А дать ли вам потребкредит? Еще посмотрим!

Выдачу кредитов соотечественникам ограничат. Такое решение будет принимать Центробанк, чтобы снизить долговую нагрузку россиян. Как известно, люди в России сильно закредитованы. Некоторые тянут не один, а сразу несколько кредитов. Кому-то только при помощи заемных средств реально улучшить жилищные условия, иным, например, пенсионерам, только взяв кредит можно позволить себе хорошее лечение. Отдается при этом банкам в некоторых случаях даже больше половины дохода, бывает и до 80%. Люди и семьи тем самым сильно снижают свой материальный уровень, другие вообще погружаются в нищету.

Депутаты предлагают разрешить Центробанку устанавливать ограничения на выдачу потребительских кредитов, не связанных с предпринимательской деятельностью, ипотекой и долевым строительством. Законопроект с такой нормой (№1135194-7) Госдума приняла в первом чтении на пленарном заседании 21 октября. Авторы инициативы рассчитывают, что новые правила помогут снизить закредитованность населения и рост необеспеченных займов.

На финансовом рынке наведут порядок

Сейчас Банк России вправе вводить ограничения на банковское кредитование только в исключительных случаях и после согласования с правительством. Авторы прошедшего первое чтение документа - глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и депутат VII созыва Игорь Дивинский - предлагают дать право принимать такие решения Совету директоров Центробанка. Ограничения могут коснуться кредитных и микрофинансовых организаций.

«При этом ЦБ будет определять максимально допустимую долю отдельных видов кредитов и займов в соответствии с их характеристиками и видами и определит порядок применения соответствующих ограничений», — пояснил Анатолий Аксаков. Предложенные нормы не коснутся ипотеки, кредитов на предпринимательство, участия в долевом строительстве, а также займов под залог автомобиля.

«Прежде всего речь идёт о необеспеченных кредитах, которые являются самыми рискованными, и по ним в определённый момент граждане просто не смогут выполнять обязательства», — ранее рассказал Аксаков. Это создаёт риски для банков и для самих заёмщиков. Депутат отметил, что лимитирование кредитования не будет обязательным — это дополнительный инструмент для наведения порядка на рынке. При этом предусмотрено, что банки и микрофинансовые организации, не исполняющие требований ЦБ, будут нести ответственность за это.

Ограничения хотят дифференцировать в зависимости от значимости банка, вида банковской лицензии. В правительстве считают, что нужно убрать дифференцированный подход. В официальном отзыве кабмина на законопроект также предлагают вернуть норму о предварительных консультациях с правительством перед тем, как урезать кредитование.

Треть россиян отдают банкам 80 процентов дохода

Сегодня у Банка России уже достаточно полномочий для эффективного регулирования кредитного рынка, сказал на пленарном заседании, комментируя инициативу, член комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Михаил Шеремет. Он спросил, не являются ли избыточными предложенные нормы.

Анатолий Аксаков отметил, что Центробанк для снижения роста закредитованности населения может применять так называемые надбавки к коэффициентам риска. В этом году такие надбавки повышали дважды, но это не помогло. «Мы наблюдаем очень высокий темп роста потребительских кредитов. В первом квартале он составлял 3,7 процента, во втором — уже 5,2 процента», — сказал депутат. При этом особенно быстро росли необеспеченные потребительские кредиты, которые выдают без залога и поручительства. Закредитованность россиян сейчас очень высокая: почти треть заёмщиков платят более 80 процентов своего дохода на погашение кредитов.

Проблему с долговой нагрузкой граждан надо решать другими способами, считает глава комитета Госдумы по защите конкуренции Валерий Гартунг. «Нужно делать так, чтобы у людей появились деньги, помогать им, чтобы они меньше шли за кредитами», — уверен депутат. Он полагает, что в случае введения ограничений на кредиты в банках и микрофинансовых организациях люди пойдут в ломбарды.

Клиентов предупредят о долговых рисках

Госдума приняла 21 октября в первом чтении ещё один законопроект (№1145324-7), повышающий финансовую безопасность заёмщиков. Документ обязывает банки и микрофинансовые организации рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) для клиентов, которые хотят взять кредит на сумму более 10 тысяч рублей.

Значение ПДН покажет, какую часть доходов человек использует для погашения уже имеющихся долгов. Если показатель больше 50 процентов, банк обязан предупредить клиента о рисках.

Как отметил председатель Госдумы Вячеслав Володин, поправки направлены на создание дополнительного механизма защиты граждан при оформлении кредитов. «Это решение давно назрело, учитывая, что, по данным Центробанка, с начала года объём проблемных долгов вырос на 7,9%, а общий объём просроченной задолженности физлиц перед банками на 1 сентября 2021 года превысил 1 триллион рублей», — сказал Володин.

В кредитную ловушку попадает немало граждан. Например, не все люди изначально рассчитывают, посильны ли им будут выплаты по возвращению долга. У других возникают сложные жизненные ситуации, и такие соотечественники тоже буксуют с отдачей денег. И поэтому, конечно, важна здесь и собственная разумность, и грамотные решения и действия системы, которые будут направлены на снижение долговой нагрузки россиян. Сколько уже раз говорилось, что берутся чужие деньги, а отдавать потом приходится свои. Но не все, к сожалению, в это досконально вникают.

На нашем сайте читайте также:

• В долгах как в шелках: каждый десятый — на грани бедности из-за кредитов
• Сколько средний россиянин должен банкам? Почти четверть миллиона!
• Кто в кредитах ходит как в шелках? Мамы-одиночки, например
• Вот как жить, если 80% дохода отдаешь за долги?! Но живут...

По инф. pnp.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Николай Носков получает «стандартную» пенсию и пособие по инвалидности
  
  Экс-участник группы «Парк Горького», певец Николай Носков получает пенсию и надбавку к ней. Об этом журналистам рассказала жена артиста Марина.
• Анджелина Джоли заработала миллионы на разводе с Брэдом Питтом
  
  Голливудская актриса Анджелина Джоли заработала 100 миллионов долларов на разводе с экс-супругом, актером Брэдом Питтом. Полученную звездой сумму раскрыло издание Daily Mail.
• В Москве ищут убийцу 24-летнего байкера
  
  Трагедия случилась 17 апреля. Мотоциклист сделал замечание водителю за неправильную парковку – авто разместилось на тротуаре возле подъезда жилого дома. В ответ на это водитель повел себя агрессивно, нанес байкеру руками и ногами множественные удары по туловищу, а затем ударил ножом в живот и после скрылся. Мотоциклист на следующий день умер в больнице.
• 100-летняя жительница Чувашии раскрыла секрет долголетия
  
  18 апреля жительнице Чувашии Нине Андреевне Федоровой исполнилось 100 лет. Несмотря на солидный возраст, пенсионерка чувствует себя хорошо. Она поделилась главным секретом долголетия.
• Замедлить старение мозга поможет экстракт черники
  
  Все люди хотят жить долго и серебряные годы встречать активно. И для этого нужно статься замедлить старение мозга. Как это сделать? Ответ нашли ученые. Мужи науки считают, что в этом поможет экстракт черники.
• Подписчики «уличили» Татьяну Брухунову в том, что дочь она рожала не сама
  
  Совсем недавно молодая супруга Евгения Петросяна Татьяна Брухунова призналась, что снова стала мамой. Судя по всему, дочь Матильда родилась 13 октября прошлого года.
• 75-летняя Людмила Поргина для поддержания здоровья ходит на фитнес, в хаммам и в бассейн
  
  Актриса Людмила Поргина призналась в беседе с журналистами, что поддерживает свое тело в тонусе с помощью физических нагрузок. В свои 75 лет регулярно ходит в спортивный зал и на пробежку.
• Катя Лель готова к встрече с новой любовью
  
  В декабре стало известно, что певица Катя Лель рассталась с супругом после 15 лет брака. Позднее выяснилось, что причиной развода стало увлечение Игоря Кузнецова спиртными напитками.
• Селин Дион расскажет о своей болезни в документальном фильме
  
  Канадская певица Селин Дион анонсировала выход документального фильма, посвященного ее неизлечимой болезни. Об этом исполнительница рассказала на своей странице в соцсети.
• Расходы на ЖКХ по России отличаются более чем в три раза
  
  Суммы в квитанции за ЖКУ в разных городах России могут различаться более чем в 3 раза, к такому выводу пришли аналитики Тинькофф Журнала.
• Как здорово звучит его гитара
  
  Константин Щеницын – блогер YouTube. Он окончил Северскую музыкальную школу и  Новосибирское музыкальное училище по классу гитары. Игре на гитаре он уже давно учит детей в музшколе и с удовольствием исполняет на этом великолепном инструменте произведения собственного сочинения. Константин написал свыше тысячи пьес для гитары.
• Десятки туш дельфинов нашли в Анапе на берегу моря
  
  На пляже недалеко от Анапы была зафиксирована массовая гибель дельфинов. Всего на побережье в станице Благовещенской погибло около 40 животных. Власти города начали проводить проверку.
• Отец-одиночка остался без жилья из-за наводнения в Кургане
  
  После наводнения в Кургане без жилья остался Нармурат Ибрагимов, который в одиночку воспитывает двух детей.
• Пожилой пенсионер прыгнул с катера в море и не смог выжить
  
  Трагично закончилась для туриста из Британии прогулка на экскурсионном катере в Турции. У путешественника, который прыгнул с него в море, чтобы освежиться, случился приступ с сердцем.
• 96-летний старик не хотел бросать свой участок и рассаду
  
  В России сильные паводки. Настигли они и Курган. Из подтопленных СНТ там вывозят людей. Волонтерам удалось спасти 96-летнего дедушку. Он не хотел бросать свой участок и рассаду.
• Экономист посоветовал успеть открыть вклад в банке до лета
  
  Россиянам посоветовали успеть открыть депозит в банке пока ставки еще являются достаточно высокими.
• Священника и участника СВО арестовали по делу об убийствах
  
  26 лет спустя следователи возобновили дело о заказных убийствах в Белгороде, где участником группировки был служащий СВО.
• Маргарита Суханкина рассказала о роковом аборте, после которого уже не смогла родить
  
  Маргарита Суханкина добилась признания и славы, но за это пришлось заплатить высокую цену. Она никогда не скрывала, что сделала аборт, произошло это во время второго замужества.
• Сергей Соседов в 55 лет продолжает жить с мамой и вполне этим доволен
  
  Музыкальному критику, журналисту и телеведущему Сергею Соседову в этом году исполняется 56 лет. Но несмотря на свою известность и даже эпатажность, он по-прежнему живёт вместе с мамой.
• Организатору «голой вечеринки» грозит штраф за дискредитацию армии
  
  Тверской суд Москвы зарегистрировал административный протокол, составленный на блогера Анастасию Ивлееву за дискредитацию Вооруженных сил России, сообщили в суде.