Как быстрее погасить кредиты и избавиться от долгов?

Закредитованность и отсутствие реальной возможности платить по финансовым обязательствам – бич нашего времени. Поэтому сегодня все большее число граждан задумывается о том, как рассчитаться с долгами не нарушая закон? Подробнее о распространенных вариантах решения проблемы расскажем в статье.

Личное банкротство

Первое, что приходит на ум – признать себя банкротом. И это действительно отличный вариант стать свободным, которым в прошедшем 2022 году успели воспользоваться чуть менее 286 000 человек, что в несколько раз больше, чем в 2021. Данная процедура имеет массу нюансов и условий, требует финансовых затрат и правовых знаний, а значит уже подходит не всем у кого имеются долги (мы не единожды писали о личном банкротстве). Поэтому выбирая данный вариант освобождения от бремени финансовых обязательств первоначально лучше всего получить консультацию специалиста.

Использование «финансовой подушки»

О том, как накопить, для чего нужна финансовая подушка или подушка безопасности обычному человеку мы рассказывали в ряде статей. Так вот наличие задолженностей и финансовых обязательств, по которым необходимо рассчитаться, как раз тот самый случай, когда ее можно опустошить. Соответственно накопленный вами чрезвычайный фонд можно использовать не только на такие непредвиденные расходы, как лечение, ремонт или увольнение (поиск новой работы), но и на погашение долгов по кредитам.

В идеале нужно накопить сумму, которая покроет расходы за полгода привычной жизни.

Но помочь сможет и сумма, рассчитанная на 2- 3 месяца.

Используя финансовую подушку для покрытия долгов, старайтесь делать минимальные платежи по кредитам так, чтобы избежать начисления пени за просрочку и не испортить свой кредитный рейтинг.

Метод снежного кома V Метод лавины

Экономисты с мировым именем рекомендуют тем, кто столкнулся с непосильной финансовой нагрузкой использовать также один из наиболее эффективных методов:

1. Метод снежного кома

Его суть - выплачивать в первую очередь самые маленькие долги, а затем по нарастающей переходить к большим задолженностям. Кроме того, и с точки зрения психологии наиболее эффективна стратегия сосредоточения внимания на наименьшем долге, подсознательно влияющая на чувство прогресса. Людям приятнее осознавать небольшие победы при оплате минимальных сумм задолженностей, получая при этом мотивацию для расчёта по долгам с большей суммой. Кроме того, по мере выплаты долгов от наименьшего к наибольшему, вы сможете набрать нужный темп, избавляясь от небольших долгов и высвобождая тем самым средства для крупных.

Чтобы опробовать данный метод на себе первоначально рекомендуется:

• Составить список всех долгов от наименьшего к наибольшему независимо от даты заключения договора, наименования кредитной организации и процентной ставки, за исключением долгов по ипотеке (закрываем только обычные кредиты);
• Определиться с бюджетом, подсчитав доходы и расходы так, чтобы знать, сколько денег уходит на выплаты и сколько можно направлять на погашение кредитов дополнительно или отложить в финансовую подушку. Постарайтесь найти дополнительные финансовые средства (подработка, продажа ненужных вещей, проценты от вкладов и т.д.);
• Сделайте минимальные платежи по всем долгам, кроме самого маленького;
• Оплатите минимальный долг полностью;
• Направьте средства, которыми вы его закрывали, на платеж по следующему в очереди долгу;
• Повторяйте действия, пока полностью не выплатите все долги.

Метод лавины

Метод лавины намного тяжелее с психологической точки зрения, чем предыдущий, но математически выгоднее, поскольку заключается в том, чтобы сначала выплачивать кредит с самой высокой процентной ставкой независимо от размера задолженности, а затем идти по убывающей. Так вы сэкономите на выплате процентов в будущем и будете двигаться к финишной прямой быстрее. Если хотите опробовать этот метод, то следуйте нашим рекомендациям:

• Составьте список всех долгов, начиная с кредита с наибольшей процентной ставкой, аналогично не включая долги по ипотеке;
• Определитесь с бюджетом, подсчитав доходы и расходы, ежемесячные платежи по кредитам. Кроме того, подумайте, сколько денег можно выделить дополнительно на погашение долгов. При возможности найдите дополнительные источники подработки;
• Делайте минимальные платежи по всем долгам, кроме кредита с наибольшей ставкой, а его постарайтесь перекрыть максимально, направив все полученные дополнительно средства на его погашение;
• После выплаты самого большого кредита, двигайтесь к долгу со следующей по величине процентной ставкой;
• Повторяйте шаги пока до тех пор, пока не избавитесь от всех долгов.

Рефинансирование

Еще одной распространенной процедурой, способной снизить долговую нагрузку считается рефинансирование, которое подойдет тем, кто брал кредиты под высокий процент, а со временем в банках появились более выгодные предложения. Благодаря рефинансированию можно быстрее погасить долги, снизив процентную ставку и переплату, а также изменив срок кредитования. Рефинансирование, которое сегодня предлагаю многие банки, не портит кредитную историю, но не позволяет объединить ипотеку и потребительские кредиты.

Выбирая наиболее подходящий вариант снижения финансовой нагрузки, рекомендуем получить консультацию профессионала.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».
• Декабрь: кому из пожилых россиян ожидать прибавку к пенсии
  
  В декабре пенсии будут повышены для пенсионеров, прекративших работу в сентябре, а также для тех, кто достиг 80 лет, сообщает агентство "Прайм"
• Объявлено: когда и насколько вырастут тарифы ЖКХ в России
  
  На 2024 год российские власти утвердили максимальные пределы для повышения коммунальных тарифов в регионах. Согласно этим правилам, цены на коммунальные услуги в первом полугодии останутся неизменными, но с второго полугодия ожидается рост по всем субъектам федерации, пишет  «Прайм».
• Досрочная пенсия в России вырастет, но останется невысокой. Но некоторые выберут её
  
  Размер досрочной пенсии вырастет до 19,6 тыс. в 2024 году. Такие данные Счетная палата раскрывает в своем заключении на проект бюджета Соцфонда. Сумма окажется на 20% ниже страховой пенсии по старости. Речь о досрочных выплатах гражданам, уволенным за два года до выхода на пенсию и не сумевшим устроиться на работу. Это уязвимая группа, поскольку работодатели неохотно берут предпенсионеров, а если и устраивают их, то только на низкоквалифицированные вакансии, рассказали эксперты. Люди предпочитают получать гарантированный доход, хотя и более низкий.
• Какие пособия вырастут в России вместе с МРОТ?
  
  Увеличение минимального размера оплаты труда (МРОТ) отразится на некоторых выплатах, сообщила член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб. О том, какие пособия вырастут вслед за МРОТ, она рассказала в беседе с «Лентой.ру».
• Вам звонят «из банка»? Учимся распознавать мошенников
  
  Банковские работники в Центральном Банке (ЦБ) России никогда не совершают телефонные звонки простым гражданам. Это было подтверждено экспертом по борьбе с мошенничеством Алексеем Сизовым в беседе с новостным порталом "Лента.ру". Он выделил главные методы и способы: как отличить мошенника от представителя финансового учреждения.
• Принято Госдумой: военные пенсии в России повышаются
  
  Госдума приняла во II и III чтениях поправки в закон «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу», в соответствии с которыми с 1 октября 2024 года пенсии военных и приравненных к ним лиц могут вырасти на 4,5%.