Тревожно: долги взрослых детей переложат на родителей?

Бюро кредитных историй «Эквифакс» разработало новый сервис оценки потенциальных заемщиков для российских банков. К привычному механизму хотят добавить еще и анализ кредитной истории родственников возможного получателя денег под процент. Знаете, что это напоминает? Что вашему сыну-внуку - охотнее дадут кредит, потому что у банка будет надежда на вашу собственную платежеспособность! Ведь не бросите же вы ребеночка в беде?

Сообщается, что при этом уже более десяти кредитных учреждений тестируют механизм. Об этом рассказал РБК гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин. В их числе — ВТБ, «Тинькофф» и «Ренессанс Кредит». Эти три банка подтвердили изданию свое участие в тестировании новой модели оценки заемщиков.

«Банк направляет в бюро данные о претенденте на кредит, а БКИ смотрит по своей системе, совпадает ли эта информация со сведениями о других субъектах кредитных историй. В частности, изучаются фамилия, имя и отчество человека, адрес проживания и регистрации, контактные телефоны, а также данные о поручителях и созаемщиках, которые могут указываться в заявке. После поиска совпадений система оценивает кредитное поведение родственников клиента и вычисляет риск дефолта самого человека — этот показатель может повлиять на итоговый скоринговый балл заемщика. Сейчас система содержит сведения о почти 60 млн граждан», — сообщает РБК со ссылкой на информацию «Эквифакса».

При этом сами представители банковской сферы объяснили, что новая методика оценки платежеспособности заемщика нужна, чтобы выяснить информацию о тех клиентах, у которых недостаточно сведений или вообще нет собственной кредитной истории. В «Альфа-банке» также уточнили, что показатель «может свидетельствовать о внешних факторах, влияющих на финансовое положение самого заемщика», а директор департамента кредитования розничного бизнеса «Абсолют Банка» Елена Ковырзина объяснила, что это более применимо для ссуд и автокредитов, поскольку по ипотеке супруги или родители часто становятся созаемщиками.

Заместитель генерального директора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников уточнил, что сам принцип оценки заемщика на основании кредитной истории людей, которые считаются его родственниками, может быть необъективен.

«Основной риск, который мы видим, — это принцип «сын за отца в ответе», когда человеку будут отказывать в кредите при наличии у него неблагонадежных родственников», — подчеркнул он Мясников.

У сервиса есть и другие минусы. Например, отсутствие базы данных — для изучения кредитной истории необходимо привлекать данные от операторов связи, госорганов или из соцсетей. При этом по закону получить персональные данные можно только с личного согласия лица. Об этом RNS напомнил глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков.

«Любая информация должна быть с согласия человека и родственника в том числе. То есть не только заемщика, но и родственника. Поэтому мне не нравится эта идея, я считаю, что она на грани. Разные бывают ситуации, родственник может быть неплатежеспособен, а сам человек платежеспособен. Если речь идет об использовании информации из бюро кредитных историй, то я даже не представляю, как их можно получать, потому что для использования информации о лице надо получать согласие этого лица. Я допускаю, что банки это могут делать... Если человек выгружает в сеть информацию о себе, она где-то в публичной плоскости находится, то с помощью биг-дата вполне возможно собирать информацию о человеке, в том числе о родственнике потенциального заемщика», — сказал депутат.

В свою очередь, в интервью НСН президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян новую методику оценки заемщиков «глупостью».

«В первую очередь, мы должны изучать самого заемщика. И большой вопрос имеем ли мы право это делать опосредованно, потому что кредит берет он. А если вы через родственников получаете информацию, то получается, что вы вторгаетесь в сферу интересов третьих лиц, которые никак за него не отвечают. Поэтому сам здравый смысл, очевидно, что сразу возражает даже против обсуждения этой темы», — отметил он.

• Хотите читать нас в социальных сетях? Пожалуйста: Одноклассники, ВКонтакте. А еще есть Яндекс-Дзен.

Напомним, что ситуация с закредитованностью граждан в России - аховая. Мало того, что экономика страны - в серьезном застое и многие люди могут потерять работу (и уж точно смотрят в будущее без особой уверенности в завтрашнем заработке. Но у людей еще и невысокая финансовая культура, а вокруг столько соблазнов! Вот и залезают люди (молодые, в основном) во все новые и новые долги:

• В долгах как в шелках: каждый десятый — на грани бедности из-за кредитов
• Власти ввели новые ограничения по кредитам. Станет ли долгов меньше?
• Безобразие: 18-летних детей соблазняют кредитками. А платить по счетам — кому?

Polit.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Статистика: средняя пенсия по инвалидности в России — 15,7 тыс. рублей
  
  По данным Социального фонда России, средний размер пенсии по инвалидности составил 15 734 рублей в месяц.
• В Госдуме заговорили о 13-й пенсии
  
  О том, что пенсионерам надо выплачивать еще и 13-ю пенсию, разговоры ходят не первый год. Вот и сейчас об этом заявил парламентарий Сергей Миронов.
• При помощи некоторых фраз можно распознать курьера, действующего от мошенников
  
  Современные мошенники в целях отъема средств граждан применяют разные схемы. И также используют в своей грязной работе курьеров. Отличить таких гонцов аферистов могут помочь «кодовые фразы». Какие же?
• Говядине и баранине предстоит дорожать во второй половине 2025-го
  
  Цены на говядину и баранину в России во второй половине 2025 года могут увеличиться на 12–15% по сравнению с прошлым годом. Такой рост окажется значительно выше, чем у свинины и курятины, где подорожание ожидается примерно на уровне инфляции.
• Работающим пенсионерам могут возместить все пропущенные индексации пенсий
  
  Много лет работающие пенсионеры получали к своим пенсионным выплатам мизерные прибавки. С текущего года в этом плане они вздохнули посвободнее. А еще им могут компенсировать все пропущенные индексации пенсий.
• В сентябре продуктовая корзина в России станет дороже
  
  Продукты в сентябре традиционно дорожают. Эксперт Александр Афиногенов прогнозирует рост цен на продуктовую корзину на 5-10%. Связывает это знаток рынка с нестабильным курсом доллара, от которого зависит стоимость импорта, упаковки и логистики, и разбегом инфляции.
• В Госдуме предложили увеличить отпуск для предпенсионеров
  
  Депутаты от фракции "Справедливая Россия — За правду" внесут законопроект, которым предлагается увеличить отпуск для предпенсионеров на семь дней.
• С сентября увеличатся выплаты для трех категорий пенсионеров
  
  Пенсия – важная выплата от государства для очень многих граждан страны. И эта выплата время от времени для разных категорий увеличивается. С сентября, например, пенсия станет выше у инвалидов первой группы, у тех, кто завершил свою трудовую деятельность в августе, и кому исполнилось 80 лет.
• У 83-летней жительницы Иркутска чуть не украли 1,5 млн рублей. Сбер и полицейские остановили мошенников
  
  Сотрудники Байкальского банка Сбера и представители правоохранительных органов предотвратили хищение 1,5 миллиона рублей у пожилой женщины из Иркутска благодаря своевременному распознаванию фальшивого договора открытия вклада. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Промокоды остаются удобным инструментом экономии денежных средств в периоды кризисов
  
  В современном мире экономия стала важным аспектом финансового управления. Для многих людей, особенно для пожилых, каждая сэкономленная денежная сумма имеет значение. Это особенно заметно в периоды кризисов.
• Промокоды становятся эффективным инструментом экономии
  
  Промокоды становятся всё более популярными среди потребителей, стремящихся снизить свои расходы. В условиях нестабильной экономики использование скидок действительно может значительно повлиять на бюджет. Но чтобы максимально воспользоваться этим инструментом, важно понимать, какие виды промокодов существуют и как правильно их применять.
• Сфера финансов: новости и полезная информация
  
  В финансировании предпринимателей коммерческие МФО по итогам прошлого года оказались впереди государственных. Доля выдач займов «коммерсантами» превысила показатель государственных игроков на 10 п.п. и составила 55%. У госпредставителей этого рынка условия по ставкам и срокам выгоднее. Но перекрывают эти преимущества жёсткие ограничения и длительный срок рассмотрения.
• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.