Банкиры — детям: что нынче предлагается как «вклад на вырост»?

В советские времена было модно с рождением малыша открывать на его имя вклад. В основном это делали родители, а бабушки и дедушки к пополнению счета могли присоединиться (да и сейчас тоже). В итоге к 18 годам набегала приличная сумма. Но поколение, которое пережило перестройку, а потом и денежные реформы, с таких вкладов получило сущие копейки. Что сегодня предлагают банки детям?

Срочные вклады

Условия детских вкладов во многом похожи на обычные депозиты. Но есть и отличия.

Открыть вклад на ребенка можно с его рождения. Сделать это могут только родители, опекуны, другие законные представители.

– С получением паспорта до совершеннолетия (с 14 до 18 лет) подростку становятся доступны некоторые финансовые операции, – поясняет экономист экономического управления ГУ Банка России по ЦФО Светлана Савина. – К примеру, ребенок может пополнять открытый родителями на его имя вклад и/или снимать с него проценты. А при желании – открыть собственный счет или оформить дебетовую карту. Правда, для этого уже потребуется письменное согласие взрослых.

А вот снять весь вклад сможет только сам ребенок, достигнув совершеннолетия. Родителям или опекунам для этого нужно будет оформить специальное разрешение органов опеки.

– Выбирая вклад для ребенка, – отмечает Савина, – нужно обращать внимание, во-первых, на срок вклада: обычно чем дольше срок, тем выше проценты. И во-вторых, поскольку вы планируете регулярно откладывать деньги для ребенка, – на возможность пополнения (некоторые банки позволяют пополнять детский вклад любым родственникам и даже посторонним людям. – Прим.).

Важно: Долгосрочные детские вклады застрахованы государством в пределах 1,4 млн рублей.

Металлический счет

Еще один вариант – обезличенный металлический счет (ОМС). В этом случае на счете хранятся не деньги, а значения драгоценного металла в граммах. Клиент приобретает у банка золото, серебро, платину или палладий, и они записываются на его счет. Получить их потом можно в виде слитков (но придется заплатить НДС) или продать обратно банку по актуальному курсу.

В долгосрочной перспективе драгметаллы, как правило, растут в цене. Чего нельзя сказать про краткосрочные ОМС.

Важно: Металлические счета не подпадают под систему страхования вкладов. Доход по ОМС не гарантирован, так как он зависит от колебания цен на рынке драгметаллов.

Накопительное страхование

Этот продукт страховщиков во многом похож на долгосрочный банковский вклад. Только тут родитель (опекун или родственник) является страхователем, а ребенок – застрахованным. Обычно такие договоры заключаются на 5–20 лет.

Страхователь регулярно делает взносы, на них капает некий процент. В итоге формируется сумма, которую ребенок и получит.

Застраховать ребенка можно, когда ему уже исполнилось полгода, но еще нет 17 лет. Страховые компании обычно гарантируют фиксированную доходность, размер которой зависит от срока договора.

В случае смерти или тяжелой болезни страхователя взносы за него продолжает платить страховая компания, и ребенок получит запланированную сумму независимо от того, что случится со страхователем.

Важно: Эти средства не застрахованы государством. Если у страховой компании отнимут лицензию, вернуть деньги быстро (и не факт, что полностью) не получится.

Игра в карты

Многие банки выпускают карты детям уже с 6–7 лет, некоторые предлагают юным клиентам программы лояльности: баллы за покупки, кешбэк, скидки от партнеров банка... Есть и специальные приложения, с помощью которых дети могут следить за расходами и откладывать деньги в отдельную «копилку».

– Это дополнительные карты, привязанные к банковскому счету родителей, – отмечает Светлана Савина.

То есть родители могут контролировать все операции ребенка через мобильное приложение. Они могут следить и за тем, на что тратит деньги их ребенок, и устанавливать лимиты расходов в день, месяц или за одну операцию. Можно установить запрет на определенные транзакции.

– Важно рассказать детям о правилах безопасного пользования картой: нельзя никому сообщать ПИН-код или секретный код на обороте карты, передавать карту даже хорошим друзьям и знакомым, – напоминает Савина. – А в любой непонятной ситуации, связанной с картой, надо немедленно связаться с родителями.

Важно: Подростки, имеющие паспорт, могут сами оформить карту, но – с письменного согласия родителей.

Если есть возможность откладывать для ребенка определенные суммы или еще каким-либо образом обеспечить его финансовое будущее, делать это необходимо. На детей ведь всегда много расходов. А дальше они вырастают. Их нужно учить профессии, возможно, отправить для этого в другой город. Да и просто любая лишняя копейка кстати будет. Вдруг отпрыск захочет снимать квартиру и жить самостоятельно или другую страну посмотреть? Но, конечно, для разных материальных поддержек должны быть ресурсы. И поэтому, к примеру, бабушкам и дедушкам, желающим помочь, стоит следить за всеми изменениями по пенсиям. Вдруг будут какие-нибудь перерасчеты в плюс?

Sobesednik.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».