Кредиты «стареют»

На долю людей старшего возраста стало приходиться больше кредитов. Такую тенденцию отметили специалисты Национального бюро кредитных историй (НБКИ), проводя очередное исследование возрастных особенностей российских заемщиков. Розничные кредиты в России начали резко "стареть". Доля заемщиков старше 50 лет сейчас показывает самую стремительную динамику роста. По данным НБКИ, за последние два года она увеличилась сразу на 3,2%. Тех же, кому еще не исполнилось 30 лет, среди заемщиков, напротив, стало меньше. Их доля сейчас составляет примерно 19,7%. За последние два года она сократилась на целых 5,2%, пишет РГ.

Эксперты объясняют такой расклад изменившимся поведением банков, которые, по словам гендиректора НБКИ Александра Викулина, сейчас стараются выдавать кредиты только гражданам с безупречной кредитной историей и постоянным источником доходов. Нетрудно догадаться, что молодежь редко удовлетворяет этим критериям. А вот люди старшего возраста обычно уже умеют обращаться с деньгами, имеют постоянный доход и, что главное, ответственно относятся к взятым на себя обязательствам. Именно поэтому они считаются более желанными клиентами. Хотя возраст возрасту рознь.

Стандартные программы большинства банков по потребительским кредитам имеют ограничение: заемщик должен успеть выплатить кредит до достижения пенсионного возраста, отмечает управляющий директор БКС Ультима Станислав Новиков. У некоторых банков есть программы кредитования, рассчитанные на людей, которые по возрасту уже имеют право на пенсию. И здесь большое значение имеет размер дохода, работающий пенсионер или нет, а уж в последнюю очередь, каков его возраст. Большинство банков для закрытия риска невозврата кредита предложат пожилому человеку застраховаться от риска смерти по любой причине. Но как таковой возраст заемщика на стоимость кредита практически не влияет. Это утверждение справедливо для большинства банков. В рамках стандартных программ кредитования процентная ставка единая. В случае отказа от страховки она может быть повышена, но это правило действует для всех потенциальных заемщиков, не только возрастных. "В целом приближение к пенсионному возрасту сказывается не на стоимости кредита, а лишь на вероятности его получения. Чем ближе к пенсионному возрасту, тем вероятность получения кредита ниже", - констатирует Новиков.

Хотя и здесь все меняется. Наталья Павлунина, начальник управления розничных продуктов Локо-Банка, уточняет, что возраст клиента, конечно, учитывается в скоринговой оценке, которую банк проводит перед тем, как принять решение об одобрении или об отказе в выдаче кредита. Однако, по ее словам, влияние этого фактора на итоговое решение банка очень незначительно.

Елена Докучаева, президент "Секвойя кредит консолидейшн", в свою очередь добавляет, что использовать возрастной фактор как один из основных критериев оценки заемщиков большинство банков под влиянием сложной экономической ситуации, сказавшейся на стабильности финансового сектора, перестали в 2015 году. В результате количество отказов в кредите пенсионерам в разы снизилось. Так, в 2013 году на них приходилось 7 процентов кредитов, в 2014-м - 8 процентов, а в 2015-м - уже 12 процентов. При этом доля просроченной задолженности в этой категории не превышает 8 процентов. Для сравнения, в категории заемщиков до 29 лет она составляет около 25 процентов.

Что касается цели кредита, то для людей старшего возраста, так же как и для молодых, никаких ограничений нет. Даже если кредит нужен на покупку жилья. Банки, стараясь идти навстречу клиентам, повысили верхнюю возрастную планку по ипотеке до 65-75 лет, хотя раньше общее требование заключалось в том, что на момент погашения такого кредита заемщику должно было быть не более 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин). Хотя справедливости ради стоит сказать, что такие предложения пока не пользуются спросом. Люди старшего возраста практически перестали брать ипотеку и сконцентрировались на потребительских кредитах, которые идут на оплату товаров и услуг.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Статистика: средняя пенсия по инвалидности в России — 15,7 тыс. рублей
  
  По данным Социального фонда России, средний размер пенсии по инвалидности составил 15 734 рублей в месяц.
• В Госдуме заговорили о 13-й пенсии
  
  О том, что пенсионерам надо выплачивать еще и 13-ю пенсию, разговоры ходят не первый год. Вот и сейчас об этом заявил парламентарий Сергей Миронов.
• При помощи некоторых фраз можно распознать курьера, действующего от мошенников
  
  Современные мошенники в целях отъема средств граждан применяют разные схемы. И также используют в своей грязной работе курьеров. Отличить таких гонцов аферистов могут помочь «кодовые фразы». Какие же?
• Говядине и баранине предстоит дорожать во второй половине 2025-го
  
  Цены на говядину и баранину в России во второй половине 2025 года могут увеличиться на 12–15% по сравнению с прошлым годом. Такой рост окажется значительно выше, чем у свинины и курятины, где подорожание ожидается примерно на уровне инфляции.
• Работающим пенсионерам могут возместить все пропущенные индексации пенсий
  
  Много лет работающие пенсионеры получали к своим пенсионным выплатам мизерные прибавки. С текущего года в этом плане они вздохнули посвободнее. А еще им могут компенсировать все пропущенные индексации пенсий.
• В сентябре продуктовая корзина в России станет дороже
  
  Продукты в сентябре традиционно дорожают. Эксперт Александр Афиногенов прогнозирует рост цен на продуктовую корзину на 5-10%. Связывает это знаток рынка с нестабильным курсом доллара, от которого зависит стоимость импорта, упаковки и логистики, и разбегом инфляции.
• В Госдуме предложили увеличить отпуск для предпенсионеров
  
  Депутаты от фракции "Справедливая Россия — За правду" внесут законопроект, которым предлагается увеличить отпуск для предпенсионеров на семь дней.
• С сентября увеличатся выплаты для трех категорий пенсионеров
  
  Пенсия – важная выплата от государства для очень многих граждан страны. И эта выплата время от времени для разных категорий увеличивается. С сентября, например, пенсия станет выше у инвалидов первой группы, у тех, кто завершил свою трудовую деятельность в августе, и кому исполнилось 80 лет.
• У 83-летней жительницы Иркутска чуть не украли 1,5 млн рублей. Сбер и полицейские остановили мошенников
  
  Сотрудники Байкальского банка Сбера и представители правоохранительных органов предотвратили хищение 1,5 миллиона рублей у пожилой женщины из Иркутска благодаря своевременному распознаванию фальшивого договора открытия вклада. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Промокоды остаются удобным инструментом экономии денежных средств в периоды кризисов
  
  В современном мире экономия стала важным аспектом финансового управления. Для многих людей, особенно для пожилых, каждая сэкономленная денежная сумма имеет значение. Это особенно заметно в периоды кризисов.
• Промокоды становятся эффективным инструментом экономии
  
  Промокоды становятся всё более популярными среди потребителей, стремящихся снизить свои расходы. В условиях нестабильной экономики использование скидок действительно может значительно повлиять на бюджет. Но чтобы максимально воспользоваться этим инструментом, важно понимать, какие виды промокодов существуют и как правильно их применять.
• Сфера финансов: новости и полезная информация
  
  В финансировании предпринимателей коммерческие МФО по итогам прошлого года оказались впереди государственных. Доля выдач займов «коммерсантами» превысила показатель государственных игроков на 10 п.п. и составила 55%. У госпредставителей этого рынка условия по ставкам и срокам выгоднее. Но перекрывают эти преимущества жёсткие ограничения и длительный срок рассмотрения.
• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.