Евгений Ясин: "Я бы советовал копить деньги самим"

Может ли Россия "прокормить" пенсионеров будущего? Стоит ли ныне трудящимся гражданам страны, нашим детям и внукам,  надеяться на обеспеченную старость - а если стоит, то в какой мере? На эти непростые ответы отвечает статья известного экономиста Евгения ЯСИНА в "Российской газете": "Так получилось, что пенсионная реформа стала центром тех мер, которые необходимо предпринять России, после того как миновала открытая фаза экономического кризиса. Мы вступили в новую полосу испытаний. Причем это касается не только нас, но и значительной части мировой экономики".

Почему я связываю все это? Потому что главные события, критические для всей пенсионной системы, в России имеют шансы развернуться где-то между 2020 и 2030 годами. Именно тогда может резко вырасти дефицит Пенсионного фонда, а покрывать его за счет доходов от нефти и газа, как это делается многие годы, станет невозможным. Тогда могут разразиться чувствительные события в нашей стране. Приведу две цифры. Дефицит Пенсионного фонда в 2008 году составлял 900 миллиардов рублей. В 2020 году он должен добраться до величины больше 6 триллионов. Это очень большие деньги! Идет процесс, который тянется довольно длительное время, но мы никак не найдем на него подходящую реакцию. Момент, когда эта проблема обнаружилась, известен. Тогда у нас была снижена ставка нормы отчислений единого социального налога с 35,7 процента начисленной зарплаты до 26 процентов. По-моему, это был 2004 год. И сразу образовался большой дефицит, поскольку Пенсионный фонд не был рассчитан к такому уровню поступлений.

Пенсионерам, конечно, выплаты не снижали. Идея, которую изначально заложили в создание Пенсионного фонда, продолжала работать. Он, напомню, был сформирован из двух частей. В одной сконцентрированы выплаты на уже имеющихся пенсионеров. В другой, накопительной, были средства, предназначенные для выплат будущим пенсионерам. Предполагалось, что со временем вторая часть вырастет и все большее число граждан будет получать то, что относилось к накопительным сборам. Я вспоминаю дискуссии тех лет о том, что выплаты этой части в конце концов должны возобладать, и это означало бы, что свои пенсионные счета люди формируют сами в течение всей жизни. Действительно, средства накопительной части создавали впечатление, что они сразу принадлежат тем, кто сегодня работает, а завтра будет пенсионером. На самом деле они формировались работодателями и государством.

Позднее обнаружилась еще одна проблема. Доходность средств Пенсионного фонда стала уменьшаться. Грянул экономический кризис - большинство ценных бумаг уже не приносили прежнего эффекта. Это означало, что нельзя, как рассчитывали раньше, ожидать, что скоро появятся приличные накопительные средства, которые позволят платить достаточно большие пенсии. Начали сокращаться и средства в распределительной части, которые позволяли рассчитываться по текущим долгам. Идеи, на которых была построена реформа пенсионного обеспечения, серьезно заколебались.

И тогда возникла новая. Давайте мы плюнем на эти завиральные идеи о накопительной и распределительной частях, забудем эту блажь! И, как в советское время, из налогов или других отчислений будем наполнять Пенсионный фонд, а он потом распределять эти средства среди пенсионеров. Да, система, сложившаяся в СССР, предполагала обязательство государства платить пенсии из своих доходов. А вы знаете, сколько тогда было пенсионеров? Всего 12 процентов населения. Сейчас - 28 процентов! В 2028 году ожидают, что число пенсионеров превысит число работающих. И население, скорее всего, не будет расти.

Тем не менее сейчас на очередном витке пенсионной реформы предложен в сущности советский вариант. Все эти коэффициенты, доли... Это способ решить основную задачу - пополнить распределительную часть Пенсионного фонда и предложить некий более-менее пристойный вариант повышения пенсионного возраста.

В сущности, этот вариант (его еще называют французским) начисления пенсии в зависимости от трудового стажа и целого ряда других показателей заставляет людей не спешить с выходом на заслуженный отдых. В результате сокращается потребность в выплатах из распределительной части. Облегчается ситуация с Пенсионным фондом. Заметьте: облегчается! При этом все его проблемы остаются при нем. Предложенный вариант не решает ни одну из них, поскольку основные причины возникновения дефицита Пенсионного фонда не устранены, его сбалансированность не обеспечена. И мы продолжаем оставаться под угрозой. Она лишь несколько отложена, но все равно висит над нами. И где-то в 2025 или 2030 годах все равно наступит острый кризис Пенсионного фонда, его дефицит достигнет слишком больших масштабов. И он обанкротится. Значит, все равно, хотим мы того или не хотим, но нам придется приступить к решению этой задачи. И чем раньше, тем лучше. И хотя это будет вначале связано с неприятными эмоциями, но зато в конечном счете мы избежим трагической развязки.

Что нужно сделать? Прежде всего понять, что нам рано или поздно придется не просто отодвинуть пенсионный возраст, но и согласиться с тем, что мы сами, не работодатель и государство, а мы сами должны делать взносы на свой пенсионный счет. В течение всей трудовой жизни, чтобы затем на склоне лет иметь средства, которые обеспечили бы нам сносный уровень жизни. Понимаю: многим с этим будет очень трудно согласиться. Но ситуация такова, что в мире есть только две страны, которые формируют пенсии за счет работодателей и государства. Одна - это богатая Австралия, и другая - не такая богатая Россия. Рассчитывать, что мы вдруг случайно разбогатеем, как Австралия, и сможем платить своим пенсионерам достойные деньги, вызывает большие сомнения.

Надо решаться! Думать дальше. На перспективу. А не заботиться лишь о сиюминутных сложностях, например, как в 2014 году прикрыть дыру в Пенсионном фонде. Как я уже предупредил, решения будут непростыми: не все их примут и поймут. Впрочем, как объяснять будем. Честно раскроем все карты и расчеты - поймут. Позаботимся, чтобы люди чувствовали поддержку, верили, что их вложения защищены, - примут. А в основе этих решений переход к Пенсионному фонду, куда каждый человек в стране (помимо работодателей) в течение всей своей трудовой жизни делает свои, "кровные", взносы. Причем из всех источников доходов, например, 20 - 30 процентов. Также необходимо будет создать эндаумент Пенсионного фонда, его целевой капитал. Он позволит формировать соответствующий фонд, и доходы от него будут зачислять на счета пенсионеров. Но это еще не все. Для формирования такого важного института как пенсионная система нужны еще и крупные вложения в этот эндаумент. О чем тоже необходимо серьезно подумать заранее. Например, в течение какого-то времени отчислять средства за счет доходов страны от нефти и газа, из других источников, имея в виду, что эти деньги можно направлять на инвестиции только при одном условии: доходы должны зачисляться на счета будущих пенсионеров. Я говорю об этом, чтобы у наших граждан не складывалось впечатления, что вообще нет решения проблемы. Оно есть. Просто с самого начала нужно договориться. Давайте смотреть, какое решение действительно годится для того, чтобы снять проблему с повестки дня. Понимаю, как будет трудно объяснять людям, что они сами должны откладывать деньги себе на пенсию, когда сегодня у многих нет возможности съездить в отпуск, купить квартиру. Как их убедить, что это необходимо делать? Во-первых, надо поднять зарплату бюджетникам, чтобы пенсионные отчисления не ухудшили их материальное положение. А как же остальные, спросите вы? В стране есть рынок труда. Бюджетникам платит государство. Но если в этой сфере устанавливается определенный минимум оплаты труда, в данном случае выше, чем сейчас, то он оказывает влияние на состояние рынка труда в целом. И предприниматели тоже должны будут своим работникам повышать заработную плату, если она низка, как в сельском хозяйстве или в текстильной промышленности. В нефтяной, в газовой отраслях, в металлургии не обязательно повышать. Там, может быть, и достаточно заработков.

И люди, отчисляя деньги на старость, начнут формировать свой инвестиционный капитал. Свой! Для значительной части российского населения, а это по крайней мере 50 процентов, понятие "собственник капитала" вообще отсутствует. Его не было при советской власти, его нет сейчас. Но оно должно появиться, чтобы можно было решить все те проблемы, о которых мы с вами сегодня говорим. Вот и давайте думать. А не считать баллы, коэффициенты, надеясь, что таким образом мы решим проблему пенсионной реформы.

Вопрос автору

- Евгений Григорьевич, людям предстоит сделать выбор, оставить 6 процентов накопительной пенсии или нет. Вы что бы посоветовали?

Евгений Ясин:

- Я бы советовал копить деньги самим. Потому что эти 6 процентов, которые будут сейчас давать или не давать, это просто ерунда. Вы не накопите деньги на то, чтобы жить нормально на пенсии.

Можно, конечно, их оставить, но особо не обольщаться. Я бы так и сделал. И откладывал бы параллельно на старость наряду с обязательными взносами на пенсионный счет.

• А что думаете вы, читатель МГ? Напишите свое мнение в комментариях, ваше мнение важно!

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».