам и счетам.

Внимательно отнеситесь к формированию «подушки безопасности» и она станет надёжным подспорьем в будущем.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.