Дебетовая карта: в чем особенности и как оформить: часть I

Сегодня, наверное, нет человека, у которого бы не было обычной дебетовой карты. И у многих людей таких карт больше двух. В зависимости от выдавшего их банка они обладают достоинствами, недостатками и особенностями. Сегодня расскажем о том, что такое дебетовая карта, какие у нее особенности и для кого это актуально. Кроме того, остановимся на ситуациях, когда стоит ожидать подвоха.

Что это такое

Само по себе название дебетовой карты происходит от бухгалтерского термина «дебет». Соответственно, это карта, которой можно пользоваться только за счет собственных средств в отличие от карт рассрочек и кредиток, где банк или магазин дает вам взаймы и на определённых условиях.

Дебетовые карты привязаны к счетам, на которые поступают деньги, например, от работодателя (зарплата), от государства (пособия) или от вас самих. Они упрощают доступ к деньгам и позволяют оплачивать покупки посредством безналичного расчета. Денежные средства можно копить (хранить), переводить, снимать, а иногда и получать за хранение процент или кэшбэк (при совершении покупок).

Особенности

Главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что у ее владельца имеется доступ только к собственным денежным средствам, в то время как у обладателя карты рассрочки или кредитки есть доступ к финансовым средствам банка, которые, в принципе, можно и не тратить.

Сегодня дебетовые карты могут работать в разных международных платежных системах. Однако еще пару лет назад их было три: Visa, Mastercard и «Мир». Каждая из этих систем конкурировала с другими, отличалась валютой внутренних платежей и имела свои достоинства и недостатки. Для Visa это были доллары США, для Mastercard использовались евро, а карты «Мир» позволяли производить расчеты в рублях.

При международных расчетах проводится конвертация валюты.

Но в 2022 году Visa и Mastercard приостановили деятельность в России. Уже выпущенные российскими банками дебетовые карты этих систем продолжают работать на территории страны до истечения их срока действия, а новые не открываются. Кроме того, за границей карты Visa и Mastercard, выпущенные отечественными банками, не работают. А новые карты выпускаются с привязкой к национальной платежной системе «Мир», которой можно производить расчёты за границей. Но список стран, принимающих их, ограничен. Кроме того, с недавнего времени банки выпускают карты, привязанные к китайской платежной системе UnionPay.

Виды дебетовых карт

Несмотря на единую суть, дебетовые карты отличаются друг от друга. Поэтому их необходимо выбирать в зависимости от требований клиента. В целом дебетовые карты разделяются на классические и премиальные. Как правило, первые всегда бесплатны в обслуживании и чаще всего открываются в рамках зарплатного проекта. Бесплатными будут для физических лиц и социальные (дебетовые) карты.

По премиальным картам клиентам предлагаются разные пакеты услуг, например, повышенный кэшбэк, компенсация поездок на такси, предоставление залов ожидания в аэропортах и т. д.

В зависимости от банка, вида карты и наличия дополнительных услуг банк может установить плату за годовое обслуживание карты и за использование конкретной услуги.

Возможно предоставление бесплатного обслуживания подобных карт при соблюдении определенных банком условий, например, совершение покупок на определённую сумму в месяц или оформление вклада.

Персонализация и защита карты

Все карты, включая дебетовые, обладают защитой. При этом если раньше банки выпускали более дешевый и наименее защищенный вариант – карты с магнитной лентой, то с 2015 года Банк России запретил выпускать карты без дополнительной защиты. Поэтому современные карты оснащены чипом, который содержит в себе микросхему, отзывающуюся на зашифрованный радиосигнал от терминала оплаты и защищающий данные владельца от несанкционированного доступа.

Поскольку дебетовые карты могут быть именными, то информация о владельце, нанесенная непосредственно на пластик, также является и дополнительной защитой и способом персонализации.

Как оформить дебетовую карту

В настоящее время оформить дебетовую карту может любой человек, обладающий паспортом гражданина РФ. А значит, подобная возможность доступна лицам с 14 лет.

Для того чтобы оформить карту в выбранном банке, можно обратиться непосредственно в отделение, позвонить по номеру «Горячей линии», подать заявку на сайте банка или оставить ее на сайте – агрегаторе по типу «Банки.ру».

Зарплатные карты обычно оформляются и выдаются работодателем на его территории при условии предоставления предприятию личных данных сотрудника.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Статистика: средняя пенсия по инвалидности в России — 15,7 тыс. рублей
  
  По данным Социального фонда России, средний размер пенсии по инвалидности составил 15 734 рублей в месяц.
• В Госдуме заговорили о 13-й пенсии
  
  О том, что пенсионерам надо выплачивать еще и 13-ю пенсию, разговоры ходят не первый год. Вот и сейчас об этом заявил парламентарий Сергей Миронов.
• При помощи некоторых фраз можно распознать курьера, действующего от мошенников
  
  Современные мошенники в целях отъема средств граждан применяют разные схемы. И также используют в своей грязной работе курьеров. Отличить таких гонцов аферистов могут помочь «кодовые фразы». Какие же?
• Говядине и баранине предстоит дорожать во второй половине 2025-го
  
  Цены на говядину и баранину в России во второй половине 2025 года могут увеличиться на 12–15% по сравнению с прошлым годом. Такой рост окажется значительно выше, чем у свинины и курятины, где подорожание ожидается примерно на уровне инфляции.
• Работающим пенсионерам могут возместить все пропущенные индексации пенсий
  
  Много лет работающие пенсионеры получали к своим пенсионным выплатам мизерные прибавки. С текущего года в этом плане они вздохнули посвободнее. А еще им могут компенсировать все пропущенные индексации пенсий.
• В сентябре продуктовая корзина в России станет дороже
  
  Продукты в сентябре традиционно дорожают. Эксперт Александр Афиногенов прогнозирует рост цен на продуктовую корзину на 5-10%. Связывает это знаток рынка с нестабильным курсом доллара, от которого зависит стоимость импорта, упаковки и логистики, и разбегом инфляции.
• В Госдуме предложили увеличить отпуск для предпенсионеров
  
  Депутаты от фракции "Справедливая Россия — За правду" внесут законопроект, которым предлагается увеличить отпуск для предпенсионеров на семь дней.
• С сентября увеличатся выплаты для трех категорий пенсионеров
  
  Пенсия – важная выплата от государства для очень многих граждан страны. И эта выплата время от времени для разных категорий увеличивается. С сентября, например, пенсия станет выше у инвалидов первой группы, у тех, кто завершил свою трудовую деятельность в августе, и кому исполнилось 80 лет.
• У 83-летней жительницы Иркутска чуть не украли 1,5 млн рублей. Сбер и полицейские остановили мошенников
  
  Сотрудники Байкальского банка Сбера и представители правоохранительных органов предотвратили хищение 1,5 миллиона рублей у пожилой женщины из Иркутска благодаря своевременному распознаванию фальшивого договора открытия вклада. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Промокоды остаются удобным инструментом экономии денежных средств в периоды кризисов
  
  В современном мире экономия стала важным аспектом финансового управления. Для многих людей, особенно для пожилых, каждая сэкономленная денежная сумма имеет значение. Это особенно заметно в периоды кризисов.
• Промокоды становятся эффективным инструментом экономии
  
  Промокоды становятся всё более популярными среди потребителей, стремящихся снизить свои расходы. В условиях нестабильной экономики использование скидок действительно может значительно повлиять на бюджет. Но чтобы максимально воспользоваться этим инструментом, важно понимать, какие виды промокодов существуют и как правильно их применять.
• Сфера финансов: новости и полезная информация
  
  В финансировании предпринимателей коммерческие МФО по итогам прошлого года оказались впереди государственных. Доля выдач займов «коммерсантами» превысила показатель государственных игроков на 10 п.п. и составила 55%. У госпредставителей этого рынка условия по ставкам и срокам выгоднее. Но перекрывают эти преимущества жёсткие ограничения и длительный срок рассмотрения.
• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.