Банкротство: как обнулить долги и чего ожидать в дальнейшем (часть I)

Сейчас в состоянии политической и экономической нестабильности все большее число людей страдает от непомерной финансовой нагрузки и задумывается над личным банкротством. Что это за правовой институт, какие у него последствия, кто и при каких обстоятельствах может им воспользоваться, расскажем в серии новых статей.

Немного статистики

За первые 6 месяцев текущего года в России число личных банкротств выросло почти на 38%. И это неудивительно в условиях нашей реальности, когда порой единственным легитимным вариантом снизить (если не полностью избавиться) от финансовой нагрузки закредитованных людей или просто решить проблему с долгами является признание себя несостоятельным. И это же подтверждает статистика: за первое полугодие 2022 года суды признали банкротами более 120 000 граждан, включая индивидуальных предпринимателей. При этом около 95% заявителей приняли решение признать себя банкротами самостоятельно или только 5% сделали это принудительно – по инициативе кредиторов и ФНС.

Что это такое

Банкротство гражданина или физического лица представляет собой официальное признание неспособности человека платить по счетам (обязательные платежи, налоги, ЖКХ, микрозаймы, кредиты) в полном объеме, которое необходимо для легитимного освобождения от соответствующих обязательств.

Условия

Претендовать на личное банкротство могут не все желающие, а только лица, отвечающие следующим условиям, прописанным на законодательном уровне:

1. Сумма обязательств составляет 500 000 рублей и более;
2. Срок просрочки по ним составляет три месяца и дольше;
3. Обратиться с заявлением о банкротстве нужно не позднее 30 рабочих дней со дня, когда человек понял или должен был понять, что он не может расплачиваться с долгами в полном объеме.

Если размер обязательств меньше 500 000 рублей, но должник понимает, что не сможет выполнять обязательства в силу потенциальной или реальной неплатежеспособности, то он также имеет право подать на банкротство.

Признаки банкротства

К признакам неплатежеспособности можно также отнести следующие:

1. Отсутствие платежей по обязательствам (долгам), срок исполнения которых уже наступил;
2. Наличие просрочки дольше одного месяца по более чем 10% всех обязательств;
3. Совокупный размер долгов превышает фактическую стоимость принадлежащего вам имущества;
4. Имеется постановление об окончании исполнительного производства в силу отсутствия активов, на которые можно обратить взыскание.

Кроме того, объявить себя несостоятельным может и гражданин, у которого возникли обстоятельства, препятствующие дальнейшей выплате долгов.

Алгоритм действий

Для обычных граждан и тех, кто зарегистрировался в качестве индивидуальных предпринимателей, процедура банкротства доступна как в судебном, так и во внесудебном порядке. И это ключевое отличие личного банкротства от несостоятельности юридических лиц.

Внесудебный вариант банкротства

Сумма заложенности заявителя не может быть менее 50 000 и более полумиллиона рублей. Однако окончательный размер долга определяется на дату подачи заявления, которое направляется через МФЦ вместе с подтверждающими документами.

Помимо наличия обременений важно доказать фактическое отсутствие активов, за счет которых можно оплатить долги.

Длительность процедуры составляет в среднем шесть месяцев и не требует каких – либо материальных затрат помимо оплаты услуг юриста или представителя при возникновении подобной необходимости.

• Важно: отсутствие активов (имущества и доходов), на которые может быть обращено взыскание, должно быть подтверждено постановлением об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания, вынесенным судебным приставом.

Таким образом, внесудебное взыскание практически обречено на неудачу для кредиторов и не несет для должника необходимости оплаты пошлин, дополнительных рисков и ограничений.

Судебный порядок признания банкротом

В отличие от внесудебного признания, гражданин, желающий освободиться от задолженности через суд, должен иметь обязательства в размере от 500 000 рублей и выше. Если же размер долга ниже, то инициировать процедуру банкротства может один из его кредиторов. Срок отсутствия платежей должен составлять от трех месяцев и более.

Продолжительность процедуры составляет от нескольких месяцев до трех лет.

А вот стоимость довольно внушительна: 25 000 рублей необходимо заплатить за услуги арбитражного управляющего, около 300 рублей составляет госпошлина и до 120 000 рублей могут составить дополнительные расходы.

Таким образом, гражданин может обратиться в арбитражный суд с заявлением о личном банкротстве, если предвидит невозможность удовлетворения требований кредиторов (внесение платежей по ЖКХ и т.д.) в будущем или уже успел поднакопить долгов в размере от 500 000 рублей. В противном случае суд откажет в принятии заявления.

Основные процедуры

В банкротстве физических лиц можно выделить две основные процедуры:

1) Реструктуризация задолженности является реабилитационной процедурой и может быть пропущена по заявлению должника. Назначается только тогда, когда назначенный судом финансовый управляющий в ходе анализа дел должника приходит к выводу о возможности восстановления платежеспособности, а должник высказывает реализовать обозначенные им действия.

По окончанию процедуры суд утверждает план реструктуризации задолженности, в соответствии с которым удовлетворяются требования кредиторов и банкротство прекращается.

2) В ходе и реализации имущества, которая вводится при невозможности реструктуризации, все имущество, на которое может быть обращено взыскание, включается в конкурсную массу и продается на торгах. Все вырученные денежные средства направляются на расчеты с кредиторами.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Статистика: средняя пенсия по инвалидности в России — 15,7 тыс. рублей
  
  По данным Социального фонда России, средний размер пенсии по инвалидности составил 15 734 рублей в месяц.
• В Госдуме заговорили о 13-й пенсии
  
  О том, что пенсионерам надо выплачивать еще и 13-ю пенсию, разговоры ходят не первый год. Вот и сейчас об этом заявил парламентарий Сергей Миронов.
• При помощи некоторых фраз можно распознать курьера, действующего от мошенников
  
  Современные мошенники в целях отъема средств граждан применяют разные схемы. И также используют в своей грязной работе курьеров. Отличить таких гонцов аферистов могут помочь «кодовые фразы». Какие же?
• Говядине и баранине предстоит дорожать во второй половине 2025-го
  
  Цены на говядину и баранину в России во второй половине 2025 года могут увеличиться на 12–15% по сравнению с прошлым годом. Такой рост окажется значительно выше, чем у свинины и курятины, где подорожание ожидается примерно на уровне инфляции.
• Работающим пенсионерам могут возместить все пропущенные индексации пенсий
  
  Много лет работающие пенсионеры получали к своим пенсионным выплатам мизерные прибавки. С текущего года в этом плане они вздохнули посвободнее. А еще им могут компенсировать все пропущенные индексации пенсий.
• В сентябре продуктовая корзина в России станет дороже
  
  Продукты в сентябре традиционно дорожают. Эксперт Александр Афиногенов прогнозирует рост цен на продуктовую корзину на 5-10%. Связывает это знаток рынка с нестабильным курсом доллара, от которого зависит стоимость импорта, упаковки и логистики, и разбегом инфляции.
• В Госдуме предложили увеличить отпуск для предпенсионеров
  
  Депутаты от фракции "Справедливая Россия — За правду" внесут законопроект, которым предлагается увеличить отпуск для предпенсионеров на семь дней.
• С сентября увеличатся выплаты для трех категорий пенсионеров
  
  Пенсия – важная выплата от государства для очень многих граждан страны. И эта выплата время от времени для разных категорий увеличивается. С сентября, например, пенсия станет выше у инвалидов первой группы, у тех, кто завершил свою трудовую деятельность в августе, и кому исполнилось 80 лет.
• У 83-летней жительницы Иркутска чуть не украли 1,5 млн рублей. Сбер и полицейские остановили мошенников
  
  Сотрудники Байкальского банка Сбера и представители правоохранительных органов предотвратили хищение 1,5 миллиона рублей у пожилой женщины из Иркутска благодаря своевременному распознаванию фальшивого договора открытия вклада. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Промокоды остаются удобным инструментом экономии денежных средств в периоды кризисов
  
  В современном мире экономия стала важным аспектом финансового управления. Для многих людей, особенно для пожилых, каждая сэкономленная денежная сумма имеет значение. Это особенно заметно в периоды кризисов.
• Промокоды становятся эффективным инструментом экономии
  
  Промокоды становятся всё более популярными среди потребителей, стремящихся снизить свои расходы. В условиях нестабильной экономики использование скидок действительно может значительно повлиять на бюджет. Но чтобы максимально воспользоваться этим инструментом, важно понимать, какие виды промокодов существуют и как правильно их применять.
• Сфера финансов: новости и полезная информация
  
  В финансировании предпринимателей коммерческие МФО по итогам прошлого года оказались впереди государственных. Доля выдач займов «коммерсантами» превысила показатель государственных игроков на 10 п.п. и составила 55%. У госпредставителей этого рынка условия по ставкам и срокам выгоднее. Но перекрывают эти преимущества жёсткие ограничения и длительный срок рассмотрения.
• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.