«Чтобы спокойно спалось»: как создать денежную подушку безопасности

Наличие финансовой подушки безопасности позволит каждому из нас быть увереннее в завтрашнем дне: она как спасательный круг, который продержит на плаву и позволит «добраться до берега». Создать свой финансовый резерв можно с помощью базовых правил. Их назвала эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

Правило первое. Сначала нужно определить, какую именно сумму потребуется накопить. Для этого надо  проанализировать все свои необходимые расходы за 6-12 месяцев. Сумма, необходимая в месяц — это среднее арифметическое за выбранный период. Учитывая, что подушка безопасности должна выдержать жизнеобеспечение в течение 3-6 месяцев, итоговая сумма будет зависеть от выбранного количества месяцев.

Правило второе. Определить срок достижения цели и начать откладывать. В идеальной модели нужно откладывать не менее 10% любых своих доходов. Но на начальном этапе не важно, какая сумма будет выделяться в резерв (процент от дохода или фиксированная). В этом процессе важна регулярность. Это позволит сформировать привычку к накоплению, позволит увидеть результат и даст стимул откладывать больше. Приняв решение о накоплении, нужно воспринимать регулярное «изъятие» из бюджета как обязательные расходы. Проще откладывать сразу при получении зарплаты или любого другого дохода.

Правило третье. Выбрать способ накопления. Будет это накопительный счет или наличные — каждый решает сам. Однако не секрет, что «под матрасом» деньги дешевеют и соблазн их потратить выше. Накопительный счет или карта с начислением процентов на остаток позволят догонять инфляцию, а потеря процентов при досрочном снятии средств притормозит желание их истратить. Главное, что нужно понимать: средства подушки безопасности должны быть доступны в нужный момент. Поэтому инвестиционные продукты для резервных средств не подходят (инвестиции и накопления — совершенно разные вещи).

Правило четвертое. Оптимизировать расходы. Отказаться от спонтанных трат, неиспользуемых услуг (например, платных подписок на сервисы), искать способы разумной экономии при закупке продуктов, развлечениях. В экономии, однако, не нужно доходить до крайностей: отказ от расходов на здоровье и образование не позволит достичь желаемого.

Правило пятое. Искать дополнительные средства для достижения цели. Разовые подработки/монетизация своего хобби, средства от продажи ненужных вещей, полученные налоговые вычеты можно направлять в резерв. С одной стороны, это позволит быстрее увидеть результат, а с другой — с «нежданными» или незапланированными поступлениями проще расстаться.

Правило шестое. Не поддаваться искушению потратить накопленное на другие цели. Средства подушки безопасности можно тратить только в чрезвычайных ситуациях: например, потеря работы, болезнь. Нельзя тратит средства из резерва на спонтанные желания: новый диван или красивые туфли не помогут выжить в случае отсутствия заработка.

Правило седьмое. В процессе накопления нужно периодически пересматривать свой план: оценить возможность увеличения суммы накоплений (вместо резерва на три месяца накопить на 8-12 месяцев), пересчитать текущие расходы, ведь с течением времени ежемесячные расходы могут увеличиться (например, растет ребенок и возникли расходы на дополнительное образование или выросли цены на продукты). Все это может потребовать корректировки итоговой суммы к накоплению.

***

В деле сохранения средств стоит прислушаться к советам эксперта, ведь финансисты лучше знают свой рынок. Только бы в принципе накопления у людей были, а то многие ведь и раньше, при более стабильной ситуации, жили от зарплаты до зарплаты, от пенсии до пенсии, от пособия до пособия, не имея реальной возможности что-то отложить на черный день.

На нашем сайте читайте также:

• Как приумножить свои сбережения предпенсионеру?
• Подушка безопасности: время такое, что она должна быть у всех
• Обогнать инфляцию: россиянам дали важный финансовый совет

По инф. rg.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Пенсионеры за границей столкнулись с проблемами при выплате пенсий
  
  Россияне, проживающие за рубежом, испытывают трудности с получением пенсий. Ввиду ограничений деньги зачастую оседают в банках-корреспондентах.
• Московским пенсионерам проиндексируют доплату по поручению Собянина
  
  Московские пенсионеры получат повышенную доплату к пенсии в 2024 году. При этом размер индексации не уточняется.
• Эксперт объяснил, кто имеет право на прибавку к пенсии
  
  Денежную выплату в размере 2 тысяч рублей смогут получить пожилые люди, которые имеют на содержании детей, инвалидов или других пожилых.
• В Госдуме объяснили, когда военные пенсионеры получат дополнительные выплаты
  
  Председатель комитета Госдумы по обороне Андрей Картаполов пояснил, что военные пенсионеры, вернувшиеся на службу, начнут получать первые выплаты уже с 1 октября.
• С 2024 года возраст выхода на пенсию увеличится на три года
  
  С 2024 года жители России будут выходить на пенсию на три года позже: женщины в 58 лет, мужчины — в 63 года.
• Пенсионерам рассказали о возможности получения выплаты до 42 тысяч рублей
  
  Определенная категория пенсионеров с 1 октября сможет получить увеличенную пенсионную выплату. Средняя сумма составит почти 42 тысячи рублей.
• Пенсии по потере кормильца начнут назначать без заявления
  
  С 2024 года десять популярных социальных услуг россиянам будут оказывать беззаявительно, по факту наличия права на льготу. Таким образом уже назначают материнский капитал и пенсию по инвалидности, вскоре к ним добавят назначение пенсии по потере кормильца и надбавки за северный стаж. Это предполагает вступающий в силу 1 января следующего года федеральный закон.
• За стаж и вредность: как еще можно увеличить пенсию?
  
  Заслуженный юрист России Иван Соловьев назвал россиянам способы увеличить пенсию. По его словам, доплаты возможны за стаж, вредность и регион проживания.
• Как избавиться от долгов перед МФО: часть I
  
  Закредитованность современных людей поражает. Беря кредит за кредитом, мало кто задумывается о последствиях, рисках и о том, что могут возникнуть проблемы с доходами и, соответственно, с платежами. В итоге, пытаясь погасить кредиты, люди обращаются в МФО. И тут уже настоящая западня с огромными процентами, драконовскими санкциями и финансовой зависимостью. Сегодня начнем цикл статей о том, как избавиться от долгов перед МФО законным путем.
• Эксперт объяснил, люди каких профессий получают самые высокие пенсии
  
  Самые большие пенсии в России получают госслужащие, военные, космонавты и летчики-испытатели.
• Страховка для путешествий: стоит ли оформлять?
  
  В сезон путешествий и, особенно с августа по октябрь, в канун «бархатной» поры, у старшего поколения возникает закономерный вопрос: а стоит ли оформлять страховку? Конечно, если отпуск ограничивается визитом на дачу или отдыхом на близлежащей турбазе, без нее можно обойтись. Но как быть, если вы выезжаете за пределы региона или страны? Можно ли приобрести полис на долгий срок и как оформить его, находясь в поездке? Поможет ли страховка при обострении хронических заболеваний или только при чрезвычайных ситуациях? Разберёмся в статье.
• Эксперт объяснил пенсионерам, как получить пропущенные индексации пенсий
  
  3 Пенсионеры смогут в ближайшем будущем получить все невыплаченные индексации пенсий. Преимущественно это коснется тех, кто продолжает работать и после выхода на пенсию.
• Свое дело: особенности открытия ИП для пенсионеров
  
  Чем заняться на пенсии? Некоторые с удовольствием сидят с внуками, кто-то трудится на даче, но есть и те, кто задумывается о собственном бизнесе. Не о том, чтобы продать соседке ведро смородины. А о полноценном деле, например, ремесленной лавке и т.п. Если ранее пенсионер не имел дело с частным бизнесом, у него возникают вопросы: будут ли у него льготы при открытии ИП и что будет с пенсией?
• Финансовый эксперт перечислил пенсионерам выгодные банковские продукты
  
  Для сохранения и преумножения сбережений банки предлагают пенсионерам специальные финансовые продукты, например, вклады с повышенной доходностью.
• В Соцфонде объяснили, в каких случаях могут приостановить выплату пенсий
  
  Уже 3 с лишним месяца – с 1 мая 2023 года – российские пенсионеры, которые предпочитают получать пенсию лично в руки, а не на карту, приходят за выплатой на почту. Однако в некоторых случаях начисление выплат могут приостановить.
• Дебетовая карта: в чем особенности и как оформить: часть III
  
  Начав пару недель назад подробный рассказ о дебетовых картах, сегодня завершим цикл, охватив самое главное: использование и защиту карты.
• Дебетовая карта: в чем особенности и как оформить: часть II
  
  В прошлый раз мы начали рассказ о дебетовых картах, остановившись на видах, платёжных системах и оформлении. Сегодня продолжим, охватив еще ряд ключевых моментов.
• Пенсионеры в регионах получили социальную доплату сверх плана
  
  Такую прибавку назначают неработающим пенсионерам, чей уровень жизненного обеспечения ниже установленного в регионе проживания прожиточного минимума.
• Дебетовая карта: в чем особенности и как оформить: часть I
  
  Сегодня, наверное, нет человека, у которого бы не было обычной дебетовой карты. И у многих людей таких карт больше двух. В зависимости от выдавшего их банка они обладают достоинствами, недостатками и особенностями. Сегодня расскажем о том, что такое дебетовая карта, какие у нее особенности и для кого это актуально. Кроме того, остановимся на ситуациях, когда стоит ожидать подвоха.
• Самозапрет на выдачу кредитов: что это такое, как оформить и защитит ли это от мошенников?
  
  С 1 июля 2024 года гражданам РФ могут разрешить в своих кредитных историях устанавливать запрет на заключение новых кредитных договоров кроме ипотечных и тех, которые обеспечены залогом транспорта. Соответствующие поправки, которые будут внесены в ряд нормативных актов при одобрении (при большой закредитованности населения вероятность этого высока), поступили на рассмотрение депутатам. О том, что это такое и когда необходимо, расскажем в статье.