А дать ли вам потребкредит? Еще посмотрим!

Выдачу кредитов соотечественникам ограничат. Такое решение будет принимать Центробанк, чтобы снизить долговую нагрузку россиян. Как известно, люди в России сильно закредитованы. Некоторые тянут не один, а сразу несколько кредитов. Кому-то только при помощи заемных средств реально улучшить жилищные условия, иным, например, пенсионерам, только взяв кредит можно позволить себе хорошее лечение. Отдается при этом банкам в некоторых случаях даже больше половины дохода, бывает и до 80%. Люди и семьи тем самым сильно снижают свой материальный уровень, другие вообще погружаются в нищету.

Депутаты предлагают разрешить Центробанку устанавливать ограничения на выдачу потребительских кредитов, не связанных с предпринимательской деятельностью, ипотекой и долевым строительством. Законопроект с такой нормой (№1135194-7) Госдума приняла в первом чтении на пленарном заседании 21 октября. Авторы инициативы рассчитывают, что новые правила помогут снизить закредитованность населения и рост необеспеченных займов.

На финансовом рынке наведут порядок

Сейчас Банк России вправе вводить ограничения на банковское кредитование только в исключительных случаях и после согласования с правительством. Авторы прошедшего первое чтение документа - глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и депутат VII созыва Игорь Дивинский - предлагают дать право принимать такие решения Совету директоров Центробанка. Ограничения могут коснуться кредитных и микрофинансовых организаций.

«При этом ЦБ будет определять максимально допустимую долю отдельных видов кредитов и займов в соответствии с их характеристиками и видами и определит порядок применения соответствующих ограничений», — пояснил Анатолий Аксаков. Предложенные нормы не коснутся ипотеки, кредитов на предпринимательство, участия в долевом строительстве, а также займов под залог автомобиля.

«Прежде всего речь идёт о необеспеченных кредитах, которые являются самыми рискованными, и по ним в определённый момент граждане просто не смогут выполнять обязательства», — ранее рассказал Аксаков. Это создаёт риски для банков и для самих заёмщиков. Депутат отметил, что лимитирование кредитования не будет обязательным — это дополнительный инструмент для наведения порядка на рынке. При этом предусмотрено, что банки и микрофинансовые организации, не исполняющие требований ЦБ, будут нести ответственность за это.

Ограничения хотят дифференцировать в зависимости от значимости банка, вида банковской лицензии. В правительстве считают, что нужно убрать дифференцированный подход. В официальном отзыве кабмина на законопроект также предлагают вернуть норму о предварительных консультациях с правительством перед тем, как урезать кредитование.

Треть россиян отдают банкам 80 процентов дохода

Сегодня у Банка России уже достаточно полномочий для эффективного регулирования кредитного рынка, сказал на пленарном заседании, комментируя инициативу, член комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Михаил Шеремет. Он спросил, не являются ли избыточными предложенные нормы.

Анатолий Аксаков отметил, что Центробанк для снижения роста закредитованности населения может применять так называемые надбавки к коэффициентам риска. В этом году такие надбавки повышали дважды, но это не помогло. «Мы наблюдаем очень высокий темп роста потребительских кредитов. В первом квартале он составлял 3,7 процента, во втором — уже 5,2 процента», — сказал депутат. При этом особенно быстро росли необеспеченные потребительские кредиты, которые выдают без залога и поручительства. Закредитованность россиян сейчас очень высокая: почти треть заёмщиков платят более 80 процентов своего дохода на погашение кредитов.

Проблему с долговой нагрузкой граждан надо решать другими способами, считает глава комитета Госдумы по защите конкуренции Валерий Гартунг. «Нужно делать так, чтобы у людей появились деньги, помогать им, чтобы они меньше шли за кредитами», — уверен депутат. Он полагает, что в случае введения ограничений на кредиты в банках и микрофинансовых организациях люди пойдут в ломбарды.

Клиентов предупредят о долговых рисках

Госдума приняла 21 октября в первом чтении ещё один законопроект (№1145324-7), повышающий финансовую безопасность заёмщиков. Документ обязывает банки и микрофинансовые организации рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) для клиентов, которые хотят взять кредит на сумму более 10 тысяч рублей.

Значение ПДН покажет, какую часть доходов человек использует для погашения уже имеющихся долгов. Если показатель больше 50 процентов, банк обязан предупредить клиента о рисках.

Как отметил председатель Госдумы Вячеслав Володин, поправки направлены на создание дополнительного механизма защиты граждан при оформлении кредитов. «Это решение давно назрело, учитывая, что, по данным Центробанка, с начала года объём проблемных долгов вырос на 7,9%, а общий объём просроченной задолженности физлиц перед банками на 1 сентября 2021 года превысил 1 триллион рублей», — сказал Володин.

В кредитную ловушку попадает немало граждан. Например, не все люди изначально рассчитывают, посильны ли им будут выплаты по возвращению долга. У других возникают сложные жизненные ситуации, и такие соотечественники тоже буксуют с отдачей денег. И поэтому, конечно, важна здесь и собственная разумность, и грамотные решения и действия системы, которые будут направлены на снижение долговой нагрузки россиян. Сколько уже раз говорилось, что берутся чужие деньги, а отдавать потом приходится свои. Но не все, к сожалению, в это досконально вникают.

На нашем сайте читайте также:

• В долгах как в шелках: каждый десятый — на грани бедности из-за кредитов
• Сколько средний россиянин должен банкам? Почти четверть миллиона!
• Кто в кредитах ходит как в шелках? Мамы-одиночки, например
• Вот как жить, если 80% дохода отдаешь за долги?! Но живут...

По инф. pnp.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Актер из сериала «Глухарь» с третьей попытки отдал мошенникам 5,7 млн рублей
  
  Актер из сериала «Глухарь» Николай Трифилов стал жертвой мошенников. Об этом сообщает Telegram-канал Mash.
• Светлане Немоляевой стало плохо на съемочной площадке
  
  Народная артистка РСФСР, звезда фильма «Служебный роман» Светлана Немоляева почувствовала себя плохо во время съемок фильма «Буратино».
• Врач рассказала, что нужно съесть перед сном, чтобы быстрее заснуть
  
  Теплое молоко может помочь подготовиться ко сну. Оно содержит аминокислоту триптофан, благоприятно воздействующую на нервную систему.
• Бабушка Полина расскажет о народных поверьях и праздниках
  
  Вместе с Полиной Рожновой, блогером Яндекс Дзен, можно с интересом полистать русский народный календарь. Полина Константиновна, например, знает, почему 3 ноября девушки искали особый лист. Этот лист посеребрен морозом. И если этого листочка дотянуться, то девушке прибавится красоты. И обязательно встретиться молодой человек, который увидит в девушке свою суженую.
• Ученые доказали, что Интернет положительно влияет на пожилых
  
  К такому выводу пришли мужи науки. Благотворно Сеть влияет на самооценку, удовлетворенность жизнью, здоровье и снижение симптомов депрессии у людей в 50+.
• Учитель на уроке высказался о теракте на Крымском мосту и получил срок
  
  Преподаватель истории и обществознания выразил свое мнение об инциденте на Крымском мосту во время урока и был осужден за это.
• Россиянам посоветовали в Михайлов день проявить к другим доброту
  
  21 ноября – Михайлов день. Этот народный праздник посвящен архангелу Михаилу – главному защитнику и покровителю воинов. Что можно и нельзя делать в этот день и и какой была чудесная помощь новгородцам от Михаила?
• Россиянам посоветовали выходить на пенсию позже ради увеличения выплаты
  
  Сенатор Ольга Епифанова раскрыла, какие способы могут помочь россиянам увеличить свою пенсию.
• В Крыму студенческим семьям с первенцем будут давать сертификаты в 1 млн рублей
  
  Глава Крыма Сергей Аксенов объявил, что планирует предоставлять студенческим семьям в регионе жилищные сертификаты на сумму в 1 миллион рублей при рождении первого ребенка. Соответствующий законопроект уже направлен на согласование.
• Мошенники начали отправлять россиянам подарки, чтобы получить секретный код
  
  В России появилась новая схема мошенничества с взломом аккаунтов на госуслугах: киберпреступники отправляют цветы или другие подарки жертве, после чего запрашивают у нее "код подтверждения доставки", который фактически дает доступ к порталу госуслуг.
• Собака пришла из ниоткуда и спасла потерявшуюся в тайге сибирячку
  
  В тайге, заблудившись при сборе брусники, оказалась жительница севера Иркутской области по имени Галина.
• Мужчине подарили полёт на самолёте, который разбился
  
  В Словении разбился самолет, на борту которого находились три человека. Легкомоторное судно совершало обзорный полет и разбилось из-за туманной погоды.
• Половина всех оставшихся в России самолетов Airbus стала недоступна для полетов
  
  Российские авиакомпании временно прекратили эксплуатацию 34 самолетов Airbus A320/A321neo, это половина от всего количества таких самолетов в стране.
• Ученые нашли способ борьбы с глухотой и слепотой на генном уровне
  
  Ученые из Гарвардской медицинской школы совершили значительный прогресс в разработке генной терапии для лечения синдрома Ашера типа 1F - редкого заболевания, которое приводит к потере слуха и прогрессирующей слепоте.
• Загадочную смерть Брюса Ли раскрыли спустя 51 год
  
  После 51 года загадочную смерть Брюса Ли раскрыли. Испанские медики подтвердили, что причиной не стал ни обезболивающий препарат, ни заказ мафии, а простая вода.
• Дмитрий Маликов считает, что семейные кризисы могут укрепить брак
  
  Певец Дмитрий Маликов признался, что переживал кризисы в отношениях с супругой Еленой Изаксон, с которой состоит в браке с 1999 года. Об этом он сообщил на RuTube-шоу «По душам» Романа Костомарова.
• Хью Джекман рассказал о своей борьбе с раком и призвал пользоваться солнцезащитным кремом
  
  В 2013 году у звезды Голливуда Хью Джекмана обнаружили рак кожи – базальноклеточную карциному. Благодаря своевременному обращению к врачам, актёру была оказана вся необходимая помощь.
• София Ротару выставила на продажу квартиру в Москве
  
  В интернете появилось объявление о продаже трёхкомнатной квартиры Софии Ротару в центре Москвы. Покупатель пока не нашелся, но любопытные граждане выстроились в очередь, чтобы увидеть апартаменты своими глазами.
• Василий Ливанов отказался от обследований и попросил выписать его из больницы
  
  Народный артист РСФСР Василий Ливанов самостоятельно попросил выписать его из больницы и отказался от обследований. Об этом сообщает Telegram-канал Shot.
• В Москве простились с актрисой Светланой Светличной
  
  Прощание с культовой актрисой Светланой Светличной состоялось в Москве в Доме кино. Проводить артистку в последний путь пришли близкие, родственники и известные артисты.