"Обратная ипотека" для пенсионеров

Агентства по ипотечному кредитованию будут выдавать пенсионерам, которым не менее 68 лет, денежные средства под залог недвижимости. Подобные программы не в новинку. Они уже давно получили распространение в Европе. А потому правительство России решило в порядке эксперимента начать внедрение данной программы.

По условиям проекта предусмотрено, что пенсионер сможет получить единовременную выплату или ежемесячные платежи на протяжении 10 лет. Сумма выплаты находится в прямой зависимости от стоимости жилья и возраста заемщика. Скажем, пенсионер в возрасте 75-ти лет, имея квартиру стоимостью 2,4 млн. рублей, сможет получить 1 млн. 165 тыс. рублей.

Рассматривать эту выплату предлагается как существенную добавку к пенсии. По сути "обратная ипотека" – это кредит под залог имеющейся в собственности квартиры. При этом ежемесячные платежи на погашение не требуются, проценты хоть и начисляются, но не уплачиваются. Долг постоянно возрастает и вместе с начисленными процентами гасится единовременно, но уже после дожития пенсионера за счет продажи его жилья. При этом кредитор вправе претендовать только на начисленные проценты и суммы, выплаченные пенсионеру, а остаток средств переводится наследникам.

Ипотеку наоборот гражданам пенсионного возраста предложат Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Закладывать квартиру смогут пенсионеры, которым не менее 68 лет. Взамен государство дает гарантии на ежемесячные выплаты в течение 10 лет. Возможны и разовые денежные выплаты. По предварительным расчетам специалистов, в среднем пенсионер сможет получать примерно 1,5 пенсии в течение 10 лет. В расчетах исходили из средней стоимости жилья в 1,8 миллиона рублей.

"Регулярная прибавка зависит от возраста заемщика и стоимости его жилья. Такой пример. Семейная пара, в которой мужчине 70 лет, а женщине 68 решили заложить квартиру стоимостью три миллиона рублей. Ежемесячная выплата в таком случае составит 10 тысяч 941 рубль, за вычетом страхования квартиры. Если деньги нужны сразу, то собственникам выплатят на руки 843 тысячи рублей. Другой пример. Одинокий мужчина 68 лет владеет квартирой стоимостью 2,4 миллиона рублей. Лимит единоразовой помощи – 804 тысячи, ежемесячная прибавка составит 9 тысяч 866 рублей. А если в этой же квартире живет уже пенсионер в возрасте 75 лет, он сможет получать каждый месяц более 13 тысяч", — рассказала "Газете Новокузнецка" главный специалист ОАО «АРИЖК» отдела по работе с клиентами в Новокузнецке Наталья Тарасова.

Деньги могут понадобиться на операцию, ремонт в квартире, покупку дачи просто безбедное существование. В настоящее время пенсионеры могут улучшить свое материальное положение за счет пожизненной ренты. Передавая права на свое жилье организациям или частным лицам, они получают взамен пожизненный уход и денежную помощь. Квартиру на нового собственника переоформляют сразу, а это риск для пожилых людей. "Обратная ипотека" банку выгодна. Кредитор длительное время получает гарантированный источник доходов в виде процентов, начисляемых на сумму кредита. Пенсионер же остается хозяином своих квадратных метров до конца жизни.

"Это очень положительный инструмент, позволяющий обратить внимание на проблемы стариков, но если помощи ждать неоткуда, то зачастую это единственный способ улучшить свое материальное положение или решить крупную проблему", — отмечает генеральный директор ОАО "АРИЖК" Андрей Языков.

Расплата за кредит наступает после смерти пожилого человека. Его наследники могут погасить кредит, либо передать квартиру агентству, которое продает жилье, забирает кредит с процентами и передает оставшуюся сумму наследникам. Расторгнуть договор и выкупить заложенную квартиру можно и раньше. Не останутся старики без крыши над головой и в том случае, если размер их долга превысит стоимость жилья, АРИЖК гарантирует не выселять таких граждан.

Тот факт, что на одну пенсию сейчас не проживешь, дает полное право предположить, что многие пожилые люди соблазняться участвовать в новой программе. Пенсионеры, которым достойный уровень жизни не обеспечило ни государство, ни родственники, смогут с помощью квадратных метров в собственности безбедно дожить свой век. В АИЖК уверяют, что квартиру никто не отберет, как только истечет срок обратной ипотеки. Однако после смерти пенсионера она отойдет не родственникам, а агентству. Кредитный договор предполагает определенную цену, по которой агентство продаст квартиру. Потом агентство, когда заберет сумму кредита, вернет родственникам остаток.

Источник: pencioner.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».