Долгая жизнь и долгий труд, убеждают нас, "рядом идут"

К 2020 году российские мужчины в среднем будут жить больше 70 лет, а женщины - больше восьмидесяти. Чтобы обеспечить всех достойной пенсией, не подорвав при этом экономику, в России придется повышать пенсионный возраст, считает заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев. Рассказал он "Российской газете" и о том, ликвидируют ли накопительную часть пенсии, как россияне с 2015 года будут помогать экономике деньгами из своего кармана, случится ли кризис на банковском рынке и почему наш бюджет не зависит от цен на нефть.

Алексей Владимирович, что стоит ожидать россиянам от пенсионной реформы? Останется ли накопительная часть пенсии, что будет с негосударственными пенсионными фондами (НПФ)?

Алексей Моисеев: Сейчас нужно активно развивать внутренние источники инвестиций. Минфин и Банк России полностью сходятся на том, что НПФ для этого являются основным источником. И о сворачивании накопительной системы никто не говорит.

Есть предложение реформировать ее таким образом, чтобы объединить обязательное пенсионное страхование (ОПС) с добровольным пенсионным обеспечением. Сейчас жителям страны нужно делать выбор между тем и другим. Из имеющих право на формирование накопительной части пенсии людей его сделали уже больше половины.

У них эти деньги идут на формирование их накопительной пенсии в рамках ОПС, называется это "пенсионные накопления".

А если гражданин или его работодатель самостоятельно, за рамками этого требования выбрали накопительную пенсию, это называется "пенсионные резервы" и регулируется совершенно по-другому. Разные декларации, разные правила. Отчасти это неверно, и мы об этом будем думать. О ликвидации накопительной части целиком речь здесь, конечно, не идет, только о продолжении реформы с целью создания для граждан полноценной возможности для обеспечения себе достойной старости.

Но часть пенсионных накоплений граждан из НПФ все-таки изъята...

Алексей Моисеев: Взносы россиян за 2014 и за 2015 годы пошли и пойдут на формирование страховой части пенсии, это решение определено законом. Эти деньги не вернутся, они уже использованы: права граждан, которые не сформировываются в накопительной части, будут сформированы в страховой части. И поэтому ни о каком "изъятии" здесь речь точно не идет.

Что же касается денег, которые физически принадлежали гражданам, такие, как материнский капитал, переводы денег из ПФР в негосударственный пенсионный фонд по заявлению и так далее, то предполагается их отдать негосударственным пенсионным фондам в 2015 году.

Повышение пенсионного возраста в эти планы встраивается?

Алексей Моисеев: Система социальной поддержки должна отражать меняющуюся демографическую и социальную ситуацию.

В недавнем прошлом в нашей стране была крайне низкая продолжительность жизни мужчин - на протяжении 1990-х - начала 2000-х она составляла 58-59 лет.

В настоящее время, в том числе благодаря развитию системы здравоохранения, средняя продолжительность жизни мужчин выросла до 65 лет, а к 2020 году при сохранении нынешних тенденций она превысит 70 лет. Продолжительность жизни женщин уже сейчас превышает 76 лет и при сохранении нынешних тенденций превысит 80 лет в 2020 году. Растет и занятость среди пенсионеров, уже сейчас более половины пенсионеров при выходе на пенсию продолжают работать.

Вместе с тем старение населения сокращает соотношение между плательщиками страховых взносов и пенсионерами: на 100 пенсионеров приходится лишь 121 работник, с зарплаты которого уплачиваются страховые взносы. Это одно из самых низких в мире соотношений. К концу 2020-х годов численность плательщиков взносов и пенсионеров сравняется. Из-за увеличения распространенности высшего образования откладывается начало трудовой деятельности, чтобы получать пенсию один год российские женщины работают в среднем менее полутора лет, тогда как в странах ОЭСР требуется не менее двух лет. Все это негативно скажется на величине пенсий (к середине 2020-х соотношение пенсии и зарплаты будет менее 30 процентов) и на темпах экономического роста.

Повышение эффективного возраста выхода на пенсию является единственным способом добиться трех важнейших задач: повысить пенсии, сократить дефицит бюджета Пенсионного фонда России и отказаться от повышения (а в идеале снизить) налоговую нагрузку на экономику.

Если мы хотим иметь высокие темпы экономического роста, достойные пенсии и приемлемые налоги, без повышения пенсионного возраста не обойтись.

А молодежи когда нужно начинать задумываться о будущей пенсии?

Просто когда молодой человек слышит слово "пенсия", он сразу думает, что это только для бабушек и дедушек. Но нет, когда мы говорим про накопительную часть, это даже и не пенсия, это возможность жить достойно после того, как способность зарабатывать снизится в силу возраста.

Где сейчас российская экономика может найти источник необходимых "длинных" денег внутри страны, кроме как в НПФ? Внешние рынки заимствований ведь частично закрыты.

Алексей Моисеев: Есть по этому поводу два ответа. Первый ответ - кассовый, то есть откуда брать деньги. Например, из нашего высокого и выросшего в этом году профицита текущего счета. По последним данным, он составил около 4 процентов ВВП, - это высокий уровень. Его уже точно достаточно для того, чтобы выплачивать все долги, которые раньше предлагалось рефинансировать. Это источник, который обеспечит приток денег в экономику.

Но как их направить на финансирование инвестиций? Для этого есть два пути. Первый - "короткие" деньги в банках. Сейчас у банков происходит некоторая "ломка" в связи с резким падением прибыльности и даже убыточности программ потребительского кредитования, что естественным образом заставляет их быть более внимательными к таким вещам, как ипотека и кредиты среднему бизнесу. К сожалению для этих банков и к счастью для российской экономики, выдача кредитов на покупку чайников больше не является эффективной и прибыльной операцией. Такие операции вообще финансируют практически только импорт. Но в любом случае для "длинных" денежных потоков банки не годятся.

Зато помимо НПФ для этого годятся компании по страхованию жизни. Причем даже больше, чем пенсионные фонды. Им не надо ежегодно отчитываться о стоимости и объеме накоплений, они могут инвестировать в дело, которое заработает только через 5-6 лет.

И есть еще такая вещь, как индивидуальные инвестиционные счета для граждан, которая в полной мере заработает с января следующего года. По ним есть налоговые льготы. Такие счета позволят в долгую, сроком на пять лет и более, фактически приносить людям свои деньги на российский финансовый рынок. Такой способ во всех развитых экономиках является основным источником внутренних инвестиций, когда ими становятся сбережения граждан.

Вообще финансирование развития и модернизации экономики через внешнее финансирование сейчас можно назвать редким феноменом. А вот внутренние источники - совсем другое дело.

Но пока у россиян в приоритете все-таки банки. Учитывая текущую ситуацию, вы кризиса на этом рынке не ожидаете?

Алексей Моисеев: Нет. Были разговоры о том, что может не хватить денег в Агентстве по страхованию вкладов. Теперь понятно, что основания они не имеют: принят закон, который позволяет в случае острого недостатка средств агентству брать кредит в ЦБ. Так что ситуация, когда большой банк теряет лицензию и его клиенты остаются без денег, невозможна.

Но некоторые сложности у банковской системы, конечно, остаются. Дело в том, что самыми прибыльными в последние годы были те банки, которые выдавали больше всех потребительских кредитов, продавали "кредитно-карточный" продукт. Сейчас у них серьезные проблемы с резким падением прибыли. И вот им придется перенастраиваться на более полезные для экономики вещи. Например, на ипотеку, кредитование малого и среднего бизнеса.

Снижение ставок по кредитам для россиян из грядущей "перенастройки" банковского бизнеса не вытекает?

Алексей Моисеев: В некоторых банках они уже снизились после "антиростовщических" мер ЦБ. Но сейчас экономической причины для того, что банк снижал бы стоимость своих кредитов, нет. Потому что стоимость пассивов и отчисления на создание резервов сильно выросли.

Эти проблемы банков на клиентов могут перейти?

Алексей Моисеев: У нас надежная система страхования вкладов. И, как ни парадоксально, в этом тоже есть проблема. Бывает, что граждане очень сильно надеются на страхование своих вкладов и вообще не смотрят, в какой банк они несут деньги. Все равно 700 тысяч рублей вернут. Но ведь вкладывают часто и суммы побольше. Поэтому посоветовал бы все-таки обращать больше внимания на качество банка.

Для чего минфин теперь будет проводить валютно-депозитные аукционы? Только для банков или курс рубля пора спасать?

Алексей Моисеев: С курсом рубля они не связаны. Мы ведь не будем продавать свои доллары для поддержки отечественной валюты, а будем давать банкам взаймы. И ожидаем получить их обратно.

А вот к чему аукционы имеют отношение, так это к тому, что у наших банков сложился некоторый дефицит долларовой ликвидности. При этом нельзя сказать, что долларов мало. Их часто нет там, где они нужны, потому что банкам стало труднее занять за рубежом. При этом, они есть в других банках или в другое время. Поэтому и нужны аукционы - для сглаживания этой пространственно-временной неэффективности. Первый из них состоится ближе к середине ноября.

Доллар усилил свои позиции из-за последнего снижения цен на нефть. Оно пришло всерьез и надолго?

Алексей Моисеев: На снижение цен на нефть повлиял целый ряд факторов, связанных со спросом и предложением. С другой стороны, надо признать, что ее высокая летняя цена в 114 долларов была скорее спекулятивной и ничем не обоснованной. Прошел спекулятивный период, упали цены. И текущий уровень стоимости барреля нефти, скорее всего, следующие три года таким и останется. Мы не ожидаем как ни ее дальнейшего снижения, так и быстрого отскока вверх.

На наш бюджет такой уровень цен плохо не повлияет?

Алексей Моисеев: У многих есть иллюзии по поводу того, что бюджет у нас зависит от долларовой цены на нефть. Это не так. Бюджет у нас зависит от рублевой цены на нефть. Расходы ведь в рублях почти все. А раз нефть продается за доллары, то ее рублевая цена зависит не только от уровня цен на нефть, но и курса доллара по отношению к рублю. Поэтому каких-то серьезных проблем сейчас, связанных с балансировкой бюджета и снижением цены нефти, у нас нет.

Тем более что, как мне кажется, в 2015 году российская экономика немного подрастет. И не будет уже большого количества инфляционных шоков, как в нынешнем году. Поэтому уровень инфляции тоже снизится.

• Визитная карточка

• Алексей Владимирович Моисеев, заместитель министра финансов России.
• Родился в Москве 6 марта 1973 года. Окончил Государственную академию управления им. Серго Орджоникидзе по специальности "мировая экономика". Проходил повышение квалификации в городе Рочестер, США.
• До назначения в минфин в 2012 году, работал ведущим экономистом Банка России, а также в некоторых инвестиционных банках.
• Владеет английским языком. Женат, шестеро детей.

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».