Опубликованы финансовые результаты ПАО Сбербанк по итогам 2021 года без учета событий после отчетной даты по российским правилам бухгалтерского учета (неконсолидированные данные), сообщает пресс-служба банка.
Показатели в пресс-релизе рассчитаны по внутренней методике ПАО Сбербанк. С 1 января 2021 года в методику внесены небольшие изменения, в целях сопоставимости данные за 2020 год пересчитаны с учетом этих изменений. Данные на 1 января 2021 года учитывают события после отчетной даты, данные на 1 января 2022 года не учитывают события после отчетной даты.
Ключевые факты декабря:
Банк заработал чистую прибыль в размере 89,6 миллиарда рублей. Рентабельность капитала составила 19,8%, рентабельность активов – 2,8%.
В декабре выдан рекордный объем кредитов – 2,6 триллиона рублей, из которых 0,6 триллиона рублей выдано физическим лицам и 2 триллиона рублей юридическим лицам.
Средства физических лиц выросли на 4% без учета валютной переоценки.
Банк заработал 1,237 триллиона рублей чистой прибыли без учета событий после отчетной даты. Рентабельность капитала составила 24,8%, а рентабельность активов – 3,5%.
Кредитный портфель юридических лиц вырос на 10,5% без учета валютной переоценки, портфель розничных кредитов увеличился на 25,8% во многом за счет роста ипотечного кредитования на 29%.
Рост средств клиентов за год составил 11,1% без учета валютной переоценки.
Число активных подписчиков СберПрайм выросло более чем в 10 раз до 4,25 миллиона.
– В 2021 году Сбер активно поддерживал восстановление российской экономики и выдал клиентам более 20 триллионов рублей кредитов. Государственные и собственные льготные программы существенно повысили доступность ипотеки для населения и способствовали рекордному росту ипотечного портфеля на 29%. Мы дополнили программы государственных выплат привлекательными предложениями на нефинансовые продукты и сервисы Сбера, и к концу года более 4,25 миллиона клиентов стали подписчиками СберПрайм. Наши технологические решения повысили доступность и качество всех видов финансовых услуг и были высоко востребованы благодаря росту потребительской активности – в декабре число пользователей СберБанк Онлайн превысило 73 миллиона. В итоге чистая прибыль Сбербанка за 2021 год без учета событий после отчетной даты составила свыше 1,2 триллиона рублей при рентабельности капитала около 25%, – сообщил старший вице-президент Сбербанка, руководитель блока «Финансы» Александра Бурико.
Комментарии по итогам 2021 года
Чистый процентный доход увеличился на 12,3% годовых до 1617,5 миллиарда рублей за счет роста кредитного портфеля клиентов.
Чистый комиссионный доход вырос на 13,5% годовых и составил 578,9 миллиарда рублей. Основным драйвером роста были операции с банковскими картами, включая эквайринг, доходы от которого увеличились почти на 40% годовых.
Операционные расходы составили 706,2 миллиарда рублей без учета событий после отчетной даты и показали рост на 8,8% по сравнению с 2020 годом, что сопоставимо с уровнем годовой инфляции.
Отношение расходов к доходам за год улучшилось до 30,1%.
Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за 2021 год составили 111,6 миллиарда рублей, что в 5,5 раза меньше расходов аналогичного периода прошлого года, когда значительные резервы были обусловлены ухудшением макроэкономической ситуации из-за пандемии. Расходы на резервы в декабре составили 3,9 миллиарда рублей. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле остается стабильной на уровне 2,3%. Сформированные резервы превышают просроченную задолженность в 2,6 раза.
Прибыль до уплаты налога на прибыль за 2021 год без учета событий после отчетной даты составила 1526,2 миллиарда рублей. Чистая прибыль выросла за год в 1,7 раза и составила 1237,1 миллиарда рублей.
Активы по итогам года выросли на 14,6% или на 15,0% без учета валютной переоценки и составили 38 триллионов рублей.
В декабре корпоративным клиентам было выдано 2 триллиона рублей, с начала года – 14,4 триллиона рублей. Корпоративный кредитный портфель увеличился на 1,7% за месяц и на 10,5% с начала года без учета валютной переоценки и превысил 17 триллионов рублей.
Частным клиентам в декабре выдан рекордный объем кредитов – 591 миллиард рублей. Главным драйвером стала ипотека, выдачи которой были максимальными за всю историю банка – 315 миллиардов рублей, портфель вырос на 2,8% за месяц. Всего за 2021 год частным клиентам выдано 5,9 триллиона рублей по кредитам, что в 1,4 раза больше, чем в 2020 году. Розничный портфель вырос в декабре на 2%, а в целом за год на 25,8% до 10,7 триллиона рублей.
Портфель ценных бумаг снизился в декабре на 0,8% до 5,1 триллиона рублей во многом за счет погашения ОФЗ.
Средства физических лиц увеличились в декабре на 4% и на 9,1% за год без учета валютной переоценки и превысили 17,1 триллиона рублей. Выгодные сезонные предложения в конце года и привлекательные условия для подписчиков СберПрайм+ поддержали рост вкладов физических лиц. Средства на счетах эскроу превысили 1,5 триллиона рублей, продолжив рост на фоне значительных выдач ипотеки в течение года.
Средства юридических лиц выросли в декабре на 2,8% без учета валютной переоценки за счет срочных счетов и достигли 9 триллионов рублей, рост за год составил 15,2%.
В совокупности средства клиентов за год приросли на 2,6 триллиона рублей и превысили 26 триллионов рублей.
В течение 2021 года Сбер выпустил облигации суммарно на 323 миллиарда рублей, включая субординированные облигации в размере 64 миллиардов рублей и зеленые облигации на 25 миллиардов рублей.
Базовый и основной капиталы в декабре изменились незначительно и составили 3797 миллиардов рублей и 3947 миллиардов рублей соответственно.
Общий капитал вырос на 1,62% до 5153 миллиардов рублей в основном за счет заработанной чистой прибыли.
Достаточность базового и основного капитала на 1 января составила 10,45% и 10,87% соответственно. Расчет данных показателей не учитывает прибыль, заработанную в период с января по декабрь 2021 года включительно, до момента проведения ее аудита в соответствии с Положением Банка России №646-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)».
Активы, взвешенные с учетом риска, в декабре выросли до 36,4 триллиона рублей за счет роста кредитного портфеля.
В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».
