Что важно сделать перед тем, как брать потребительский кредит

Потребительский кредит часто кажется простым решением, когда нужны деньги «здесь и сейчас». Но именно спешка и необдуманность чаще всего приводят к долгам, справиться с которыми становится трудно. Чтобы заем не превратился в финансовую ловушку, важно заранее провести несколько шагов подготовки.

Проверить кредитную нагрузку и рейтинг

Первое, что стоит сделать перед тем, как взять потребительский кредит, – оценить собственную кредитную историю. Сделать это можно в бюро кредитных историй (БКИ), запросив отчет о себе.

Эта информация покажет:

• сколько действующих кредитов уже есть;
• есть ли просрочки;
• как банки оценивают надежность.

Кредитный рейтинг – показатель, на который ориентируются банки. Чем он выше, тем выгоднее условия кредита и тем больше вероятность одобрения. Если рейтинг низкий, лучше отложить оформление займа и поработать над его улучшением: закрыть старые долги, вовремя платить по текущим обязательствам.

Рассчитать бюджет и возможную нагрузку

Перед тем как брать кредит, важно понять, сколько вы действительно можете себе позволить платить ежемесячно. Для этого можно:

• учесть все доходы – зарплату, подработку, дивиденды;
• записать обязательные расходы – коммунальные платежи, продукты, транспорт;
• проанализировать статьи, где можно сэкономить.

Финансовые консультанты советуют, чтобы на обслуживание кредитов уходило не более 30–35% ежемесячного дохода. Если планируемый платеж превышает эту границу, есть риск, что при непредвиденных обстоятельствах вы не справитесь с долгом.

Создать подушку безопасности

Еще один важный шаг – накопить резерв. Эксперты рекомендуют иметь запас на 3–6 месяцев жизни без доходов. Это поможет спокойно пережить потерю работы, болезнь или другие форс-мажоры. Без подушки безопасности кредит может стать серьезной нагрузкой, если доходы резко сократятся.

Что рассчитать перед подписанием договора

Перед тем как взять кредит, стоит внимательно изучить:

• реальную процентную ставку (с учетом комиссий и страховок);
• размер ежемесячного платежа;
• общую переплату по кредиту.

Полезно смоделировать разные сценарии: например, что будет, если доход снизится на 20%. Такой анализ позволит заранее оценить риски.

Как правильно выплачивать кредит

После получения займа главное – дисциплина. Несколько советов помогут избежать проблем. Что можно сделать:

• завести календарь платежей или использовать напоминания;
• подключить автосписание, чтобы не забыть внести деньги;
• вносить платежи заранее. Оптимально – за 2–3 дня до даты, чтобы исключить сбой перевода или задержку;
• создать резервный счет для кредитных платежей. Хранить там хотя бы один-два ежемесячных платежа. Это даст уверенность, что даже при задержке зарплаты или форс-мажоре кредит будет оплачен вовремя.
• не брать новые займы, пока не погашен текущий. Перекредитование или оформление новых кредитов ради «закрытия дыр» увеличивает долговую нагрузку и часто приводит к долговой спирали.

Вопрос досрочного погашения стоит рассматривать отдельно. Оно выгодно, если у вас появились свободные средства и банк не взимает штраф за закрытие кредита раньше срока. При этом важно сохранять баланс: не тратить весь запас на погашение, оставив себя без финансовой подушки.

Заключение

Потребительский кредит – не враг и не спасение, а инструмент. Он может быть полезен, если заранее оценить свои возможности, подготовить резерв и правильно спланировать выплаты. Взвешенный подход снижает риски и помогает использовать заемные средства без долговой нагрузки.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Статистика: средняя пенсия по инвалидности в России — 15,7 тыс. рублей
  
  По данным Социального фонда России, средний размер пенсии по инвалидности составил 15 734 рублей в месяц.
• В Госдуме заговорили о 13-й пенсии
  
  О том, что пенсионерам надо выплачивать еще и 13-ю пенсию, разговоры ходят не первый год. Вот и сейчас об этом заявил парламентарий Сергей Миронов.
• При помощи некоторых фраз можно распознать курьера, действующего от мошенников
  
  Современные мошенники в целях отъема средств граждан применяют разные схемы. И также используют в своей грязной работе курьеров. Отличить таких гонцов аферистов могут помочь «кодовые фразы». Какие же?
• Говядине и баранине предстоит дорожать во второй половине 2025-го
  
  Цены на говядину и баранину в России во второй половине 2025 года могут увеличиться на 12–15% по сравнению с прошлым годом. Такой рост окажется значительно выше, чем у свинины и курятины, где подорожание ожидается примерно на уровне инфляции.
• Работающим пенсионерам могут возместить все пропущенные индексации пенсий
  
  Много лет работающие пенсионеры получали к своим пенсионным выплатам мизерные прибавки. С текущего года в этом плане они вздохнули посвободнее. А еще им могут компенсировать все пропущенные индексации пенсий.
• В сентябре продуктовая корзина в России станет дороже
  
  Продукты в сентябре традиционно дорожают. Эксперт Александр Афиногенов прогнозирует рост цен на продуктовую корзину на 5-10%. Связывает это знаток рынка с нестабильным курсом доллара, от которого зависит стоимость импорта, упаковки и логистики, и разбегом инфляции.
• В Госдуме предложили увеличить отпуск для предпенсионеров
  
  Депутаты от фракции "Справедливая Россия — За правду" внесут законопроект, которым предлагается увеличить отпуск для предпенсионеров на семь дней.
• С сентября увеличатся выплаты для трех категорий пенсионеров
  
  Пенсия – важная выплата от государства для очень многих граждан страны. И эта выплата время от времени для разных категорий увеличивается. С сентября, например, пенсия станет выше у инвалидов первой группы, у тех, кто завершил свою трудовую деятельность в августе, и кому исполнилось 80 лет.
• У 83-летней жительницы Иркутска чуть не украли 1,5 млн рублей. Сбер и полицейские остановили мошенников
  
  Сотрудники Байкальского банка Сбера и представители правоохранительных органов предотвратили хищение 1,5 миллиона рублей у пожилой женщины из Иркутска благодаря своевременному распознаванию фальшивого договора открытия вклада. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Промокоды остаются удобным инструментом экономии денежных средств в периоды кризисов
  
  В современном мире экономия стала важным аспектом финансового управления. Для многих людей, особенно для пожилых, каждая сэкономленная денежная сумма имеет значение. Это особенно заметно в периоды кризисов.
• Промокоды становятся эффективным инструментом экономии
  
  Промокоды становятся всё более популярными среди потребителей, стремящихся снизить свои расходы. В условиях нестабильной экономики использование скидок действительно может значительно повлиять на бюджет. Но чтобы максимально воспользоваться этим инструментом, важно понимать, какие виды промокодов существуют и как правильно их применять.
• Сфера финансов: новости и полезная информация
  
  В финансировании предпринимателей коммерческие МФО по итогам прошлого года оказались впереди государственных. Доля выдач займов «коммерсантами» превысила показатель государственных игроков на 10 п.п. и составила 55%. У госпредставителей этого рынка условия по ставкам и срокам выгоднее. Но перекрывают эти преимущества жёсткие ограничения и длительный срок рассмотрения.
• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.