Россияне тратят на оплату кредитов до 40% заработка

Центробанк планирует учитывать показатель долговой нагрузки заемщиков при регулировании работы банков, сообщает "Российская газета". Исследования показывают, что сейчас средний россиянин тратит на оплату кредитов около трети своего дохода. Однако у жителей некоторых регионов на это уходит больше 40 процентов заработка.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) опубликовало рейтинг регионов с самым высоким уровнем долговой нагрузки граждан. Ситуация оценивалась с помощью методики, которую НБКИ разработало и представило в ЦБ вместе с Ассоциацией российских банков (АРБ). Авторы исследования подсчитали, какую часть своих ежемесячных доходов жители каждого региона России отдают в уплату по всем своим долговым обязательствам, и выразили ее в процентах. Чтобы оценить реальные доходы населения, они провели опрос крупнейших федеральных и региональных работодателей и рекрутинговых агентств, выясняя уровень зарплат специалистов разного стажа и квалификации.

В топе регионов с самой высокой долговой нагрузкой оказалась Амурская область. Местные жители, по данным на 1 марта, тратили на оплату кредитов свыше 43 процентов доходов. На 1 августа прошлого года показатель составлял 41,79 процента. Чуть больше 40 процентов заработков отдавали на обслуживание кредитов жители Хакасии. В пятерку лидеров антирейтинга вошли также Бурятия с показателем в 38 процентов, Новгородская область - 36,33 процента и Камчатский край - 35,65 процента.

Увы, но три этих региона оказались не единственными, где индикатор долговой нагрузки на граждан превышает 30 процентов. В список помимо них попали еще 34 региона. Самый резкий рост показателя был отмечен в Воронежской области - 2,68 процента. Там местным жителям приходится тратить на обслуживание кредитов 32,82 процента своих заработков.

Наиболее благополучными в плане долговой нагрузки смотрятся Подмосковье и Москва - 21,16 и 21,89 процента соответственно. За ними расположились Санкт-Петербург, Ленинградская и Тверская области, жители которых отдают на оплату кредитов лишь чуть больше пятой части доходов.

"Столь разная ситуация по регионам объясняется тем, что индикатор долговой нагрузки отражает целый спектр показателей, в числе которых уровень и динамика реальных доходов населения, проникновение финансовых услуг, - поясняет Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ. - Скажем, в отдельном регионе может быть низким средний уровень доходов, но и одновременно невысоким проникновение кредитных услуг. Отсюда и относительно низкий уровень долговой нагрузки. И наоборот". Анализируя ситуацию с долгами без разбивки по регионам, специалисты НБКИ отметили, что долговая нагрузка на граждан с небольшими доходами - меньше 15 тысяч рублей в месяц - снизилась.

По словам гендиректора НБКИ Александра Викулина, это объясняется тем, что за последние полгода кредиторы стали более адекватно оценивать возможности своих клиентов по выполнению кредитных обязательств и сокращать кредитование как раз в самом критичном сегменте - сегменте заемщиков с небольшими доходами.

Вице-президент Ассоциации региональных банков (АРБ) Олег Иванов напоминает, что выдачу новых кредитов банки в первом квартале сократили в два раза. При этом старые кредиты погашаются. Об этом говорит статистика ЦБ: общая задолженность граждан перед банками за первый квартал снизилась на 3,5 процента. "Если такие показатели сохранятся на протяжение всего года, мы получим очень заметное снижение долговой нагрузки населения", - говорит Иванов.

Банк России тем временем сообщил банкирам, что рассматривает возможность учета показателей долговой нагрузки на заемщиков при регулировании банковского сектора. Об этом шла речь в письме ЦБ, адресованном Ассоциации российских банков (АРБ). В нем уточнялось, что использование этого показателя станет возможным после того, как кредитные организации получат доступ к информационным системам Пенсионного фонда России, где содержатся данные о доходах граждан.

Центробанк продлил до 1 октября ряд антикризисных послаблений для банков. Они должны были действовать только в первом полугодии этого года.

Речь идет о разрешении банкам не ухудшать оценку качества обслуживания долга по ссудам, реструктурированным после 1 декабря 2014 года, в случае, например, изменения валюты, срока погашения или размера процентной ставки. А также о разрешении при классификации активов для формирования резервов не ухудшать оценку финансового положения заемщика и качества обслуживания долга, если ухудшение было из-за мер со стороны других государств.

Также для банков продлена возможность включать операции в иностранной валюте в расчет обязательных нормативов по официальному курсу, установленном ЦБ на 1 октября 2014 года. Валютное послабление будет продлено в отношении пяти валют с установлением следующих курсовых значений: 45 рублей за доллар США, 52 рубля за евро, 70 рублей за 1 британский фунт стерлингов, 47 рублей за 1 швейцарский франк, 38 рублей за 100 японских иен.

"Данное решение было принято с учетом обсуждения с банковским сообществом на совещании 13 мая 2015 года вопросов дальнейшего применения кредитными организациями названных мер", - говорится в сообщении Центробанка.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Статистика: средняя пенсия по инвалидности в России — 15,7 тыс. рублей
  
  По данным Социального фонда России, средний размер пенсии по инвалидности составил 15 734 рублей в месяц.
• В Госдуме заговорили о 13-й пенсии
  
  О том, что пенсионерам надо выплачивать еще и 13-ю пенсию, разговоры ходят не первый год. Вот и сейчас об этом заявил парламентарий Сергей Миронов.
• При помощи некоторых фраз можно распознать курьера, действующего от мошенников
  
  Современные мошенники в целях отъема средств граждан применяют разные схемы. И также используют в своей грязной работе курьеров. Отличить таких гонцов аферистов могут помочь «кодовые фразы». Какие же?
• Говядине и баранине предстоит дорожать во второй половине 2025-го
  
  Цены на говядину и баранину в России во второй половине 2025 года могут увеличиться на 12–15% по сравнению с прошлым годом. Такой рост окажется значительно выше, чем у свинины и курятины, где подорожание ожидается примерно на уровне инфляции.
• Работающим пенсионерам могут возместить все пропущенные индексации пенсий
  
  Много лет работающие пенсионеры получали к своим пенсионным выплатам мизерные прибавки. С текущего года в этом плане они вздохнули посвободнее. А еще им могут компенсировать все пропущенные индексации пенсий.
• В сентябре продуктовая корзина в России станет дороже
  
  Продукты в сентябре традиционно дорожают. Эксперт Александр Афиногенов прогнозирует рост цен на продуктовую корзину на 5-10%. Связывает это знаток рынка с нестабильным курсом доллара, от которого зависит стоимость импорта, упаковки и логистики, и разбегом инфляции.
• В Госдуме предложили увеличить отпуск для предпенсионеров
  
  Депутаты от фракции "Справедливая Россия — За правду" внесут законопроект, которым предлагается увеличить отпуск для предпенсионеров на семь дней.
• С сентября увеличатся выплаты для трех категорий пенсионеров
  
  Пенсия – важная выплата от государства для очень многих граждан страны. И эта выплата время от времени для разных категорий увеличивается. С сентября, например, пенсия станет выше у инвалидов первой группы, у тех, кто завершил свою трудовую деятельность в августе, и кому исполнилось 80 лет.
• У 83-летней жительницы Иркутска чуть не украли 1,5 млн рублей. Сбер и полицейские остановили мошенников
  
  Сотрудники Байкальского банка Сбера и представители правоохранительных органов предотвратили хищение 1,5 миллиона рублей у пожилой женщины из Иркутска благодаря своевременному распознаванию фальшивого договора открытия вклада. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Промокоды остаются удобным инструментом экономии денежных средств в периоды кризисов
  
  В современном мире экономия стала важным аспектом финансового управления. Для многих людей, особенно для пожилых, каждая сэкономленная денежная сумма имеет значение. Это особенно заметно в периоды кризисов.
• Промокоды становятся эффективным инструментом экономии
  
  Промокоды становятся всё более популярными среди потребителей, стремящихся снизить свои расходы. В условиях нестабильной экономики использование скидок действительно может значительно повлиять на бюджет. Но чтобы максимально воспользоваться этим инструментом, важно понимать, какие виды промокодов существуют и как правильно их применять.
• Сфера финансов: новости и полезная информация
  
  В финансировании предпринимателей коммерческие МФО по итогам прошлого года оказались впереди государственных. Доля выдач займов «коммерсантами» превысила показатель государственных игроков на 10 п.п. и составила 55%. У госпредставителей этого рынка условия по ставкам и срокам выгоднее. Но перекрывают эти преимущества жёсткие ограничения и длительный срок рассмотрения.
• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.