Судя по тому, что органы государственной власти без устали предлагают все новые и новые варианты реформы пенсионной системы, может сложиться впечатление, что обеспечение пенсиями нетрудоспособного населения России находится в крайне тяжелом состоянии. В самом деле, если посмотреть как на долгосрочные перспективы пенсионного обеспечения, так и на текущую ситуацию, то ничего хорошего, увы, пока не видно.
Начнем с того, что существующая демографическая ситуация делает практически невозможным поддержание солидарной системы пенсионного страхования, когда нынешние пенсионеры получают пенсии за счет взносов работающего населения; а оно, в свою очередь, после того, как станет нетрудоспособным, будет получать выплаты за счет взносов нового поколения работников.
Для того, чтобы эта система была более или менее работоспособной, необходимо, чтобы число пенсионеров было гораздо меньше числа работающих. Тогда страховой тариф будет относительно небольшим и, соответственно, необременительным для его плательщиков. Когда-то, когда пенсионные системы становились массовыми, так оно и было. Но со временем соотношение между работающими и неработоспособными стало ухудшаться, и Российская Федерация не является здесь исключением.
Если в далеком 1959 году отношение между лицами старше трудоспособного возраста, и лицами, находящимися в трудоспособном возрасте, составляло 20%, в интервале 1970-1979 годов - 27%, то в 1989 году поднялось уже до 32%. Однако рост этого соотношения был более или менее терпимым: одновременно росли и численность неработающего, и численность работающего населения; разница была только в темпах роста этих групп. Но с началом 2000-х годов ситуация стала резко ухудшаться – неработающее население продолжало увеличиваться, а работающее, к сожалению, сокращаться. И на начало 2014 года соотношение между неработающими и работающими частями взрослого населения страны составило 39,6%.
Почему произошел такой разрыв – хорошо известно. С одной стороны, имело место действие глобальных закономерностей, которое распространяется на все индустриальные страны, – сокращение рождаемости, особенно в городских семьях. Снизившееся количество детей в семьях привело к тому, что на рынок труда стало поступать все меньше и меньше рабочих рук и, соответственно, все меньше и меньше плательщиков социальных страховых взносов. Но, в тоже время, на пенсию стали выходить группы работников, появившиеся на свет еще в те времена, когда рождаемость была высокой. И вот это расхождение между уменьшающимся количеством плательщиков взносов и все еще большим количеством получателей пенсий вызвало хронический дефицит пенсионной системы.
С другой стороны, на этот глобальный процесс наложилась еще и российская специфика. Поскольку с начала 1990-х годов рождаемость в России стала сокращаться очень резко (уже по причинам экономического характера), это и усилило разрыву между трудоспособным и нетрудоспособным населением страны до уровня, о котором мы говорили выше.
Столкнувшись с этим феноменом, власти отреагировали на него реформой, цель которой было замена солидарной системы пенсионного обеспечения на накопительную. Однако реформа оказалась не очень удачной, и ее прорехи приходиться латать до сих пор.
Можно долго перечислять те или иные трудности функционирования этой пенсионной системы, однако, как представляется, основных две: 1) работоспособное население не хочет платить страховые взносы; 2) доход, который начисляется на накопительные счета, очень маленький.
Почему имеет место первая трудность, легко догадаться – у массы работоспособного населения доходы такие низкие, что делать страховые взносы они просто не могут. Поэтому все, что они заработают, по соглашению с работодателями, выплачивается им в виде заработной платы. Как результат, по данным Министерства труда и социальной защиты России, около 20 млн. человек не имеют счетов в Пенсионном фонде – ни страховых, ни накопительных. Поэтому после наступления пенсионного возраста они смогут получать только базовую пенсию (фиксированную выплату), которая очень и очень маленькая.
Вторая трудность касается уже более состоятельных работников – сравнивая доходность накопительных пенсионных счетов с доходностью других направлений инвестирования, население предпочитает использовать свои сбережения вне пенсионной системы. Тем более, что доходами от этих инвестиций оно может пользоваться постоянно, а вот доходами от пенсионных накоплений – только после наступления пенсионного возраста.
Из-за этих трудностей бюджет Пенсионного фонда является хронически дефицитным, поэтому федеральному бюджету России ежегодно приходиться передавать ему крупные денежные суммы для осуществления необходимых выплат. Так, в 2013 году эта финансовая поддержка составила 1,5 трлн. руб. (943 млрд. р. – на обеспечение сбалансированности бюджета Пенсионного фонда и 587 млрд. р. - на валоризацию пенсионного капитала); это составляет четверть всех расходов Фонда.
Какие только меры ни предпринимало российское правительство, чтобы снизить размер этой финансовой поддержки. Оно меняло ставки страховых взносов, увеличивало базу для начисления этих взносов, ввело программу софинансирования пенсий, замораживало перевод средств на накопительные счета в распоряжение негосударственных пенсионных фондов и, в конце концов, стало замахиваться на «святое» – на пенсионный возраст. Однако пока эти меры ничего не дали, и дефицит бюджета Пенсионного фонда по-прежнему составляет 25% его расходной части.
Как представляется, более или менее реальной возможностью для улучшения финансового состояния пенсионной системы все-таки будет улучшение собираемости страховых платежей. Выше мы упоминали, что Минтруд насчитывает около 20 млн. чел. неплательщиков этих взносов. Если попытаться вовлечь эти «мертвые души» в пенсионную систему, то ее дефицит (или большую часть дефицита) можно будет покрыть.
Расчет здесь достаточно простой. При дефиците в 1,5 трлн. руб. и числе неплательщиков в 20 млн. человек размер невнесенного страхового платежа на одного человека составляет 75 тыс. руб. в год или 6250 руб. в месяц. При действующей ставке страхового тарифа в 22% подобный страховой платеж должен начисляться на месячный заработок в 30 тыс. руб. Хорошо понятно, что заработная плата в 30 тыс. руб. в месяц — вещь вполне реальная, и поэтому начисление и уплата страховых платежей на нее вполне возможны. Дело осталось только за тем, чтобы найти этих потенциальных плательщиков, и заставить их вносить страховые платежи. Хотя это является самой трудной задачей.
В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».
