Кому и когда необходима финансовая «подушка безопасности»: часть II

На прошлой неделе мы начали рассказ про очень полезный финансовый инструмент – «подушку безопасности», которая действительно способна помочь в кризисных ситуациях. Сегодня продолжим рассказ.

Сколько откладывать?

Если у вас еще нет финансовой подушки, то лучше всего целью номер один поставить ее сформирование, отложив на потом развлечения, мелкие покупки и отдых. Чтобы достичь цели, первоначально определитесь с ее размером в месяцах расходов и в денежном эквиваленте, а также в источниках формирования.

Специалисты в вопросах личных финансов советуют откладывать по 10% (можно меньше, можно больше, но это оптимальный размер) от любых источников доходов. Кроме того, вы можете самостоятельно устанавливать правила игры, к примеру, откладывая в подушку по 10-20% от зарплаты и по 40-50% от всех подработок, включая премии, выигрыши, денежные подарки и налоговые возвраты.

В какой валюте формировать финансовую подушку?

После того как вы определились с размером и источниками формирования «подушки безопасности», необходимо выбрать валюту, в которой вы будете собственно делать эти отложения. При этом останавливаться исключительно на национальной или иностранной валюте также не рекомендуется, поскольку сложно спрогнозировать стабильность того или иного актива. Поэтому рационально разделить ваши запасы на несколько частей и хранить, к примеру, часть в рублях, часть в долларах, а часть в евро или юанях. Кроме того, если использовать и рубли, и иностранную валюту, то сильное падение или напротив неожиданное укрепление рубля не навредит подушке так, как если бы в ней были только рубли или только валюта.

Стоит отметить, что определить идеальные пропорции рублей и валюты невозможно, поскольку в разные периоды времени и при различных политических\экономических условиях удачные будут отличаться друг от друга, да и курс валюты не возможно предсказать.

А может положить на вклад?

Еще один интересным вариантом формирования «подушки безопасности» является банковский вклад. Да и в сложные кризисные ситуации банки предлагают довольно высокие проценты. Этим, бесспорно, можно воспользоваться, но стоит помнить и о сопутствующих рисках, например, о том, что у банка могут отозвать лицензию или ставки могут снизиться до минимальных, а на валютные операции могут наложить ограничения или ввести непосильные комиссии за переводы и конвертацию.

Соответственно, если вы хотите воспользоваться вкладом или иным финансовым инструментом, предлагаемым банком, то учитываете следующие моменты:

• Выбранный финансовый инструмент должен быть ликвидным и легко доступным (убедитесь, что сможете при необходимости забрать деньги без потерь, быстро и в любой ситуации);
• Он должен быть надежным, легитимным и безопасным;
• Сможет компенсировать инфляцию и хотя бы частично покрыть рост цен и не дать вашей подушке обесцениваться.

Именно с этих позиций банковские вклады от крупных финансовых учреждений с годами сложенной репутацией хороши и предсказуемы (их доходность заранее прописана, а значит не изменится до окончания срока), дополнены страховкой АСВ и гарантией того, что чужие не получат доступа к вашим сбережениям.

Однако если возникнет ЧП, и вы раньше времени заберёте деньги с вклада, то потеряете накопленные проценты, а значит, стоимость вашей финансовой подушки упадет. И это будет менее выгодно, чем, например, при хранении денег в нескольких разных валютах.

Но все же если вам импонирует именно этот вариант, выбирайте краткосрочные вклады от одного до шести месяцев.

Здесь также можно поэкспериментировать и открыть несколько вкладов в разных банках с разными сроками. Соответственно, если деньги понадобятся, то вы сможете закрыть один из них, до завершения срока, без потери процентов по остальным вкладам.

Еще один надежный инструмент для хранения финансовой подушки - расходно-пополняемые вклады, которые позволяют снимать досрочно часть денег без потери процентов. Если хотите выбрать самый выгодный вариант, то изучайте информацию о вкладах в крупнейших банках вашего региона. Несмотря на то, что доходности даже самых соблазнительных вкладов обычно не хватает, чтобы компенсировать инфляцию, но это лучше чем ничего.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Статистика: средняя пенсия по инвалидности в России — 15,7 тыс. рублей
  
  По данным Социального фонда России, средний размер пенсии по инвалидности составил 15 734 рублей в месяц.
• В Госдуме заговорили о 13-й пенсии
  
  О том, что пенсионерам надо выплачивать еще и 13-ю пенсию, разговоры ходят не первый год. Вот и сейчас об этом заявил парламентарий Сергей Миронов.
• При помощи некоторых фраз можно распознать курьера, действующего от мошенников
  
  Современные мошенники в целях отъема средств граждан применяют разные схемы. И также используют в своей грязной работе курьеров. Отличить таких гонцов аферистов могут помочь «кодовые фразы». Какие же?
• Говядине и баранине предстоит дорожать во второй половине 2025-го
  
  Цены на говядину и баранину в России во второй половине 2025 года могут увеличиться на 12–15% по сравнению с прошлым годом. Такой рост окажется значительно выше, чем у свинины и курятины, где подорожание ожидается примерно на уровне инфляции.
• Работающим пенсионерам могут возместить все пропущенные индексации пенсий
  
  Много лет работающие пенсионеры получали к своим пенсионным выплатам мизерные прибавки. С текущего года в этом плане они вздохнули посвободнее. А еще им могут компенсировать все пропущенные индексации пенсий.
• В сентябре продуктовая корзина в России станет дороже
  
  Продукты в сентябре традиционно дорожают. Эксперт Александр Афиногенов прогнозирует рост цен на продуктовую корзину на 5-10%. Связывает это знаток рынка с нестабильным курсом доллара, от которого зависит стоимость импорта, упаковки и логистики, и разбегом инфляции.
• В Госдуме предложили увеличить отпуск для предпенсионеров
  
  Депутаты от фракции "Справедливая Россия — За правду" внесут законопроект, которым предлагается увеличить отпуск для предпенсионеров на семь дней.
• С сентября увеличатся выплаты для трех категорий пенсионеров
  
  Пенсия – важная выплата от государства для очень многих граждан страны. И эта выплата время от времени для разных категорий увеличивается. С сентября, например, пенсия станет выше у инвалидов первой группы, у тех, кто завершил свою трудовую деятельность в августе, и кому исполнилось 80 лет.
• У 83-летней жительницы Иркутска чуть не украли 1,5 млн рублей. Сбер и полицейские остановили мошенников
  
  Сотрудники Байкальского банка Сбера и представители правоохранительных органов предотвратили хищение 1,5 миллиона рублей у пожилой женщины из Иркутска благодаря своевременному распознаванию фальшивого договора открытия вклада. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Промокоды остаются удобным инструментом экономии денежных средств в периоды кризисов
  
  В современном мире экономия стала важным аспектом финансового управления. Для многих людей, особенно для пожилых, каждая сэкономленная денежная сумма имеет значение. Это особенно заметно в периоды кризисов.
• Промокоды становятся эффективным инструментом экономии
  
  Промокоды становятся всё более популярными среди потребителей, стремящихся снизить свои расходы. В условиях нестабильной экономики использование скидок действительно может значительно повлиять на бюджет. Но чтобы максимально воспользоваться этим инструментом, важно понимать, какие виды промокодов существуют и как правильно их применять.
• Сфера финансов: новости и полезная информация
  
  В финансировании предпринимателей коммерческие МФО по итогам прошлого года оказались впереди государственных. Доля выдач займов «коммерсантами» превысила показатель государственных игроков на 10 п.п. и составила 55%. У госпредставителей этого рынка условия по ставкам и срокам выгоднее. Но перекрывают эти преимущества жёсткие ограничения и длительный срок рассмотрения.
• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.