Шанс для молчуна. Будущим пенсионерам предстоит сделать нелегкий выбор

До конца года россияне, которые сейчас только зарабатывают на обеспечение достойной старости, должны определиться с выбором будущей пенсии. Вариантов два: либо полная страховая пенсия, либо страховая плюс накопительная, формированием которой займутся негосударственные пенсионные фонды. Возможно, срок окончательного принятия решения будет продлен, но эксперты все же рекомендуют сделать осознанный выбор уже сейчас. Проблема заключается в том, что разобраться в предлагаемых альтернативах непросто, а время между тем поджимает. Пишет "Российская газета".

- Граждане 1967 года рождения и моложе имеют право в полном объеме направить выплачиваемые за них работодателем обязательные страховые взносы на формирование страховой пенсии или сформировать еще и накопительную пенсию за счет шести процентов от того же пенсионного взноса. Для так называемых молчунов, не заявивших о выборе страховщика - Пенсионного фонда России или негосударственного пенсионного фонда, будет формироваться только страховая пенсия. Если же они рассчитывают на накопительную, им следует подать соответствующее заявление. Для граждан, которые хотя бы единожды заявляли о выборе страховщика и заявление которых удовлетворено, шесть процентов обязательного страхового взноса будет перечисляться на накопительную пенсию. Однако они имеют право сменить страховщика или отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, - поясняет управляющий отделением ПФР по Ростовской области Евгений Петров.

В чем заключается принципиальное отличие двух пенсионных вариантов?

Евгений Петров: Страховая пенсия гарантируется и ежегодно индексируется государством, а накопительная зависит от инвестиционного дохода, полученного выбранным страховщиком. Она не индексируется государством и не защищена от инфляции, поэтому пенсионные накопления могут обесцениться. При инвестировании накоплений можно получить не только прибыль, но и убытки, которые потом могут отразиться на размере накопительной пенсии и общих пенсионных выплатах.

Кроме того, выбранный вариант пенсионного обеспечения влияет на начисление годовых пенсионных баллов, при помощи которых оценивается трудовая деятельность гражданина. При выходе на пенсию все заработанные пенсионные баллы суммируются (учитывая и баллы за "нестраховые периоды", например, уход за ребенком, служба в армии и т. д.) и умножаются на стоимость балла, которая устанавливается государством. В 2015 году она составила 71,41 рубля. К этому значению прибавляется гарантированная государством сумма - фиксированная выплата. Ее размер ежегодно индексируется государством (в 2015 году эта выплата равняется 4384 рублям). Собственно, так и вычисляется размер страховой пенсии.

При выборе только страховой пенсии максимальное количество годовых пенсионных баллов составляет 10, так как все страховые взносы направляются на формирование страховой пенсии. А при выборе страховой и накопительной пенсии можно набрать только 6,25 годовых пенсионных балла, поскольку часть страховых взносов направляется на формирование пенсионных накоплений. Но нужно учитывать, что количество годовых пенсионных баллов, которые может заработать гражданин, ограничено максимальной взносооблагаемой заработной платой. В 2015 году она составила 711 000 рублей в год.

При каких условиях человек получает право на страховую пенсию?

Евгений Петров: Во-первых, нужно иметь минимальный страховой стаж. В 2015 году он составляет шесть лет, а затем ежегодно увеличивается еще на один год. В 2024 году и позже минимальный страховой стаж будет составлять уже 15 лет. Во-вторых, надо набрать минимальное количество пенсионных баллов. В 2015 году - это 6,6 балла, в 2016-м - 9 баллов, далее идет увеличение до 30 баллов с 2025 года. В том случае, если гражданин не набирает необходимого количества пенсионных баллов или страхового стажа, ему назначается социальная пенсия - с 60 лет для женщин и с 65 лет - для мужчин. Также учитывается прожиточный минимум пенсионера. В 2015 году в Ростовской области он составил 6 775 рублей.
Мнения

Константин Угрюмов, президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов

- Накопительная пенсия снижает риск, связанный со страховой пенсией в условиях ухудшающейся демографической ситуации, в то время как страховая пенсия снижает риск накопительной при возможных негативных условиях финансового рынка. Для россиянина со средним заработком, который имеет в своем пенсионном портфеле страховую и накопительную пенсии, при выходе на заслуженный отдых коэффициент замещения заработной платы может составить 50 процентов и выше. Между тем расчет страховой пенсии с 2015 года осуществляется по сложной пенсионной формуле в баллах. А будущая стоимость баллов неизвестна, так как она ежегодно определяется правительством в соответствии с возможностями бюджета. И большой вопрос, смогут ли россияне через год, пять или десять лет рассчитывать на индексацию страховой пенсии выше уровня инфляции. Ведь с такой проблемой государство столкнулось уже в нынешнем году.

Впрочем, объективный сравнительный анализ пенсионного обеспечения тех россиян, которые выбрали накопительную пенсию или отказались от нее в пользу страховой, можно будет провести только через 15 - 20 лет, когда начнется период массовых выплат сформированных накопительных пенсий.

Евгений Биезбардис, аналитик компании "Пенсионные и актуарные консультации"

- Комбинация страховой и накопительной пенсии позволяет сократить риск. Россияне, которые выберут только страховую пенсию к моменту достижения пенсионного возраста, могут столкнуться с результатами ухудшения демографической ситуации, ведь страховые пенсии финансируются из отчислений действующих работников. Страховых взносов не хватает уже сейчас, и современные пенсионные выплаты дотируются из госбюджета. Накопительная же пенсия зависит от развития финансовых рынков.

Для сохранения покупательской способности страховая пенсия должна индексироваться по уровню инфляции либо росту среднероссийской зарплаты. Но в 2016 году пенсии планируется проиндексировать лишь на 4 процента. При этом наши исследования показывают, что в среднем за 2009 - 2014 годы негосударственные пенсионные фонды обеспечили доход своих клиентов по обязательному пенсионному страхованию на уровне инфляции (58,67 процента) или выше.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».
• Декабрь: кому из пожилых россиян ожидать прибавку к пенсии
  
  В декабре пенсии будут повышены для пенсионеров, прекративших работу в сентябре, а также для тех, кто достиг 80 лет, сообщает агентство "Прайм"
• Объявлено: когда и насколько вырастут тарифы ЖКХ в России
  
  На 2024 год российские власти утвердили максимальные пределы для повышения коммунальных тарифов в регионах. Согласно этим правилам, цены на коммунальные услуги в первом полугодии останутся неизменными, но с второго полугодия ожидается рост по всем субъектам федерации, пишет  «Прайм».
• Досрочная пенсия в России вырастет, но останется невысокой. Но некоторые выберут её
  
  Размер досрочной пенсии вырастет до 19,6 тыс. в 2024 году. Такие данные Счетная палата раскрывает в своем заключении на проект бюджета Соцфонда. Сумма окажется на 20% ниже страховой пенсии по старости. Речь о досрочных выплатах гражданам, уволенным за два года до выхода на пенсию и не сумевшим устроиться на работу. Это уязвимая группа, поскольку работодатели неохотно берут предпенсионеров, а если и устраивают их, то только на низкоквалифицированные вакансии, рассказали эксперты. Люди предпочитают получать гарантированный доход, хотя и более низкий.
• Какие пособия вырастут в России вместе с МРОТ?
  
  Увеличение минимального размера оплаты труда (МРОТ) отразится на некоторых выплатах, сообщила член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб. О том, какие пособия вырастут вслед за МРОТ, она рассказала в беседе с «Лентой.ру».
• Вам звонят «из банка»? Учимся распознавать мошенников
  
  Банковские работники в Центральном Банке (ЦБ) России никогда не совершают телефонные звонки простым гражданам. Это было подтверждено экспертом по борьбе с мошенничеством Алексеем Сизовым в беседе с новостным порталом "Лента.ру". Он выделил главные методы и способы: как отличить мошенника от представителя финансового учреждения.
• Принято Госдумой: военные пенсии в России повышаются
  
  Госдума приняла во II и III чтениях поправки в закон «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу», в соответствии с которыми с 1 октября 2024 года пенсии военных и приравненных к ним лиц могут вырасти на 4,5%.