За нашими денежками власти смотрят все пристальнее: о новшествах наступившего года

Про нововведения в сфере обращения с наличными и про налоги на вклады не говорит сейчас только ленивый. И зря, конечно, кажется, что все это пенсионеров никак не касается. А сбережения, которые есть у многих? А родственники, которые могут попросить иной раз помочь с финансовыми операциями? В общем, как ни крути, а затронуть все нововводимое может и пенсионную аудиторию. А потому давайте вникнем, что все-таки от властей на нас «свалится».

Введены новые правила мониторинга операций с наличностью

С 10 января информация об операциях россиян с наличными на сумму свыше 600 тысяч рублей будет передаваться в Росфинмониторинг. Это также коснется обналичивания счетов мобильных операторов на сумму от 100 тысяч рублей и любых сделок с недвижимостью на сумму от 3 млн рублей. Об этом пишет «Коммерсантъ».

Данные условия вступили в силу в связи с поправкам к закону 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». По мнению законодателей, мера должна противодействовать коррупции.

По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, после передачи информации в Росфинмониторинг это ведомство будет принимать решение о необходимости направить данные в правоохранительные органы для «принятия превентивных мер».

Вклады от миллиона будут облагаться налогом. А есть способы его не платить?

С 1 января 2021 года все банковские вклады граждан больше 1 миллиона рублей будут облагаться налогом в 13%. Налогом облагается не все тело вкладов, а только доход — полученные проценты. Если процентная ставка по депозиту ниже ключевой ставки Банка России, то вклад облагаться налогом не будет. Точная сумма доходов от процентов, которая не подлежит налогообложению, 42 500 рублей, за все остальное сверх этого придется отдать государству 13%.

Что можно сделать в этой ситуации, чтобы не платить проценты и при этом не нарушать закон?

1. Разделить вклады между членами семьи

Это самый простой способ, лежащий на поверхности. Открыть вклады лучше только на совершеннолетних членов семьи, на детей открывать вклады нецелесообразно.

– Во-первых, позволяет открывать вклады на несовершеннолетних только Сбербанк. Во-вторых, при закрытии такого вклада вмешиваются органы опеки, которые запрашивают, на что именно родители хотят потратить средства, – объясняет инвестор и блогер Анастасия Тарасова.

2. Открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

ИИС также облагается налогом, но по нему можно получить налоговый вычет в размере до 52 тысяч рублей в год.

3. Вложить деньги в акции

– Если приобрести акции, они будут приносить дивиденды, а спустя три года их можно продать, применить налоговый вычет и не платить налог до 3 миллионов рублей, – объясняет Тарасова.

4. Купить облигации

Облигации — ближайший аналог вкладов.

– Там тоже есть налоговая составляющая, но при этом там процентная ставка выше. И если брать государственные облигации, то их надежность сравнима с банковскими вкладами, – говорит Тарасова.

5. Уйти в валюту

Если перевести все деньги, которые больше не облагаемой налогом суммы, в валюту и положить ее на депозит, то проценты платить вы точно не будете. По валюте они мизерные, но для тех, кто не хочет инвестировать и боится держать заначку под подушкой, это вариант. Не без минусов, конечно.

– Если банк станет банкротом и у него отзовут лицензию, то вы получите эти деньги, но в рублях по курсу на момент отзыва лицензии, – уточняет Тарасова.

Эксперт предлагает покупать валютные акции и облигации. По ее словам, это более выгодно.

6. Приобрести недвижимость

Если накопленные средства позволяют, можно купить квартиру и сдавать ее в аренду. Однушки – самый ходовой вариант. Но аренда становится все менее привлекательной, к тому же в ней есть свои издержки: если жильцы «убьют» квартиру, делать ремонт придется хозяину. Сегодня даже косметический стоит от 200 тысяч рублей.

7. Погасить кредит

Бывает так, что у человека есть и денежная заначка, и кредит. Можно снять «лишние» средства и погасить кредит досрочно. Обывателю так психологически комфортно, но финансисты считают, что это не выгодно.

– Сейчас низкие ставки по ипотеке. Выгоднее платить ипотеку под 6% годовых и инвестировать свои сбережения хотя бы под 9-10%, – говорит Тарасова. – Средняя доходность по акциям даже у консервативных инвесторов за 2020 год составила 20-25% годовых.

8. Купить золото и серебро

Драгметалллы растут в цене, серебро и золото (именно в такой последовательности, как ни странно) — лидеры.

– Если вы открываете ОМС (обезличенный металлический счет в банке), то вы привязываетесь к конкретному банку и сразу же теряете на разнице покупки и продажи, поэтому что она очень существенна, – говорит Тарасова.

Как выход эксперт предлагает покупать драгметаллы с брокерского счета через итф-фонды. Там же можно приобрести и сформировать целый портфель из акций и облигаций российских и иностранных компаний.

Зарабатываешь, все налоги сполна отдаешь – вроде бы какие еще могут быть взгляды в сторону твоих денег? Но сверху прописываются все новые условия существования в финансовой среде. Вроде бы цель благая – противодействие коррупции, как в случае с операциями с наличностью. Только сомнения внутри сидят, не вышло бы, как в известной фразе Виктора Черномырдина: «Хотели как лучше, а получилось как всегда».

На нашем сайте читайте также:

• Новый налог на вклады физлиц: нюансы и можно ли не платить
• Риски и выгоды открытия индивидуального инвестиционного счета
• Времена неспокойные: пытаемся сохранить сбережения. Как?

Sobesednik.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».
• Декабрь: кому из пожилых россиян ожидать прибавку к пенсии
  
  В декабре пенсии будут повышены для пенсионеров, прекративших работу в сентябре, а также для тех, кто достиг 80 лет, сообщает агентство "Прайм"
• Объявлено: когда и насколько вырастут тарифы ЖКХ в России
  
  На 2024 год российские власти утвердили максимальные пределы для повышения коммунальных тарифов в регионах. Согласно этим правилам, цены на коммунальные услуги в первом полугодии останутся неизменными, но с второго полугодия ожидается рост по всем субъектам федерации, пишет  «Прайм».
• Досрочная пенсия в России вырастет, но останется невысокой. Но некоторые выберут её
  
  Размер досрочной пенсии вырастет до 19,6 тыс. в 2024 году. Такие данные Счетная палата раскрывает в своем заключении на проект бюджета Соцфонда. Сумма окажется на 20% ниже страховой пенсии по старости. Речь о досрочных выплатах гражданам, уволенным за два года до выхода на пенсию и не сумевшим устроиться на работу. Это уязвимая группа, поскольку работодатели неохотно берут предпенсионеров, а если и устраивают их, то только на низкоквалифицированные вакансии, рассказали эксперты. Люди предпочитают получать гарантированный доход, хотя и более низкий.
• Какие пособия вырастут в России вместе с МРОТ?
  
  Увеличение минимального размера оплаты труда (МРОТ) отразится на некоторых выплатах, сообщила член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб. О том, какие пособия вырастут вслед за МРОТ, она рассказала в беседе с «Лентой.ру».
• Вам звонят «из банка»? Учимся распознавать мошенников
  
  Банковские работники в Центральном Банке (ЦБ) России никогда не совершают телефонные звонки простым гражданам. Это было подтверждено экспертом по борьбе с мошенничеством Алексеем Сизовым в беседе с новостным порталом "Лента.ру". Он выделил главные методы и способы: как отличить мошенника от представителя финансового учреждения.
• Принято Госдумой: военные пенсии в России повышаются
  
  Госдума приняла во II и III чтениях поправки в закон «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу», в соответствии с которыми с 1 октября 2024 года пенсии военных и приравненных к ним лиц могут вырасти на 4,5%.