Вперёд — в прошлое...

Чиновники предлагают вернуться к советской системе начисления пенсий

На днях многие россияне получили свои «письма счастья», которые нам каждый год присылает Пенсионный фонд. У подавляющего большинства накопления медленно, но верно растут. Но правительство опять наступило на те же грабли, что и с приватизацией. Сначала думали, что «невидимая рука рынка» всё расставит по местам и обеспечит нам безбедную старость, а теперь поняли, что если ничего не менять, то нашу пенсионную систему через 15–20 лет может ожидать коллапс. Что же собираются менять? И чем это грозит будущим пенсионерам?

Приватизация старости

Сейчас пенсионная схема относительно проста – 6% от нашей зарплаты (для тех, кто родился в 1967 году и позднее) перечисляет в нашу пенсионную копилку работодатель, а управляющая компания (государственная или частная) добавляет свой процент, который она заработала, вкладывая наши деньги в финансовые инструменты. Ещ 10% отправляются на страховую часть (для родившихся до 1967 года – 16%). Эти деньги идут на выплаты нынешним пенсионерам, но виртуально записываются на наш индивидуальный счёт. Из этих двух компонентов и будет состоять наша пенсия в будущем. По крайней мере, если ничего не изменится. И на этот счёт теперь есть большие сомнения...

– В большинстве стран мира правительства поняли, что накопительная система не оправдала их ожиданий, – говорит Майкл Сишон, директор департамента социального обеспечения Международной организации труда. – Переложить пенсионные проблемы на плечи частников пока не вышло.

– Нынешняя система может существовать лишь до начала массовых выплат накопительных пенсий, – вторит ему Денис Рогачёв, доцент Московской государственной юридической академии. – И лучше исправить её сейчас, чем потом, когда это будет слишком болезненно. В нынешнем виде она ведёт лишь к эскалации бедности.

По данным Пенсионного фонда, в страховой части «накопилось» уже более 15 трлн рублей – это виртуальный долг государства перед будущими пенсионерами. И ещё более 1,5 трлн рублей (накопительная часть) находится под управлением Внешэкономбанка, НПФ и частных УК. По всей видимости, именно эта сумма и не даёт покоя чиновникам.

Повышение пенсионного возраста неизбежно

Дебаты о том, как в очередной раз реформировать нашу многострадальную пенсионную систему, идут уже больше года. Суть их проста. Несмотря на все повышения налогов, в бюджете Пенсионного фонда всё равно образуется громадная дыра. И со временем дефицит будет только расти. Этот процесс не остановит даже очередное повышение налогов. Для сравнения, если в этом году дыра составляет почти 900 млрд рублей, то в следующем – уже 1,075 трлн. Дефицит, естественно, компенсируется из федерального бюджета, в котором благодаря высокой цене на нефть ещё есть деньги. Но бесконечно так продолжаться не может. Откуда же взять средства?

– Как ни цинично это звучит, но есть лишь два пути, – говорит Майкл Сишон. – Нужно снизить либо пенсии, либо количество пенсионеров.

На первое наше правительство никогда не пойдёт – это слишком опасно. А вот второй вариант менее болезненный – число пенсионеров можно снизить, если повысить пенсионный возраст. Скорее всего, для России это неизбежно. Подобный шаг уже сделали в большинстве развитых стран мира. И даже в бывших советских республиках – в Казахстане и на Украине. Если повышать пенсионный возраст мужчинам негуманно – по статистике половина из них и так не доживает до 60. То женщины, наоборот, и на пенсию уходят раньше, и живут дольше (в среднем до 72 лет). Поэтому оптимальный выход на первом этапе – сравнять пенсионный возраст для мужчин и для женщин, как это сделали на Украине. Там в течение 10 лет он постепенно повысится до 60 лет.

Однако этот шаг даст лишь временную передышку, а системно проблему не решит. По мнению экспертов, необходимо пересмотреть ещё и порядок выхода на досрочную пенсию. Сейчас такую возможность в России имеет каждый третий работник. А это создаёт дополнительную нагрузку на пенсионную систему. И наконец, есть предложение перенять западный опыт, где не платят одновременно зарплату и заслуженное пособие по старости.

– Во Франции работает следующая схема, – говорит Александр Морозов, специалист по пенсионной реформе. – Если человек продолжает работать в возрасте более 65 лет (со стажем больше 40 лет) и при этом не обращается за назначением пенсии, то за каждый дополнительный год работы он будет получать в будущем дополнительные 3% к своей пенсии.

Копить или тратить?

В то же время чиновники предлагают реформировать и накопительный компонент.

– Надо дать человеку дополнительный выбор, – говорит Юрий Воронин, замглавы Минздравсоцразвития. – Сейчас он может выбрать, куда вложить свою накопительную часть: во Внешэкономбанк, НПФ или частную УК. Но во всех этих механизмах есть финансовый риск. А мне кажется, нужно добавить ещё одну опцию – страховую часть. Ведь индексация по росту доходов Пенсионного фонда – это надёжно и гарантированно. Пусть люди сами решают. Тогда и у частников будет больше стимулов эффективнее работать, чтобы завлечь к себе клиентов.

Эксперты даже приводят цифры статистики. К примеру, страховая часть за последние 8 лет росла темпами 16% годовых (за счёт ежегодной индексации), а накопительная – лишь на 6–12% (в зависимости от успехов управляющей компании).

Доводы Минздравсоцразвития понятны. С одной стороны, государство хочет вернуть в пенсионный бюджет выпадающие доходы, которые уходят в накопительную часть пенсии. А это, между прочим, около 500 млрд рублей в год, которые существенно сократят дефицит пенсионного фонда. И эта сумма будет постоянно расти (ведь работать начинают более молодые люди). Во-вторых, в правительстве недовольны нынешней системой, поэтому хотят отделить государственные пенсии от тех, что будут платить частные структуры.

– У негосударственных пенсионных фондов сейчас хорошая жизнь, – говорит Денис Рогачёв. – За них все взносы собирает государство, деньги с должников тоже выбивает оно. А частники в принципе могут инвестировать средства куда угодно. Все риски лежат на государстве – именно с него граждане и будут спрашивать в случае банкротства НПФ или УК.

По мнению некоторых экспертов, пенсия должна быть одна – от государства. А всё остальное должно рассматриваться не более чем факультатив, то есть по желанию самого работника. Хочешь иметь дополнительную пенсию – откладывай, инвестируй самостоятельно денежки с помощью УК или НПФ. Негосударственные участники рынка с этим не согласны.

– Мы давно уже говорим, что нужно ввести систему пенсионного страхования, как это сделано в банковской сфере, – говорит Валерий Виноградов, советник президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов. – Тогда риски банкротств, которых до сих пор ни разу не было, будут сведены на нет. А удалять накопительный элемент ни в коем случае нельзя. Тогда люди будут полностью зависеть от распределительной системы и решений государства.

Дебаты по поводу новой реформы пенсионной системы только начинаются. Пока из всего сказанного экспертами можно сделать такой вывод: со временем придётся или накопительную часть отменить и сделать её добровольной, а государственные пенсии рассчитывать исходя из страховых отчислений (по сути, это будет означать возврат к советской распределительной системе). Другой вариант – сделать так, чтобы граждане были заинтересованы выходить на пенсию как можно позже.

В правительстве всё же пытаются найти баланс интересов по такой щекотливой теме, чтобы никого не обделить. Однако, по словам экспертов, надеяться всегда лучше только на себя.

Будь в курсе!

Как минимум в ближайшие пару лет кардинальных изменений в пенсионной системе, по всей видимости, не будет. Даже если государство решится на преобразование существующей системы, в любом случае гражданам постараются дать выбор. А он пока следующий. Свои пенсионные деньги можно отдать во Внешэкономбанк (ВЭБ – государственная управляющая компания), негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или в частную управляющую компанию. И если ВЭБ один, то частников на рынке – более двух сотен. Как же сделать правильный выбор?

– Главная задача Внешэкономбанка – сохранить средства. Поэтому доходность он показывает маленькую (часто – ниже инфляции), но зато и во время кризисов убытков не приносит. Около 80% граждан до сих пор держат свои средства в ВЭБе.

– Преимущество НПФ в том, что, получив ваши деньги, они отдают их в доверительное управление разным инвесткомпаниям. Таким образом фонды снижают риски потерь. В итоге крупные УК могут управлять деньгами десятка различных НПФ. Но минус в том, что за свои «посреднические» услуги пенсионные фонды берут до 15% от полученного дохода. В итоге обычно прибыль, которую гражданин получает в НПФ, немного ниже, чем в управляющих компаниях. Но меньше и убыток, ведь если по итогам года НПФ уйдёт в минус, то брать комиссию не имеет права. Наоборот, по закону НПФ обязан возместить потери клиенту за счёт собственных средств. Соответственно вместо убытка получится ноль. Что во время кризиса является неплохим результатом.

– Управляющие компании возвращать деньги, если получили убыток, не обязаны. Восполнить его они могут лишь за счёт более успешной работы в последующее время. Отсюда и несомненное преимущество УК – как правило, доходность их работы гораздо выше, чем у НПФ. Это достигается за счёт более агрессивной работы на рынке. Плюс ко всему исключается и посредник в виде НПФ. Поэтому теоретически заработать на более достойную пенсию можно, если отдать свои накопления напрямую в управляющую компанию, но и риск проигрыша тоже велик. Ведь успех УК полностью зависит от искусства управляющего.

– Принять решение о переводе своей накопительной части из одной управляющей компании в другую можно один раз в год – до 31 декабря включительно. Эксперты советуют доверять свои пенсионные накопления лишь крупным компаниям – они более осторожно обращаются со средствами вкладчиков и снижают риски потерь. И вам решать – какой способ лучше?

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Врач объяснил, как две чашки черного чая в день влияют на здоровье
  
  Леонид Доронин, врач-онколог, поделился в своём Telegram-канале информацией о пользе чёрного чая. По его словам, люди, регулярно пьющие чёрный чай, живут дольше тех, кто не имеет такой привычки.
• В немецком городе эвакуировали тысячи человек из-за бомбы времен Второй мировой войны
  
  В немецком Ганновере эвакуировали девять тысяч человек после обнаружения неразорвавшейся 250-килограммовой бомбы времен Второй мировой войны.
• Названа сумма не облагаемого налогом дохода по вкладам
  
  С 2025 года в России будет взиматься налог на доходы по вкладам, превышающие определённый лимит. Этот порог установлен на уровне 210 тысяч рублей — сумма, до достижения которой налог не взимается.
• У россиян старше 80 лет выросли пенсии
  
  С 1 декабря вступили в силу изменения размеров пенсий для определённой категории граждан России. Повышение выплат коснулось лиц, достигших 80-летнего возраста в ноябре, а также тех, кому была присвоена I группа инвалидности независимо от возраста.
• Не оплатившим налоги россиянам начали начислять пени
  
  С 3 декабря гражданам России, которые не оплатили в срок налоги на имущество (квартиры, дачи, автомобили), будут начисляться пени за просрочку платежей.
• Убийца двух школьниц не захотел сидеть пожизненно
  
  Житель Урала решил подать апелляцию в Верховный суд РФ. Он признан виновным в убийстве двух девочек, но отбывать заключение пожизненно не желает.
• На выборах в Госдуму дочь Жириновского станет кандидатом от ЛДПР
  
  Выборы в Госдуму в России состоятся еще только в 2026 году. Но в политических кругах насчет этого уже что-то начинает вырисовываться. Так, например, Анастасия Боцан-Харченко, дочь Владимира Жириновского, войдет на этих выборах в список кандидатов от ЛДПР.
• 4 декабря на столе должны присутствовать рыба и выпечка
  
  4 декабря православные отмечают праздник Введение во храм Пресвятой Богородицы. Известен этот праздник в Православной церкви еще с седьмого века, на Руси широкое распространение он получил в девятом. В этот день родители Девы Марии дали обет посвятить свою трехлетнюю дочь Богу и отвели ее в Иерусалимский храм. Существуют на этот день свои традиции и запреты. Какие? Подробности дальше.
• В Германии хотят осудить столетнего бывшего охранника концлагеря
  
  В Заксенхаузене Грегор Форманек был охранником. Сейчас ему сто лет и немецкие власти хотят, чтобы он предстал перед судом.
• Светлана Немоляева о съёмках в клипе Сергея Шнурова: «Это была авантюра»
  
  Актриса Светлана Немоляева, известная по ролям в фильмах «Служебный роман» и «Гараж», сообщила, что снялась в клипе Сергея Шнурова после личного знакомства с лидером группы «Ленинград», которому поставила жесткие условия.
• Евгений Петросян решил через суд выписать из квартиры старшую дочь
  
  Дочь Евгения Петросяна от первого брака с балериной Беллой Кригер не часто попадает в поле зрения журналистов. Многие о ней узнали только после развода Евгения Вагановича с Еленой Степаненко.
• Брат Маколея Калкина не разрешает своим детям смотреть «Один дома»
  
  Актёр Киран Калкин, брат звезды фильма «Один дома» Маколея Калкина, объяснил, почему пока запрещает 5-летней дочери и 3-летнему сыну смотреть знаменитую новогоднюю комедию.
• «Даже мама благословила»: Азиза получала предложение руки и сердца от Киркорова, но так и не вышла за него замуж
  
  Певица Азиза рассказала, что не вышла замуж за Филиппа Киркорова, поскольку исполнителю нужно было заняться своей карьерой. Ее слова передает mk.ru.
• Звезда 90-х Линда до сих пор получает миллионы за свои выступления
  
  Популярная в 90-е годы певица Линда и в наши дни выступает на корпоративах. Причем, её появление на частном празднике стоит весьма недешево.
• Балет «Щелкунчик» от Большого театра 31 декабря покажут по телевизору
  
  Постановки в Большом театре всегда пользуются огромной популярностью. Вот и новогодний балет «Щелкунчик» не составил в этом исключение. Билеты на танцевальную сказку раскупаются как горячие пирожки. Например, после того как в 10:00 по московскому времени стартовали продажи билетов на 17 декабря, их почти сразу же раскупили. В кассах билеты не продаются.
• Михаил Ефремов может сыграть Деда Мороза на празднике в колонии
  
  Актер Михаил Ефремов может выступить в роли Деда Мороза на новогоднем корпоративе в ИК-4 Белгородской области. Об этом сообщает Telegram-канал Mash.
• В Казани в сети клиник людям намеренно выставлялись лжедиагнозы
  
  От косметологических клиник люди надеются получить здоровье и красоту. А в ситуации с сетью клиник в Казани пациенты получали на «свою голову» лжедиагнозы и кредиты с высокой процентной ставкой. От действий мошенников пострадали свыше 50 человек.
• Тайну исчезновения деда внук раскрыл при помощи носков
  
  Фото носков житель Великобритании увидел в полицейском отчете. Внук признал, что эта одежда принадлежит его деду, который исчез больше 50 лет назад. Дед пошел в туалет местного паба и пропал. Случилось это в январе 1967 года.
• От дочери Ивана Охлобыстина сбежал жених-парикмахер
  
  Этим летом Иван Охлобыстин рассказал о скорой свадьбе дочери Варвары, церемония бракосочетания была запланирована на сентябрь. Но к сожалению, а может быть – и к счастью, праздник так и не состоялся.
• Шестилетний сын едва не оглушил принца Уильяма
  
  Принц Уильям пожаловался на новое хобби своего сына – принца Луи. Об этом пишет издание People.