Кому и когда необходима финансовая «подушка безопасности»: часть II

На прошлой неделе мы начали рассказ про очень полезный финансовый инструмент – «подушку безопасности», которая действительно способна помочь в кризисных ситуациях. Сегодня продолжим рассказ.

Сколько откладывать?

Если у вас еще нет финансовой подушки, то лучше всего целью номер один поставить ее сформирование, отложив на потом развлечения, мелкие покупки и отдых. Чтобы достичь цели, первоначально определитесь с ее размером в месяцах расходов и в денежном эквиваленте, а также в источниках формирования.

Специалисты в вопросах личных финансов советуют откладывать по 10% (можно меньше, можно больше, но это оптимальный размер) от любых источников доходов. Кроме того, вы можете самостоятельно устанавливать правила игры, к примеру, откладывая в подушку по 10-20% от зарплаты и по 40-50% от всех подработок, включая премии, выигрыши, денежные подарки и налоговые возвраты.

В какой валюте формировать финансовую подушку?

После того как вы определились с размером и источниками формирования «подушки безопасности», необходимо выбрать валюту, в которой вы будете собственно делать эти отложения. При этом останавливаться исключительно на национальной или иностранной валюте также не рекомендуется, поскольку сложно спрогнозировать стабильность того или иного актива. Поэтому рационально разделить ваши запасы на несколько частей и хранить, к примеру, часть в рублях, часть в долларах, а часть в евро или юанях. Кроме того, если использовать и рубли, и иностранную валюту, то сильное падение или напротив неожиданное укрепление рубля не навредит подушке так, как если бы в ней были только рубли или только валюта.

Стоит отметить, что определить идеальные пропорции рублей и валюты невозможно, поскольку в разные периоды времени и при различных политических\экономических условиях удачные будут отличаться друг от друга, да и курс валюты не возможно предсказать.

А может положить на вклад?

Еще один интересным вариантом формирования «подушки безопасности» является банковский вклад. Да и в сложные кризисные ситуации банки предлагают довольно высокие проценты. Этим, бесспорно, можно воспользоваться, но стоит помнить и о сопутствующих рисках, например, о том, что у банка могут отозвать лицензию или ставки могут снизиться до минимальных, а на валютные операции могут наложить ограничения или ввести непосильные комиссии за переводы и конвертацию.

Соответственно, если вы хотите воспользоваться вкладом или иным финансовым инструментом, предлагаемым банком, то учитываете следующие моменты:

• Выбранный финансовый инструмент должен быть ликвидным и легко доступным (убедитесь, что сможете при необходимости забрать деньги без потерь, быстро и в любой ситуации);
• Он должен быть надежным, легитимным и безопасным;
• Сможет компенсировать инфляцию и хотя бы частично покрыть рост цен и не дать вашей подушке обесцениваться.

Именно с этих позиций банковские вклады от крупных финансовых учреждений с годами сложенной репутацией хороши и предсказуемы (их доходность заранее прописана, а значит не изменится до окончания срока), дополнены страховкой АСВ и гарантией того, что чужие не получат доступа к вашим сбережениям.

Однако если возникнет ЧП, и вы раньше времени заберёте деньги с вклада, то потеряете накопленные проценты, а значит, стоимость вашей финансовой подушки упадет. И это будет менее выгодно, чем, например, при хранении денег в нескольких разных валютах.

Но все же если вам импонирует именно этот вариант, выбирайте краткосрочные вклады от одного до шести месяцев.

Здесь также можно поэкспериментировать и открыть несколько вкладов в разных банках с разными сроками. Соответственно, если деньги понадобятся, то вы сможете закрыть один из них, до завершения срока, без потери процентов по остальным вкладам.

Еще один надежный инструмент для хранения финансовой подушки - расходно-пополняемые вклады, которые позволяют снимать досрочно часть денег без потери процентов. Если хотите выбрать самый выгодный вариант, то изучайте информацию о вкладах в крупнейших банках вашего региона. Несмотря на то, что доходности даже самых соблазнительных вкладов обычно не хватает, чтобы компенсировать инфляцию, но это лучше чем ничего.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.