Лизинг – слово новое, схема старая

Лизинг автомобиля - относительно новый финансовый инструмент, доступный физическим лицам. Выясним, в чем его особенности и при каких условиях им выгодно воспользоваться.

Доступен для частных лиц

Сегодня финансовые организации предлагают несколько вариантов приобретения автомобиля. Наряду с привычным автокредитом транспортное средство можно оформить в лизинг, что означает получить авто в долгосрочную аренду с последующей возможностью выкупа.

Долгое время было принято считать, что лизинг автомобилей существует исключительно для представителей бизнеса. Дело в том, что при создании "Закона о лизинге" более 15 лет назад в него была включена формулировка "для целей коммерческого использования", которая исключала возможность его применения частными лицами для бытового использования. Но в 2010 году в законодательство было внесено изменение, исключающее эту фразу. "Учитывая, что с предмета лизинга в настоящее время сняты ограничения по использованию, сегодня лизинговые программы могут быть доступны любому дееспособному и правоспособному физическому лицу, - комментирует директор ООО "Лизинговая компания 163" Андрей Колеганов. - Условия участия в данных программах определяются исключительно требованиями конкретных лизинговых компаний и их желанием заниматься данным направлением лизинга".

Стандартные требования к клиентам, желающим оформить автомобиль в лизинг, следующие: необходимо иметь гражданство Российской Федерации, возраст от 20 до 65 лет на момент завершения договора, постоянное место работы (официальное или неофициальное), стаж на последнем месте работы более трех месяцев или являться индивидуальным предпринимателем. Для оформления лизинга для физических лиц потребуется паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС или ИНН.

Условия лизинга

Современные лизинговые программы, рассчитанные на физических лиц, во многом похожи на кредитование при покупке автомобиля. Их объединяет необходимый первоначальный взнос и ежемесячные выплаты. "Однако лизинг более выгоден за счет в два-три раза более низких ежемесячных платежей, - отмечает вице-президент автофинансовой компании "Европлан" Александр Михайлов. - Такой эффект достигается за счет того, что клиент не выплачивает всю стоимость автомобиля в течение срока лизинга, как в кредите. Например, ежемесячный платеж при покупке Peugeot 3008 (рекомендованная цена 817 тыс. руб.) в лизинг на 2 года с авансовым платежом 25% практически в три раза меньше, чем при кредите на тех условиях - 11 571 руб. (лизинг) против 30 591 руб. (кредит)".

Еще одно отличие лизинга - в том, что при обычном кредите автомобиль становится собственностью физического лица и сразу же становится залогом, обеспечивающим выплату кредита. При лизинге машина продолжает числиться на компании и меняет собственника в зависимости от условий договора. По словам Андрея Колеганова, данное право позволяет лизинговым компаниям более лояльно относиться к потенциальным лизингополучателям в момент принятия решения о заключении договора. Деятельность лизинговых компаний менее "зарегулирована", по сравнению с банками, контролирующими органами, что позволяет более гибко действовать как при согласовании с лизингополучателем условий договора, так и при решении возникающих проблем.

Выгодная схема

Сегодня лизинговые компании, работающие с физическими лицами, предлагаются два типа продукта. Первый - лизинг с переходом права собственности (в конце срока договора клиент может приобрести право собственности на автомобиль за выкупную плату). Второй - лизинг без перехода права собственности (в конце срока лизинга клиент возвращает авто в лизинговую компанию и может выбрать и заключить договор на другой автомобиль).

"При выборе замены автомобиля на новый или возврата авто клиент избегает массы проблем, типичных при продаже старого автомобиля: непрогнозируемой стоимости, недобросовестных покупателей и перекупщиков, затрат времени на размещение объявлений, показы и т.д., - рассказывает Александр Михайлов. - С учетом того, что средний гарантийный срок автомобиля составляет три года, а автомобили премиум-марок меняют, в среднем, через 2,5-3 года владения, лизинг для физических лиц служит наиболее удобным финансовым инструментом для приобретения таких автомобилей. Однако эта схема не теряет актуальности и для популярных автомобилей среднего класса. В итоге лизинг для физических лиц - это продукт для тех, кто хочет ездить на новых гарантийных автомобилях, при этом не связывая себя тяжелыми финансовыми обязательствами и необходимостью искать покупателя на свое старое авто. Лизинг перекладывает все неудобства, связанные с заменой автомобиля, с водителя на лизинговую компанию. Кроме всего прочего, за счет уменьшенного платежа клиент получает возможность приобрести машину более высокого класса, чем он мог бы при автокредите".

По словам директора ЗАО "Самарская лизинговая компания" (ГК "Перволизинг") Виктора Платчихина, лизинг служит оптимальным инструментом для физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями. "Это инструмент обновления основных средств, и налоговое законодательство предоставляет юридическим лицам и предпринимателям, являющимся участниками лизинговой сделки, определенные преференции, - поясняет эксперт, -

весь лизинговый платеж идет на себестоимость, происходит ускоренная амортизация этого имущества, возмещается НДС. То есть если рассматривать экономический эффект от сделки с учетом налоговых льгот, лизинг более выгоден. Но на физических лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, льготы не распространяются, у них нет возможности сэкономить".

Виктор Платчихин, директор ЗАО "Самарская лизинговая компания":

- Говорить о динамике спроса на автолизинг для физических лиц, а тем более о массовом спросе, пока рано. Таких предложений немного, они появились на рынке относительно недавно. К тому же информации о существовании таких продуктов, их активной рекламы нет. Опять же выгоден автолизинг, прежде всего, для тех, у кого есть возможность снизить стоимость за счет компенсации НДС - для индивидуальных предпринимателей, а также для собственников бизнеса, которые могут воспользоваться и автолизингом для юридических лиц.

Сегодня в нашей компании нет программы автолизинга, рассчитанной на физических лиц, не являющихся предпринимателями.

Андрей Колеганов директор ООО "Лизинговая компания 163":

- Учитывая, что история развития лизинговых программ для физических лиц насчитывает 3-4 года, динамика спроса на такие программы постепенно набирает обороты.

Прогноз на 2015 год делать достаточно сложно, очевидно, что снижение доходов населения, сокращение объемов продаж транспорта отрицательно скажется на развитии лизинговых программ для физических лиц, но, с другой стороны, ужесточение требований банков к заемщикам перенаправит часть граждан, желающих приобрести автомобиль (новый или б/у), но не имеющих единовременно достаточно средств на его покупку искать иные способы финансирования, в том числе и лизинг.

Александр Михайлов вице-президент автофинансовой компании "Европлан":

- Лизинг для физических лиц становится особенно актуальным сейчас, когда цены на автомобили начали и продолжают расти. За счет в 2-3 раза меньших, чем в автокредите, ежемесячных платежей лизинг позволяет приобрести модель автомобиля более высокого класса или значительно сократить ежемесячные расходы. Кроме того, автокредиты становятся все менее

доступными - как вследствие роста ставок, так и из-за гораздо более избирательного подхода кредиторов к заемщикам. Стремясь минимизировать свои риски, банки стали одобрять меньше автокредитов и повысили свои требования к кредитной истории и финансовому положению заемщика. Так что лизинг становится сейчас одним из немногих реальных способов приобрести именно тот автомобиль, который хочет покупатель.

В ближайшие годы лизинг в России может занять 25-30% рынка финансирования покупки автомобиля - как это уже произошло в странах Европы и в Америке.

По инф. vninform.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».