18 января 2020 года Центробанк России опубликовал данные о среднестатистической процентной ставке в отечественных финансовых организациях по вкладам. Данные указаны только по рублевым депозитам. Стало известно, что средняя максимальная ставка достигла минимального значения с начала расчетов этих показателей Центробанком России в 2009 году.
Напомним, что банковские депозитные вклады - популярное и, как правило, надежное средство хранения сбережений, которые у пенсионеров традиционно имеются ("на черный день", как говорится) - суммы, естественно, разные, но иногда и довольно большие. И, конечно, хочется чтобы деньги не просто лежали, а хоть как-то прирастали, "проценты капали"...
Как изменилась средняя процентная ставка в России по рублевым вкладам
Центральный банк России 18 января 2020 года опубликовал статистику изменения средней максимальной ставки по вкладам в национальной валюте. Учитывались данные 10 крупнейших банков Российской Федерации. Среди них:
«Сбербанк»;
«ВТБ»;
«Райффайзенбанк»;
«Газпромбанк»;
«Альфа Банк»;
«Россельхозбанк»;
«МКБ» и другие.
Своего исторического минимума средняя ставка по рублевым депозитам, согласно статистике Банка России, достиг во второй половине ноября. Тогда значение опустилось на 0,14 п.п. (процентный пункт). Таким образом, среднестатистический российский банк предлагал вкладчикам ставку максимум 6,03%.
Занимается расчетом этих показателей Центральный банк РФ с 2009 года. За это время средняя максимальная ставка еще не достигала такого маленького значения. Максимум был достигнут в декабре 2014 года. Тогда среднестатистическая финансовая организация предлагала вкладывать деньги в рублевой валюте по ставке 15,65% годовых.
На основании опубликованных 18 января 2020 года данных Центральный банк России не рекомендует отечественным банкам повышать свою максимальную ставку по рублевым вкладам более чем на 2 процентных пункта по сравнению со среднестатистической.
Последние изменения условий рублевых вкладов в российских банках
Последний раз снизил свою процентную ставку по рублевым вкладам российский банк «ВТБ». Случилось это 13 ноября 2019 года. В зависимости от вида депозита, ставка была уменьшена на 0,25-0,45 п.п. Максимальная ставка, которую может предложить данный банк — 5,92% годовых.
Изменил условия для рублевых вкладчиков и «Россхельхозбанк». В очередной раз данная кредитная организация снизила процентные ставки на 0,3-0,5%. До 15 ноября 2019 года максимальная ставка по акции в этой финансовой организации составляла 7,5%. Сейчас банк предлагает 7,0% по данному пакету.
Снизил ставку и Московский кредитный банк. В 2019 году вложить национальную валюту по самым выгодным условиям можно было под 7,2% годовых. В 2020 году максимум, что может предложить МКБ — 7,0%.
Причины снижения процентных ставок по рублевым вкладам в России
Прокомментировала тенденцию постоянного снижения процентных ставок в российских банках по рублевым вкладам пресс-служба «ВТБ». Они заявили, что изменения связаны с теперешней конъюнктурой рынка. Также на среднестатистическую процентную ставку по депозитам непосредственно влияют решения Центробанка. Ранее в Банке России ключевая ставка была снижена на 0,5 п.п.
Аналитик Елена Царева согласна с влиянием Банка России на ставки коммерческих финансовых организаций страны. В интервью СМИ она заявила, что снижаться среднестатистическая процентная ставка будет и дальше.
Влияет на ставку по рублевым вкладам в отечественных банках и инфляция. Из-за ее замедления ЦБ имеет все основания снизить ключевую ставку на 0,25% в феврале 2020 года. Такой прогноз дала главный аналитик Росбанка Анна Заигрина.
Директор финансового института Валерий Пивень уверяет, что вне зависимости от дальнейших действий регулятора в лице Центробанка России, среднестатистическая ставка по вкладам в национальной валюте будет снижаться. Вероятнее всего, уже зимой 2020 года она может опуститься ниже 6,0%.
В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».
