Вперёд — в прошлое...

Чиновники предлагают вернуться к советской системе начисления пенсий

На днях многие россияне получили свои «письма счастья», которые нам каждый год присылает Пенсионный фонд. У подавляющего большинства накопления медленно, но верно растут. Но правительство опять наступило на те же грабли, что и с приватизацией. Сначала думали, что «невидимая рука рынка» всё расставит по местам и обеспечит нам безбедную старость, а теперь поняли, что если ничего не менять, то нашу пенсионную систему через 15–20 лет может ожидать коллапс. Что же собираются менять? И чем это грозит будущим пенсионерам?

Приватизация старости

Сейчас пенсионная схема относительно проста – 6% от нашей зарплаты (для тех, кто родился в 1967 году и позднее) перечисляет в нашу пенсионную копилку работодатель, а управляющая компания (государственная или частная) добавляет свой процент, который она заработала, вкладывая наши деньги в финансовые инструменты. Ещ 10% отправляются на страховую часть (для родившихся до 1967 года – 16%). Эти деньги идут на выплаты нынешним пенсионерам, но виртуально записываются на наш индивидуальный счёт. Из этих двух компонентов и будет состоять наша пенсия в будущем. По крайней мере, если ничего не изменится. И на этот счёт теперь есть большие сомнения...

– В большинстве стран мира правительства поняли, что накопительная система не оправдала их ожиданий, – говорит Майкл Сишон, директор департамента социального обеспечения Международной организации труда. – Переложить пенсионные проблемы на плечи частников пока не вышло.

– Нынешняя система может существовать лишь до начала массовых выплат накопительных пенсий, – вторит ему Денис Рогачёв, доцент Московской государственной юридической академии. – И лучше исправить её сейчас, чем потом, когда это будет слишком болезненно. В нынешнем виде она ведёт лишь к эскалации бедности.

По данным Пенсионного фонда, в страховой части «накопилось» уже более 15 трлн рублей – это виртуальный долг государства перед будущими пенсионерами. И ещё более 1,5 трлн рублей (накопительная часть) находится под управлением Внешэкономбанка, НПФ и частных УК. По всей видимости, именно эта сумма и не даёт покоя чиновникам.

Повышение пенсионного возраста неизбежно

Дебаты о том, как в очередной раз реформировать нашу многострадальную пенсионную систему, идут уже больше года. Суть их проста. Несмотря на все повышения налогов, в бюджете Пенсионного фонда всё равно образуется громадная дыра. И со временем дефицит будет только расти. Этот процесс не остановит даже очередное повышение налогов. Для сравнения, если в этом году дыра составляет почти 900 млрд рублей, то в следующем – уже 1,075 трлн. Дефицит, естественно, компенсируется из федерального бюджета, в котором благодаря высокой цене на нефть ещё есть деньги. Но бесконечно так продолжаться не может. Откуда же взять средства?

– Как ни цинично это звучит, но есть лишь два пути, – говорит Майкл Сишон. – Нужно снизить либо пенсии, либо количество пенсионеров.

На первое наше правительство никогда не пойдёт – это слишком опасно. А вот второй вариант менее болезненный – число пенсионеров можно снизить, если повысить пенсионный возраст. Скорее всего, для России это неизбежно. Подобный шаг уже сделали в большинстве развитых стран мира. И даже в бывших советских республиках – в Казахстане и на Украине. Если повышать пенсионный возраст мужчинам негуманно – по статистике половина из них и так не доживает до 60. То женщины, наоборот, и на пенсию уходят раньше, и живут дольше (в среднем до 72 лет). Поэтому оптимальный выход на первом этапе – сравнять пенсионный возраст для мужчин и для женщин, как это сделали на Украине. Там в течение 10 лет он постепенно повысится до 60 лет.

Однако этот шаг даст лишь временную передышку, а системно проблему не решит. По мнению экспертов, необходимо пересмотреть ещё и порядок выхода на досрочную пенсию. Сейчас такую возможность в России имеет каждый третий работник. А это создаёт дополнительную нагрузку на пенсионную систему. И наконец, есть предложение перенять западный опыт, где не платят одновременно зарплату и заслуженное пособие по старости.

– Во Франции работает следующая схема, – говорит Александр Морозов, специалист по пенсионной реформе. – Если человек продолжает работать в возрасте более 65 лет (со стажем больше 40 лет) и при этом не обращается за назначением пенсии, то за каждый дополнительный год работы он будет получать в будущем дополнительные 3% к своей пенсии.

Копить или тратить?

В то же время чиновники предлагают реформировать и накопительный компонент.

– Надо дать человеку дополнительный выбор, – говорит Юрий Воронин, замглавы Минздравсоцразвития. – Сейчас он может выбрать, куда вложить свою накопительную часть: во Внешэкономбанк, НПФ или частную УК. Но во всех этих механизмах есть финансовый риск. А мне кажется, нужно добавить ещё одну опцию – страховую часть. Ведь индексация по росту доходов Пенсионного фонда – это надёжно и гарантированно. Пусть люди сами решают. Тогда и у частников будет больше стимулов эффективнее работать, чтобы завлечь к себе клиентов.

Эксперты даже приводят цифры статистики. К примеру, страховая часть за последние 8 лет росла темпами 16% годовых (за счёт ежегодной индексации), а накопительная – лишь на 6–12% (в зависимости от успехов управляющей компании).

Доводы Минздравсоцразвития понятны. С одной стороны, государство хочет вернуть в пенсионный бюджет выпадающие доходы, которые уходят в накопительную часть пенсии. А это, между прочим, около 500 млрд рублей в год, которые существенно сократят дефицит пенсионного фонда. И эта сумма будет постоянно расти (ведь работать начинают более молодые люди). Во-вторых, в правительстве недовольны нынешней системой, поэтому хотят отделить государственные пенсии от тех, что будут платить частные структуры.

– У негосударственных пенсионных фондов сейчас хорошая жизнь, – говорит Денис Рогачёв. – За них все взносы собирает государство, деньги с должников тоже выбивает оно. А частники в принципе могут инвестировать средства куда угодно. Все риски лежат на государстве – именно с него граждане и будут спрашивать в случае банкротства НПФ или УК.

По мнению некоторых экспертов, пенсия должна быть одна – от государства. А всё остальное должно рассматриваться не более чем факультатив, то есть по желанию самого работника. Хочешь иметь дополнительную пенсию – откладывай, инвестируй самостоятельно денежки с помощью УК или НПФ. Негосударственные участники рынка с этим не согласны.

– Мы давно уже говорим, что нужно ввести систему пенсионного страхования, как это сделано в банковской сфере, – говорит Валерий Виноградов, советник президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов. – Тогда риски банкротств, которых до сих пор ни разу не было, будут сведены на нет. А удалять накопительный элемент ни в коем случае нельзя. Тогда люди будут полностью зависеть от распределительной системы и решений государства.

Дебаты по поводу новой реформы пенсионной системы только начинаются. Пока из всего сказанного экспертами можно сделать такой вывод: со временем придётся или накопительную часть отменить и сделать её добровольной, а государственные пенсии рассчитывать исходя из страховых отчислений (по сути, это будет означать возврат к советской распределительной системе). Другой вариант – сделать так, чтобы граждане были заинтересованы выходить на пенсию как можно позже.

В правительстве всё же пытаются найти баланс интересов по такой щекотливой теме, чтобы никого не обделить. Однако, по словам экспертов, надеяться всегда лучше только на себя.

Будь в курсе!

Как минимум в ближайшие пару лет кардинальных изменений в пенсионной системе, по всей видимости, не будет. Даже если государство решится на преобразование существующей системы, в любом случае гражданам постараются дать выбор. А он пока следующий. Свои пенсионные деньги можно отдать во Внешэкономбанк (ВЭБ – государственная управляющая компания), негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или в частную управляющую компанию. И если ВЭБ один, то частников на рынке – более двух сотен. Как же сделать правильный выбор?

– Главная задача Внешэкономбанка – сохранить средства. Поэтому доходность он показывает маленькую (часто – ниже инфляции), но зато и во время кризисов убытков не приносит. Около 80% граждан до сих пор держат свои средства в ВЭБе.

– Преимущество НПФ в том, что, получив ваши деньги, они отдают их в доверительное управление разным инвесткомпаниям. Таким образом фонды снижают риски потерь. В итоге крупные УК могут управлять деньгами десятка различных НПФ. Но минус в том, что за свои «посреднические» услуги пенсионные фонды берут до 15% от полученного дохода. В итоге обычно прибыль, которую гражданин получает в НПФ, немного ниже, чем в управляющих компаниях. Но меньше и убыток, ведь если по итогам года НПФ уйдёт в минус, то брать комиссию не имеет права. Наоборот, по закону НПФ обязан возместить потери клиенту за счёт собственных средств. Соответственно вместо убытка получится ноль. Что во время кризиса является неплохим результатом.

– Управляющие компании возвращать деньги, если получили убыток, не обязаны. Восполнить его они могут лишь за счёт более успешной работы в последующее время. Отсюда и несомненное преимущество УК – как правило, доходность их работы гораздо выше, чем у НПФ. Это достигается за счёт более агрессивной работы на рынке. Плюс ко всему исключается и посредник в виде НПФ. Поэтому теоретически заработать на более достойную пенсию можно, если отдать свои накопления напрямую в управляющую компанию, но и риск проигрыша тоже велик. Ведь успех УК полностью зависит от искусства управляющего.

– Принять решение о переводе своей накопительной части из одной управляющей компании в другую можно один раз в год – до 31 декабря включительно. Эксперты советуют доверять свои пенсионные накопления лишь крупным компаниям – они более осторожно обращаются со средствами вкладчиков и снижают риски потерь. И вам решать – какой способ лучше?

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Невоспитанный мужчина избил пенсионера за замечание
  
  В Кемерово старик сделал замечание местному жителю, нарушавшему общественный порядок на детской площадке.
• Поцелуи бывают разными, например, с крокодилами
  
  В парке «Ривьера» в Сочи всегда есть чем заняться. Можно просто прогуляться по этому прекрасному зеленому месту и полюбоваться красивыми ухоженными растениями, сходить в дельфинарий или океанариум, покататься на каруселях (кто с ребятишками) или заглянуть в музеи. А еще здесь можно посмотреть интереснейшее «Шоу крокодилов», что и сделала как-то раз блогер с YouTube Надежда и показала это своей аудитории.
• В аэропорту Кольцово самолет переехал человека
  
  Самолет – транспорт удобный и комфортный, но все же очень опасный. И происшествие с ним связанное может произойти не только в воздухе, но и на земле. Так, например, случилось в Екатеринбурге, в аэропорту Кольцово. Там самолет переехал человека.
• На востоке Москвы нашли тело пропавшей школьницы
  
  В Москве 17 мая пропала 13-летняя девочка. Полиция и волонтеры искали ее двое суток, обнаружили мертвой в лесопарке.
• Вертолет с президентом Ирана Раиси потерпел крушение в горах
  
  Два спецборта МЧС вылетели на поиски обломков вертолета, на борту которого находился 63-летний президент Ирана Эбрахим Раиси. Крушение вертолета произошло 19 мая на территории Азербайджана.
• Эксперт по отношениям рассказал, каких женщин боятся мужчины
  
  Перед некоторыми женщинами сильный пол может испытывать страх. Такую эмоцию у мужчин могут вызывать сильные представительницы прекрасной половины человечества. Сильная энергетика женщин сеет в мужчинах тревогу.
• Россиянам посоветовали не умываться утром 20 мая
  
  Народный праздник Купальница отмечается 20 мая. Само название этого дня говорит само за себя – сегодня нужно купаться. Например, пойти для принятия водных процедур на речку или на озеро. Для этого дня есть определенные традиции и запреты. Какие они?
• На могиле Юдашкина установят памятник за два миллиона рублей
  
  Вдова Валентина Юдашкина рассказала, что уже в июне на могиле модельера появится памятник из бронзы и гранита. Торжественное открытие должно состояться примерно 15 числа, точная дата еще не определена.
• Надежда Кадышева представила выставку своих сценических костюмов
  
  Народная артистка России Надежда Кадышева открыла выставку своих сценических костюмов во Всероссийском музее декоративного искусства в Москве.
• Светлану Немоляеву экстренно госпитализировали в Москве
  
  Актрису Светлану Немоляеву скорая помощь доставила в одну из больниц Москвы. По данным СМИ, у 87-летней актрисы подозревают коронавирус.
• Актриса сериала «Склифосовский» считает, что стала жертвой сглаза
  
  В студии программы «Малахов» звезда телесериала «Склифосовский» Ирина Основина рассказала, как из-за общения с неприятной незнакомкой оказалась на костылях.
• Дмитрий Куклачёв рассказал, сколько получают кошки за один съемочный день
  
  Сын дрессировщика Юрия Куклачева Дмитрий раскрыл зарплату питомцев театра за один съемочный день. Также он рассказал, как и куда тратятся эти деньги.
• Николаю Носкову в больнице стало хуже
  
  В настоящее время певец Николай Носков проходит лечение в больнице. На фоне пневмонии у него развилась тромбоэмболия, спровоцировав дыхательную недостаточность.
• Украинских поклонников возмутило исполнение Веркой Сердючкой песен на русском языке
  
  Часть украинских поклонников ушли с концерта певца Андрея Данилко, выступающего под псевдонимом Верка Сердючка. Об этом сообщает местное издание ТСН.ua.
• Ксении Собчак из-за фамилии поднимают цены на услуги
  
  Журналистка и телеведущая Ксения Собчак рассказала о проблемах, с которыми она сталкивается из-за своей фамилии. Подробностями она поделилась в своем Telegram-канале.
• Мэрил Стрип призналась, что не представляла себя актрисой после 40 лет
  
  Актриса Мэрил Стрип рассказала, что прощалась со своей карьерой в 39 лет. Ее цитирует издание People.
• Любовь не стареет
  
  Новая подборка интересных фактов со всего света с комментариями нашего обозревателя.
• Амаяк Акопян рассказал, за что ему закрыли доступ в американские казино
  
  В конце 80-х легендарный иллюзионист Амаяк Акопян принял участие в международной программе и отправился с выступлениями в Соединённые Штаты.
• Стилист Александр Рогов назвал розовый главным цветом сезона
  
  Стилист Александр Рогов назвал россиянкам самый модный цвет сезона. Соответствующий пост он разместил в своем Телеграм-канале.
• Фотомодель убила мужа и получила условный срок
  
  По делу об убийстве мужа фотомодель Лилию Судакову суд в Санкт-Петербурге приговорил к четырем годам лишения свободы условно. Действия женщины были переквалифицированы по ст. о причинении тяжкого вреда здоровью.