Что такое инвестиционное страхование жизни: часть II

На прошлой неделе мы начали рассказать про новый, но довольно востребованный финансовый инструмент, способный принести доход и создать подушку безопасности на случай смерти или потери здоровья. Сегодня подробнее про условия, доходность и варианты приобретения ИСЖ.

Условия действия ИСЖ

Договор инвестиционного страхования жизни, как правило, заключается на период от 3-х до 5 лет (среднесрочный). Но в редких случаях срок действия договора ИСЖ может составлять от 5 до 10 лет.

Независимо от срока действия соглашения в нем прописывается прядок возврата внесенных средств и гарантируемый инвестиционный доход (хотя последнего может и не быть). Однако по договору ИСЖ нельзя получить убыток, поскольку оно устроено таким образом, что стратегия инвестирования обеспечивает сохранность средств. А значит, убытков не будет вообще: вы или получите то, что внесли, или немного больше данной суммы.

Вида программ ИСЖ

В настоящее время можно выделить две основные программы ИСЖ: рисковая с негарантированным доходом и безрисковая. Первая предусматривает солидный объем вложения средств клиента в инвестиционные активы, а сумма к возврату по договору может быть меньше 100%. Доходность по таким программам не гарантирована, но может иметь место и быть больше, чем по безрисковому аналогу.

Безрисковая программа с негарантированным доходом обещает возврат 100% вложенных средств с возможностью получения дополнительного дохода.

Несмотря на схожесть с вкладами полисы ИСЖ не гарантируют доходность, а также не входят в систему страхования вкладов, но предусматривают получение налогового вычета при оформлении полиса сроком от 5 лет.

Когда актуально ИСЖ и как рассчитывается его доходность

Инвестиционное страхование жизни актуально для тех, кто хочет застраховать свою жизнь, а также сохранить и увеличить сбережения. Доходность полиса рассчитать самому сложно, поскольку он зависит от различных нюансов. Кроме того, даже при положительном развитии событий страховая компания удержит некоторый процент в качестве комиссии. Доля инвестора или «коэффициент участия» составляет от 80 до 95% от инвестиционного дохода. Соответственно остальное – та самая комиссия. Но ключевым моментом при расчёте доходности является сумма взноса.

Если она менее 1,5 млн. рублей, то доходность рассчитывается исходя из прямого инвестирования в актив, который выберет страхователь, либо от участия в росте инвестиционной стратегии.

От полутора миллионов вам могут предложить персональный вариант.

Где оформить ИСЖ

Оформить полис ИСЖ сегодня вы можете как в страховой компании, так и в банке, клиентом которого уже являетесь или только планируете стать. Однако, выбирая страховщика, лучше всего сначала убедиться в его надёжности, почитав отзывы, а также в наличии лицензии Банка России. Со списком страховых компаний можно ознакомиться на сайте регулятора, например, Центробанка или на портале Банки.ру, где также можно найти актуальные предложения и эксклюзивные условия.

Страховой случай при ИСЖ

Полисы ИСЖ отличаются и по перечню страховых случаев, при которых происходит выплата страховки. Как правило, в полис ИСЖ входят следующие ситуации:

• Смерть или инвалидность клиента;
• Его временная нетрудоспособность
• Тяжелая болезнь.

Выплата страховки происходит и при окончании срока действия договора (без наступления страхового случая)

Стоит отметить, что риск смерти включается во все полисы ИСЖ, однако в некоторых компаниях вместо страховки будет выплачена лишь выкупная сумма (часть страховых взносов) при наличии соответствующих пунктов в договоре. В качестве примера можно привести смерть клиента при занятии экстремальными видами спорта, при чрезвычайных ситуациях, в результате военных действий или по причине его собственного умысла.

В любом случае внимательно читайте все пункты договора, уточняйте непонятные моменты и не стесняйтесь, задавайте вопросы.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Пенсионеры за границей столкнулись с проблемами при выплате пенсий
  
  Россияне, проживающие за рубежом, испытывают трудности с получением пенсий. Ввиду ограничений деньги зачастую оседают в банках-корреспондентах.
• Московским пенсионерам проиндексируют доплату по поручению Собянина
  
  Московские пенсионеры получат повышенную доплату к пенсии в 2024 году. При этом размер индексации не уточняется.
• Эксперт объяснил, кто имеет право на прибавку к пенсии
  
  Денежную выплату в размере 2 тысяч рублей смогут получить пожилые люди, которые имеют на содержании детей, инвалидов или других пожилых.
• В Госдуме объяснили, когда военные пенсионеры получат дополнительные выплаты
  
  Председатель комитета Госдумы по обороне Андрей Картаполов пояснил, что военные пенсионеры, вернувшиеся на службу, начнут получать первые выплаты уже с 1 октября.
• С 2024 года возраст выхода на пенсию увеличится на три года
  
  С 2024 года жители России будут выходить на пенсию на три года позже: женщины в 58 лет, мужчины — в 63 года.
• Пенсионерам рассказали о возможности получения выплаты до 42 тысяч рублей
  
  Определенная категория пенсионеров с 1 октября сможет получить увеличенную пенсионную выплату. Средняя сумма составит почти 42 тысячи рублей.
• Пенсии по потере кормильца начнут назначать без заявления
  
  С 2024 года десять популярных социальных услуг россиянам будут оказывать беззаявительно, по факту наличия права на льготу. Таким образом уже назначают материнский капитал и пенсию по инвалидности, вскоре к ним добавят назначение пенсии по потере кормильца и надбавки за северный стаж. Это предполагает вступающий в силу 1 января следующего года федеральный закон.
• За стаж и вредность: как еще можно увеличить пенсию?
  
  Заслуженный юрист России Иван Соловьев назвал россиянам способы увеличить пенсию. По его словам, доплаты возможны за стаж, вредность и регион проживания.
• Как избавиться от долгов перед МФО: часть I
  
  Закредитованность современных людей поражает. Беря кредит за кредитом, мало кто задумывается о последствиях, рисках и о том, что могут возникнуть проблемы с доходами и, соответственно, с платежами. В итоге, пытаясь погасить кредиты, люди обращаются в МФО. И тут уже настоящая западня с огромными процентами, драконовскими санкциями и финансовой зависимостью. Сегодня начнем цикл статей о том, как избавиться от долгов перед МФО законным путем.
• Эксперт объяснил, люди каких профессий получают самые высокие пенсии
  
  Самые большие пенсии в России получают госслужащие, военные, космонавты и летчики-испытатели.
• Страховка для путешествий: стоит ли оформлять?
  
  В сезон путешествий и, особенно с августа по октябрь, в канун «бархатной» поры, у старшего поколения возникает закономерный вопрос: а стоит ли оформлять страховку? Конечно, если отпуск ограничивается визитом на дачу или отдыхом на близлежащей турбазе, без нее можно обойтись. Но как быть, если вы выезжаете за пределы региона или страны? Можно ли приобрести полис на долгий срок и как оформить его, находясь в поездке? Поможет ли страховка при обострении хронических заболеваний или только при чрезвычайных ситуациях? Разберёмся в статье.
• Эксперт объяснил пенсионерам, как получить пропущенные индексации пенсий
  
  3 Пенсионеры смогут в ближайшем будущем получить все невыплаченные индексации пенсий. Преимущественно это коснется тех, кто продолжает работать и после выхода на пенсию.
• Свое дело: особенности открытия ИП для пенсионеров
  
  Чем заняться на пенсии? Некоторые с удовольствием сидят с внуками, кто-то трудится на даче, но есть и те, кто задумывается о собственном бизнесе. Не о том, чтобы продать соседке ведро смородины. А о полноценном деле, например, ремесленной лавке и т.п. Если ранее пенсионер не имел дело с частным бизнесом, у него возникают вопросы: будут ли у него льготы при открытии ИП и что будет с пенсией?
• Финансовый эксперт перечислил пенсионерам выгодные банковские продукты
  
  Для сохранения и преумножения сбережений банки предлагают пенсионерам специальные финансовые продукты, например, вклады с повышенной доходностью.
• В Соцфонде объяснили, в каких случаях могут приостановить выплату пенсий
  
  Уже 3 с лишним месяца – с 1 мая 2023 года – российские пенсионеры, которые предпочитают получать пенсию лично в руки, а не на карту, приходят за выплатой на почту. Однако в некоторых случаях начисление выплат могут приостановить.
• Дебетовая карта: в чем особенности и как оформить: часть III
  
  Начав пару недель назад подробный рассказ о дебетовых картах, сегодня завершим цикл, охватив самое главное: использование и защиту карты.
• Дебетовая карта: в чем особенности и как оформить: часть II
  
  В прошлый раз мы начали рассказ о дебетовых картах, остановившись на видах, платёжных системах и оформлении. Сегодня продолжим, охватив еще ряд ключевых моментов.
• Пенсионеры в регионах получили социальную доплату сверх плана
  
  Такую прибавку назначают неработающим пенсионерам, чей уровень жизненного обеспечения ниже установленного в регионе проживания прожиточного минимума.
• Дебетовая карта: в чем особенности и как оформить: часть I
  
  Сегодня, наверное, нет человека, у которого бы не было обычной дебетовой карты. И у многих людей таких карт больше двух. В зависимости от выдавшего их банка они обладают достоинствами, недостатками и особенностями. Сегодня расскажем о том, что такое дебетовая карта, какие у нее особенности и для кого это актуально. Кроме того, остановимся на ситуациях, когда стоит ожидать подвоха.
• Самозапрет на выдачу кредитов: что это такое, как оформить и защитит ли это от мошенников?
  
  С 1 июля 2024 года гражданам РФ могут разрешить в своих кредитных историях устанавливать запрет на заключение новых кредитных договоров кроме ипотечных и тех, которые обеспечены залогом транспорта. Соответствующие поправки, которые будут внесены в ряд нормативных актов при одобрении (при большой закредитованности населения вероятность этого высока), поступили на рассмотрение депутатам. О том, что это такое и когда необходимо, расскажем в статье.