Дебетовая карта: в чем особенности и как оформить: часть I

Сегодня, наверное, нет человека, у которого бы не было обычной дебетовой карты. И у многих людей таких карт больше двух. В зависимости от выдавшего их банка они обладают достоинствами, недостатками и особенностями. Сегодня расскажем о том, что такое дебетовая карта, какие у нее особенности и для кого это актуально. Кроме того, остановимся на ситуациях, когда стоит ожидать подвоха.

Что это такое

Само по себе название дебетовой карты происходит от бухгалтерского термина «дебет». Соответственно, это карта, которой можно пользоваться только за счет собственных средств в отличие от карт рассрочек и кредиток, где банк или магазин дает вам взаймы и на определённых условиях.

Дебетовые карты привязаны к счетам, на которые поступают деньги, например, от работодателя (зарплата), от государства (пособия) или от вас самих. Они упрощают доступ к деньгам и позволяют оплачивать покупки посредством безналичного расчета. Денежные средства можно копить (хранить), переводить, снимать, а иногда и получать за хранение процент или кэшбэк (при совершении покупок).

Особенности

Главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что у ее владельца имеется доступ только к собственным денежным средствам, в то время как у обладателя карты рассрочки или кредитки есть доступ к финансовым средствам банка, которые, в принципе, можно и не тратить.

Сегодня дебетовые карты могут работать в разных международных платежных системах. Однако еще пару лет назад их было три: Visa, Mastercard и «Мир». Каждая из этих систем конкурировала с другими, отличалась валютой внутренних платежей и имела свои достоинства и недостатки. Для Visa это были доллары США, для Mastercard использовались евро, а карты «Мир» позволяли производить расчеты в рублях.

При международных расчетах проводится конвертация валюты.

Но в 2022 году Visa и Mastercard приостановили деятельность в России. Уже выпущенные российскими банками дебетовые карты этих систем продолжают работать на территории страны до истечения их срока действия, а новые не открываются. Кроме того, за границей карты Visa и Mastercard, выпущенные отечественными банками, не работают. А новые карты выпускаются с привязкой к национальной платежной системе «Мир», которой можно производить расчёты за границей. Но список стран, принимающих их, ограничен. Кроме того, с недавнего времени банки выпускают карты, привязанные к китайской платежной системе UnionPay.

Виды дебетовых карт

Несмотря на единую суть, дебетовые карты отличаются друг от друга. Поэтому их необходимо выбирать в зависимости от требований клиента. В целом дебетовые карты разделяются на классические и премиальные. Как правило, первые всегда бесплатны в обслуживании и чаще всего открываются в рамках зарплатного проекта. Бесплатными будут для физических лиц и социальные (дебетовые) карты.

По премиальным картам клиентам предлагаются разные пакеты услуг, например, повышенный кэшбэк, компенсация поездок на такси, предоставление залов ожидания в аэропортах и т. д.

В зависимости от банка, вида карты и наличия дополнительных услуг банк может установить плату за годовое обслуживание карты и за использование конкретной услуги.

Возможно предоставление бесплатного обслуживания подобных карт при соблюдении определенных банком условий, например, совершение покупок на определённую сумму в месяц или оформление вклада.

Персонализация и защита карты

Все карты, включая дебетовые, обладают защитой. При этом если раньше банки выпускали более дешевый и наименее защищенный вариант – карты с магнитной лентой, то с 2015 года Банк России запретил выпускать карты без дополнительной защиты. Поэтому современные карты оснащены чипом, который содержит в себе микросхему, отзывающуюся на зашифрованный радиосигнал от терминала оплаты и защищающий данные владельца от несанкционированного доступа.

Поскольку дебетовые карты могут быть именными, то информация о владельце, нанесенная непосредственно на пластик, также является и дополнительной защитой и способом персонализации.

Как оформить дебетовую карту

В настоящее время оформить дебетовую карту может любой человек, обладающий паспортом гражданина РФ. А значит, подобная возможность доступна лицам с 14 лет.

Для того чтобы оформить карту в выбранном банке, можно обратиться непосредственно в отделение, позвонить по номеру «Горячей линии», подать заявку на сайте банка или оставить ее на сайте – агрегаторе по типу «Банки.ру».

Зарплатные карты обычно оформляются и выдаются работодателем на его территории при условии предоставления предприятию личных данных сотрудника.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.