Микрозаймы: осторожность не помешает!

Относительно недавно в Перми стали появляться микрофинансовые организации. По данным экспертов финансового рынка, потребность российских граждан в микрозаймах ежедневно составляет более 250 миллиардов рублей. На сегодняшний день в России насчитывается свыше 2,5 тысяч МФО, многие из которых, ориентированы на работу с гражданами. Как построена их работа и для чего они нужны?

В июле 2010 года в России вступил в силу ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В реестр МФО вошли некоммерческие организации, оказывающие поддержку предпринимателям и коммерческие, которые предоставляют деньги физлицам. МФО, это организация, которая может быть создана в любой форме и работающая как юридическое лицо. Сведения о них занесены в реестр на сайте ФСФР. Данные организации предоставляют заем, на условиях договора займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей. МКФ подотчетны и осуществляют свою деятельность строго по федеральному закону и нормативно-правовым актам, принятым ФСФР.

История микрофинансирования уходит корнями, как ни странно, не в развитые капиталистические страны, а в Индию. Микрокредитование началась именно там, в 1974 году. Профессор экономики Мухаммед Юнус решил бороться с бедностью и разработал концепцию микрозаймов. Слухи об успехе этого бизнеса дошли до развивающихся стран, которым идея приглянулась.

«В 2011 году структура рынка микрофинансирования сложилась следующим образом: 50% - займы малому и среднему бизнесу 35% - потребительские займы 15 — займы до зарплаты, - поясняет руководитель отдела финансовой поддержки Пермского центра развития предпринимательства Любовь Кузнецова. - В Пермском крае на сегодняшний день 37 муниципальных фондов поддержки предпринимательства: Пермский, Куединский, Красновишерскский фонды и т д. ПЦРП работает под «крылом» краевого министерства развития предпринимательства и торговли и предоставляет займы только юридическим лицам на развитие своего дела. Госзаказ для МКФ — сделать финансовые ресурсы доступными для всех предпринимателей. Это своего рода, срочная финансовая помощь. Почему у нас в глубинке, к примеру, не развивается предпринимательство? Потому что у субъектов малого и среднего бизнеса нет доступных финансовых средств. А где взять деньги, если рядом нет банка? Для этого и существуют МФО. При этом, любая микрофинансовая организация должна соответствовать определенным стандартам: есть ограничения по сумме задолженности, по достаточности собственных средств, по риску портфеля и т д.»

Так называемые займы до зарплаты - это отдельная категория микрофинансовых организаций, которая стала осуществлять свою деятельность не так давно. Они работают с физическими лицами и выдают небольшие суммы, в среднем — от 2 до 30 тыс рублей под 1–2% в день (365–730% годовых).

«Сегодня это наиболее доступный способ для малообеспеченных слоев населения поправить свое материальное положение. Поэтому, таким организациям выгодно привлекать неблагополучных людей, которые особо не задумываются, как будут выплачивать такие займы, - пояснил PRM.RU доцент кафедры экономической теории пермского филиала НИУ «Высшая школа экономики» Роман Божья-Воля. - Соответственно, высокие риски невозврата займа покрываются высокими процентами. По моим расчетам, третья часть займов, из общего количества микрозаймов, предоставляемых МФО, не возвращается. Соблазн получить легкие и быстрые деньги великий, на самом деле, ведь таким образом, можно взять сразу несколько займов в нескольких МФО одновременно. Человека, который обращается в такие организации, в какой-то степени, можно сравнить с азартным игроком. Кто это? Это как правило, молодой мужчина, неженатый, со своими финансовыми трудностями и не отдающий себе отчета в том, как будет в дальнейшем выплачивать долг. Я знаю, что на сегодняшний день это довольно серьезная проблема. Были случаи, когда люди, обращающиеся в такие МФО, впоследствии, искренне раскаивались. Есть решение об ограничении игорного бизнеса на территории РФ, думаю, нужно так же определиться с подобными микрофинансовыми организациями. Общество, кроме владельцев таких МФО, в долгосрочной перспективе от этого только выиграет.»

Если вы все еще полны решимости брать микрозаймы, Роман Божья-Воля рекомендует расчитывать свои финансовые возможности: «это можно делать самостоятельно, но не все к этому готовы, тем более, что ситуации бывают разные. Возьмите лист бумаги и напишите три столбца: месяц, доход, планируемое погашение займа и процент. Если планируемые расходы на погашение больше половины дохода, как бы ни манила доступность, лучше отказаться.»

Кстати, Национальное бюро кредитных историй до конца текущего года готово заключить договоры почти со всеми российскими микрофинансовыми организациями. Это означает, что скрыть свои просрочки, где бы заемщик ни кредитовался, станет невозможно: кредитные и микрофинансовые организации, по сути, будут обмениваться информацией.

Текст подготовил Максим Анфалов

Источник: PRM.RU