Что лучше — рассрочка или кредит?

Сегодня не каждый может позволить себе совершить крупные покупки, сделать ремонт или оплатить дорогостоящее лечение за счет собственных средств. В подобных ситуациях на помощь приходят кредиты и рассрочка. Эти на первый взгляд схожие между собой финансовые продукты имеют существенные отличия. О них и расскажем в статье.

Что такое кредит

Кредит представляет собой предоставление денежных средств банком физическому или юридическому лицу на конкретные цели, определённый срок и за установленный в соглашении процент. Если не вернуть денежные средства в срок или нарушить график платежей, то стоит приготовиться к неблагоприятным последствиям.

Что такое рассрочка

Рассрочка, в свою очередь, представляет собой способ покупки товара, при котором его стоимость разбивается на определённый магазином период времени и возможность оплатить товар равными частями, без дополнительных платежей. Иными словами, здесь вы действительно можете приобрети товар без какой- либо переплаты.

Как отличить кредит от рассрочки?

Главное отличие кредита от рассрочки – это отсутствие процентов. Но это на первый взгляд, поскольку некоторые банки предлагают и возврат процентов по кредитам, и рассрочку только в магазинах-партнёрах.

Срок оформления рассрочки редко превышает четверть часа, в то время как рассмотрение заявки на кредит, его оформление и подписание документов может затянуться и на пару дней.

По количеству и наименованию документов, необходимых для оформления финансового продукта, здесь тоже есть отличия. Как правило, для рассрочки достаточно паспорта, в то время как для кредита необходим еще один дополнительный документ как минимум, а также справка 2 НДФЛ или ее аналог, подтверждающий доходы.

Кредитная история для магазина не важна, в то время как банки ее проверяют. И если она окажется неидеальной, в кредите могут отказать или предложат весьма непривлекательные условия.

Рассрочка чаще всего предполагает первоначальный взнос, в размере 30% от стоимости товара, а вот банк может такого не требовать.

Срок кредитования может достигать 5 лет без залога и до 15 – 20 лет с залогом имущества, а рассрочку магазин предлагает на значительно меньший срок.

При кредитовании купленный товар сразу является собственностью клиента, а во время рассрочки он передается ему на условиях пользования, и только после полного погашения задолженности переходит в абсолютное владение клиента.

Где можно оформить рассрочку?

Оформление рассрочки происходит в магазине или на предприятии, оказывающем ту или иную услугу без привлечения третьих лиц и сторонних организаций, путем подписания договора купли-продажи (реже это расписка с указанием паспортных данных, на основании которой в дальнейшем магазин сможет потребовать возмещения задолженности через суд, в случае невыполнения взятых на себя обязательств).

Кто может оформить рассрочку?

Рассрочку может оформить любой покупатель, у которого есть паспорт, и денежные средства для первоначального взноса при условии, что он пройдет проверку продавца или менеджера. При оформлении кредита возраст заемщика обычно выше, имеются требования к гражданству, прописке и трудоустройству (наличию постоянного дохода).

При рассрочке в магазине подтверждение дохода требуется только при крупных покупках.

Особенности и нюансы рассрочки

В отличие от кредита, заявку на который вы можете подать в любое удобное время, рассрочка выдается магазином только в период действия акции, реже по индивидуальной просьбе покупателя. Кроме того, в рассрочку предоставляют далеко не все товары, и для каждого из них применяется разный период рассрочки.

Плюсы и минусы

У рассрочки, как и у любого иного финансового продукта, можно выделить ряд достоинств и недостатков, о которых нужно помнить, оформляя товар. К преимуществам можно отнести следующие моменты:

• Отсутствие комиссий, процентов и дополнительных надбавок за отсрочку платы за товар;
• Минимальные требования к заемщику;
• Быстрое оформление рассрочки;
• Отсутствие необходимости привлекать поручителей, оставлять залог или представлять дополнительные документы.

К недостаткам относят следующие факторы:

• Небольшой срок предоставления рассрочки;
• Необходимость вносить первоначальный взнос;
• Не всегда комфортная сумма ежемесячного взноса (из-за небольшого периода рассрочки).

Учитывая все изложенное выше, вы сможете самостоятельно ответить на вопрос, что лучше для вас в конкретной ситуации - рассрочка или кредит.

• Все о кредитах на нашем портале - по ссылке.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• «Невидимые» подписки: куда утекают деньги с кнопочного телефона и как остановить мобильный грабеж
  
  «Я телефоном пользуюсь только чтобы вам звонить, ни в какие интернеты не захожу, а деньги тают на глазах!» — эту фразу хотя бы раз слышал каждый, у кого есть пожилые родственники с обычным кнопочным телефоном. Да и многие люди старшего возраста сами недоумевают: почему баланс, которого раньше хватало на месяц, теперь обнуляется за неделю. Чаще всего мы виним операторов связи за тайное повышение тарифов. Но истинная причина обычно кроется в другом: ваш телефон незаметно оформил платные подписки.
• Цифровой передел: почему ваши сотки на кадастровой карте «уехали» к соседу и как исправить ошибку без судов
  
  Дачный участок или дом в деревне для многих из нас — это не просто недвижимость. Это место силы, где каждое дерево посажено своими руками, а границы с соседями выверены десятилетиями мирного сосуществования. Но в последние годы привычный покой тысяч землевладельцев был нарушен. Заглянув на Публичную кадастровую карту в интернете, люди с ужасом обнаруживают: красные линии границ сместились так, что соседский забор виртуально «наехал» на их теплицу, а баня и вовсе оказалась на чужой территории.
• Право быть рядом: как заранее оформить письменное распоряжение о доверенном лице для больницы
  
  Внезапная госпитализация — это всегда серьезный стресс как для самого пациента, так и для его семьи. В экстренной ситуации родные часто сталкиваются с неожиданной и глухой стеной: лечащий врач или дежурный персонал реанимации отказываются сообщать детали состояния здоровья, не допускают в палату и не выдают выписки. В ответ на слезы и возмущение медики лишь сухо ссылаются на закон о врачебной тайне. И с юридической точки зрения медицинские работники абсолютно правы: разглашение диагноза посторонним лицам без согласия пациента грозит им дисциплинарной и уголовной ответственностью.
• Стертые годы: как поднять архивы ликвидированных предприятий и вернуть законный стаж для перерасчета пенсии
  
  Оформив пенсию, многие с горечью обнаруживают, что несколько лет напряженного добросовестного труда просто выпали из трудовой биографии. В Социальном фонде России (СФР) разводят руками: в трудовой книжке смазан номер приказа, не читается печать кооператива, или в названии цеха допущена описка. Еще чаще стаж «сгорает» из-за бурных девяностых: фабрики, тресты, научно-исследовательские институты и совхозы массово закрывались, меняли форму собственности, банкротились и исчезали с карты страны, не передав данные в систему индивидуального персонифицированного учета.
• Наследство без тупика: как поделить неделимый участок и не остаться без дороги и коммуникаций
  
  Получение загородного дома или дачи в наследство вместе с братьями, сестрами или другими родственниками часто превращается в тяжелое испытание. Семейная память и желание сохранить родовое гнездо сталкиваются с суровой земельной бюрократией. Первая естественная мысль, которая возникает у наследников: «Поставим забор посередине, разделим землю поровну, и каждый будет жить сам по себе». Однако на практике осуществить такой сценарий удается далеко не всегда: в большинстве случаев участок юридически или градостроительно оказывается неделимым.
• Деньги из воздуха: как вернуть полную стоимость навязанного «сертификата заботы» на бытовую технику
  
  Покупка новой стиральной машины, холодильника или телевизора для семьи — событие всегда радостное и долгожданное. Однако праздничное настроение нередко омрачается уже возле кассы или дома, при внимательном изучении чека. В итоговой сумме внезапно обнаруживается лишняя строчка: «Сертификат дополнительного сервиса», «Комплекс премиальной защиты» или «Ключ к комфорту» стоимостью от пяти до двадцати тысяч рублей. Продавец мог уверять, что «без этого не действует заводская гарантия», либо утверждать, что услуга идет «в подарок» за счет персональной скидки.
• Чужой забор на вашей земле: как через суд исправить реестровую ошибку межевания и разблокировать проезд
  
  Земельные споры между соседями по даче или частному сектору традиционно считаются одними из самых эмоционально тяжелых. Нередко многолетнее мирное соседство рушится в один день: один из владельцев решает обновить ограждение, ставит капитальный забор из профнастила строго «по старым колышкам», а в результате перекрывает соседу пожарный проезд, доступ к скважине или вовсе захватывает полосу чужого огорода. Попытки решить вопрос миром натыкаются на глухую стену: «Я поставил забор там, где он стоял сорок лет, у меня есть выписка из ЕГРН, ничего переносить не буду».
• Деньги под замком: почему нотариальную доверенность в банке проверяют днями и зачем оформить бесплатную внутреннюю форму
  
  Жизненные обстоятельства нередко складываются так, что человеку зрелого возраста требуется помощь близких в распоряжении накоплениями. Внезапная госпитализация, сезонное обострение суставных болей или банальная слабость мешают лично дойти до отделения, чтобы продлить вклад, забрать начисленные проценты или снять деньги на срочное лечение. Большинство семей решает эту проблему заранее, приглашая нотариуса или оформив общую («генеральную») доверенность. Каково же бывает потрясение, когда сын или дочь приходят в банк с гербовым нотариальным бланком, а сотрудник за стойкой разводит руками: «Мы забираем документ на проверку юристам и службе безопасности, приходите через три–пять рабочих дней».
• Крыша над головой по закону: как договор ссуды жилья защищает пожилого человека от выселения при продаже квартиры
  
  Жилищный вопрос в зрелом возрасте — одна из самых чувствительных тем, где за юридическими терминами всегда стоят безопасность, покой и человеческое достоинство. Нередко складывается ситуация, когда пожилой человек живет в квартире, оформленной на детей, внуков или других родственников. Чаще всего в таких семьях всё держится на добром слове и взаимном доверии: «Живи спокойно, мама, это же твой дом». Однако жизнь переменчива. Неожиданные финансовые кризисы, разводы, оформление кредитов под залог недвижимости или внезапное открытие наследства могут привести к тому, что у квартиры появится совершенно посторонний собственник. И тогда устные обещания мгновенно теряют силу перед нормами гражданского права.
• Квартира — одному, право жить — другому: как работает завещательный отказ и защищает близких от выселения
  
  В жизни зрелого человека нередко складываются непростые семейные узлы. Типичная жизненная ситуация: пожилой собственник жилья состоит во втором браке, при этом имеет взрослых детей от первого союза. Возникает мучительная дилемма. С одной стороны, законное желание оставить родовую недвижимость родным детям или внукам. С другой — страх за пожилого супруга (или одинокую престарелую сестру): если оформить квартиру только на детей, нет никакой гарантии, что после ухода собственника наследники не продадут жилье или не выставят беззащитного человека за дверь.
• Коварный ноль: как забытая дебетовая карта уходит в минус и портит кредитную историю
  
  Многие из нас бережно хранят в ящиках стола старые банковские карты: зарплатные, пенсионные или оформленные ради разовой скидки в магазине. Логика кажется абсолютно надежной: «Денег на счете ноль, кредитного лимита нет, пластик лежит без движения — значит, и должен я быть ничего не могу». Однако спустя год или два человек обращается в банк за автокредитом, ипотекой для детей или рассрочкой на бытовую технику и внезапно получает жесткий отказ без объяснения причин. Причина почти всегда одна — испорченная кредитная история из-за копеечного долга на «мертвой» дебетовой карте.
• Деньги на руки сразу: как забрать накопительную часть пенсии одной суммой и по какой формуле работает новый расчет
  
  Многие граждане, приближаясь к рубежу пятидесяти пяти и шестидесяти лет, знают, что на их индивидуальных пенсионных счетах сформирована накопительная часть пенсии. Эти средства складывались из страховых взносов работодателей с 2002 по 2014 год, а также за счет инвестиционного дохода, добровольных взносов или программы государственного софинансирования. Однако вокруг вопроса о том, как получить эти деньги, годами ходило множество мифов. Большинство опасалось, что накопленные средства будут размазаны копеечными прибавками к ежемесячной выплате до конца жизни.
• Квартира в аренду без тревог: как сдавать жилье через самозанятость, платить 4% и не привлекать лишнего внимания ФНС
  
  Времена, когда сдавать свободную квартиру удавалось годами «по старинке», получая наличные в конверте или переводы на карту с пометкой «возврат долга», стремительно уходят в прошлое. Цифровизация банковского сектора и автоматизированные алгоритмы налоговой службы сделали финансовые потоки прозрачными. Регулярные ежемесячные поступления фиксированных сумм от посторонних лиц неизбежно попадают под прицел финансового мониторинга. Перед собственником встает выбор: рисковать начислением НДФЛ со штрафами и пенями за три года или найти самый выгодный и спокойный способ легализации дохода.
• Иллюзия безопасности: почему нотариальный отзыв доверенности не спасает имущество автоматически и как защитить себя
  
  В юридической практике часто встречается драматичный сценарий: человек зрелого возраста оформляет доверенность на продажу автомобиля, оформление земельного участка или управление счетами на родственника, знакомого или риелтора. Спустя время отношения портятся, доверие улетучивается, и собственник спешит к нотариусу, чтобы аннулировать полномочия. Получив на руки нотариальное распоряжение об отмене, гражданин облегченно вздыхает, считая вопрос закрытым. Однако спустя пару месяцев выясняется, что имущество продано, деньги исчезли, а суд наотрез отказывается возвращать недвижимость законному владельцу.
• Опыт как капитал: как совершить карьерный разворот после 45 лет и перевести багаж знаний на язык современного рынка
  
  Рубеж 45–50 лет в профессиональной жизни нередко сопровождается ощущением тупика или скрытой тревоги. С одной стороны, накоплен колоссальный практический багаж: решены сотни нестандартных задач, наработана стрессоустойчивость и умение договариваться с самыми сложными людьми. С другой стороны, открывая современные сайты с вакансиями, человек зрелого возраста сталкивается с лавиной незнакомой терминологии, англицизмов и требованиями к инструментам, о которых еще десять лет назад никто не слышал. Возникает парализующий «синдром самозванца»: кажется, что рынок безвозвратно ушел вперед, а собственный стаж превратился не в преимущество, а в балласт.
• Доверенность для близких: в чем разница между нотариальной, банковской и почтовой и как оформить документ без лишних трат
  
  В жизни каждой семьи наступает момент, когда решение рутинных бытовых задач приходится делегировать родственникам. Внезапная простуда, плановая госпитализация, сезонный переезд на дачу или элементарное нежелание стоять в очередях заставляют задуматься: как передать право получения пенсии, социальных выплат, заказных писем или посылок близкому человеку? Первая мысль большинства — немедленно идти к нотариусу. Однако визит в контору требует времени, сил и заметных финансовых расходов, хотя во многих ситуациях закон позволяет обойтись совершенно бесплатными и более удобными альтернативами.
• Без чека — не значит без прав: как по закону вернуть бракованный товар и получить свои деньги обратно
  
  Стереотип о том, что потеря кассового чека лишает покупателя возможности отстоять свои интересы, десятилетиями поддерживается самими торговыми точками. Фраза «Без чека возврат не оформляем» звучит на кассах настолько уверенно, что многие опускают руки, выбрасывают бракованную вещь и списывают убытки на собственную невнимательность. В действительности российское законодательство категорически запрещает магазинам ставить факт возврата брака в зависимость от наличия бумажного фискального документа.
• Сантехнический аудит дома: 7 скрытых мест протечек, проверка напора и выбор надежных кранов для защиты от аварий
  
  Скрытая угроза в коробах и под мойками Внезапная авария водопровода — один из главных бытовых рисков для жителя многоквартирного дома. Даже при идеальной внешней чистоте за декоративными панелями, в сантехнических шкафах и под раковинами могут незаметно развиваться дефекты. Большинство серьезных потопов начинаются не с мгновенного разрыва стояка, а с микроскопических капель, которые неделями разрушают соединения. Регулярная самостоятельная ревизия сантехники раз в полгода занимает не более 20 минут, но гарантирует душевное спокойствие и сохранность семейного бюджета.
• Договор пожизненной ренты: скрытые юридические риски, подводные камни расторжения и правила финансовой защиты
  
  Суть договора и иллюзия абсолютной защищенности Договор пожизненного содержания с иждивением (глава 33 Гражданского кодекса РФ) часто представляется идеальным решением для пожилого человека, нуждающегося в финансовой поддержке и регулярном уходе. В отличие от завещания, которое можно отменить в любой момент, или дарения, лишающего жилья без каких-либо гарантий, рента кажется надежным компромиссом. Однако главная юридическая особенность сделки заключается в том, что право собственности на недвижимость переходит к плательщику ренты сразу после государственной регистрации в Росреестре. Пожилой человек перестает быть собственником жилья, оставаясь лишь залогодержателем с правом пожизненного проживания.
• Безопасные покупки в сети: почему нельзя привязывать основную карту к маркетплейсам и как защитить сбережения виртуальным счетом
  
  Удобство в один клик и скрытые финансовые риски Оплата покупок на популярных торговых площадках нажатием одной кнопки давно стала привычной частью повседневной жизни. Чтобы не вводить шестнадцатизначный номер каждый раз, сервис предлагает «сохранить карту». Большинство покупателей привязывают ту карту, которая всегда под рукой — зарплатную, пенсионную или накопительную. Однако такое удобство создает серьезную брешь в личной финансовой безопасности, открывая прямой доступ к основным сбережениям человека при любых технических сбоях или действиях третьих лиц.