Как не стать жертвой аферистов от МФО

Есть несколько правил, которые помогут обезопасить себя при взятии микрозайма. (А на такие займы идут и пожилые люди: иногда, действительно, от острой нужды - а иногда по просьбе родственников... Такие долги - и сами по себе вещь нехорошая (проценты больно велики!), но иногда за ним стоит настоящее жульничество - прим. МГ)

С 1 июля ЦБ ужесточил контроль над микрокредитными организациями. Теперь черным кредиторам будет сложнее найти себе клиентов.

Есть в реестре

Существует государственный реестр МФО (его можно найти на сайте Банка России: www.cbr.ru). Перед тем как идти за кредитом, не поленитесь проверить: есть ли выбранная вами МФО в этом реестре.

– Если компании в нем нет, пользоваться ее услугами опасно, – поясняет начальник управления надзора за рынком микрофинансирования Главного управления Банка России по ЦФО Евгений Сухоцкий.

Нелегальные кредиторы, маскирующиеся под МФО, не соблюдают ограничения по размеру долга, могут применять неприятные методы взыскания задолженности и т.д.

Внимание: мошенники!

В поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru сайты МФО отмечены синим кружочком с галочкой. Если ее нет, не исключено, что сайт просто не успел получить маркировку. Но более вероятно, что это ресурс «нелегалов» – мошенники часто создают сайты, копирующие страницы известных МФО.

Проверь членство в СРО

Каждая приличная МФО должна быть членом саморегулируемой организации (СРО), которые устанавливают профессиональные стандарты работы и контролируют своих участников.

– В России действует три СРО МФО, – поясняет Сухоцкий. – Как правило, добросовестные кредиторы указывают, в какой из них они состоят. Если этой информации на сайте выбранной вами МФО нет, стоит проверить все три. Наименования и официальные сайты СРО МФО можно найти в разделе «микрофинансирование» на сайте Банка России.

Важно

Привлекать средства населения могут лишь крупные МФО, чей уставный капитал свыше 70 млн руб. Но это не вклады, а инвестиции. Клиент может внести сумму только от 1,5 млн руб. Помните: инвестиции в МФО не входят в государственную систему страхования вкладов. Так что эти вложения – на ваш страх и риск.

Полезный совет

Если компания-кредитор привлекает коллекторов для работы с должниками, с 1 июля этот факт должен отражаться в специальном реестре, найти который можно на сайте www.fedresurs.ru.

Проверь документы у МФО

• Не любите заморачиваться с мелким шрифтом и цифрами? Лучше пересилить себя, чтобы потом не кусать локти.
• Тщательно сверьте реквизиты компании, куда вы пришли, с данными госреестра МФО (полное и сокращенное наименования, ОГРН, ИНН, адрес). Мошенники могут быть изобретательны: изменения будут минимальны, а вы окажетесь на крючке «нелегалов».
• На сайте МФО и в самом офисе должны быть размещены общие условия договоров, правила предоставления микрозайма, ключевая информация о продуктах, порядке исполнения клиентом своих обязательств, критерии, предъявляемые заемщику...
• Проследите, чтобы в договор не были включены дополнительные услуги, которые вам не нужны (скажем, страховка, СМС-информирование и т.д.). Часто там уже проставлены галочки. Их нужно убрать.

– «Нелегалам» выгодно загонять клиентов в долговую яму, поэтому обратите внимание на размер полной стоимости кредита (в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора), на пункт об ответственности за несвоевременное исполнение обязательств. В МФО размер неустойки не может превышать установленное законом максимальное значение, – советует Сухоцкий. – Помните, что по закону ежедневная процентная ставка не может быть более 1% в день. Запрещено выдавать микрозаймы под залог жилья. А с 1 января 2020-го задолженность по займам, взятым на срок не более 1 года (включая начисленные проценты, штрафы, пени, а также платежи за услуги, оказываемые за отдельную плату), не может превышать сам долг более чем в 1,5 раза.

Внимание: мошенники!

МФО не может брать комиссию за рассмотрение заявки. Если такое случается, скорее всего вас пытаются обмануть. Заплатив деньги, вы получите отказ. Или по вашим данным оформят заем, но денег вы так и не увидите.

Куда жаловаться

• Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, можно обратиться в Банк России. На сайте www.cbr.ru работает интернет-приемная.
• На проблемы с коллекторами нужно жаловаться в Федеральную службу судебных приставов.
• Уладить денежные споры с МФО поможет финансовый омбудсмен.
• Если вы стали жертвой мошенников, обязательно сообщите в полицию.

В финансовой сфере, в том числе и в МФО, тоже есть мошенники. Аферисты изобретательны, прикрываются легальными и добросовестными игроками сегмента, придумывают всё новые и новые схемы обмана. И поэтому людям, которые решили обратиться в микрофинансовые структуры, конечно, нужно понимать, с кем они имеют дело. Теперь, благодаря публикации, мы стали гораздо осведомленнее. Так не дадим же финансовым джентльменам удачи обмануть себя! Нам свои деньги и самим пригодятся!

Sobesednik.ru

• Расскажите об этом своим друзьям!

• Мошенники представляются полицейскими в мессенджерах, получают доступ к Госуслугам и оформляют займы в МФО
  
  Мошенники усовершенствовали схему, при реализации которой они получают кредиты в микрофинансовых организациях с помощью учётной записи людей на Госуслугах. Теперь злоумышленники начали совершать видеозвонки и предъявлять поддельные документы, сообщает пресс-служба Сбера.
• Финансовая грамотность: эксперты рассказали об основах управления кредитами и займами
  
  В современном мире финансовая грамотность является ключевым навыком, который помогает людям принимать обоснованные решения о своих деньгах, инвестициях, кредитах и займах. Особенно важно это становится, когда речь идёт о кредитах и займах – инструментах, которые могут как улучшить финансовое положение человека, так и привести к долговой яме. В этой статье финансовые консультанты рассмотрели основы управления кредитами и займами, которые могут помочь использовать эти финансовые инструменты с пользой и с минимальными рисками.
• Сбер: телефонные мошенники начали вербовать своих жертв для участия в обмане других граждан
  
  Ещё одну схему телефонного мошенничества раскрыли сотрудники Сбера и правоохранительных органов – преступники не только завладели денежными средства жертвы, но и впоследствии привлекли ее в качестве «сотрудника ЦБ» для реализации схем мошенничества в отношении других граждан. Об этом сообщает пресс-служба банка.
• Новости сферы финансов и полезные советы
  
  Как в текущем году получать пассивный доход? Можно рассмотреть для этого несколько вариантов. Среди них, например, накопительные счета, вклады в банках, доверительное управление, облигации, недвижимость и т.д. Как можно для пассивного дохода использовать недвижимость? Сдавать ее в аренду. Только стоит помнить, что для этого нужно заключить договор. Что касается облигаций, то они имеют заранее установленный доход. Это гарантирует получение пассивного заработка. Банковский вклад, если сумма на нем высока, позволит получать хороший регулярный доход. А если приличная сумма там еще не лежит, стоит попробовать ее накопить.
• Экономист рассказала о важности повышающих коэффициентов для впервые выходящих на пенсию в России
  
  Повышение пенсионного коэффициента является важным аспектом для определенных категорий граждан России, пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.
• Пытаемся увеличить будущую пенсию: экономист напоминает о возможностях
  
  К выходу на пенсию у гражданина РФ человека должен быть накоплен определенный стаж и определенное количество пенсионных баллов, напомним кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. В беседе с «Лентой.ру» он перечислил по-прежнему актуальные, позволяющие попытаться увеличить размер будущего дохода на старости.
• Цифровой рубль в наших «кошельках »появится уже в 2024-м. Рассказываем, что это значит
  
  Согласно заявлению министра финансов Российской Федерации, Антона Силуанова, активное тестирование цифрового рубля начнется уже в следующем году. Новая форма национальной валюты России будет использоваться в социальных выплатах и субсидиях.
• Совет юриста: отказ банка в кредите можно попробовать обжаловать
  
  Россияне, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще сталкиваются с отказами в кредитах - к этом их вынуждает ужесточение финансовой политики со стороны Центробанка.
• Страна одна, регионы разные: максимальная разница в размерах пенсий достигла 23 тысяч
  
  По последним данным газеты "Известия", разрыв между пенсиями в различных территориях России за прошедший год значительно возрос, на 1,3 тыс. до 23 тыс. рублей. Исследование показало, что в III квартале самые высокие выплаты осуществлялись на Чукотке в размере 40 тыс. рублей, в то время как в КБР самые низкие пенсии составляли 17 тыс.. Россияне считают систему начисления пенсий достаточно запутанной, но это объясняется тем, что размер пенсии, в том числе, зависит от инфляции и зарплат в регионах. Влияние также оказывает наличие региональных надбавок, как отмечают эксперты ВНИИ труда. Важно учитывать, что номинальная разница не всегда является показателем, поскольку, хотя начисления на севере выше, жить там куда как, отмечают специалисты в экономике.
• Финансист дал советы россиянам: во что можно вкладывать сбережения сегодня
  
  По словам Михаила Беляева, специалиста в области экономики и финансового анализа, самым выгодным способом вложения денег сегодня является размещение на банковском вкладе. В интервью «Ленте.ру» эксперт назвал и другие варианты хранения средств.
• Очередной перенос решения судьбы советских вкладов утвержден Совфедом
  
  Совет Федерации одобрил закон об очередном переносе решения по вопросу урегулирования обязательств по гражданским вкладам, которые были размещены в Сбербанке СССР до 20 июня 1991 года.
• Большинство россиян верят в какие-то еще доходы на старости, кроме пенсии
  
  Более половины (52%) россиян не рассчитывают только лишь на государственную пенсию в старости, так как они хотели бы иметь дополнительные финансовые средства. Это подтверждают результаты исследования от НАФИ.
• Эксперт посоветовал россиянам не оттягивать закупки для новогоднего застолья
  
  С целью снижения финансовой нагрузки, важно заранее продумать, какие блюда вы хотите видеть на новогоднем столе, считает Михаил Беляев, кандидат экономических наук и финансовый аналитик. В интервью «Ленте.ру» он дал совет россиянам, который позволит им сэкономить при покупке продуктов.
• Россиянам выданы рекомендации: как вести себя с телефонными жуликами
  
  Эксперт по информационной безопасности Лиги цифровой экономики, Виталий Фомин, дал рекомендации россиянам по сокращению звонков от мошенников. Первым шагом он рекомендует заботиться о безопасности личных данных, избегая раскрытия их через мессенджеры и СМС. Об этом пишет «Прайм».
• Декабрь: кому из пожилых россиян ожидать прибавку к пенсии
  
  В декабре пенсии будут повышены для пенсионеров, прекративших работу в сентябре, а также для тех, кто достиг 80 лет, сообщает агентство "Прайм"
• Объявлено: когда и насколько вырастут тарифы ЖКХ в России
  
  На 2024 год российские власти утвердили максимальные пределы для повышения коммунальных тарифов в регионах. Согласно этим правилам, цены на коммунальные услуги в первом полугодии останутся неизменными, но с второго полугодия ожидается рост по всем субъектам федерации, пишет  «Прайм».
• Досрочная пенсия в России вырастет, но останется невысокой. Но некоторые выберут её
  
  Размер досрочной пенсии вырастет до 19,6 тыс. в 2024 году. Такие данные Счетная палата раскрывает в своем заключении на проект бюджета Соцфонда. Сумма окажется на 20% ниже страховой пенсии по старости. Речь о досрочных выплатах гражданам, уволенным за два года до выхода на пенсию и не сумевшим устроиться на работу. Это уязвимая группа, поскольку работодатели неохотно берут предпенсионеров, а если и устраивают их, то только на низкоквалифицированные вакансии, рассказали эксперты. Люди предпочитают получать гарантированный доход, хотя и более низкий.
• Какие пособия вырастут в России вместе с МРОТ?
  
  Увеличение минимального размера оплаты труда (МРОТ) отразится на некоторых выплатах, сообщила член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб. О том, какие пособия вырастут вслед за МРОТ, она рассказала в беседе с «Лентой.ру».
• Вам звонят «из банка»? Учимся распознавать мошенников
  
  Банковские работники в Центральном Банке (ЦБ) России никогда не совершают телефонные звонки простым гражданам. Это было подтверждено экспертом по борьбе с мошенничеством Алексеем Сизовым в беседе с новостным порталом "Лента.ру". Он выделил главные методы и способы: как отличить мошенника от представителя финансового учреждения.
• Принято Госдумой: военные пенсии в России повышаются
  
  Госдума приняла во II и III чтениях поправки в закон «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу», в соответствии с которыми с 1 октября 2024 года пенсии военных и приравненных к ним лиц могут вырасти на 4,5%.