Система пенсионных разочарований

Экономический блок правительства и Министерство труда продолжают диспутировать на тему перехода от обязательных пенсионных накоплений к добровольным. Планировалось, что окончательное решение о полной отмене накопительной части пенсии будет принято в середине марта на закрытом заседании у Дмитрия Медведева. Но этого так и не произошло. Теперь считается, что вопрос должен быть решен к маю.

Мнения экспертов, опрошенных "Росбалтом" в рамках проекта "Лучшая половина жизни", на происходящее разделились. Кто-то говорит о том, что пенсионная накопительная реформа уже давно себя дискредитировала, а кто-то заявляет, что государство просто пытается действовать из сиюминутных интересов и недостаточно просчитывает возможные риски от нововведений.

Кандидат экономических наук, директор Научно-исследовательского финансового института Минфина России, член экспертного совета при правительстве РФ Владимир Назаров полагает, что в настоящее время говорить о переходе от обязательных пенсионных накоплений к добровольным слишком рано. В России еще не сформированы институты, которые существуют в развитых странах и способствуют активному развитию добровольной накопительной системы. Население должно обладать высокой финансовой грамотностью. У людей должен быть радикально иной, более высокий уровень доходов. Проще говоря, надо иметь то, что можно сохранить. А главное — государственная пенсия должна быть относительно небольшой по сравнению с тем уровнем и возможностями, которые дает добровольная накопительная программа.

Кроме этого, в странах Запада действует прогрессивное налогообложение. Добровольные пенсионные накопления выведены из под него. В России же, по сравнению с западными странами, "налог плоский и низкий". Поэтому больших стимулов начать копить нет. У европейцев есть возможность и желание откладывать на будущее, а главное европейцы умеют это делать.

"Просто отмена обязательной накопительной части и включение ее в страховую компоненту будет означать лишь рост налоговой нагрузки, а повышать налоговую нагрузку в условиях экономического кризиса, с отсутствием перспектив для интенсификации экономического роста — это не самое лучшее", — говорит Назаров.

В стране необходимо формировать соответствующую культуру. Первый шаг в этом направлении уже был сделан. Государство заставило население выбирать между накопительной и распределительной частями. Люди стали задумываться. Кто-то сделал выбор в пользу негосударственного пенсионного фонда. Следующим шагом должна стать именно демонстрация хороших результатов работы накопительной программы.

Эксперт отмечает, что и правительство, и президент поставили задачу радикально увеличить долю накоплений в процентах к ВВП, а ликвидация накопительной системы к этому результату привести не сможет. Это будет шаг в обратном направлении.

По мнению Назарова, продление моратория на формирование накопительной части пенсий на один год стало большой ошибкой, которую нельзя было допускать. В итоге государство получило не очень большие деньги. С одной стороны, у людей остается свобода выбора, в какой системе им находиться — в накопительной или распределительной, а с другой — с помощью моратория граждан заставляют делать выбор именно в пользу распределительной системы.

"То есть отмена накопительной компоненты ничего не дает в фискальном плане, а вот доверие к правительству подрывается. Получается, что правительство декларирует одно, а делает иное. Надо искать компромиссный вариант", — поясняет эксперт.

Пока в будущее если и можно смотреть с оптимизмом, то с весьма скромным. Отечественная система устроена так, что пенсионеров у нас становится все больше, а пенсии у них будут все ниже. Сейчас "уходят на покой" люди, которые имели существенные провалы по стажу в 90-е годы. Соответственно, пенсии они получают небольшие. Для бюджета это, может быть, и неплохо, однако может сложиться неприятная ситуация, когда в стране половина электората будет состоять из получателей очень низких социальных пособий. Адекватным ответом на эту проблему может стать повышение пенсионного возраста.

Профессор Европейского университета Дмитрий Травин в свою очередь отмечает, что сегодня вопрос сохранения накопительной системы уже не стоит. Можно говорить, что она была ликвидирован несколько лет назад.

Размер взносов, которые платят люди, все равно очень мал и недостаточен для того, чтобы в будущем была достойная пенсия. Но самое главное — накопительная система может работать лишь в условиях хорошо работающей экономики. В России об этом говорить не приходится.

"В прошлом году было принято решение о продлении моратория. Поэтому формально эта система еще существует. По ней продолжаются дискуссии, но реально ее уже нет. Говорить о том, нужна она или нет, в нашей ситуации бесполезно. Эта система хорошо работает, но в других странах", — уверен Травин.

Экономист считает, что давать рекомендации о том, как в таких условиях можно подготовить себя к выходу на пенсию, довольно сложно. Но если человек обладает какой-то суммой денег, то ее надо максимально дифференцировать: делать накопления в разных валютах, держать средства в разных банках, вкладывать в недвижимость и желательно зарубежную. "Что-нибудь да сохранится", — говорит Травин.

Советник президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Олег Колобаев отмечает, что комплексно проблемой старения населения в РФ еще не занимались. Здесь ведь дело не только в пенсионном возрасте. По его мнению, в настоящее время переходить от обязательных пенсионных накоплений к добровольным преждевременно. Сейчас народ перекормлен негативом и постоянными изменениями в пенсионной системе, а решение отменить накопительную часть принимается из сиюминутных интересов.

Культура добровольного накопления на пенсию сформирована пока еще в узком сегменте населения России. Число участников по добровольному (негосударственному) пенсионному обеспечению составляет всего 6,3 млн человек. Около 25 млн россиян выбрали НПФ по обязательному пенсионному страхованию. Если их сейчас обмануть, то больше в пенсионные накопления не поверит никто.

Однако по мнению Колобаева, действующий механизм накопительных пенсий имеет право на существование. "Не надо вставлять палки в колеса машины, которая работает, имеет хорошие перспективы, нужна экономике и финансовому рынку, но которая по-настоящему проявит себя с 2022 года (тогда начнут выходить на пенсию женщины 1967 года рождения). Кроме того, обязательства по накопительной пенсии уменьшают обязательства государства по распределительной системе и уже обеспечены необходимыми активам, а для выполнения обязательств по распределительной системе средства надо будет еще собрать. Успешная работа обязательной накопительной системы обеспечит и рост культуры добровольного накопления на пенсию", — рассказал Колобаев.

Проще говоря, лучше не придумывать что-то новое, а планомерно и последовательно реализовывать принятые решения. Завершить формирование системы гарантирования пенсионных прав, принять соответствующие законы по досрочным добровольным пенсионным системам, сформировать новые принципы инвестирования пенсионных средств. Ведь все решения уже приняты – надо делать.

По инф. rosbalt.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».