Жизнь без пенсии. Накопительной

Накопительной пенсии в России, похоже, все-таки не будет. Во всяком случае в 2016 году — хотя точно также говорили и про 2015, и про 2014 годы. Источники «Ведомостей» в федеральном правительстве сообщили, что решение о продлении моратория еще на год уже принято, а уже утром подтверждение этой информации пришло из Госдумы: правительство ознакомили руководство профильных парламентских комитетов и руководство палаты со своим решением.

По расчетам Министерства финансов замораживание накопительных взносов в 2016 году даст бюджету за счет сокращения трансферта Пенсионному фонду России (ПФР) 344 млрд рублей (при продлении в 2017 — 412 млрд, в 2018 — 471 млрд). Куда именно пойдут сэкономленные деньги пока неизвестно, Минфин настаивает на том, чтобы за их счет был снижен дефицит бюджета, социальный блок правительства считает целесообразным пустить их на увеличение пенсии.

Если решение все-таки будет принято, то пенсионные отчисления россиян, которые решили управлять накопительной частью своей пенсии будут заморожены всего на год — но так как такая ситуация повторяется третий год подряд, то для всех участников процесса более или менее очевидно: накопительную пенсионную систему в России придется строить заново.

Накопительная пенсия в России появилась относительно недавно — первые отчисления по этой строке пошли в пенсионный фонд только в 2002 году, когда был принят пакет законов о пенсионной реформе. До того пенсия россиян рассчитывалась исходя из трудового стажа, а с того момента основой стали страховые отчисления.

Россияне могли оставлять свои пенсионные накопления в ПФР или переводить их в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые совершенно не обязательно были частными — самые крупные НПФ принадлежат государственным компаниям и банкам.

Смысл накопительной пенсионной системы понятен — в условиях «сглаживания» половозрастной пирамиды, когда доля людей старшего, в том числе и пенсионного возраста, все увеличивается, логично не требовать от молодых содержать пожилых людей, а стимулировать молодых самим откладывать себе на старость, чтобы потом на них никто не был должен тратить деньги.

Авторы пенсионной реформы ориентировались на Чили и другие страны с ультралиберальным пенсионным законодательством, где отчисления граждан на старость можно покупать и продавать, и они составляют часто основу долгосрочных инвестиций в экономику, но принять аналогичный закон не смогли. В итоге в России даже накопительная пенсионная система оказалась крайне зарегулированной — по идее граждане могут свободно решать какой пенсионный фонд будет управлять их накоплениями, но правительство так сильно регулировало этот рынок, что доходность у этих фондов мало отличалась, а из-за отсутствия страхования вкладов на этом рынке многие предпочитали все-таки оставаться с Пенсионным фондом России.

Именно наличие большого числа «молчунов» постоянно нервировало многих в правительстве. Это люди, которые не принимали никакого участия в судьбе своих накоплений — отчисления, согласно закону, за них делал работодатель, хранились деньги в ПФР, а распоряжалась ими управляющая компания ВЭБа.

В собственности «молчунов» со временем оказались пенсионные накопления огромных размеров. Когда бюджет еще был профицитным, желающие получить доступ к накоплениям «молчунов» еще как-то сдерживали себя, но после кризиса 2008-2009 гг все изменилось.

В конце 2012 года после долгой дискуссии было принято решение о том, что отчисления «молчунов» необходимо расщепить — большую часть предполагалось считать теперь страховой частью и тратить на выплату пенсий ныне живущим пожилым людям, и только меньшую часть все еще «накапливать». Решение не бесспорное, но вполне понятное: если гражданам нет дела до их накоплений, то до них однажды дотянется правительство. Что характерно, граждане о новом решении узнали быстро и начали массово переводить свои деньги в НПФ.

В 2013 год стал роковым для накопительной пенсионной системы. Сначала правительство решило, что все отчисления «молчунов» должны идти в страховую часть — то есть проект накопительной части пенсии для большинства граждан России предполагалось свернуть в принципе. Осенью того же года было принято еще более удивительное решение: под лозунгом реформы отрасли (а НПФ до того действительно были компаниями с достаточно странной организационно-правовой формой и крайне непрозрачной структурой собственности) все отчисления на накопительную пенсию за 2014 год было решено отправить на счета Минфина и вернуть в пенсионную систему только после окончания реформы и вступления пенсионных фондов в систему страхования вкладов.

Чиновники заверяли: все делается специально для того, чтобы сохранить деньги граждан, но деньги в итоге пошли на выплату текущих пенсий, то есть были как раз потрачены, в том числе на Крым. Вместо этого гражданам дали дополнительные пенсионные баллы — то есть право требовать деньги у будущего поколения, хотя накопительная пенсионная система как раз задумывалась для того, чтобы такая ситуация не происходила.

В 2015 году, несмотря на окончание реформы пенсионных фондов, накопительная часть пенсии вновь была отправлена в федеральный бюджет, а оттуда в Пенсионный фонд России для выплаты текущих пенсий.

И Центральный банк, и финансовый блок правительства выступали против заморозки накопительных пенсий и в 2016 году — для всех очевидно, что три года моратория означают полное разрушение существовавшей, пусть и несовершенной, накопительной пенсионной системы. На данный момент в НПФ хранят уже сформированные накопления 28 миллионов граждан, то есть около 40% экономически активного населения России — получается, что в правительстве не решились доверить гражданам самим заботиться о старости.

Но сейчас, очевидно, руководству страны важнее сохранить хоть какую-то стабильность в краткосрочной перспективе, чем задумываться о том, что будет с экономикой страны через десятилетия.

Падение цен на нефть спровоцировало невиданные прежде объемы падения доходов федерального бюджета и впервые за пятнадцать лет — граждан в реальном исчислении, а значит для предотвращения протестов от государства требуется все больше средств тратить на социальные статьи — пособия, субсидии и т.д. Одновременно запланированные перераспределение средств с военных статей бюджета на инфраструктуру, здравоохранение и образование фактически провалилось: Россия начинает явно дорогостоящую кампанию в Сирии, на фоне которой сокращать военный бюджет никто не даст.

Проблема накопительной пенсионной системы в том, что здесь и сейчас она мало кому выгодна — пенсионные фонды станут важными игроками только если смогут получать деньги от граждан еще много лет подряд, сами граждане привыкли на пенсию не сильно-то и рассчитывать, больше обращая внимание на воспитание детей или, при возможности, покупке недвижимости.

Отмена накопительной пенсии не приведет к какому-либо провалу, а потому такое казалось бы сложное решение так легко дается правительству. Просто пенсионные фонды не станут крупнейшими инвесторами, просто с каждым годом будет все сложнее находить деньги для выплаты пенсий, просто зависимость граждан от государства с возрастом так и будет увеличиваться.

Но представить себе современную экономику с распределительной пенсионной системой невозможно: или ее вовсе не должно быть, как во многих странах Азии и Африки, или она должна быть накопительной. Так что долгие дискуссии о судьбе пенсионной системе России еще предстоят — уже очень скоро пенсионерам не будет хватать и ежегодно «замораживаемых» денег налогоплательщиков.

Polit.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».