Эксперты рассказали, выгодно ли сейчас брать ипотеку

К докризисному уровню возвращаются ставки по ипотеке. Политика Центробанка позволила банкам снизить проценты по ипотечным кредитам: на последнем заседании ключевая ставка была снижена до 9,5%.

На скорое восстановление рынка надеются застройщики, поддержку этому оказывают и госпрограммы, в том числе и новые, такие как, например, ипотека для IT-специалистов.

Спрос на недвижимость в марте

В марте немногие банки продолжали выдавать ипотеку по докризисным процентам. После повышения ЦБ ключевой ставки до 20% этой весной банки повысили ставки по кредитам и внесли изменения в их условия, а некоторые заморозили на некоторое время выдачу льготной ипотеки.

– Сбербанку было некуда деваться, так как даже после повышения базовой ставки все государственные программы оставались доступны россиянам под минимальный процент. Сбер в своей кредитной политике стремился соблюдать баланс между рыночными и государственными программами кредитования населения. Перекос в ту или иную сторону мог повлечь снижение доходности или потерю рыночной доли. В условиях роста неопределённости в части финансового положения домохозяйств без полной остановки кредитования это было компромиссным решением. Но маржа при оформлении кредитов по низким ставкам была нулевая, но зато больше граждан успели взять ипотеку, – сообщил эксперт банковского рынка Андрей Бархота.

– У Сбера в марте наблюдался рост спроса на ипотеку. В банке рассказали, что в марте выдали жилищных кредитов на 357 миллиардов рублей. Из них на долю кредитов, которые банк вынужден был оформить по новым условиям, пришлось около 2%. Всего в период пиковых процентных ставок на рынке объем выдачи по заявкам марта составил почти 17,9 миллиарда рублей. С января по июнь Сбер выдал кредитов на сумму свыше 1 триллиона рублей, – сообщает «Прайм».

По сообщению агентства экономической информации, заявки клиентов, которые банку пришлось отклонить по истечении срока действия, были возвращены в работу, когда ситуация стала стабильнее. Клиентам, которые подали заявки в период высоких ставок, при одобрении банк снизил изначальную ставку в рамках общего снижения по банку после изменения ключевой ставки. По мнению экспертов, ситуация на рынке ипотеки весной помогла россиянам принять верное решение в моменте: кому-то пойти на сделку, а кому-то взять паузу.

– В марте было важно принять решение вовремя, так как не только ставки начали меняться, но и застройщики повышали цены. Поэтому тем, кто успел купить в апреле-марте недвижимость, повезло. Это время было тяжелым и желающих купить жилье было немного, – говорит директор по продажам компании «Полис Групп» Яна Кадомцева.

– Банки минимизируют свои риски. Косвенно это влияло и на принятие решений со стороны клиентов. Если бы поднятие ставок произошло быстрее, то, возможно, банки потеряли бы часть клиентов, неопределенность на рынке влияла на инертность в принятии решений, – заметил заместитель директора по маркетингу Группы компаний «Монолит» Михаил Баденко.

Ставки по ипотеке продолжают снижаться

Эксперты считают, что сейчас ситуация выровнялась. Банки увеличили сроки одобрения, а у людей появилось время обдумать важное решение. Но готовые купить недвижимость клиенты не хотят откладывать сделку, так как изменения могут наступить в любой момент, как показали последние несколько месяцев. В июне ЦБ снизил ключевую ставку до 9,5%, за ним последовал и ипотечный рынок.

– В июне наблюдалось постепенное восстановление спроса на ипотеку. По информации Frank RG, за июнь в целом по РФ было выдано порядка 69 тысяч жилищных кредитов на сумму 251,4 миллиарда рублей. Относительно мая прирост займов составил 78,5%. Возможно, что этот тренд продолжится и в июле-августе, – заявил директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков.

По его словам, программы с господдержкой стали главным драйвером ипотечного спроса. Доля государственных программ в объеме выданных жилищных кредитов в мае составляла порядка 72%, а в апреле – всего 42,6%. По итогам июля этот показатель вряд ли будет ниже, чем в июне, считает эксперт. Основная причина таких показателей – изменение условий ипотечных программ. В конце апреля льготную и семейную ипотеку стало можно сочетать с рыночными условиями, увеличился лимит кредита до 30 миллионов рублей, а в начале июля вырос максимальный размер кредита по ипотеке для IT.

Руководитель направления по взаимодействию с банками ГК «Первый Трест» из Башкортостана Игорь Моргачёв сообщил, что в июле компания фиксирует рост интереса к покупке недвижимости. Количество заявок вернулось почти к февральским показателям. Большое влияние на рынок оказало снижение ставок по ипотечным программам с государственным субсидированием, считает эксперт.

– Ипотека занимает 90% от общего объема продаж недвижимости, сейчас государство активно поддерживает ипотечников и строительные компании. Снижение ставки по ипотечному кредиту с государственной поддержкой послужило эффективным средством стимулирования спроса и расширило возможные условия новых предложений застройщиков, – говорит руководитель ипотечного отдела «ЮгСтройИмпериал» Гульсина Шакова.

– Количество заявок на ипотеку в нашей компании за последний месяц увеличилось на 25-30%. Тенденция к росту пока сохраняется, но об устойчивых цифрах можно будет говорить только в конце лета, так как многим потенциальным ипотечным клиентам, необходимо время, чтобы все хорошо взвесить, – заявила руководитель отдела ипотеки ГК «Лидер Групп» Лилия Алексашина.

По инф. «Комсомольской правды»

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».
• Декабрь: кому из пожилых россиян ожидать прибавку к пенсии
  
  В декабре пенсии будут повышены для пенсионеров, прекративших работу в сентябре, а также для тех, кто достиг 80 лет, сообщает агентство "Прайм"
• Объявлено: когда и насколько вырастут тарифы ЖКХ в России
  
  На 2024 год российские власти утвердили максимальные пределы для повышения коммунальных тарифов в регионах. Согласно этим правилам, цены на коммунальные услуги в первом полугодии останутся неизменными, но с второго полугодия ожидается рост по всем субъектам федерации, пишет  «Прайм».
• Досрочная пенсия в России вырастет, но останется невысокой. Но некоторые выберут её
  
  Размер досрочной пенсии вырастет до 19,6 тыс. в 2024 году. Такие данные Счетная палата раскрывает в своем заключении на проект бюджета Соцфонда. Сумма окажется на 20% ниже страховой пенсии по старости. Речь о досрочных выплатах гражданам, уволенным за два года до выхода на пенсию и не сумевшим устроиться на работу. Это уязвимая группа, поскольку работодатели неохотно берут предпенсионеров, а если и устраивают их, то только на низкоквалифицированные вакансии, рассказали эксперты. Люди предпочитают получать гарантированный доход, хотя и более низкий.
• Какие пособия вырастут в России вместе с МРОТ?
  
  Увеличение минимального размера оплаты труда (МРОТ) отразится на некоторых выплатах, сообщила член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб. О том, какие пособия вырастут вслед за МРОТ, она рассказала в беседе с «Лентой.ру».
• Вам звонят «из банка»? Учимся распознавать мошенников
  
  Банковские работники в Центральном Банке (ЦБ) России никогда не совершают телефонные звонки простым гражданам. Это было подтверждено экспертом по борьбе с мошенничеством Алексеем Сизовым в беседе с новостным порталом "Лента.ру". Он выделил главные методы и способы: как отличить мошенника от представителя финансового учреждения.
• Принято Госдумой: военные пенсии в России повышаются
  
  Госдума приняла во II и III чтениях поправки в закон «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу», в соответствии с которыми с 1 октября 2024 года пенсии военных и приравненных к ним лиц могут вырасти на 4,5%.