Эксперты рассказали, выгодно ли сейчас брать ипотеку

К докризисному уровню возвращаются ставки по ипотеке. Политика Центробанка позволила банкам снизить проценты по ипотечным кредитам: на последнем заседании ключевая ставка была снижена до 9,5%.

На скорое восстановление рынка надеются застройщики, поддержку этому оказывают и госпрограммы, в том числе и новые, такие как, например, ипотека для IT-специалистов.

Спрос на недвижимость в марте

В марте немногие банки продолжали выдавать ипотеку по докризисным процентам. После повышения ЦБ ключевой ставки до 20% этой весной банки повысили ставки по кредитам и внесли изменения в их условия, а некоторые заморозили на некоторое время выдачу льготной ипотеки.

– Сбербанку было некуда деваться, так как даже после повышения базовой ставки все государственные программы оставались доступны россиянам под минимальный процент. Сбер в своей кредитной политике стремился соблюдать баланс между рыночными и государственными программами кредитования населения. Перекос в ту или иную сторону мог повлечь снижение доходности или потерю рыночной доли. В условиях роста неопределённости в части финансового положения домохозяйств без полной остановки кредитования это было компромиссным решением. Но маржа при оформлении кредитов по низким ставкам была нулевая, но зато больше граждан успели взять ипотеку, – сообщил эксперт банковского рынка Андрей Бархота.

– У Сбера в марте наблюдался рост спроса на ипотеку. В банке рассказали, что в марте выдали жилищных кредитов на 357 миллиардов рублей. Из них на долю кредитов, которые банк вынужден был оформить по новым условиям, пришлось около 2%. Всего в период пиковых процентных ставок на рынке объем выдачи по заявкам марта составил почти 17,9 миллиарда рублей. С января по июнь Сбер выдал кредитов на сумму свыше 1 триллиона рублей, – сообщает «Прайм».

По сообщению агентства экономической информации, заявки клиентов, которые банку пришлось отклонить по истечении срока действия, были возвращены в работу, когда ситуация стала стабильнее. Клиентам, которые подали заявки в период высоких ставок, при одобрении банк снизил изначальную ставку в рамках общего снижения по банку после изменения ключевой ставки. По мнению экспертов, ситуация на рынке ипотеки весной помогла россиянам принять верное решение в моменте: кому-то пойти на сделку, а кому-то взять паузу.

– В марте было важно принять решение вовремя, так как не только ставки начали меняться, но и застройщики повышали цены. Поэтому тем, кто успел купить в апреле-марте недвижимость, повезло. Это время было тяжелым и желающих купить жилье было немного, – говорит директор по продажам компании «Полис Групп» Яна Кадомцева.

– Банки минимизируют свои риски. Косвенно это влияло и на принятие решений со стороны клиентов. Если бы поднятие ставок произошло быстрее, то, возможно, банки потеряли бы часть клиентов, неопределенность на рынке влияла на инертность в принятии решений, – заметил заместитель директора по маркетингу Группы компаний «Монолит» Михаил Баденко.

Ставки по ипотеке продолжают снижаться

Эксперты считают, что сейчас ситуация выровнялась. Банки увеличили сроки одобрения, а у людей появилось время обдумать важное решение. Но готовые купить недвижимость клиенты не хотят откладывать сделку, так как изменения могут наступить в любой момент, как показали последние несколько месяцев. В июне ЦБ снизил ключевую ставку до 9,5%, за ним последовал и ипотечный рынок.

– В июне наблюдалось постепенное восстановление спроса на ипотеку. По информации Frank RG, за июнь в целом по РФ было выдано порядка 69 тысяч жилищных кредитов на сумму 251,4 миллиарда рублей. Относительно мая прирост займов составил 78,5%. Возможно, что этот тренд продолжится и в июле-августе, – заявил директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков.

По его словам, программы с господдержкой стали главным драйвером ипотечного спроса. Доля государственных программ в объеме выданных жилищных кредитов в мае составляла порядка 72%, а в апреле – всего 42,6%. По итогам июля этот показатель вряд ли будет ниже, чем в июне, считает эксперт. Основная причина таких показателей – изменение условий ипотечных программ. В конце апреля льготную и семейную ипотеку стало можно сочетать с рыночными условиями, увеличился лимит кредита до 30 миллионов рублей, а в начале июля вырос максимальный размер кредита по ипотеке для IT.

Руководитель направления по взаимодействию с банками ГК «Первый Трест» из Башкортостана Игорь Моргачёв сообщил, что в июле компания фиксирует рост интереса к покупке недвижимости. Количество заявок вернулось почти к февральским показателям. Большое влияние на рынок оказало снижение ставок по ипотечным программам с государственным субсидированием, считает эксперт.

– Ипотека занимает 90% от общего объема продаж недвижимости, сейчас государство активно поддерживает ипотечников и строительные компании. Снижение ставки по ипотечному кредиту с государственной поддержкой послужило эффективным средством стимулирования спроса и расширило возможные условия новых предложений застройщиков, – говорит руководитель ипотечного отдела «ЮгСтройИмпериал» Гульсина Шакова.

– Количество заявок на ипотеку в нашей компании за последний месяц увеличилось на 25-30%. Тенденция к росту пока сохраняется, но об устойчивых цифрах можно будет говорить только в конце лета, так как многим потенциальным ипотечным клиентам, необходимо время, чтобы все хорошо взвесить, – заявила руководитель отдела ипотеки ГК «Лидер Групп» Лилия Алексашина.

По инф. «Комсомольской правды»

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Статистика: средняя пенсия по инвалидности в России — 15,7 тыс. рублей
  
  По данным Социального фонда России, средний размер пенсии по инвалидности составил 15 734 рублей в месяц.
• В Госдуме заговорили о 13-й пенсии
  
  О том, что пенсионерам надо выплачивать еще и 13-ю пенсию, разговоры ходят не первый год. Вот и сейчас об этом заявил парламентарий Сергей Миронов.
• При помощи некоторых фраз можно распознать курьера, действующего от мошенников
  
  Современные мошенники в целях отъема средств граждан применяют разные схемы. И также используют в своей грязной работе курьеров. Отличить таких гонцов аферистов могут помочь «кодовые фразы». Какие же?
• Говядине и баранине предстоит дорожать во второй половине 2025-го
  
  Цены на говядину и баранину в России во второй половине 2025 года могут увеличиться на 12–15% по сравнению с прошлым годом. Такой рост окажется значительно выше, чем у свинины и курятины, где подорожание ожидается примерно на уровне инфляции.
• Работающим пенсионерам могут возместить все пропущенные индексации пенсий
  
  Много лет работающие пенсионеры получали к своим пенсионным выплатам мизерные прибавки. С текущего года в этом плане они вздохнули посвободнее. А еще им могут компенсировать все пропущенные индексации пенсий.
• В сентябре продуктовая корзина в России станет дороже
  
  Продукты в сентябре традиционно дорожают. Эксперт Александр Афиногенов прогнозирует рост цен на продуктовую корзину на 5-10%. Связывает это знаток рынка с нестабильным курсом доллара, от которого зависит стоимость импорта, упаковки и логистики, и разбегом инфляции.
• В Госдуме предложили увеличить отпуск для предпенсионеров
  
  Депутаты от фракции "Справедливая Россия — За правду" внесут законопроект, которым предлагается увеличить отпуск для предпенсионеров на семь дней.
• С сентября увеличатся выплаты для трех категорий пенсионеров
  
  Пенсия – важная выплата от государства для очень многих граждан страны. И эта выплата время от времени для разных категорий увеличивается. С сентября, например, пенсия станет выше у инвалидов первой группы, у тех, кто завершил свою трудовую деятельность в августе, и кому исполнилось 80 лет.
• У 83-летней жительницы Иркутска чуть не украли 1,5 млн рублей. Сбер и полицейские остановили мошенников
  
  Сотрудники Байкальского банка Сбера и представители правоохранительных органов предотвратили хищение 1,5 миллиона рублей у пожилой женщины из Иркутска благодаря своевременному распознаванию фальшивого договора открытия вклада. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Промокоды остаются удобным инструментом экономии денежных средств в периоды кризисов
  
  В современном мире экономия стала важным аспектом финансового управления. Для многих людей, особенно для пожилых, каждая сэкономленная денежная сумма имеет значение. Это особенно заметно в периоды кризисов.
• Промокоды становятся эффективным инструментом экономии
  
  Промокоды становятся всё более популярными среди потребителей, стремящихся снизить свои расходы. В условиях нестабильной экономики использование скидок действительно может значительно повлиять на бюджет. Но чтобы максимально воспользоваться этим инструментом, важно понимать, какие виды промокодов существуют и как правильно их применять.
• Сфера финансов: новости и полезная информация
  
  В финансировании предпринимателей коммерческие МФО по итогам прошлого года оказались впереди государственных. Доля выдач займов «коммерсантами» превысила показатель государственных игроков на 10 п.п. и составила 55%. У госпредставителей этого рынка условия по ставкам и срокам выгоднее. Но перекрывают эти преимущества жёсткие ограничения и длительный срок рассмотрения.
• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.