Где нынче деньги хранить? Решайте сами, но прислушайтесь к экспертам

Правительство России предложило наделить Центробанк (ЦБ) правом требовать от крупных банков - таких учреждений сейчас 19 - планы самооздоровления на случай кризиса в экономике. Эксперты "Российской газеты" полагают, что в итоге это может отразиться на рядовых вкладчиках и советуют людям более внимательно относиться к планированию своих вложений.

Вообще идея о предоставлении банками проектов самооздоровления не нова. Такие планы кредитные учреждения составляли и ранее. "Это можно сравнить с планом эвакуации людей при пожаре в здании. Все может быть хорошо, но план должен быть обязательно, - пояснил "РГ" Олег Иванов, вице-президент Ассоциации региональных банков. - Разница же, на мой взгляд, в том, что раньше это носило больше рекомендательный характер. А сейчас ЦБ наделяют правом требовать такие планы".

С учетом нынешней ситуации в экономике - это своевременный и правильный шаг, убежден Василий Якимкин, доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при президенте РФ. "Конечно, государство банки не бросит. Но сейчас создается такое ощущение, что системно значимые кредитные организации в основном надеются на помощь правительства и ЦБ. Они рассчитывают брать дополнительные кредиты под нерыночные активы или вообще брать бесплатные кредиты, чтобы пережить непростые времена. В то же время объем кредитов ЦБ ограничен, на всех денег не хватит. Поэтому логично банкам самостоятельно проводить тесты и определяться с планом действий на случай кризиса", - полагает эксперт.

Ключевой вопрос для банков - где найти деньги и как правильно составить план самооздоровления. Для вкладчиков - относить ли деньги на хранение в банк и можно ли на этом заработать. В случае с банками эксперты отмечают, что, во-первых, кредитным учреждениям надо обратить внимание на увеличение капитализации, необходимо, чтобы соотношение собственного капитала к заемному превышало 10 процентов.

Во-вторых, необходимо постепенно исключать из числа кредиторов "плохих" заемщиков, попросту - должников. В-третьих, рационально проводить более разумную политику на межбанковских рынках - вплоть до выпуска акций и открытия кредитных линий другим банкам. В-четвертых, планы действий должны составить для себя крупные акционеры. "В условиях сложной макроэкономической ситуации доступы на зарубежные финансовые рынки у банков перекрыты, поэтому остается надеяться на подушку ликвидности, которой обладают акционеры - собственники банка", - полагает Олег Иванов.

Что делать рядовым вкладчикам? Бояться хранить деньги в банках не надо, убеждены эксперты. В надежных кредитных учреждениях хорошее вознаграждение по рублевым вкладам составляет 10 процентов от общей суммы. "Если уровень потребительской инфляции в следующем году будет в пределах 10 процентов - то, отнеся деньги в банк, вкладчик получит нулевую инфляцию. Если же он их не отнесет - то его годовые потери составят примерно 10 процентов. Но надо внимательнее относиться к выбору банка - смотреть на бухотчетность, а главное на то, кто им руководит.

Недавно международное рейтинговое агентство Moody's понизило рейтинги банков, владельцы которых являются оппозиционерами. То есть, предполагается, что у оппозиционеров не будет доступа к бесплатным государственным кредитам", - пояснил Василий Якимкин. "В любом случае две трети числа вкладчиков, имеющих банковские вложения до 700 тысяч рублей, застрахованы. Если что-то случится с банком - деньги будут возвращены из фонда Агентства по страхованию вкладов", - уточнил Олег Иванов.

Что касается тех, кто может позволить себе миллионные вложения, - деньги лучше инвестировать не в покупку иностранной валюты, а в приобретение недвижимости, отмечают эксперты. "Покупать евро и доллары сейчас нет смысла, надо ждать серьезного подорожания рубля. На хорошие проценты по вкладам тоже надеться не стоит. Только один банк дает 7-процентное вознаграждение за вклады в долларах. Остальные в среднем 3-4,5 процента. Проценты по евро еще ниже, - рассказал Василий Якимкин. - Население традиционно вкладывает деньги в недвижимость. Но я бы посоветовал подождать с покупкой квартиры до лета 2015 года, когда цены упадут.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Статистика: средняя пенсия по инвалидности в России — 15,7 тыс. рублей
  
  По данным Социального фонда России, средний размер пенсии по инвалидности составил 15 734 рублей в месяц.
• В Госдуме заговорили о 13-й пенсии
  
  О том, что пенсионерам надо выплачивать еще и 13-ю пенсию, разговоры ходят не первый год. Вот и сейчас об этом заявил парламентарий Сергей Миронов.
• При помощи некоторых фраз можно распознать курьера, действующего от мошенников
  
  Современные мошенники в целях отъема средств граждан применяют разные схемы. И также используют в своей грязной работе курьеров. Отличить таких гонцов аферистов могут помочь «кодовые фразы». Какие же?
• Говядине и баранине предстоит дорожать во второй половине 2025-го
  
  Цены на говядину и баранину в России во второй половине 2025 года могут увеличиться на 12–15% по сравнению с прошлым годом. Такой рост окажется значительно выше, чем у свинины и курятины, где подорожание ожидается примерно на уровне инфляции.
• Работающим пенсионерам могут возместить все пропущенные индексации пенсий
  
  Много лет работающие пенсионеры получали к своим пенсионным выплатам мизерные прибавки. С текущего года в этом плане они вздохнули посвободнее. А еще им могут компенсировать все пропущенные индексации пенсий.
• В сентябре продуктовая корзина в России станет дороже
  
  Продукты в сентябре традиционно дорожают. Эксперт Александр Афиногенов прогнозирует рост цен на продуктовую корзину на 5-10%. Связывает это знаток рынка с нестабильным курсом доллара, от которого зависит стоимость импорта, упаковки и логистики, и разбегом инфляции.
• В Госдуме предложили увеличить отпуск для предпенсионеров
  
  Депутаты от фракции "Справедливая Россия — За правду" внесут законопроект, которым предлагается увеличить отпуск для предпенсионеров на семь дней.
• С сентября увеличатся выплаты для трех категорий пенсионеров
  
  Пенсия – важная выплата от государства для очень многих граждан страны. И эта выплата время от времени для разных категорий увеличивается. С сентября, например, пенсия станет выше у инвалидов первой группы, у тех, кто завершил свою трудовую деятельность в августе, и кому исполнилось 80 лет.
• У 83-летней жительницы Иркутска чуть не украли 1,5 млн рублей. Сбер и полицейские остановили мошенников
  
  Сотрудники Байкальского банка Сбера и представители правоохранительных органов предотвратили хищение 1,5 миллиона рублей у пожилой женщины из Иркутска благодаря своевременному распознаванию фальшивого договора открытия вклада. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Промокоды остаются удобным инструментом экономии денежных средств в периоды кризисов
  
  В современном мире экономия стала важным аспектом финансового управления. Для многих людей, особенно для пожилых, каждая сэкономленная денежная сумма имеет значение. Это особенно заметно в периоды кризисов.
• Промокоды становятся эффективным инструментом экономии
  
  Промокоды становятся всё более популярными среди потребителей, стремящихся снизить свои расходы. В условиях нестабильной экономики использование скидок действительно может значительно повлиять на бюджет. Но чтобы максимально воспользоваться этим инструментом, важно понимать, какие виды промокодов существуют и как правильно их применять.
• Сфера финансов: новости и полезная информация
  
  В финансировании предпринимателей коммерческие МФО по итогам прошлого года оказались впереди государственных. Доля выдач займов «коммерсантами» превысила показатель государственных игроков на 10 п.п. и составила 55%. У госпредставителей этого рынка условия по ставкам и срокам выгоднее. Но перекрывают эти преимущества жёсткие ограничения и длительный срок рассмотрения.
• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.