Виртуальные пирамиды опасны для реального кошелька. Как нас в Сети дурят?

Интернет активно застраивается финансовыми ловушками и пирамидами нового типа. Не будем бдительными - попадемся "на удочку". И жаловаться пока, увы, некому. Об опасностях, подстерегающих доверчивых людей в Сети, рассказала "Российская газета".

"Деньги, ко мне!" "Как, вложив 10 рублей, заработать 1,280,000 за неделю?", "Откройте счет 5% от своего кредита и смело можете погашать его каждый месяц, не тратя ни одной копейки". "Каждому второму участнику деньги гарантированно возвращаются с 75-процентной прибылью". И прочее и прочее... Число предложений о возможности рекордных заработков вплоть до миллиона рублей в сутки растет - они вторгаются в социальные сети, приходят на электронную почту. На волне азарта люди сначала занимают у друзей, чтобы продолжать участвовать в системе, потом закладывают квартиры. Кстати, у одной из таких азартных дам за шесть лет заработанный максимум составил всего-то 60 тысяч рублей.

Внешне такие мошеннические онлайн-сообщества похожи на обычные инициативные группы в социальной сети, предупреждает руководитель проектов Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Ирина Лобанова.

Мысль о том, что это финансовая пирамида типа МММ, приходит слишком поздно.

В группе риска - школьники, студенты, женщины в декрете, пенсионеры, неопытные пользователи Интернета, а также офисные работники с невысокими доходами и низким уровнем финансовой грамотности, проводящие много времени в Сети.

А таких - десятки, если не сотни тысяч. Точной цифры нет. "Как нет анализа ситуации и тем более противодействия всему этому", - бьет тревогу Иван Бегтин, директор НК "Информационная культура". Каждая операция выглядит как добровольный, ничем не обусловленный перевод некоей денежной суммы от одного физического лица другому, поясняет эксперт проекта "Общественная Дума" Алексей Борисов . Фактически не заключается никаких договоров, никто ни за что не отвечает, если в какой-то момент система просто "выключится". Кроме того, подобные "компании-сообщества" не отчитываются перед Федеральной налоговой службой, Центробанком или любой другой регулирующей организацией, обращает внимание Ирина Лобанова. Об уплате налогов нет и речи - их не платит ни главный получатель дохода, ни все его нижестоящие рефералы-руководители уровней, получающие переводы от нижестоящих членов пирамиды. " Налоги сложно взыскать, потому что нет единого юридического лица и каждый участник действует, якобы, от своего имени. "Российские налоговики хорошо научились бороться с уклонениями от уплаты налогов реальных предприятий, а с виртуальными, тем более сетевыми, у них плохо получается", -говорит Егор Двинянин, аналитик АКГ "Градиент Альфа"

На возможность эффективного вмешательства и контроля за финансовыми мошенничествами в Сети большинство опрошенных экспертов смотрят пессимистично. Проконтролировать такой поток информации, говорят они, "физически невозможно": существуют миллиарды сайтов, их число, как и число соцсетей, растет с каждым днем. Получается, мошенники действуют безнаказанно? Получается, да, соглашается партнер компании " Налоговик" Дмитрий Липатов. И приводит пример одного из резонансных дел массового обмана.

• Интернет-компания организовала подписку на несколько десятков книг. И снабдила предложение рекламой о возможности выиграть несколько миллионов рублей - для чего следовало приобретать ежемесячно не менее 4-5 книг. В течение полутора лет тысячи подписчиков, а большинство из них были пенсионеры, выкладывали за книги и ненужные им товары по несколько тысяч рублей из своих пенсий, многие влезали в долги, оформляли кредиты. Но в последнем туре практически каждому сообщили, что письмо с квитанцией об оплате покупки было отправлено на день позже, чем требовалось по условиям. А поскольку квитанция в специальном конверте была отправлена почтой и на руках у людей ничего не осталось, то доказать обман было невозможно.

"В случае с пирамидами, как и в случае с азартными играми, единственный способ оградить себя от потерь - не принимать в них участия", - говорит Ирина Лобанова. По ее словам, онлайн пирамиды, которые плодятся с большой скоростью, практические неуязвимы. "Они легко и мгновенно создаются, исключительно мобильны с точки зрения увода средств через электронные платежные системы и, соответственно, имеют более короткий срок жизни, - поясняет Лобанова. - Риск игроков в таких случаях гораздо выше, чем при вложении денег в "реальную" пирамиду - конечные пользователи не видят признаков приближающегося конца. Но даже если бы и видели, деньги вернуть невозможно".

И суды не смогут удовлетворить такие иски, поскольку между сторонами отсутствуют какие-либо официальные договорные отношения (с печатями, подписями и паспортными данными), обязывающие одного что-то получить от другого. Алексей Борисов подчеркивает, что организатора интернет-пирамиды никто никогда не заставит заключать договоры, а в крайнем случае мошенники будут просто регистрироваться на иностранных хостингах и доменах, что сделает их привлечение к ответственности практически невозможным.

И все-таки бороться можно и необходимо, считает Ирина Лобанова . Самый лучший вариант - это информировать людей о таких пирамидах. Государственные структуры, которые пользуются доверием граждан, например Центральный банк как мегарегулятор на финансовом рынке, должны предупреждать население о потенциальной опасности, считает она. Может быть, стоит даже создать специальный портал, где размещать данные о такого рода сайтах. Главное, чтобы этот портал был государственный, а не рекламный от очередного оплаченного блогера или "успешного" участника, заработавшего миллионы за пару дней, а на самом деле пишущего о заработке в Сети и получающего деньги за ссылки на проекты и ресурсы. А введение запрета на подобную деятельность, предполагает Дмитрий Липатов, могло бы стать самым эффективным противоядием.

"Если участники схемы предлагают доход больше чем 30 процентов годовых, - поддержал его Иван Бегтин, - то такая деятельность должна быть прекращена, - говорит он. - С пиратским контентом удается бороться, экстремистские сайты тоже закрываются. Настало время подумать о запрете финансовых пирамид в Сети и удалении контента шарлатанов". Роскомнадзор, ЦБ, МВД, Генпрокуратура в данном случае могут стать инициатором запрета. "Но, к сожалению, законодательство в сфере Интернета развивается в основном в направлении "противодействия экстремизму", а до мошенников руки пока не дошли", - сожалеет Бегтин. И предлагает уголовное наказание для всех тех, создает финансовые интернет-пирамиды. Впрочем, для начала придется вести в законодательство этот термин.

"К сожалению, понятия "финансовой пирамиды" пока не существует", - напоминает Председатель совета ассоциации "Электронные деньги" Виктор Достов.

СПРАВКА

• Среди тех, кто бывает в сети практически ежедневно, верно распознают признаки пирамиды 30%, а среди тех, кто использует Интернет эпизодически - 19%. Для сравнения - только каждый четвертый россиянин способен распознать признаки финансовой пирамиды (23%). По данным Национального агентства финансовых исследований(НАФИ)

ОФИЦИАЛЬНО

В качестве мер предупреждения подобного мошенничества Центральный Банк рассматривает возможность внесения поправок в законодательство, ограничивающих рекламу привлечения денежных средств физических лиц нерегулируемыми компаниями, сообщили  в недавно созданном Главном управлении противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке ЦБ РФ.

В перспективе Банк России ставит перед собой цель создать систему мониторинга и выявления деятельности таких организаций на ранних стадиях, что позволит оперативно реагировать на возникающие для населения угрозы.

Полномочия Банка России определены федеральными законами и предполагают надзор за деятельностью ограниченного числа организаций, осуществляющих привлечение денежных средств населения (банки, профессиональные участники рынка ценных бумаг и т. д.). К сожалению, в настоящее время Банк России может реагировать на мошенническую деятельность, осуществляемую организациями, имеющими признаки финансовых "пирамид", только по факту результата их деятельности. На данный момент Банк России не располагает технологией выявления пирамид на ранней стадии.

Гражданам мы можем рекомендовать прежде всего обращать внимание на предложения по доходности привлекаемых средств - если она значительно превышает предложения банковских институтов, то существует высокая вероятность потери таких инвестиций.

Не менее важным признаком является непрозрачность механизмов инвестирования средств такими организациями, а также отсутствие явных признаков экономической деятельности. Например, реклама организации обещает высокие проценты за счет инвестирования в высокодоходные инструменты фондового рынка, однако в ходе мониторинга выясняется, что в действительности организация не торгует на бирже, а выплата обещанных процентов осуществляется только за счет привлечения денег "новых" участников. Это для нас сигнал, обязывающий обратиться в правоохранительные органы, органы финансового мониторинга, постараться пресечь вывод денежных средств со счетов "пирамиды" и прекратить обслуживание "пирамиды" в кредитных организациях.
Cоветы экспертов "РГ"

Чем рискуют участники интернет-пирамид?

В первую очередь деньгами. Где-то большими, где-то не очень.

Мало того что они добровольно вкладываются в такие проекты, так еще и сообщают свои платежные данные, например, номера кошельков в платежных системах, телефоны, адреса электронной почты. При желании все это можно взломать и получить доступ к куда более внушительным суммам.

Во-вторых, тратится очень много времени. Это совсем не 15 минут работы в день, как обещают зазывалы, а многочасовая ежедневная деятельность, ведь чтобы получать деньги в подобных пирамидах, нужно привлекать людей, создавая тем самым подножие пирамиды и расширяя ее. А привлечение людей занимает много времени, и не всегда бесплатное.
30 процента годовых - если вам предлагают такую прибыль от вложений, не верьте, это, скорее всего, финансовая пирамида

В-третьих, рискуете своей репутацией - уговаривая вкладывать в подобные схемы своих близких, друзей и сослуживцев, можно потерять еще и их, когда пирамида рухнет.

В-четвертых, пытаясь заработать в пирамиде, упускаете возможность научиться обращаться с реальными сберегательными и инвестиционными инструментами. Более того, многие после неудачного опыта в Интернете начинают видеть признаки финансовой пирамиды в любых финансовых продуктах и услугах. По данным исследования, проведенного НАФИ, около 15 процентов населения склонны причислять к финансовым пирамидам ПИФы, фонды банковского управления, предлагающие сертификаты долевого участия, и даже банковские вклады.

Как распознать "пирамиду"?

На сайте "пирамиды" отсутствуют какие-либо контактные данные (адрес, номер телефона), не указано юридическое лицо.

Но в первую очередь насторожить должны, конечно, обещания доходов без каких-либо усилий. Реальные заработки в Интернете никогда и близко не приближаются к тому, что заявляют в рекламах пирамид. Еще совет - интересуйтесь источниками прибыли, почему в Сети они вдруг выше, чем в реальной жизни.

Верный признак пирамиды - и отсутствие документации и письменных гарантий.

На чем можно зарабатывать в Сети?

Примерно каждый пятый пользователь Интернета пытался заработать в Сети, и только четверть из них действительно смогла это сделать.

Но не на участии в пирамидах, а занимаясь фрилансом, организуя интернет-магазины, ведя популярные блоги, наполненные рекламой, участвуя в партнерских программах, зарабатывая на кликах, на почтовых буксах, на биржах копирайтинга, серфинга и т.п. Хорошо заработать могут продавцы на онлайн-аукционах и досках объявлений.

Распространенный способ заработка в Интернете - участие в накрутке рейтингов или, наоборот, антирейтингов. Это торговля "лайками" и комментариями, рассылка спама и прочего. За продвижение своих сайтов и товаров или за очернение конкурентов реальные юрлица готовы платить реальные деньги.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».
• Декабрь: кому из пожилых россиян ожидать прибавку к пенсии
  
  В декабре пенсии будут повышены для пенсионеров, прекративших работу в сентябре, а также для тех, кто достиг 80 лет, сообщает агентство "Прайм"
• Объявлено: когда и насколько вырастут тарифы ЖКХ в России
  
  На 2024 год российские власти утвердили максимальные пределы для повышения коммунальных тарифов в регионах. Согласно этим правилам, цены на коммунальные услуги в первом полугодии останутся неизменными, но с второго полугодия ожидается рост по всем субъектам федерации, пишет  «Прайм».
• Досрочная пенсия в России вырастет, но останется невысокой. Но некоторые выберут её
  
  Размер досрочной пенсии вырастет до 19,6 тыс. в 2024 году. Такие данные Счетная палата раскрывает в своем заключении на проект бюджета Соцфонда. Сумма окажется на 20% ниже страховой пенсии по старости. Речь о досрочных выплатах гражданам, уволенным за два года до выхода на пенсию и не сумевшим устроиться на работу. Это уязвимая группа, поскольку работодатели неохотно берут предпенсионеров, а если и устраивают их, то только на низкоквалифицированные вакансии, рассказали эксперты. Люди предпочитают получать гарантированный доход, хотя и более низкий.
• Какие пособия вырастут в России вместе с МРОТ?
  
  Увеличение минимального размера оплаты труда (МРОТ) отразится на некоторых выплатах, сообщила член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб. О том, какие пособия вырастут вслед за МРОТ, она рассказала в беседе с «Лентой.ру».
• Вам звонят «из банка»? Учимся распознавать мошенников
  
  Банковские работники в Центральном Банке (ЦБ) России никогда не совершают телефонные звонки простым гражданам. Это было подтверждено экспертом по борьбе с мошенничеством Алексеем Сизовым в беседе с новостным порталом "Лента.ру". Он выделил главные методы и способы: как отличить мошенника от представителя финансового учреждения.
• Принято Госдумой: военные пенсии в России повышаются
  
  Госдума приняла во II и III чтениях поправки в закон «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу», в соответствии с которыми с 1 октября 2024 года пенсии военных и приравненных к ним лиц могут вырасти на 4,5%.