Безопасно ли обращаться к «раздолжнителям»? Эксперт Сбера поделился советами с должниками

В нашей стране не менее 50 миллионов человек имеют кредиты или займы, такие данные приводит Центральный банк России. Причем растет доля людей, которые платит сразу по нескольким обязательствам, сообщает пресс-служба Сбера.

«Раздолжнители», они же антиколлекторы – это компании или частные лица, которые предлагают решить проблемы с просроченным долгом. Они обещают взять на себя переговоры с кредиторами или взыскателями, оказать должнику юридическую поддержку или даже выкупить его долг у банка.

Конечно, кредит – это очень удобный инструмент. Порой, копить долго и ненадежно (за это время цены могут существенно измениться), а жить и пользоваться доступными благами хочется уже сейчас.

Вот только иногда случается непредвиденное. Потеря работы, болезнь или другие обстоятельства погружают в безденежье и отчаяние: долги копятся и кажется, будто выхода из этой ситуации нет. Тут-то и начинают все чаще попадаться на глаза объявления типа «Избавим от долгов быстро и законно», «Все долги можно списать!» и так далее. Как именно разумно поступать, когда возникли проблемы с выплатой кредита? В этой статье информацией и советами об избавлении от долговой нагрузки поделится председатель Байкальского Банка Сбербанка Рушан Сахбиев.

Честные и не очень

Действительно, сегодня на рынке юридических услуг популярным предложением является оказание помощи в процедуре банкротства физических лиц. Такую помощь предлагают и вполне солидные фирмы, и отдельные специалисты, но, к сожалению, среди них встречаются такие, кто заинтересован не в оказании профессионального сопровождения в процедуре, а исключительно в выкачивании последних денег из своих клиентов.

– На территории Байкальского банка оказывают услуги по инициированию процедуры банкротства крупные федеральные и региональные компании, фирмы, предоставляющие онлайн-услуги, неквалифицированные юристы и даже частные лица без профильного образования, которые хотят заработать на проблемах клиента и доверчивости. При этом многие клиенты попадают к неквалифицированным юристам, без опыта работы, а это приводит к тому, что человек может остаться со своими долгами, лишиться средств, которые потратит на их услуги, и даже потерять имущество, – поясняет Рушан Сахбиев.

Как это работает

Недобросовестные «раздолжнители» стараются убедить своего клиента, что легко и с гарантией избавят его от долгов. При этом обычно они навязывают покупку сразу абонемента на их услуги (задача – чтобы человек платил как можно дольше), не раскрывают всей информации о сути процедуры, дают такие советы, как не общаться с кредиторами, мол, мы сами все сделаем. Бывает и такое, что постепенно человека подталкивают к тому, чтобы закредитоваться еще больше.

– Некоторые граждане начинают процедуру банкротства, хотя на самом деле это им совершенно не нужно. Тут последствия могут быть очень серьезными, вплоть до долгих судебных споров с кредиторами, в результате которых долговые обязательства останутся и к ним добавятся еще и обязательства по оплате вознаграждения «раздолжнителям», – поясняет Рушан Сахбиев.

Чтобы заставить клиента платить больше, могут выдумываться разные услуги по оказанию юридической помощи при инициировании банкротства. Например, платное банкротство через МЦФ, расторжение договора с банками, сокрытие имущества (за что можно понести даже уголовную ответственность).

Кому верить

Прежде всего, нужно понять, что банк – это не враг, он заинтересован в том, чтобы должник расплатился по кредиту. Поэтому здесь обычно стараются помочь честному клиенту, попавшему в сложную жизненную ситуацию. Так, в случае возникновения проблем с выплатами, в Сбере всегда можно получить бесплатную консультацию, на которой помогут определить пути решения возникшей проблемы.

– Инициирование процедуры банкротства – это сложный процесс, который требует глубокого знания законодательства, специальных процессуальных знаний. Выбор надежной юридической компании – важный шаг на пути к успешному решению проблем клиента, – говорит Рушан Сахбиев.

На что обратить внимание при выборе надежной компании по оказанию юридических услуг по инициированию процедуры банкротства? Обычно они предлагают комплексное сопровождение процедуры личного банкротства. Хорошие специалисты должны провести подробный финансовый аудит, изучить имущественное положение и оценить целесообразность банкротства. Важно, чтобы клиентам разъясняли этапы процедуры, рассказывали обо всех нюансах и возможных рисках.

Истории должников

– Мне обещали полное избавление от долгов, обещали списать их не через арбитражный суд, а через МФЦ. Говорили, что специально напишут заявления в банк, чтобы он подал на клиента в суд о взыскании задолженности, после судебные приказы направят к приставам, приставы окончат исполнительные производства и долги клиента подойдут под списание через МФЦ. На самом деле речь шла о способах внесудебного банкротства, которые мне не подходили. Все только для того, чтобы вытянуть деньги, – рассказала жительница Забайкальского края Алёна.

– Я потеряла работу. На иждивении двое детей, муж-инвалид. В тот момент, когда я обратилась в профессиональную юридическую компанию, я уже потратила в компании-раздолжнителе 73 тысячи рублей. За это время раздолжнители только требовали оплачивать ежемесячные платежи, но никаких действий не предпринимали, – рассказала жительница Бурятии Оксана.

– От меня ушел муж, я осталась без работы с четырьмя детьми на руках. Пошла в первую попавшуюся фирму, отдала 15 тысяч рублей и никаких реальных действий за этим не последовало. Хорошо, что я догадалась пойти со своей проблемой в Сбер, где мне подсказали возможные пути ее решения, – рассказала Ольга из Забайкалья.

Иногда банкротство вовсе не нужно, говорит председатель Байкальского Банка Сбербанка Рушан Сахбиев. Вот еще несколько историй о том, как люди, благодаря решениям, предложенным банком, смогли преодолеть трудности.

– Михаил работал в IT-компании и получал солидную зарплату. Однако неожиданно его должность сократили. А единственная квартира куплена в ипотеку. Причем живет в ней Михаил не один, а с мамой, которая только что перенесла тяжелую операцию по ампутации ноги из-за осложнений от диабета. Михаил пришел в банк и объяснил, чем вызваны просрочки в платежах. Ему предложили индивидуальную реструктуризацию, предоставив льготный период и снизив ежемесячный платеж благодаря увеличению срока кредита. Это позволило перераспределить средства на лечение матери и базовые нужды. А потом нашлась временная работа, постепенно удалось стабилизировать выплаты. И главное – осталась квартира, где Михаил продолжает жить вместе с мамой, помогая ей справляться с болезнью, – рассказали сотрудники Сбера.

– Вторая история – это уже новая реальность. Надежда – судья, профессионал с безупречной репутацией – стала жертвой мошенников. Взяла кредит на 2 миллиона рублей. Узнав о ситуации из заявления клиента, менеджер банка лично пригласил женщину на встречу, чтобы обсудить обстоятельства. Принял во внимание протокол о возбуждении уголовного дела. Уже через три дня клиенту предложили реструктуризацию: снижение ежемесячного платежа за счет предоставления льготного периода и увеличения срока кредита. Через полгода Надежда смогла восстановить финансовую стабильность и досрочно погасила часть долга, – рассказали сотрудники Сбера.

По инф. Телеинформа

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Промокоды становятся эффективным инструментом экономии
  
  Промокоды становятся всё более популярными среди потребителей, стремящихся снизить свои расходы. В условиях нестабильной экономики использование скидок действительно может значительно повлиять на бюджет. Но чтобы максимально воспользоваться этим инструментом, важно понимать, какие виды промокодов существуют и как правильно их применять.
• Сфера финансов: новости и полезная информация
  
  В финансировании предпринимателей коммерческие МФО по итогам прошлого года оказались впереди государственных. Доля выдач займов «коммерсантами» превысила показатель государственных игроков на 10 п.п. и составила 55%. У госпредставителей этого рынка условия по ставкам и срокам выгоднее. Но перекрывают эти преимущества жёсткие ограничения и длительный срок рассмотрения.
• Счёт в банке: виды, плюсы, особенности иностранного и как можно открыть в России
  
  Очень много людей в России имеют банковский счёт. Он состоит из множества цифр и для конкретного клиента является уникальным. Цифры делятся на несколько групп, каждая из которых несёт определённую информацию.
• Чем грозят новые правила владельцам старых автомобилей в России
  
  В зоне риска — пенсионеры, ведь именно им не по карману часто обновлять машины, особенно на фоне их заметного подорожания. Пожилым автомобилистам стоит быть внимательными и следить за состоянием транспортного средства, чтобы не вызвать гнева "гаишников".
• На сколько с января 2025 года повысятся пенсии
  
  Хорошая новость для пенсионеров, причем для всех – и работающих, и неработающих. У этой категории россиян пенсии с января увеличатся на 7,3%.
• Если есть лишние «квадраты» — выгодно сдавать в аренду. Падения цен не ожидается
  
  Не секрет, что для части пожилых людей в России сдача жилья в аренду — существенный источник доходов. Когда дети-внуки выросли, большая квартира в собственности начинает становиться обузой с точки зрения расходов на ЖКХ. Можно сдавать внаем дачный домик. А некоторые люди (не все!) сумели обзавестись и двумя "крышами над головой". Для таких людей есть хорошие новости (хотя, по-большому счету, для населения страны они очень невеселые)
• Эксперт дал советы: как сэкономить на «коммуналке»
  
  По расчетам специалистов, до 40% выделяемого в наших домах тепла буквально уходит в атмосферу, что означает: жильцы оплачивают отопление улиц, а не своего жилья. Николай Кудлай, глава строительной компании "СКР", поделился способами устранения данной проблемы и снижения расходов на ЖКХ для россиян.
• 24 тысячи: обещают рост средней пенсии по старости в 2025-м. Хватит ли? Вопрос риторический
  
  Журналисты ознакомились с проектом бюджета Социального фонда РФ на три года. И обнародовали цифры, которые могут кого-то обрадовать - если этот кто-то, конечно, забудет про пугающие темпы инфляции, роста цен.
• Мошенники представляются сотрудниками пенсионного фонда, входят на Госуслуги и берут займы в МФО
  
  Злоумышленники от имени сотрудников пенсионного фонда обзванивают людей и узнают пароль из СМС для входа в личный кабинет на портале Госуслуг. Получив к нему доступ, мошенники могут оформлять кредиты на сайтах МФО, сообщает пресс-служба Сбера.
• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.